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課程背景：

債券或者固定收益類資產是財富市場的壓艙石，也是銀行理財產品的基石，且債基也是理財中一個四季百搭的工具。多年來，銀行代銷基金，更多的是對債券型基金或者混合類債券基金（比如二級債基）的銷售，因此銀行的對客銷售大多數集中在以債券市場打底的領域，所售產品的售后維護也多集中在債券型基金的售后維護和問題解答。

而股票型基金大多因為我們國家的股票市場是一個偏散戶的市場，因此銀行基層員工（理財經理、財富顧問、基金投顧）大都從個人開個證券賬戶親自進行股票交易開始，而自然而然地耳熟能詳，工作中基本上能夠應付對于股票型基金的銷售及其維護。而債券型基金因為債券市場主要是機構間的市場，門檻高，神秘，導致基層員工對債券市場波動的分析認知先天性不足，加上債券型基金細分下去也很專業，常人很難了解其中的奧秘。

本課程設計的初衷是，專門針對銀行的客戶經理、財富顧問和基金投顧補短板，對業務重點領域重點盲區進行深度培訓，讓基層員工能夠對債券市場和債券型基金的銷售和售后維護獲得真正的提升。

課程收益：

掌握7類央行貨幣政策工具及傳導機制，系統理解固收市場運行邏輯及跨市場聯動關系

學會債券5大分析維度，掌握信用債企業3項基本面評估要素

掌握債基7項篩選核心指標，運用3類專業工具實操基金比較

學會可轉債基金3種操作策略及條款分析，掌握混合債基權益倉位2項合規檢查方法

運用6種債券基金銷售策略及3類客戶疑問應對模型，提升資產配置導向的售后維護能力

課程對象：

理財經理、財富顧問、財富投顧

課程方式：

講授+案例分析

課程大綱

第一講：固定收益市場

一、貨幣與資金市場

1. 基礎貨幣投放

1）央行貨幣政策工具

——OMO（公開市場操作）、MLF（中期借貸便利）、SLF（常備借貸便利）、SLO（短期流動性調節工具）、PSL（抵押補充貸款）

2）基礎貨幣投放對市場流動性的影響

央行基礎貨幣投放：OMO+MLF+SLF+SLO+PSL

歷史案例分析：特定時期貨幣政策工具的運用及其效果

2. 銀行間回購市場

3. 交易所回購市場

4. 貨幣市場利率的傳導機制

二、債券市場

1. 債券市場在金融體系中的地位與功能

1）為實體經濟融資的重要渠道

2）宏觀經濟調控的傳導媒介

3）投資者資產配置的關鍵組成部分

2. 債券市場與其他金融市場的關聯

1）與股票市場的資金流動與估值聯動

2）與衍生品市場的風險管理協同

第二講：債券投資基本分析

一、基本面分析

1. 全球經濟因素

1）美聯儲政策的全球影響力

2）國際大宗商品價格走勢分析

3）主要經濟體經濟數據解讀

2. 中國經濟因素

1）宏觀經濟指標對債券市場的影響

2）政策導向分析

a財政政策（財政預算赤字、財政支出、稅收政策等）

b貨幣政策（傳統工具與創新工具）

c政策組合（財政與貨幣協同）

3. 貨幣政策創新工具

1）各類貨幣政策創新工具的運作模式

a QE（量化寬松）

b LTRO（長期再融資操作）

c PSL（抵押補充貸款）

d SLO（短期流動性調節工具）、SLF（常備借貸便利）、MLF（中期借貸便利）

2）貨幣政策創新工具的宏觀經濟效應評估

4. 財政政策

1）財政政策實施對債券市場的直接影響

2）財政政策與貨幣政策協同下的債券市場表現

a“寬財政+松貨幣”組合下的債券牛市形成機制

b“緊財政+緊貨幣”環境下的債券市場壓力測試與應對策略

5. 通貨膨脹對債券的影響

1）通貨膨脹指標的構成與測量方法

a CPI（居民消費價格指數）的籃子構成與權重變化

b PPI（工業生產者出廠價格指數）的行業覆蓋與傳導鏈條

2）通貨膨脹預期與債券收益率的關系

二、資金面分析

1. 資金供給因素

1）公開市場操作的資金投放與回籠

