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【課程背景】

本課程是針對客戶經理信貸業務貸款三查的培訓課程。課程分為三講1、《貸前調查篇——客戶篩選與風險防控》2、《貸時審查篇——授信報告撰寫與財務報表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點》。在銀行實務工作中，客戶經理在信貸業務中，貸前調查如何發現風險點，如何調查企業，現場走訪需注意問題，如何撰寫一篇邏輯清晰、觀點突出的調查報告，貸后檢查如何發現風險預警信息等貸款三查工作是客戶經理的必備業務能力。銀行如何培養出符合業務發展要求的大批優秀客戶經理，是人才培養計劃的重要內容。

本課程將由資深銀行從業人士，從基本理論知識結合豐富的實踐經驗案例，深入淺出的介紹基礎知識、基本流程，各種案例。力求在最短的時間內對貸款三查工作基本知識有一個全面了解，集合課程知識點與案例講解對業務進行分類歸納，便于理解記憶，迅速掌握知識要點。課程將改變刻板的內部培訓思路，講授老師以扎實的業務知識，豐富的從業經驗，輕松地幽默授課氛圍為國內銀行員工業務知識提升，拓展業務，提供全面務實的指導。

【課程收益】

1、迅速掌握貸款三查業務主要業務產品要點

2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點調查內容、調查技巧

3、了解相關案例，讓舉一反三，學以致用

4、提升銀行客戶經理核心業務能力，解決水平參次不齊的難點

5、統一提升銀行專業業務技能、風險識別水平，增強銀行盈利的核心競爭力

6、為銀行員工全員營銷提供必要的知識儲備；

【授課對象】

銀行對公客戶經理、對公條線所有業務人員、以及其他條線相關員工

【課程大綱】

第一章：銀行授信報告的格式與原則

1、銀行授信報告格式

2、銀行授信報告原則

第二章：授信客戶基本情況

1、客戶基本情況

2、股權架構

3、經營者基本情況

4、客戶基本經營情況簡述

第三章：授信業務背景情況

1、客戶與銀行關系

2、客戶擔保及他行授信情況

3、客戶信用狀況

4、申請金額用途及期限

5、擔保、抵質押品介紹

6、還款來源

7、合作預期收益

第四章：行業風險分析

1、行業總體情況

2、授信客戶在該行業中所處的位置

3、行業成熟度

4、行業周期性

5、行業成本結構

6、行業盈利能力

7、行業政策風險

第五章：經營/管理分析

1、經營基本情況

2、目標和戰略

3、供應分析

4、生產分析

5、分銷渠道分析

6、銷售分析

7、管理分析

第六章：財務風險分析

1、財務報表質量

2、資產負債表分析

3、盈利能力

4、現金流量分析

5、其他分析

第七章：授信額度確定

1、借款原因分析

1）季節性銷售

2）長期銷售增長（每年的銷售增長）

3）營運資金資產效率的變化

4）盈利能力

5）固定資產替換和擴張

6）其他原因

2、還款能力分析

3、授信額度確定

第八章：擔保分析

1、擔保資格

2、擔保能力分析

3、擔保意愿分析

第九章：綜合結論及授信安排

授信對象、授信金額、授信期限、利率、用途、擔保、授信品種、約束條件等

第十章：財務報表分析

1、財務報表分析原則

2、整體性分析

1）短期償債指標：流動比、速動比等

2）長期償債指標：資產負債率、利潤率、利息保障倍數等

3）現金流量分析：經營現金流規模、現金流量結構等

3、各科目重點關注

貨幣資金+應收票據、短期投資、應收賬款、其他應收款、預付賬款、存貨、長期投資、固定資產、無形資產、短期借款、應付票據、其他應付款、長期借款、實收資本、資本公積、未分配利潤、銷售費用、管理費用、財務費用、經營現金流、融資現金流、投資現金流

