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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

客戶風險是金融機構經營過程中不可回避的現實，加強對客戶風險的認識、管理和控制是金融機構加強內部控制建設的重要內容，客戶盡職調查銀行是適應新形勢、防范客戶風險、應對激烈競爭和挑戰的必然選擇。

課程收益：

熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨立履行職責。學習并掌握銀行應用三張報表分析企業償債能力、盈利能力和營運能力，了解通過非財務因素判斷客戶能力的方法和技巧，掌握客戶現場訪談的方法與技巧，提高學員盡職調查報告的撰寫能力。

培訓對象：

客戶經理（信貸員）、分支行行長、信貸部及風險合規部從業人員等

課程大綱：

第一部分 信貸盡職調查技術

一、盡職調查概述

1、什么是盡職調查

2、為什么要進行盡職調查

3、貸款新規對盡職調查有哪些明確要求

二、信貸經理盡職調查的內容

1、調查企業客戶的基本情況

1）客戶概況（客戶自身基本情況）

2）客戶股東情況及資本構成

3）客戶組織結構

4）客戶管理水平評價

5）經營活動基本情況

6）關聯企業或關聯人物

2、企業財務因素分析

1）客戶財務因素分析的方法

2）償債能力分析

3）獲利能力

4）營運能力分析

3、企業非財務因素分析

4、客戶擔保情況分析

5、內部控制的盡職調查

1）企業整體架構

2）會計部門架構

3）會計主管和人員的資歷、素質

4）每月會計結帳程序

5）基本內控程序的執行

三、信貸經理開展盡職調查的形式與流程

1、盡職調查的方式

1）現場調查

2）非現場調查

2、盡職調查的流程和步驟

1）擬訂計劃

2）收集資料

3）調查分析

4）實地調查

5）綜合評估

四、面談的方法與技巧

1、面談的商務禮儀與溝通技巧

2、盡職調查中提出問題的方法和技巧

3、訪談時的相互配合及注意事項

五、如何快速有效的進行抵押擔保的盡職調查

1、關于擔保人的盡職調查

1)擔保人惡意的出租陷阱識別及防范

2)擔保人資格的調查

3)抵押人脫保的陷阱及風險防范

2、關于抵（質）押物的盡職調查

1)抵押物估值的調查

2)抵押物優先權的調查

3)抵押物質量缺陷的調查

4)抵押物所有權缺陷的調查

5)抵押物變賣容易度的調查

第二部分 盡職調查報告的撰寫技術

一、授信盡職調查報告的寫作要求

1、面對企業，深入實際

2、掌握信貸政策，注意“三性”統一

3、意見和情況要一致

二、授信調查報告的主要形式

1、紙質

2、電子版

三、授信報告的主要內容

1、授信報告主要組成部分

1）授信報告首頁

2）授信報告的聲明與保證

3）正文

2、授信報告正文的四個組成部分

1）結論

2）基本情況

3）信用等級

4）授信量分析

四、授信量分析

1、資金需求量分析

2、資金來源量分析

3、信用需求量分析

五、盡職調查報告撰寫案例點評

1、喧賓奪主案例解析

2、復制粘貼典型案例

3、結構不對案例解析

4、內容不全面案例解析

5、分析與結論不一致案例解析

課程小結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業大學》雜志社.北京培訓業聯合會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業銀行河北分行.內蒙古分行,國家發展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發銀行大連分行,中信銀行,興業銀行,廣發銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業銀行,成都農村商業銀行,大連農村商業銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯社,陜西信合,安徽省農村信用聯社.山西省農村信用聯社,福建閩清農村信用聯社,貴陽市信用聯社,邯鄲市農村信用聯社,煙臺市信用聯社,青島信用聯社等數百家商業銀行及金融機構。浙江省銀行業協會.廣東省江門市金融辦.南京金融發展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業主打課程：

商業銀行信貸風險管理,商業銀行合規風險操作與內控執行力,商業銀行客戶信用評估技術與方法,商業銀行信貸法律風險操作實務,商業銀行柜面操作業務法律風險管理實務,柜面業務的操作風險防范,商業銀行信用風險管理,小微企業的風險管理,銀行授信業務財務報表分析與交叉驗證,商業銀行員工道德規范等。

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