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課程適用對(duì)象：

部門負(fù)責(zé)人，團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等

課程主要內(nèi)容：

（一）小微信貸評(píng)審“六項(xiàng)原則”

（二）小微客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)解讀和運(yùn)用

（三）客戶非財(cái)務(wù)信息

1、非財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容

（1）個(gè)人客戶非財(cái)務(wù)信息內(nèi)容

（2）企業(yè)非財(cái)務(wù)信息內(nèi)容

2、非財(cái)務(wù)信息的搜集與驗(yàn)證

（1）通過(guò)“三圈”“三款”搜集非財(cái)務(wù)信息

（2）通過(guò)“問(wèn)”“看”“查”“測(cè)”驗(yàn)證非財(cái)務(wù)信息

（三）小微客戶評(píng)估技術(shù)

1、“三無(wú)”客戶評(píng)估——解決“非本地人”評(píng)估難題

2、六步評(píng)估——幾乎可評(píng)估所有類型的小微客戶，破除“本地人迷信”、抵押依賴和擔(dān)保依賴，發(fā)現(xiàn)“過(guò)度負(fù)債”和“隱形負(fù)債”

（1）評(píng)估“還款意愿”

（2）評(píng)估“發(fā)展能力”

（3）評(píng)估“穩(wěn)定性”

（4）評(píng)估“違約成本”

（5）評(píng)估“現(xiàn)金流”

（6）交叉、倒推評(píng)估

3、分期還款評(píng)估——不同于傳統(tǒng)和其他小微技術(shù)，是最核心的小微評(píng)估技術(shù)

（1）評(píng)估思路

（2）怎么評(píng)估現(xiàn)金收入和支出

（3）怎么確定貸款額度

（4）怎么識(shí)別和防范分期還款貸款風(fēng)險(xiǎn)

4、小微信貸評(píng)估各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施——小微流程化評(píng)估的核心技術(shù)

5、評(píng)估表解讀和運(yùn)用。該評(píng)估表是本團(tuán)隊(duì)10年小微實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的核心成果之一，其主要特點(diǎn)：

（1）250多個(gè)公式嵌套，包括獨(dú)創(chuàng)的多個(gè)公式

（2）運(yùn)用小微信貸規(guī)則，能進(jìn)行以下自動(dòng)運(yùn)算

——自動(dòng)生成資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表

——自動(dòng)測(cè)算分期和非分期貸款額度

——自動(dòng)驗(yàn)證相關(guān)數(shù)據(jù)和信息真?zhèn)?/p>

（3）適用于評(píng)估絕大多數(shù)類型的小微客戶

（4）填寫簡(jiǎn)單、方便、效率高（熟練后，填寫一般只需要20分鐘左右）

（5）可實(shí)現(xiàn)小微信貸系統(tǒng)的部分功能，不是單純的小微客戶評(píng)估表

三、課程亮點(diǎn)及能解決的問(wèn)題

——來(lái)自于大量實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和提煉，是適用于我國(guó)小微客戶的系列評(píng)估技術(shù)

——幾乎能對(duì)所有類型的小微客戶進(jìn)行評(píng)估

——是確保小微信貸模式可異地復(fù)制、全國(guó)推廣的核心競(jìng)爭(zhēng)力

——是確保小微信貸差異化、特色化、品牌化的核心競(jìng)爭(zhēng)力：

——破除本地人迷信

——解決抵押依賴和擔(dān)保依賴難題

——讓客戶過(guò)度負(fù)債、隱性負(fù)債顯形

——若有大數(shù)據(jù)，并運(yùn)用此評(píng)估風(fēng)控模型，效果更佳

袁老師

袁再洪老師 小微普惠實(shí)戰(zhàn)專家

資歷背景

十年小微行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷

四年小貸經(jīng)歷，國(guó)內(nèi)首家外資小貸美興小額貸款公司

三年銀行經(jīng)歷，杭州聯(lián)合銀行村銀系

兩年P(guān)2P經(jīng)歷，紐交所上市公司上海信而富公司

曾任：

美興小額貸款公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理

義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行小微部總經(jīng)理助理

諸暨聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸事業(yè)部總經(jīng)理

上海信而富公司創(chuàng)新中心督導(dǎo)部負(fù)責(zé)人

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

從2010年入行，經(jīng)歷過(guò)小貸、銀行、P2P、金融外包等各種模式，熟知各模式在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中的商業(yè)邏輯及優(yōu)劣勢(shì)；

