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課程背景：

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)掀起了最強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴，從銀監(jiān)會(huì)披露的案件當(dāng)中可以看出，大部分銀行案件的發(fā)生是由于操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行分布最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，也是損失最大的風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)量龐大的基層網(wǎng)點(diǎn)是各家銀行的基石，也是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的前沿陣地，目前銀行普遍存在部分員工在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)，管理缺失，甚至面臨著法律風(fēng)險(xiǎn)，因此，如何正確認(rèn)識(shí)與防范操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)的操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并構(gòu)建起案件的三道防線(xiàn)：思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監(jiān)督防線(xiàn)，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違法行為往往都是從操作上的一些小違規(guī)，小問(wèn)題開(kāi)始的，要充分認(rèn)識(shí)到就是這些小問(wèn)題，小違規(guī)給不法分子留下可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長(zhǎng)鳴，防患于未然。

課程收益：

● 全面樹(shù)立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。

● 了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

● 掌握個(gè)人及對(duì)公存款業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、抹賬業(yè)務(wù)、查詢(xún)凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

● 通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。

課程特色：

● 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。

● 以啟發(fā)式體驗(yàn)教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題，提高在工作中的實(shí)操能力。

● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。

課程對(duì)象：

銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員

課程大綱

第一講：正視營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

一、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1. 操作風(fēng)險(xiǎn)

2. 法律風(fēng)險(xiǎn)

3. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

4. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

二、從銀監(jiān)會(huì)披露的案件中進(jìn)一步了解操作風(fēng)險(xiǎn)的重要性

三、操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及特點(diǎn)

四、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

第二講：存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施

一、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)

1. 開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)應(yīng)提供的合法證件

2. 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理要求

1）什么是一類(lèi)賬戶(hù)

2）什么是二類(lèi)賬戶(hù)

3）什么是三類(lèi)賬戶(hù)

3. 開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1）假冒名開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)

2）代理開(kāi)戶(hù)情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶(hù)取款風(fēng)險(xiǎn)事件

二、對(duì)公存款業(yè)務(wù)

1. 開(kāi)立對(duì)公存款賬戶(hù)應(yīng)遵循的原則

2. 開(kāi)立對(duì)公存款賬戶(hù)的規(guī)范要求

1）基本存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求

2）一般結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求

3）專(zhuān)業(yè)存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求

4）臨時(shí)存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求

案例分析：B銀行成功杜絕一起冒名開(kāi)戶(hù)事件的發(fā)生

3. 對(duì)公賬戶(hù)轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的監(jiān)管要求

4. 受理票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

1）辦理支票匯票）業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

2）支票匯票）票面的審核要點(diǎn)

3）印鑒核對(duì)要求

4）背書(shū)要求

5）如何鑒別假票據(jù)

案例分析：D支行員工李某挪用客戶(hù)資金案

三、現(xiàn)金長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)

1. 長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式

2. 長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法

3. 長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第三講：柜面特殊業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、掛失業(yè)務(wù)

1. 掛失業(yè)務(wù)的種類(lèi)

2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

3. 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1）如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)

2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件

3）存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無(wú)法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理

案例分析1：C銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

案例分析2：J銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)操作，導(dǎo)致客戶(hù)資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例

案例分析3：有一老年客戶(hù)昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)處理不當(dāng)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析4：無(wú)民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)，如何避免法律風(fēng)險(xiǎn)

二、對(duì)賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

2. 對(duì)賬方式及合規(guī)要求

3. 銀企對(duì)賬的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

案例分析：H銀行陳某侵占資金案

三、抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍

2. 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式

3. 抹賬業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

四、查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 執(zhí)行查詢(xún)、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)

2. 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3. 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4. 有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的法律范圍限制

5. 查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第四講：柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

一、印章的管理

1. 銀行印章的分類(lèi)

2. 印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

二、重要空白憑證的管理

1. 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3. 憑證銷(xiāo)毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析：B銀行邵某侵占資金案

三、尾箱的管理

1. 尾箱的限額管理

2. 尾箱核對(duì)的合規(guī)要求

3. 尾箱的五同規(guī)定

4. 尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

第五講：如何有效控制營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)

一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心

2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德

1）愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守

2）守法合規(guī)，依法辦事

3）勤勉盡職，專(zhuān)業(yè)勝任

4）廉潔奉公，不謀私利

5）保守秘密、誠(chéng)實(shí)守信

6）公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)