2）外匯占款變化對資金面的長期影響

3）財政資金的周期性投放與回籠

2. 資金需求因素

1）分紅繳稅、IPO資金凍結效應

2）貨幣政策工具到期對沖壓力

三、供需分析

1. 債券供給預測

1）各類債券凈供給的決定因素

a政府債券：財政赤字規模

b企業債券：宏觀經濟環境和融資需求

c地方債務置換的政策背景與實施節奏對債券市場供給的沖擊分析

2）債券供給結構變化對市場的分化影響

a高評級與低評級債券供給變化對投資者配置行為的引導

b不同期限債券供給分布對收益率曲線形態的影響塑造

2. 債券需求預測

1）各類機構投資者的債券配置需求特點

a銀行、保險、基金等機構的資產配置偏好與約束條件

b打新資金回流對債券市場的階段性配置需求分析

c海外投資者對中國債券市場的投資行為與趨勢預判

2）債券需求的宏觀驅動因素

a利率市場化進程對債券需求的釋放或抑制作用

b金融監管政策調整對機構債券投資額度和范圍的影響評估

四、信用債分析

1. 行業信用分析框架

1）行業景氣度評估方法

a宏觀經濟周期與行業波動的相關性分析

b行業領先指標的選取與構建

如：PMI分行業指數

c行業產能利用率與庫存水平對信用風險的預警作用

2）企業基本面分析要素

——企業盈利能力、償債指標、現金流狀況

2. 企業性質與融資能力分析

1）不同性質企業的信用特征

a國企：政府支持預期與隱性擔保評估

b民企：市場化經營風險與融資難題分析

c外資企業：跨國經營優勢與匯率風險考量

2）企業融資渠道與能力評價

a銀行授信額度獲取與使用情況反映的企業信用狀況

b發債能力對債務融資成本的影響

c股票再融資能力與企業綜合融資實力的協同

3. 信用債市場特殊因素分析

1）過剩行業信用債的風險與機會

2）強周期行業信用債的波段操作策略

3）弱周期行業信用債的防御性配置價值

4）政府支持行業發展信用債的投資邏輯

五、債券周期分析

1. 債券投資時鐘理論與應用

1）美林時鐘模型在債券投資中的延伸

a經濟周期四個階段的債券市場表現特征

b不同階段債券與其他資產類別的相對收益比較與資產配置建議

2）基于宏觀經濟指標的債券周期判斷方法

a GDP增速、通脹率、工業增加值等指標的拐點捕捉與債券周期階段劃分

b領先指標對債券市場趨勢變化的前瞻性指引

2. 特定指標在債券周期分析中的應用

1）2年/10年國債期貨利差的周期信號

2）卷螺差或卷螺比的跨市場周期啟示

3）拍賣數據的非金融周期信息挖掘

第三講：債券基金篩選分析

一、債券基金細分類型與特點

1. 純債基金（中長期、短期）

2. 混合債券型基金（一級、二級）

3. 被動指數型與增強指數型債券基金

4. 可轉換債券型基金

1）可轉債市場的獨特屬性與投資機會

2）可轉換債券型基金的操作策略與風險收益特征

二、債券基金篩選核心指標

1. 基金業績表現評估

1）長期業績穩定性的重要性

a穿越牛熊周期（至少3-5年）的業績持續性檢驗方法

b不同市場環境（牛市、熊市、震蕩市）下的業績分化與綜合評價

c與業績比較基準的偏離度分析（長期、短期）及其背后的投資邏輯合理性判斷

2）短期業績與長期業績的平衡考量

a一年業績前20%與三年業績前30%的篩選邏輯與實踐效果評估

b從“田忌賽馬”故事領悟基金長期業績領先的耐心與策略布局必要性

c盈虧同源理念在債券基金業績分析中的應用（短期高收益可能帶來的長期風險隱患）

2. 風險控制能力衡量

1）最大回撤指標的多維度解讀

2）波動率、夏普比率等風險調整后收益指標的應用

3. 基金規模適配性分析

1）規模對債券基金投資運作的影響機制

a規模過大導致的流動性管理難題

b規模過小面臨清盤風險與運營成本壓力

c不同類型債券基金的理想規模區間估算

2）公募基金在信用債風險管控方面的規模優勢發揮

