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課程背景：

2018年9月底，人民銀行要求將洗錢風險管理納入法人金融機構全面風險管理，與其他風險管理工作齊頭并進，徹底將反洗錢工作推向一個新的高度。2019年隨著反洗錢工作不斷深化，金融機構反洗錢風險意識不斷提高，中資銀行加強反洗錢工作走向全面合規已成為必要。

本課程站在管理者、執行者和實操者三大層面，針對現實工作中的洗錢風險和反洗錢合規管理風險等進行闡述，從政策、制度建設、客戶身份識別和可疑交易報告等方法和技巧的角度提出風險控制措施，以期為學員了解、熟悉、運用到反洗錢工作提供有價值的參考。同時，希望更多的銀行從業人員認識、參與和主動做好反洗錢工作。

課程收益：

● 幫助學員了解反洗錢最新規定和知識，增強反洗錢的合規意識和合規經營能力

● 強化學員學會如何監測洗錢行為、客戶身份識別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報告，有效防范洗錢活動的發生

● 幫助學員結合實際工作掌握支付交易環節對洗錢的防范手段及措施，提高學員反洗錢工作水平

課程對象：

1. 銀行合規主管與管理人員

1）總行／分行合規負責人及相關高管人員

2）支行反洗錢崗位主管行長／副行長、合規主管

2. 銀行業務部門主管和反洗錢崗位入員

1）總行／分行合規部、國際結算部、運營管理部、會計部、零售業務部、公司業務部、內審稽核部等其他業務部門相關

2）支行網點反洗錢崗位的相關人員

課程大綱

第一講：國際與國內當前反洗錢工作面臨的形勢和金融機構努力方向

一、美國史上最高罰款誕生——匯豐銀行為洗錢案支付19.2億美元罰款回放

1. 引出反洗錢的重要性與意義

二、各國調整反洗錢監管的法令和監管力度

1. 美國紐約州合規官負責制

2. 反洗錢過失追究刑事責任

3. 腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑

4. 美國監管當局的罰款數據

5. 巨額罰款事件給銀行帶來的代價

6. 2018歐洲議會就利用刑法打擊洗錢犯罪的新法規達成協議

三、中資銀行海外反洗錢挑戰

1. 中資銀行合規經營受關注度越來越高

2. 國際反洗錢監管加碼，中資銀行在海外罰款的數據

3. 中資銀行業務發展的關注點改變：拓展業務轉向風險控制

四、反洗錢新辦法、新形勢與監管要求及導向

1. 反洗錢在中國

2. 當前國內銀行反洗錢工作形勢

3. 國內外反洗錢監管不斷深化，人民銀行反洗錢合規管理提出更高要求

1）監管方式重大調整

2）監管檢查力度加大

3）檢查處罰力度越來越大

4. 2017、2018、2019年人行行政處罰要點解析

5. 金融機構需努力的方向

6. 國內銀行從事反洗錢工作的困惑

7. “一帶一路”倡議下 中國金融機構應對反洗錢的挑戰和措施

8. 他行反洗錢主動合規經驗借鑒

9. 銀保監首次介入反洗錢工作強化公司治理

《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號）

1）任命獨立反洗錢負責人

2）董事會與業務條線的責任范圍

3）信息數據采集、保存

10. 金融行動特別工作組公布中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告，對銀行業反洗錢工作的后續影響（注：銀行內部應該從哪些方面去加強反洗錢的管理）