3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

4. 案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟(jì)賬

二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提

1. 把簡(jiǎn)單的工作做得最好

2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口

3. 杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制

1. 崗位輪換

2. 強(qiáng)制休假

3. 離任審計(jì)

四、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制

湯老師

湯紅老師銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

國(guó)家認(rèn)證金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師

資深銀行金融講師

商業(yè)銀行合規(guī)管理講師

8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

200多家金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)

湯老師長(zhǎng)期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見(jiàn)，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過(guò)風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿(mǎn)意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線(xiàn)的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽(yáng)市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書(shū)記、區(qū)總工會(huì)女工部長(zhǎng)、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社清算中心任聯(lián)行會(huì)計(jì)主管。2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作，曾參與編寫(xiě)了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)出納基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、《反洗錢(qián)工作手冊(cè)》等，并參與了“反洗錢(qián)大額交易和可疑交易甄別系統(tǒng)的”開(kāi)發(fā)。曾多次作為主查人員參與全行“會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專(zhuān)項(xiàng)治理百日大清查”，“柜面業(yè)務(wù)合規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見(jiàn)，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。2009年3月份調(diào)到總行合規(guī)法律部工作，負(fù)責(zé)全行的反洗錢(qián)及合規(guī)管理工作。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評(píng)考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

主講課程：

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《零售信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制》

《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理 》

《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《商業(yè)銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與不良貸款清收》

《項(xiàng)目管理——不良資產(chǎn)清收外拓特訓(xùn)營(yíng)》

授課風(fēng)格：

湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)為主，通過(guò)結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問(wèn)題有更深刻了解。培訓(xùn)過(guò)程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。

部分服務(wù)客戶(hù)：

天津?yàn)I海農(nóng)商行、天津農(nóng)行、天津銀行、天津北辰村鎮(zhèn)銀行、中國(guó)銀行江蘇省分行、中國(guó)銀行湖北省分行、中國(guó)銀行浙江省分行、中國(guó)銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、工商銀行總行、工商銀行安陽(yáng)分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、招商銀行廣州分行、北京農(nóng)商行、北京光大銀行、重慶農(nóng)商行、南京紫金農(nóng)商行、西安長(zhǎng)安銀行、武漢漢口銀行、河南省郵政、郵儲(chǔ)銀行四川省分行、郵儲(chǔ)銀行西安分行、郵儲(chǔ)銀行云南省分行、郵儲(chǔ)銀行河南省分行、郵儲(chǔ)銀行山東省分行、湖南攸縣農(nóng)商行、無(wú)錫農(nóng)商行、淮安農(nóng)商行、山西朔州郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)春分行、農(nóng)業(yè)銀行云浮分行、甘肅省武山聯(lián)社、洛陽(yáng)農(nóng)商行、吉首農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商行、河北唐山銀行、廣西漓江農(nóng)合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲(chǔ)銀行東莞分行、廣西來(lái)賓農(nóng)信社、江蘇宿遷泗洪農(nóng)商行、湖南茶陵農(nóng)商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農(nóng)信社、內(nèi)蒙古商都聯(lián)社、青海同仁信用社、內(nèi)蒙古和林農(nóng)信社、內(nèi)蒙古武元農(nóng)商行、內(nèi)蒙古包頭農(nóng)商行、內(nèi)蒙古察佑中旗農(nóng)信社、內(nèi)蒙古察佑后旗農(nóng)信社、甘肅定西農(nóng)商行、甘肅皋蘭聯(lián)社、甘肅張掖農(nóng)商行、甘肅華池聯(lián)社、甘肅合水農(nóng)信社、甘肅文縣農(nóng)信社、河北灤縣農(nóng)信社、廣東高要農(nóng)商行、廣州郵政、廣東江門(mén)郵儲(chǔ)銀行、廣東揭陽(yáng)農(nóng)商行、廣東中山廣發(fā)銀行、廣東梅江農(nóng)信社、廣東臺(tái)山農(nóng)信社、青海西寧農(nóng)商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行、山東魚(yú)臺(tái)農(nóng)商行、四川資陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行、遵義匯隆村鎮(zhèn)銀行、福建省聯(lián)社、四川萬(wàn)源農(nóng)商行、茅臺(tái)農(nóng)商行、黑河農(nóng)商行、長(zhǎng)春蛟河農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、廈門(mén)農(nóng)商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺(tái)銀行等……

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