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【課程對象】

銀行信貸客戶經(jīng)理

【課程內(nèi)容】

本課程是針對銀行客戶經(jīng)理與信貸相關人員而開發(fā)的，是站在債權人的視角解讀、分析和識別企業(yè)的財務信息。本課程結合各種案例，讓學員對企業(yè)財務信息的閱讀、分析與識別有一個比較全面的認識，達到能俯瞰財務報表，能快速識別掌握企業(yè)的財務狀況。認識三大財務報表背后的真相，揭開財務報表的面紗。讀懂報表背后的故事，了解企業(yè)實質的財務狀況，防范信貸風險。

采用案例教學，讓學員在實戰(zhàn)中體會財務分析的真諦，了解會計造假手段及識別方法，采用系統(tǒng)分析方法，將三大報表的相關項目及數(shù)據(jù)結合起來進行分析，以例講解，易懂易體會。

【課程受益】

為學員展示一個系統(tǒng)科學的企業(yè)財務報表閱讀與財務報表分析主法，通過分享財務造假手段的介紹與識別方法，讓銀行學員找到屬于銀行的優(yōu)質的VIP客戶，從而提升銀行盈利能力，提高信貸資產(chǎn)質量，防范和減少壞賬的發(fā)生。

1、掌握三大財務報表，讀懂財務報告，了解企業(yè)狀況。

2、掌握常見的財務報表分析方法，全面評估企業(yè)資產(chǎn)質量，經(jīng)營質量、獲利質量。

3、了解財務造假的主要做法及其有效識別方法

【課程大綱】

一、信貸人員財務報表分析基礎

1、從王老漢賣鞋開始觸入企業(yè)的三張財務報表

2、財務報告與財務報表是怎樣的關系？

3、企業(yè)日常的業(yè)務流水是怎樣組成財務報表數(shù)據(jù)的？

4、三張報表之間的關系是怎樣的？

5、常見的財務報表分析的方法有哪些？

二、資產(chǎn)負債表的閱讀與分析與虛假識別

1、資產(chǎn)負債表是什么樣子的？它反映的是企業(yè)啥樣的財務狀況？

2、資產(chǎn)負債表三力模型是怎樣的？

3、如何理解資產(chǎn)負債表的權益？

4、如何從各類資產(chǎn)分布看企業(yè)經(jīng)營？

5、企業(yè)各項經(jīng)營活動在資產(chǎn)負債表上都怎樣反映的？

6、貨幣資金是不是越高越好嗎？如何通過貨幣資金來識別其虛假？

案例：臺灣博達電子的無縫循環(huán)是怎樣的？

7、如何從應收賬款分析出問題？

案例：著名的藍田股份是哪些問題？

8、存貨這鍋粥是怎樣子的？常見的貓膩在哪里？

案例：獐子島消失的扇貝

9、固定資產(chǎn)會有哪些炫機？無形資產(chǎn)又都是些啥？

10、企業(yè)虛假報表都主要虛假些啥？

11、應付賬款周期真的越長越好嗎？

12、從應付職工薪酬中能發(fā)現(xiàn)些什么？

13、常見的一些分析指標怎么計算的，能發(fā)現(xiàn)哪些問題？

三、 利潤表的閱讀與分析與虛假識別

1、什么是利潤？與貨幣是什么關系？利潤表都反映些什么？

2、利潤表中的利潤是如何形成的？

3、利潤表與資產(chǎn)負債表的數(shù)據(jù)邏輯關系是怎樣的？

4、利潤表中的主要項目講解

5、常見的利潤粉飾方法有哪些？

6、如何識別企業(yè)盈利質量：現(xiàn)金利潤、應計利潤都是些什么利潤？

7、如何從分析中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的財務問題？

8、案例：有利潤卻倒閉的公司是怎樣的？

四、現(xiàn)金流量表的閱讀與分析與虛假識別

1、現(xiàn)金流量表的的現(xiàn)金是些什么？

2、現(xiàn)金流量表與前兩表的數(shù)據(jù)關系是怎樣子的？

3、現(xiàn)金流量表的結構與各項目的講解

4、如何分析現(xiàn)金流量表的現(xiàn)金流量與質量？

5、結合案例：如何分析銷售收入的現(xiàn)金流量質量？

6、案例：計入其他現(xiàn)金流量的是些什么？

7、綜合案例分析出“高質量”財務報表。

五、現(xiàn)場答疑。

邵老師

邵勵 老師簡介

財稅實戰(zhàn)派高級講師

資深會計師

注冊納稅籌劃師（CTP）

財稅實戰(zhàn)派專家

中國注冊稅務師協(xié)會特聘老師

北京注冊稅務師協(xié)會師資庫特聘老師

瞄財網(wǎng)財稅專家委員會專家委員

大力稅手合伙人

播菜稅院客座專家

IFM國際財務管理師特約講師

清華大學繼續(xù)教育學院EMBA財務管理講師

解稅寶首席稅務專家

曾任：大型集團企業(yè)、外資企業(yè)、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)財務總監(jiān)