第二講：認識洗錢

1. “洗錢”的由來

2. 洗錢的三個階段

3. “八大”洗錢主要手法

4. 洗錢活動的特點

5. “七大”洗錢案例分析

6. “十二大”銀行業務環節面臨的洗錢風險

第三講：理解反洗錢

1. 反洗錢的定義

2. 反洗錢工作開展的三大階段

3. 反洗錢三大工作原則

4. 國際、國內反洗錢情況

1）國際反洗錢情況

2）國內反洗錢情況

5. 中國反洗錢監管機構

6. 中國洗錢案件主要涉及的犯罪類型

7. 中國洗錢上游7大犯罪

8. 中國洗錢案件分布特點

第四講：建立健全反洗錢內部控制度

1. 什么是金融機構反洗錢內部控制？

2. 反洗錢內控制度的原則

3. 反洗錢內部控制制度建設和基本要求

4. 金融機構建立反洗錢內控制度技巧

第五講：反洗錢客戶身份識別與實操技巧

一、如何成功獲取客戶詳細信息——執行KYC流程的重要性

二、了解你的客戶（KYC）

1. KYC的原則

2. KYC四大基本流程

3. KYC八大環節

三、客戶盡職身份識別應把握的四項原則

1. 勤勉盡職原則

案例分析：如何判斷規避監管要求嫌疑

2. “了解你的客戶（KYC）”原則

案例分析：如何透過現象（客戶交易行為）看本質

3. 風險為本原則

案例分析：客戶交易行為規避反洗錢要求的處理

4. 保密原則

案例分析：被凍結賬戶的處理

四、客戶身份識別工作流程建設管理

1.“以客戶為中心”的反洗錢工作流程

2. 風險控制流程與業務流程相融合的現實意義

3. 金融業務全覆蓋

4. 建立金融機構法人層面的風險監控體系

五、開展客戶身份識別工作的方法和工具

1. 主要基礎手段

2. 個人身份驗證

六、重點關注特殊客戶識別

1. 實際受益人

2. 外國政要

3. 代理人

4. 黑名單客戶

5. 國際制裁名單

七、特定業務環節客戶身份識別

1. 大額現金存取業務

2. 銀行在他人代理現金存取開展客戶身份識別工作的注意事項

3. 跨境匯兌業務

4. 銀行批量代發業務

5. 金融產品網絡銷售風控措施

6. 保管箱業務

八、客戶篩選和銷戶的管理（他行經驗分享）

九、對敏感“被制裁國家”的了解和案例研究

十、妥善保存客戶身份資料和交易記錄

1. 保存內容

2. 保存期限

3. 保密要求

十一、2019年人民銀行對銀行賬戶管理措施和三大階段要求

十二、2019年人民銀行加強支付結算管理核心重點

1. 單位支付賬戶管理

2.買賣賬戶行為采取強化管理

3. 自助柜員機轉賬管理

4. 特約商戶與受理終端管理

十三、受益所有人查詢工具簡介

討論環節

第六講：支付結算工具與洗錢

一、現金交易——洗錢活動第一步

1. 現金轉為銀行存款的渠道和方法

2. 現金交易的管理規定

3. 現金洗錢交易的防范措施

二、轉賬支付——轉移犯罪收入

1. 轉賬結算工具與洗錢

1）票據與洗錢

2）匯兌與洗錢

3）銀行卡與洗錢

2. 轉賬結算工具洗錢的防范措施

三、電子支付工具與洗錢

1. 電子支付工具種類

1）網上銀行

2）電子支票

3）電話銀行

4）手機銀行

5）自助銀行

6）電子錢包

2. 利用電子支付工具的洗錢的方式

3. 電子支付工具對反洗錢工作的挑戰

討論環節：新技術、新領域對反洗錢工作的挑戰

第七講：可疑交易的識別與報告——反洗錢工作重要環節

1. 可疑交易特征

2. 可疑交易識別方法

3. 可疑交易識別途徑

4. 可疑交易報告的具體要求

5. 可疑交易報告程序

6. 可疑交易分析判斷方法

7. 可疑交易報告合規流程

8. 涉敏業務——中資行合規管理

第八講：大額交易報告

1. 大額交易標準

2. 大額交易不報告內容

第九講：法律責任和注意事項

1. 《中華人民共和國反洗錢法》

2. 注意事項

第十講：監管制度解讀（結合銀行實際情況給予建議）

一、《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實施）

1. 修訂背景

2. 修訂的主要原則

3. 修訂的主要內容

1）調整的內容

2）新增的內容

二、《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

1. 制度出臺背景與主要意義

2. 開戶管理的關鍵變化

3. 相關新增內容

三、《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（235號文）

1. 制度出臺背景與主要意義

2. 公司開戶管理的關鍵變化

3. 其他要求等

四、《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發【2018】230號）

1. 制度出臺背景與主要意義

2. 規范了互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資工作的主要內容

五、《中國人民銀行關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發[2018]130）

1. 反洗錢工作總綱領

2. 明確五大風險領域管理要求

六、《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（銀發﹝2018﹞164號）

七、《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監[2019]1號）

