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課程背景：

2019年4月17日，FATF發布了對中國的反洗錢反恐怖融資互評報告，該報告中針對受益所有人的核實問題，非法洗錢行為一直存在，近些年利用對公賬戶進行洗錢的案例明顯增加，“洗錢”帶來的挑戰日益嚴峻，其中銀行業需要承擔的責任重大，由于對洗錢行為的預防與監控措施還不夠完善，導致不能及時發現犯罪線索，影響了對洗錢犯罪進行追查、打擊及追繳的行動，提高全民反洗錢意識與知識技能水平，尤其是銀行業的反洗錢水平變得越發緊要。

本課程將從政策、法律、操作層面來強化學員的反洗錢意識以及如何監測洗錢，從而加強銀行從業人員的反洗錢意識，減少金融機構被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風險和法律風險。

課程收益：

■ 幫助學員對反洗錢有一個更深的理解和監管趨勢的了解；

■ 讓學員掌握落實反洗錢必備的知識和技巧，增強反洗錢的合規意識和能力；

■ 全方面解讀近期央行關于反洗錢相關的文件新規要求及文件在實際操作中的應用；

■ 提高反洗錢工作中重點和難點的應對能力，切實提高學員反洗錢工作水平。

課程對象：

反洗錢崗位人員. 會計主管及銀行從業相關人員等

課程方式：強調互動，理論結合實踐，突出重點和難點。

課程大綱

第一講：近二年反洗錢罰單及趨勢簡說

1. 2020年人民銀行處罰情況簡介

2. 那些業務成為被處罰的“重災區”

3. 70%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2020處罰的主要原因有那些

4. 反洗錢工作發展趨勢與關注點偏移

5. 相關反洗錢罰單是柜面上實際產生的，相關典型案例分析

6. 銀保監會近期關于反洗錢文件的意義

第二講：銀行業反洗錢的具體要求

1. 銀行業反洗錢的義務

2. 金融機構開展反洗錢工作的重要作用

3. 代理關系客戶身份證識別

4. 了解你的客戶“（KYC）”原則

1）客戶身份背景了解

2）客戶職業或經營背景了解

3）交易目的與性質了解

4）資金來源

5. 大額交易和可疑交易報告制度

1）十八類報告標準及相關規定解析

2）可疑報告撰寫基本要求

3）企業（單位）客戶的監測與識別

6. 實踐中難點分析

1）企業實際受益人核實工作

2）代理人身份核實登記工作

3）黑名單客戶判斷與處理

4）異地、可疑問題客戶識別與風險控制措施

5）無法臨柜客戶身份核實工作

第三講：重要反洗錢文件柜面應用與案例分析

1. 《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）

案例分析：一銀行因虛假開戶被判賠及以被人民銀行處罰案，反觀賬戶管理制度的重要性。

2. 《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實施）

3. 中國人民銀行關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關執行要求的通知（銀發[2017]99號）

4. 《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團伙案

5. 235號164號文件非自然人銀行身份識別

案例分析：一銀行成功識別一非自然人客戶異常交易案

6. 《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監[2019]1號）

7. 《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》銀發〔2019〕85號

1）加強單位賬戶實名制管理

2）強化特約商戶與受理終端管理

8）《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好銀行業保險業反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀保監辦發〔2019〕238號）

第四講：數字貨幣（DCEP）對于反洗錢的意義

1. 什么是數字貨幣，它與紙幣、比特幣有什么區別

2. 數字貨幣會給我們和世界帶來什么樣的改變

3. 數字貨幣對反洗錢工作的影響

4. 數字貨幣與人民幣國際化的意義

第五講：利用銀行金融機構常見的洗錢行為

1. 什么是洗錢

2. 洗錢逃不掉的三個階段

3. 如何透過交易行為看洗錢的本質

4. “十二大”銀行業務環節面臨的洗錢風險

5. 反洗錢和反恐怖融資的相同與區別

第六講：常見的洗錢犯罪可疑交易特征與案例研討

1. 地下錢莊的可疑交易特征與案例研討

2. 走私洗錢的可疑交易特征與案例研討

3. 腐敗洗錢的可疑交易特征與案例研討

4. 詐騙洗錢的可疑交易特征與案例研討

5. 毒品洗錢的可疑交易特征與案例研討

6. 非法集資的可疑交易特征與案例研討

7. 稅務洗錢的可疑交易特征與案例研討

8. 傳銷洗錢的可疑交易特征與案例研討

第七講：大額可疑交易報告與撰寫重點可疑交易報告

1. 流程建設

2. 大額交易不報告內容

3. 重點可疑交易報告的基本結構

4. 重點可疑交易報告的技巧

5. 重點可疑交易報告模板

彭老師

彭志升老師 銀行風險管控專家

銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

10年專注銀行風控培訓

人民銀行總行培訓部特聘培訓師

浙江大學特約培訓師

中山大學特約培訓師

金融風險評估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業功底，擁有九年的銀行培訓經驗，專注為銀行的柜面和信貸業務條線提供專業風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、法律風險、票據風險、證件鑒別、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業的解決方案建議，不完全統計：

◆ 2015年幫助各大商業銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業銀行防范各類風險案件300多件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近320件：柜面風險咨詢140余件，信貸風險風險咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢150余件，信貸風險風險咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近400件：柜面風險咨詢160余件，信貸風險風險咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢130余件，信貸風險風險咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰經驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

◆ 年培訓150余場，截止至2020年底，彭老師已經為全國近700家省級、地市級商業銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達98.3%以上，且重復采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責防范案例分析》

《〈民法典〉對信貸業務的影響及法律風險應對操作辦法》

《商業銀行業反洗錢與數字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務道德專項培訓》

《柜面操作風險與重點難點業務突破案例精析》

《商業銀行合規管理與案件實戰提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識別）操作指南》

《票據風險防范與案例分析》

授課風格：

突出實戰 ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

部分服務銀行：

人民銀行總行培訓部

人行其它系統：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業部……

農行系統：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業部、青島分行……

建行系統：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發區、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發系統：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業系統：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發銀行合肥分行……

農信、農商系統（除西藏農信系統以外其它省份均有合作過）：陜西農信系統、山東農商系統、內蒙古自治區聯社、貴州農信系統、天津農商銀行、吳江農商行、射陽農商行、宜賓農信社、武山信用社、息縣農商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農村信用合作聯社、浦城農村信用合作聯社、武鳴農村信用合作聯社、祁縣農村信用合作聯社、垣曲農村信用合作聯社、西林農村信用合作社、武漢農商行……

部分學員評價：

彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們三期都請彭老師來授課。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業部經理：胡玉堅

培訓內容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設銀行股份有限公司廣東順德分行會計部：廖兆輝

彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。

——中國建設銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據業務與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學們對彭老師的課反應很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現的問題，同學們都覺的很有用。

——福建莆田農村商業銀行股份有限公司運營部：林建忠

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