a風險分散作用

b議價能力與交易對手資源拓展

4. 基金經理因素考量

1）投資經驗與穩定性

案例分析：經常更換基金經理帶來的投資策略不連貫與業績波動風險

2）投資風格與策略適應性

5. 基金綜合評級參考

1）專業評級機構的評級方法與側重點

a晨星、海通、銀河等主流評級機構的債券基金評級體系

b評級指標與基金公司整體實力評估維度差異

c不同評級機構結果的對比分析與相互印證，挖掘基金潛在優勢與風險點

2）綜合評級結果在基金篩選中的應用實踐

a三星以上基金的基本特征概括與市場表現復盤

b結合多家評級結果提高基金篩選準確性的案例分享與操作技巧總結

6. 風格漂移與基準偏離分析

1）識別基金風格漂移的方法與信號

a定期報告分析：資產配置比例、重倉券變化等信息

b實際投資組合與基金合同約定、業績比較基準的偏離度量化計算與預警設置

c風格漂移對投資者預期收益和風險暴露的影響評估

舉例：二級債基權益倉位大幅偏離導致的風險特征改變）

2）應對基金風格漂移的策略建議

——及時與基金管理人溝通、適時調整持倉或重新選擇、內部風控機制

7. 基金費率比較

1）不同費用項目對投資者成本的影響

a管理費、托管費、銷售服務費的計算方式與行業平均水平比較

b申購費、贖回費在不同持有期限下的成本差異分析與最優持有策略制定

c費率優惠活動對投資者實際收益的增厚作用與參與時機把握

2）低成本基金的優勢與潛在隱憂

a低費率基金在市場競爭中的份額擴張趨勢與規模效應

案例警示：過度追求低費率可能導致基金服務質量下降（如研究團隊投入不足）

b衡費率與服務質量、投資能力的關系，避免陷入簡單的價格比較陷阱

三、債券混合基金特殊分析要點

1. 權益投資部分的深度剖析

1）基金權益投資比例合規性檢查

a合同約定的投資范圍與實際操作的吻合度驗證

b與業績比較基準的偏離程度評估

c權益投資比例動態調整的合理區間與市場行情適配性分析

2）股票倉位風格穩定性評估

a查詢公開混合倉位數據

b頻繁換股與長期不動的股票倉位管理方式對基金業績和風險的影響機制剖析

c結合基金經理投資理念與團隊研究支持，預判股票倉位風格的可持續性

2. 基金管理人權益投資能力考察

1）基金公司權益類產品的歷史業績挖掘

2）基金公司綜合實力評估

四、債券基金專業評價指標與工具

1. 專業評價指標解讀

1）跟蹤誤差的精細化分析

2）久期匹配度與利率風險暴露評估

3）信用風險集中度衡量

2. 機構持倉情況分析

1）機構投資者行為特征與信號意義

2）避開高機構持倉基金的風險防范

案例剖析：機構持倉超過90%基金的凈值波動特性與流動性風險

3. 債券基金篩選工具運用

1）萬得（Wind）終端功能挖掘

2）天天基金網的特點與局限性

3）晨星中國評價體系應用

五、基金篩選與比較實戰演練

1. 篩選目標設定與方案設計

1）明確投資目標與約束條件

2）構建篩選模型與指標權重配置

2. 多維度基金比較分析

1）業績表現對比深度分析

a不同期限業績排名與走勢對比圖表制作與解讀

b業績歸因分析

c牛市、熊市、震蕩市下的業績表現一致性評估與市場適應性判斷

2）風險特征綜合比較

a風險指標的綜合評分方法

b風險事件沖擊下的基金抗跌性與恢復能力比較

c風險收益綜合平衡下的基金優選策略與組合構建思路

3. 實地盡調與基金公司調研補充

1）基金公司實地考察要點

a公司治理結構、投研團隊建設、風控體系

b了解投資理念、決策流程與未來市場展望

c基金公司運營狀況與客戶服務能力

2）盡調成果整合與篩選決策優化

a量化與定性分析，補充完善基金篩選模型

b調整基金評分與排名，優化篩選決策

c建立基金跟蹤池與觀察名單

綜合大案例：鵬華豐祿債券基金（003574）和富榮富興純債基金（004441）綜合比較篩選