在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、次發(fā)達(dá)、發(fā)展中的地區(qū)都開(kāi)展過(guò)實(shí)際業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定的商業(yè)效果；

在各模式、各地區(qū)都負(fù)責(zé)過(guò)業(yè)務(wù)、審批、管理、培訓(xùn)，對(duì)何式小微模式和體系熟練掌握。

業(yè)務(wù)階段，曾是年度放款金額第一名；

管理階段，保持半年的分部競(jìng)賽第一名，年度最佳團(tuán)隊(duì)，當(dāng)初的團(tuán)隊(duì)成員現(xiàn)都在獨(dú)當(dāng)一面；

培訓(xùn)階段，為多家銀行培訓(xùn)組建過(guò)微貸團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)中的多名成員已成為各家行的骨干力量。

現(xiàn)階段在成都打造小微企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，不僅為企業(yè)的發(fā)展提供銀行融資服務(wù)，還為企業(yè)解決財(cái)稅、管理、發(fā)展資源等方面問(wèn)題。

主講課程

《商業(yè)小微金融發(fā)展理念》

《小微信貸實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷管理》

《小微信貸評(píng)估實(shí)操》

《小微信貸貸后管理及催收》

《小微團(tuán)隊(duì)發(fā)展管理》

授課風(fēng)格

融合了小貸、銀行、P2P、金融外包等各種模式下的微貸實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，十年沒(méi)脫離過(guò)一線。懂業(yè)務(wù)、會(huì)管理、善培訓(xùn)。

普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展踐行者，運(yùn)用中醫(yī)整體辨證論治思想發(fā)展小微。

理論性、實(shí)踐性與趣味性相結(jié)合，睿智幽默、深入淺出，風(fēng)格生動(dòng)活潑，實(shí)用性、指導(dǎo)性強(qiáng)，有很強(qiáng)的控場(chǎng)及應(yīng)變

能力，深受學(xué)員歡迎。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)與輔導(dǎo)的學(xué)員實(shí)際工作能力和工作效果有顯著提升。

服務(wù)客戶

美興四川、義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、樂(lè)清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、諸暨聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、杭州聯(lián)合銀行、上海信而富、都勻農(nóng)商銀行、欒川民豐村鎮(zhèn)銀行、高郵農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、廣西農(nóng)商行、江西農(nóng)商行、陜西農(nóng)商行、山西農(nóng)商行

近期動(dòng)態(tài)：

2012-2013年美興四川客戶經(jīng)理培養(yǎng)

2014-2015年義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)

2015年樂(lè)清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)

2015年嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)

2016年諸暨聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)

2016年杭州聯(lián)合銀行微貸客戶經(jīng)理培訓(xùn)

2017-2018年上海信而富創(chuàng)新中心各分公司培訓(xùn)督導(dǎo)

2019年5月都勻農(nóng)商銀行微貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)

2019年5月欒川民豐村鎮(zhèn)銀行微貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)

2020年10月高郵農(nóng)商行城區(qū)支行營(yíng)銷輔導(dǎo)

2020年12月新疆某農(nóng)商行小微營(yíng)銷輔導(dǎo)

2021年5月甘肅某農(nóng)商行小微營(yíng)銷輔導(dǎo)

2021年6月重慶某農(nóng)商行小微營(yíng)銷輔導(dǎo)

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