【工作經(jīng)歷】

曾在大型集團企業(yè)、外資企業(yè)、中小板創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)從事財務會計、成本管理、財務管理工作，歷任財務經(jīng)理、財務總監(jiān)、董事會秘書等職務，現(xiàn)任多家企業(yè)管理咨詢專家顧問、財務顧問。對財務管理、管理會計、財稅規(guī)劃、財務業(yè)務流程梳理規(guī)范、企業(yè)投融資等方面，有自己實戰(zhàn)經(jīng)驗及獨到的見解。

【工作業(yè)績】

精通電子、通信產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)、建筑工程施工、物流、酒店餐飲、金融、電商等行業(yè)的作業(yè)流程，業(yè)務管理及內(nèi)控環(huán)節(jié)；各行業(yè)賬務實操管理與稅務關鍵點的把握，業(yè)財融合協(xié)同管控及相關的納稅規(guī)劃；各種退免稅；成本核算體系的建立，內(nèi)部流程的規(guī)范；國高、雙軟件企業(yè)的申請及復審要點，項目計劃書、可行性分析報告的編寫；多種融資渠道掌握，融資方案的籌劃，相關融資項目的操作與管理；跟蹤掌握企業(yè)不同板塊上市相關條件要求，資本市場及相關資本運作經(jīng)驗；企業(yè)財務規(guī)范的實操經(jīng)驗等。

【授課風格】

在長期的企業(yè)財稅管理實踐經(jīng)驗中，對實務操作有著透徹的理解，也就形成豐富的實戰(zhàn)工作經(jīng)驗及管理技能。所以，把原本枯燥、晦澀難懂的財務概念和理論講的深入淺出、易懂易會。給專業(yè)學員搭建起從實操到管理的橋梁，給迷茫中的財務經(jīng)理人指一條路，給非財人員建立起以財管為主線的企業(yè)管理框架，給企業(yè)老板講解一個通俗易懂易執(zhí)行的財務管理駕駛位。

【財稅課程】

后疫情時代減稅降費下企業(yè)所得稅匯算清繳與管理

后疫情時代增值稅政策解讀與風險防范應對中的稅務規(guī)劃

減稅降負下的財稅規(guī)范與管理會計實務

建筑安裝行業(yè)財務核算與稅務操作實務與規(guī)劃管理

發(fā)票、賬務、報稅協(xié)調(diào)處理與納稅規(guī)劃處理

新會計準則變化講解與實務運用(分企業(yè)、行政事業(yè)單位)

業(yè)財融合下的總經(jīng)理的財務管理（非財務經(jīng)理的財務管理）

IPO、科創(chuàng)板財稅規(guī)范與內(nèi)外賬合并實戰(zhàn)

業(yè)財融合下的企業(yè)信息化建設與管理（ERP）

財務數(shù)字化下的企業(yè)管理會計的應用

客戶財務報表分析與舞弊識別技術（銀行業(yè)務經(jīng)理）

業(yè)財融合下生產(chǎn)制造加工業(yè)的成本重梳再建

業(yè)財融合下成本費用管控技術實訓

業(yè)財融合下的財務管理與管理會計

【業(yè)財融合時代的企業(yè)黃金財務經(jīng)理人的體系系列課程】

業(yè)財融合時期的從預算體系的建立到全面預算與績效考核

業(yè)財融合時期的企業(yè)財務分析體系的建立與風險防范

業(yè)財融合時期的企業(yè)成本管理與內(nèi)部控制

業(yè)財融合時期的現(xiàn)金流管理與投融資實務

業(yè)財融合時期的企業(yè)財務管理與納稅籌劃

業(yè)財融合時期的企業(yè)優(yōu)秀財務經(jīng)理人的領導力打造（財務經(jīng)理的非財務管理）

【服務的部分客戶】

飛利浦，實益達股份，沃爾核材，廣州移動，地稅，郵政儲蓄，中國平安，建設銀行，通易達，大榮集團，國藥器材，云南建行，中國煙草，延長石油，北京稅協(xié)，港務集團、中航集團、中煤集團，黑龍江移動，航天信息，金穗公司，樂艙網(wǎng)，某軍工企業(yè)，深圳經(jīng)理學院，天地成，長方網(wǎng)絡，泰安醫(yī)療，盛泰集團，微澤國際，瑞龍藥業(yè)，協(xié)同共享，廣東總會計師協(xié)會，騰晟文化，深圳殘友俱樂部，財智聯(lián)合，明德咨詢，……

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