第四講：債基銷售維護話術

一、投資者教育與溝通技巧

——樹立長期投資理念的方法

1. 向投資者闡述長期投資的重要性

示例展示：資本市場短期波動的正常性與長期趨勢的穩定性分析

數據對比：通過歷史數據對比展示長期投資的復利效應

——基金投資與短期投機的區別

案例分享：跨越庫存周期（基欽周期）的投資實踐案例分享

2. 引導投資者克服基金交易（申贖）頻繁沖動

1）支付寶大數據研究成果解讀

2）分析投資者頻繁交易的心理動因與行為金融學解釋

3）提供工具幫助投資者養成紀律性投資習慣

工具：投資日歷與定期定額投資計劃模板

二、營銷話術與場景應對

1. 突出債券基金優勢的話術組合

1）與股票基金、CTA基金比較營銷

2）營銷人員主動出擊策略

a定投法則講解與個性化定投方案設計

b在市場波動期間引導客戶加倉債券基金的時機選擇與成本優勢分析

c定期向客戶發送基金資產估值報告與市場動態分析

2. 資產配置導向的營銷思路

1）引導客戶思考整體資產配置合理性

2）挖掘協同銷售機會

a根據客戶資產配置調整需求推薦其他適配金融產品

b舉辦資產配置主題投資講座與產品路演

3. 客戶常見疑問應對話術

1）應對收益比較質疑

a解釋基金業績時區差異理論

b分析收益較高的債基可能面臨的風險暴露

c引導客戶關注長期業績穩定性與風險調整后收益

2）應對債券基金與定期存款收益比較

a考慮老齡化社會背景下的風險偏好變化趨勢，分析長期穩健增長資產的稀缺性

b對比債基與定期存款的長期收益數據（3-5年維度），強調債基的抗通脹優勢

c強調債基的流動性優勢與靈活性

3）應對客戶股市反彈預期的轉投意向

a分析股市反彈概率與風險，警惕盲目追漲

b對比當前經濟基本面、政策環境與歷史牛市差異，揭示反彈幅度及持續性制約

c建議配置股債動態平衡的二級債基，解析其靈活調倉機制與歷史收益優勢

d結合牛短熊長特征，實證二級債基長期持有的收益平滑效應與投資體驗優化

肖老師

肖雄老師 私行財富管理實戰專家

20+年金融從業經驗

西安交通大學金融學碩士

廣東南華工商學院金融學副教授

金融證券執業律師

證券從業資格/基金從業資格/期貨從業資格/黃金從業資格

基金經理資格/保險公估人資格

銀行間本幣債券交易員資格/銀行間外幣交易員資格

國際金融理財標委會（FPSB China）特邀專家

廣東投資傳媒《錢途無量》欄目主創人、《股市廣播》特邀嘉賓

曾任：某公募基金公司 丨 投資總監、基金經理

曾任：交通銀行總行 丨 私人銀行中心研究總監

曾任：某城商行 丨 首席經濟學家

曾任：廣州某高校金融系 丨 金融學副教授

擅長領域：宏觀經濟預測、權益和固收投資研究、大類資產配置、基金組合管理、擅長為高凈值客戶提供財富規劃和資產配置服務……

【戰績可查】-管理資產高達數十億：累計管理資產超過70億規模，每年為客戶創造10億+絕對收益，帶領團隊連續8年正收益，資產配置或基金組合收益穩穩地年化15%；

【學術權威】-發表30+篇省部級公開刊物：發表專業論文30多篇，其中10多篇論文發表在核心期刊，部分論文被人大報刊復印資料、國務院發展研究中心網全文轉載，多次獲廣州市和高校內科研一等獎、二等獎項；

【技術優勢】-自主研發2套專業系統：分別為某基金公司、某城商行“全自動算法決策交易系統”、“宏觀經濟程序化動態追蹤分析系統”；同時牽頭組織“個人客戶端APP內嵌智能投顧功能系統”。

實戰經驗：

肖老師擁有10年高校金融專業教學科研經驗+10銀行大類資產配置+5年基金組合管理實戰經驗，精通宏觀經濟預測、權益和固收投資研究、大類資產配置、基金組合管理，所管理的基金產品獲得國內同類產品全國前十位次和多項獎杯，以卓越管理能力，豐富的專業技術，給高凈值客戶帶來穩定而豐厚的回報，也為銀行個經、財私條線基金組合和財富管理帶來樣本級“教科書”實踐案例。