八、《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2019〕85號）

九、針對新政，金融機構需要開展的四大工作

1. 怎么做？

2. 如何做？（優化與改造）

3. 基層行工作重點

第十一講：識別常見的洗錢犯罪可疑交易案例和關鍵點

1. 如何識別地下錢莊的可疑交易

2. 如何識別走私洗錢的可疑交易

3. 如何識別腐敗洗錢的可疑交易

4. 如何識別詐騙洗錢的可疑交易

5. 如何識別毒品洗錢的可疑交易

6. 如何識別非法集資的可疑交易

7. 如何識別稅務洗錢的可疑交易

8. 如何識別傳銷洗錢的可疑交易

9. 涉黑洗錢案

10. 網絡賭博洗錢

第十二講：銀行日常業務洗錢犯罪可疑交易

一、貸款業務

案例分析

1. 洗錢及相關犯罪風險

2. 洗錢風險控制措施

3. 可疑交易洗錢風險指標

4. 可疑交易識別點

二、商業匯票承兌及貼現業務

案例分析

1. 洗錢及相關犯罪風險

2. 洗錢風險控制措施

3. 可疑交易洗錢風險指標

4. 可疑交易識別點

三、信用卡業務

案例分析

1. 洗錢及相關犯罪風險

2. 洗錢風險控制措施

3. 可疑交易洗錢風險指標

4. 可疑交易識別點

四、私人銀行業務

案例分析

1. 洗錢及相關犯罪風險

2. 洗錢風險控制措施

3. 可疑交易洗錢風險指標

4. 可疑交易識別點

五、理財業務

案例分析

1. 洗錢及相關犯罪風險

2. 洗錢風險控制措施

3. 可疑交易洗錢風險指標

4. 可疑交易識別點

六、保管箱業務

案例分析

1. 洗錢及相關犯罪風險

2. 洗錢風險控制措施

3. 可疑交易洗錢風險指標

4. 可疑交易識別點

第十三講：如何分析重點可疑交易

1. 交易行為分析

2. 利用其他信息資源分析

3. 開戶資料分析

第十四講：如何撰寫重點可疑交易報告

1. 重點可疑交易報告的基本結構

2. 重點可疑交易報告的技巧

3. 重點可疑交易報告模板

第十五講：金融機構如何配合反洗錢現場檢查

1. 金融機構反洗錢協查的意義

2. 協助實施臨時凍結措施

3. 反洗錢現場監管的主要內容

4. 反洗錢非現場監管的主要內容

第十六講：金融機構反洗錢績效評估

1. 金融機構反洗錢績效評估的意義

2. 金融機構反洗錢績效評估設計（九大維度37個子項目）

3. 基層行反洗錢工作內容及要求

4. 反洗錢風險自評估

5. 他山之石（中資銀行與外資行經驗簡介）

蔡老師

蔡冰老師 銀行風險運營管理實戰專家

資深銀行金融講師

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營管理經驗

6年銀行培訓實戰經驗

26年（中外資）銀行工作經驗

曾任：某城商銀行總部丨運營規劃室經理

曾任：恒生銀行（中國）丨 分行營運部經理

曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業務部副總經理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經歷，歷任大堂經理、支行行長、分行個人金融業務部副總經理、總行運營規劃師經理等職務，曾負責轄內22家支行理財、柜面業務風險合規管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風險防范控制、新網點籌建和網點現場突發事件處理上具有豐富的實操經驗。

蔡老師有超過6年的銀行培訓實戰經驗，擅長銀行網點風險防控、網點運營管理等領域，結合大量商業銀行業務風險案例，自主設計開發了《銀行柜面操作風險與法律風險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經為中國銀行、建設銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業金融機構進行風控等管理培訓，累計上萬余學員，課程滿意度達90%。

工作經歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規劃室經理

負責全行14家分行，108家網點，839位運營人員管理；負責全行運營管理頂層設計與運營考核方案制定與評估，包括現行風險防控方案的執行管理分析，推動方案落地實施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨 廣州分行營運部經理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業務的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業務部副總經理

負責轄內22家支行理財、柜面業務風險合規管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業務突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風險案例課程培訓，通過案例全面樹立員工的合規意識與底線意識，提高員工責任心，增強操作風險防范水平，減少損失，提升業績。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網點、清遠培訓中心進行個人風險業務和銀行卡業務營銷等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰，深受學員的一致好評。