王老師

資深銀行/金融服務專家 王岳行長

【專業資質】

招商銀行總行優秀省級副行長

華夏銀行信貸專職審批官

工商銀行國際業務高級經理

東旭資本副總裁

東方園林集團融資總監

曾獲：華夏銀行總行級十大外匯客戶經理稱號

代表國內銀行出訪法國中國銀行巴黎分行、德國商業銀行、新加坡南洋商業銀行、大華銀行香港、比利時布魯塞爾香港分行、J.P. Morgan 香港分行

?王岳行長是講師行業中難得的具有國際視野與國內實踐兼備的專家型金融授課講師

【實戰經驗】

20年國有商業銀行及股份制商業銀行實戰經驗，從基層干起，先后在工商銀行、華夏銀行、招商銀行從事過支行行長、信貸管理部總經理（省行級）、二級分行行長、省行副行長等職務，有豐富的前后臺營銷與管理的經驗，主要特長為信用風險管理，市場營銷。在風險管理方面，負責信貸政策制定、放款管理、全過程風險控制、風險經理的培訓、考核、管理。

王岳老師在多年工作中，從市場營銷、貸前調查、企業授信、授信審批、貸后管理具體業務實戰經驗豐富，具備從支行到地市二級分行到省級分行業務成體系的管理經驗。先后服務客戶近千家，服務對象即有央企、地方國企、全國性行業頭部企業，也有眾多中型、小型客戶，地域輻射全國。

培訓經驗：作為專家型人才，王岳老師常年擔負人才培養業務培訓工作。對二十多家地市級二級分行，近800家分支機構，近百家企業提供過銀行業務與服務方案的培訓與指導。

【主講課程】

《起跑助力之銀行基礎知識系列：對公資產業務》

《起跑助力之銀行基礎知識系列：對公負債業務》

《起跑助力之銀行基礎知識系列：銀行零售業務》

《起跑助力之銀行基礎知識系列：銀行外匯業務》

《業務精進之銀行信貸三查系列：貸前調查——客戶篩選與風險防控》

《業務精進之銀行信貸三查系列：貸時審查——授信報告撰寫與財務報表分析》

《業務精進之銀行信貸三查系列：貸后檢查——貸后檢查流程與要點》

《高端視野之宏觀展望與戰略：雙循環展望與中小銀行對策》

【授課風格】

專業突出，真正的銀行專業人士，通過自身多年實踐、積累，提供最專業的講解深入淺出，通過自身實際案例，現身說法，將業務理論與鮮活案例有機結合；

學以致用，從真正能通過培訓，使學員在面對實際業務時，有案例有抓手；

在強大專業基礎知識與豐富實戰經驗的支撐下，力求語言通俗易懂、風趣幽默。把抽象、復雜的業務理論用一針見血的觀點，實實在在的案例展現給大家，便于學員學習有收獲、運用有手段；

【課程特色】

專業觀點、一針見血：只有經驗豐富的醫生才能一眼看出問題原因

理論與時間結合：能夠兼顧干貨內容與形式演繹，保持較高現場滿意度

實用導向：用業務講授，提高解決問題能力、提供思路想法

形式多樣、風趣幽默：以課堂講解、小組研討、案例分析為主，通過嚴謹扎實的講授、風趣幽默的風格、真實有針對的案例講解，為銀行員工業務提升賦能助力。

【服務客戶】

金融行業：中國工商銀行河北省分行、唐山分行、承德分行、張家口分行、保定分行、廊坊分行、滄州分行、石家莊分行、邢臺分行、邯鄲分行、衡水分行、秦皇島分行及下屬機構約700多家；華夏銀行石家莊分行及9家地市行62家分支機構；招商銀行太原分行、招商銀行石家莊分行5家二級分行40家機構。

鋼鐵行業：河北文豐、津西、建龍、武安市元寶山、河北中鋼、河北新武安、唐山寶泰、秦皇島首鋼板材、唐山恒通集團、唐山正豐、河北吉泰特鋼、石鋼、敬業、裕華、唐山鑫誠、唐山松汀、河北鋼鐵集團唐山鋼鐵股份、河鋼集團宣化鋼鐵、邯鄲鋼鐵、河北興華鋼鐵、唐山市榮茂鋼鐵、唐山港陸鋼鐵有限公司等。

煤炭行業：同煤集團、晉煤集團、晉能集團、潞安集團、焦煤集團、陽煤集團、山煤集團、美錦集團、陽光焦化、美特好、梗陽焦化、沁新能源、亞寶藥業等。

其他行業：河北交通廳、河北交投集團、華藥集團、石藥集團、常山紡織、冀中能源、樂凱膠片、風帆集團、中興汽車、巨力集團、立中集團、天鵝集團、金隅冀東水泥、石家莊曲寨水泥、邢臺奎山水泥等。

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