——兼具學術與前沿理念 ——

【10年高校學術沉淀】——扎實的學術研究能力，公開發表專業論文超30篇，帶領多團體在專業領域斬獲多項冠軍，賦能超10000學員：

01-深耕專業科研，任南華工商學院金融研究所所長，帶領教師科研團隊進行廣東省/廣州市級科研課題研究多項，在省部級公開刊物發表專業論文30多篇，其中《論我國企業海外上市的風險》、《股票投資價量分析的誤區》、《我國天氣指數期貨研究》等10多篇論文發表在核心期刊，部分論文被人大報刊復印資料、國務院發展研究中心網全文轉載；

02-指導學生參加世華財訊全國大學生模擬證券交易大賽，曾取得全國團體第二名的佳績。指導學生參加瑞達期貨主辦的期貨模擬交易比賽，獲華南區冠軍；

03-10年高校教學沉淀，獨創開發《證券投資實訓課》、《期貨交易實訓課》、《黃金與外匯交易》等3門投資技能培養特色課程，賦能過萬名學生受益；

?【7年全球宏觀大類與資產配置研究經驗】——對全球股市、債市、商品期貨等深有研究，正確把握住國內金融市場重大變化節點和政策拐點，專注為高凈值客戶提供頂級配置策略：

01-任職公募基金近3年期間堅守穩健可持續的投資理念，產品凈值回撤均控制在5%以內，年化收益保持在同類型產品的中上游；

02-在2017年宏觀政策從緊，去杠桿伊始，及時建議所在銀行高層下決心對非標和底層權益類、地產類的委外投資大幅減持，為全行同業資產投資規避了潛在的風險損失16.7億元；

03-準確預判2021年年中開啟的股市下跌趨勢，建議公司產品線及時止盈，鎖定了產品的利潤；2023年全年建議公司專戶投資對股票市場謹慎建倉，避免了投資人的本金在2023年遭受損失。

—— 兼具技術與實戰 ——

【牽頭研發3個金融交易/分析系統】——歷經銀行、私行、公募基金等機構實踐作業檢驗，數次準確把握了宏觀經濟周期大拐點、金融市場的投資機遇：

01-某公募基金-“全自動算法決策交易系統”：全程無人值守，避免了人為不確定的因素，使得產品的穩健型、可控性、質量的一致性大幅提高；

02-某城商行-“宏觀經濟程序化動態追蹤分析系統”：成為獨具特色的宏觀研究與大類資產投資分析的“地動儀”，促使宏觀研究的結論有多維的立體數據分析和算法做支撐，結論判斷更接近客觀；

03-交通銀行-個人客戶端APP內嵌智能投顧功能系統，協調內外部開發資源，進行系統的優化及模型算法的智能化升級改造，使其更能夠為手機線上客戶提供更加貼近市場化分析與人性化的理財場景建議；

?【近20年銀行與基金公司的財富管理實戰】，覆蓋宏觀戰略研究、投資策略研發、產品設計、交易體系構建及投顧輸出的全流程財富管理：

01-擔任某城商行首席經濟學家，主導全行宏觀戰略規劃與業務布局，帶領團隊對宏觀經濟、監管政策、各金融市場及同業市場持續跟蹤研究，輸出各類研究成果，日報、周報、月報、年報以及專題報告，受到金融同業的高度認可和追更；

02-主導某基金公司交易體系搭建、中低頻股票量化策略、資產配置模型的研發、回測，產品設計，帶領團隊實現投顧策略技術輸出，對2家私募基金3只產品、2家期貨資管產品、2家農商行專戶總計7個產品提供投顧服務，其中大類資產配置策略+量化交易策略代表作：

產品一：宏觀配置1號運行8年，截止目前每個年度都是正收益，產品累計凈值2.4607，產品年化收益率超過15%。同期中債總全價指數年化收益率1.67%，中債總財富指數年化收益率4.86%；

產品二：宏觀配置6號產品運行2年10個月，凈值5.4561，投資人本金在不到三年的時間里翻了5倍多。自成立以來產品區間年化收益率150.53%，年化復合收益率超過80%。在近三年全國的基金專戶產品中，業績遙遙領先，而業績比較基準年化收益9.28%；