◆ 某商業銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業銀行 2016.11-2017.3 運營內部計價項目

◆ 某商業銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統項目

主講課程：

《反洗錢與實操技巧》

《反洗錢業務輔導項目建議書》

《商業銀行柜面操作與法律風險防范》

《商業銀行基層機構業務風險管理與案件防范》

《“嚴監管”下商業銀行風險意識與主動合規管理》

《商業銀行員工行為管理與合規文化建設》

《智能化趨勢下運營主管職業素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動服務 贏在運營》——某銀行“零售+服務”轉型培訓

授課風格：

互動性高：幽默熱情，親和力強，善于營造輕松愉悅的學習氛圍，善于調動學員積極性；

實用性強：注重理論與實踐，以解決銀行實際問題為出發點，案例豐富，落地性強。

服務過的客戶：

外資銀行：恒生銀行（中國）有限公司廣州分行、永亨銀行（中國）有限公司廣州分行……

國有銀行：中國銀行廣東省分行清遠培訓中心、中國銀行東山支行、中國銀行湖北省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行梁溪支行、中國銀行義烏分行、中國建設銀行廣西區分行、建設銀行玉林分行、建設銀行山東省分行、建設銀行深圳鹽田支行、中國農業銀行寧波分行、農業銀行廣州白云支行、農業銀行增城支行、農業銀行宜春分行、交通銀行中山分行、交通銀行蘇州分行、中國郵政儲蓄銀行茂名分行、郵儲銀行陽江分行、郵儲銀行廈門分行、郵儲銀行甘肅分行、郵儲銀行三明分行、吉林省郵政儲蓄銀行、烏魯木齊郵儲銀行、廣西南寧郵儲銀行……

銀行業協會：（哈密銀行業協會、喀什銀行業協會、伊犁銀行業協會、昌吉銀行業協會、阿克蘇銀行業協會、塔城銀行業協會、吐魯番銀行業協會、石河子銀行業協會……共10多家）、周口銀行業協會……

城商農信村鎮行：廣東南粵銀行、廣州銀行總行、河南省農信社、內蒙古農村信用聯社、甘肅省聯社、甘肅靖遠農商銀行、湖南衡南農商銀行、邯鄲成安聯合信用社、湘西土家族苗族自治區龍山農村商業銀行、祁東縣農信社、遵化市農村信用合作聯社、樂亭聯社、遷安農商行、遷西農信社、內蒙農信社、陽江農信社、萬全縣農商行、新興農商銀行、云浮農信社、肇慶農信社、漢中聯合信用社、留壩農信社、鎮巴農商行、西鄉農商銀行、靜寧農商行、東莞農商行、臺山市農村信用合作聯社、陸豐市農村信用合作聯社、赤坎聯社、徐聞農信社、高要農商銀行、鶴山農信社、肇慶鼎湖區農信社、惠州農商行、河源東源農商行、安徽休寧農商行、蘭州農商行、江都農商行、江陰農商行、嘉興農商行、武岡農商行、武穴農商行、濟源農商行、浙江余姚農商銀行、辛集農商行、沁陽村鎮銀行、長沙農商行、天津津南中心支行、鄭州市郊農村信用社、淮安農商行、邵陽農商行、汨羅農商行、永年聯社、城固農信社、鹽亭聯社、泗洪農商行、啟東農商行、惠州農商行、祁陽農商行、四會農商行、紫金農商行、紅安農信社、如皋農商行、長白山農商行、珠海農商行、無錫農商行、廣漢農商行、營山農商行、資陽農商行、盤龍區聯社、橫山農商行、洱源農商行、平頂山農商行、龍川農商行、梅州農商行、廣西蒼梧聯社、蘭州農商行、歙縣農商行……

股份制銀行：華夏銀行湖南省分行、廣發銀行中山分行、廣發銀行河源分行、杭州銀行深圳分行、天津銀行、天津銀行第四中心支行、紅塔銀行、興業銀行宜昌分行、興業銀行黃石市分行、華夏銀行重慶分行、晉中銀行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行南京分行、華夏銀行濟南分行、徽商銀行、貴州郵政、武漢漢口銀行、哈爾濱龍江銀行、浦發銀行深圳分行……

其他行業：東山區人民醫院、廣東質量監督局營業部……

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