部分授課案例：

序號企業課題

1利得財富管理有限公司《牛市來了嗎？當前市場分析及個人投資者配置建議》

2利得基金銷售有限公司《城投風險何時再現，機構投資者如何有效規避》

3長春市國資委《地方平臺化債與產業轉型案例分享》

4工商銀行北京市分行《債券基金評價分析及銷售維護》

5云集社區《影響債券市場的基本面因素》

6冀銀金融租賃公司《當前宏觀經濟形勢及租賃業發展探討》

7建設銀行、中國銀行、農行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、友邦保險《高凈值人士資產增值與投資管理》

8郵儲銀行合肥市分行《銀行理財經理資產配置專項能力培訓》

9明亞保險經紀《投資工具介紹與最優資產配置邏輯》

10中融信托、浙商銀行總行《宏觀經濟形勢、政策及同業資產配置戰略》

主講課程：

《銀行理財經理資產配置專項能力培訓》

《宏觀基本面分析專項能力提升》

《債券基金評價分析及銷售維護能力提升》

《私行業務的創新求變之管理崗提升》

《高凈值客戶財富傳承與家族信托全流程實戰》

《中國的老齡化趨勢分析與養老財務規劃實務》

《高凈值人士資產增值與投資管理》

《投資工具介紹與最優資產配置邏輯》

《當前宏觀形勢分析與私行業務的創新求變》

《私人銀行業務理念變革、內核管理提升》

《理財產品顧問式營銷與資產配置》

《債券基金評價分析及銷售維護》

授課風格：

獨立創新、深入淺出：課程內容有很多都是業界原創，教科書和各種自媒體不會見到，通過不斷地實踐萃取，通過深入淺出的表達，將業內最新創新，最靠譜的做法，最易理解和可復制的方案分享給學員，讓學有所值

賦能實干操作：不講空泛理論，不注水拼湊內容，處處通過可落地的東西，講透講活，賦能客戶員工在生產環境能夠真刀實槍去落地，真正賦能工作技術水平

定制多樣化：可以根據各個終端客戶的臨時熱點關注、特色需求，進行定制化內容選擇和案例精講

部分服務過的客戶：

建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、工商銀行北京市分行、友邦保險、明亞保險經紀、中融信托、利得財富管理有限公司、利得基金銷售有限公司、長春市國資委、云集社區、冀銀金融租賃公司……

部分客戶評價：

肖老師的課程極具價值！課程中能夠感受到老師扎實的宏觀研究功底和豐富的風控實戰經驗，對城投風險的成因、演變與預警信號剖析深刻，非泛泛而談。課程提供的規避策略和工具緊密結合機構實操，可操作性強，為我們優化投資決策和風險管理提供了清晰、前瞻性的思路，對保護投資人利益具有高度指導意義，受益匪淺！

——利得基金銷售有限公司 負責人 李總

肖老師的這節課讓我們都很受益，他深厚的宏觀研究功底和頂級配置策略實戰經驗極具說服力，提升了團隊專業認知。老師獨創的“1+1+N”服務模式及智能投顧工具為我們理財經理提供了清晰、可落地的客戶服務與資產配置方法論。內容緊密契合我行提升服務品質與客戶信任的核心目標，對優化客戶資產配置、增強我行財富管理競爭力具有重大價值！

——郵儲銀行合肥市分行 負責人 王先生

肖老師的課程極具前瞻視野與實務深度！其對超高凈值客戶獨特風險偏好與傳承需求的精深理解令人印象深刻；將復雜策略化繁為簡的教學能力使學員迅速掌握精髓；提供的可立即落地的定制化增值方案極具實戰價值；分享的稀缺頭部案例與前沿工具更是拓寬了我們的服務邊界。專業、實用、啟發大！

——建設銀行 負責人 張女士

肖老師的課程極具專業高度與實戰導向，其對債券基金風險收益平衡的精準剖析提升了我們的投資決策能力；銷售流程優化的創新方法論顯著增強市場競爭力；客戶長期維護的策略設計強化了關系管理深度；實時數據驅動的互動演練使理論轉化為行動。內容系統、前沿，團隊收獲豐碩，對銀行業務推動力強！

——工商銀行北京市分行 負責人 謝總

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