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第 1 天

課程一（上午）小微企業現狀及金融痛點

一、 宏觀經濟分享

1、 主要經濟數據

2、 2020年經濟走勢

二、 區域經濟分享

1、區域經濟特色

2、產業發展分析

三、 小微企業發展剖析

1、發展現狀和瓶頸

2、小微企業發展之道

四、小微信貸業務的難點

1、小微企業融資渠道

2、小微信貸業務痛點

休息 10 分鐘

課程二（上午）：全流程風險控制概論

一、何謂全流程風險控制

1、風險產生的根源

2、全流程風險控制的形式

二、小微信貸四大風險

1、欺詐

2、過渡負債

3、上下游拖欠

3、不良行為

午休

“開課操，醒神曲”10 分鐘

課程三（下午）：貸前盡職調查

一、 調查前準備

3、 心理準備

4、 資料準備

5、 工具準備

二、貸前盡職調查的規范要求

1. 設立獨立的授信工作盡職調查崗位，明確崗位職責和工作要求；

2. 授信工作盡職評價人員應具備的授信專業知識和其他能力；

3. 對小企業授信的操作流程；

4. 授信工作人員違規操作須承擔的責任。

二、 調查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談

互動：模擬與企業負責人面談

2、 現場勘查

勘查地點：

1） 經營場地

2） 倉庫車間

3） 辦公環境/氛圍

4） 家庭居住地

勘查要素：

1） 經營情況

2） 財務情況

3） 產品、服務/競爭對手

4） 經營發展思路

5） 家庭情況

6） 社會關系

7） 上下游渠道

8） 公共關系

9） 社會口碑

10）經營人/負責人背景

3、電話調查、網絡核查、上下游核查等

課間休息 10 分鐘，課間交流

課程四（下午）：貸款審批務實與技巧

一、 對中小企業財務報告的分析

1. 介紹《資產負債表》、《利潤表》、《現金流量表》及相關科目的鉤稽關系，甄別報表的真偽性；

2. 企業經營績效評價指標的判讀；

3. 根據行業類別，分析授信申請人的財務報表，著重分析資產、負債狀況，現金流狀況，未來一年內到期的償債額、或有負債等；

4. 分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調整；

5. 授信申請人在他行的授信狀況；

6. 判讀財務指標，分析償債能力，進行綜合評價。

二、 對中小企業非財務因素的分析評價

1. 授信申請人在本行的業務往來的概況，人行征信系統中的資信狀況

2. 信息的采集；

3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯企業、股東結構、經營范圍及主營業務；

4. 非財務因素分析風險提示；

5. 對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業特點以及宏觀經濟環境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價；

6. 對關聯企業授信時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。

7. 授信申請人的年銷售額、市場區域、市場份額、主業占銷售收入的比例、上下游主要客戶

8. 從事本行業的時間、行業情況、業務的主要競爭對手。

第 2 天

課程一（上午）：調查報告寫作務實

1、 調查報告的結構

2、 調查報告的重點

1） 營業額確定

2） 現金流核算

3） 資產核定

4） 隱形負責

4、 風險識別及量化

課程二（上午）：評分卡設計及運用

1、評分卡一（案例）

2、評分卡二（案例）

課間休息 10 分鐘，課間交流

課程三（上午）： 信貸方案設計

1、 擔保的方式

（1） 保證擔保

（2） 抵押擔保

（3） 質押擔保

（4） 留置

2. 了解擔保人情況，與授信申請人的關系，財務狀況，銀行授信、或有負債情況；

3. 評價擔保人的擔保能力。

午休

課程四（下午）：、 風控條件落地和放款流程

1、 合同、權證等資料落實

2、 雙崗負責制

課程五（上午）：行業風險識別與控制

一、房地產風險控制

二、制造業風險控制

三、商貿業風險控制

四、農牧業風險控制

五、車貸風險控制

六、房貸風險控制

第 3 天

課程一（上午）：創新業務風險控制

二、供應鏈金融風險控制

二、保理業務風險控制

三、消費金融風險控制

（案例分享）

課間休息 10 分鐘，課間交流

課程二（上午）：貸中監控

一、貸中調查

1、貸款的分類

2、貸中調查的重點

3、貸中調查的內容

二、貸中預警

1、預警信號

2、預警處置

午休

課程三（下午）：貸款催收

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

三、車貸、房貸催收技巧

四、 賬齡和檔案管理

休息10分鐘

課程四（下午）：不良貸款的處置方法和技巧

1、不良客戶特征及類型分析

2、常規不良資產處置方法及技巧

3、民間不良資產處置技法

4、典型特征群體處置技法

5、不同類型資產的處置技法

6、特殊客戶資產處置

課程五（下午）：小貸風險管理制度體系

1、風險管理制度

2、內控管理制度

課后交流

胡老師

胡元未

—— 資深金融風控實戰專家

高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師

金融風險與監管國際證書（FRM二級）持證人

重慶金融監管局擔保行業認證高管

中國政法大學法學碩士

重慶大學、西南財經大學高級研修班

人社部信用管理師認證師資

基金業從業資格

履職履歷

招商銀行高級信貸經理

渣打銀行信貸管理部經理

淡馬錫旗富登信貸重慶總部資深審批

重慶某金融集團風控總監兼風險委員會負責人

重慶某知名金控集團風控兼產品負責人

某全國知名金融集團風控負責人

上海某金融科技公司風險策略負責人

胡老師擁有金融、企業管理領域16年營銷、風控從業實戰管理經驗，熟悉金融戰略管理尤其是信貸決策管理、運作模式和風險體系搭建。深諳國家金融政策、洞悉金融業務及風控邏輯、熟悉小微企業金融及消費金融生態、深悟銀行擔保小貸互聯網金融業務運作模式。對風險管控、合規管理、產品設計等有深刻認識和實戰經驗，尤其是經營信貸、消費信貸及互聯網金融領域有深入研究。胡老師作為資深講師，以多年上100個客戶豐富實戰授課經驗，擅長用實用、落地的課程解決客戶痛點。

服務項目

課程教學：銀行、小貸、擔保、融租、互金等各類金融機構授課。

項目輔導：項目前期調研，分析搭建模型、體系，撰寫專業金融運營方案。

咨詢服務：產品、風控、運營等問題剖析、診斷，提出解決方案落實實施并跟蹤輔導。

授課特點

思路清晰，邏輯嚴謹，極富職業精神；熱情不失穩重，嫻熟運用案例演練、圖表、公式等增加互動，提高趣味性；善于用平實通俗語言描述復雜、枯燥的信貸語言。

教學領域

銀行業：國有六大行行、股份制銀行、城商行、農信系統

非銀機構：金融租賃、小貸、擔保、融資租賃、保理、互聯網金融公司

主講領域：信貸風控全流程、政策監管合規、催收與不良處置、互金融產品及大數據風控

課程系列

授課系列主講課程適合學員

風險管控《小微企業信貸全流程風控》客戶經理、風控經理及部門經理

《車貸全流程風控》

《個貸業務全流程風控》

《房貸全流程風控》

《信用貸全流程風控》

《互聯網金融大數據風控》

《融資租賃業務全流程風控》

《供應鏈與貿易金融風控》

《住房按揭貸款風控務實》

《擔保小貸業務風控務實》

監管合規《新時代銀行監管合規》支行行長、總行部門負責人、合規部門、稽核部門、部門經理、基層員工

《銀行內控合規要點》

《影子銀行風險管理》

《互聯網金融合規建設》

營銷創新《新時代農商行精準授信》支行行長、總行部門經理、客戶經理、產品經理、風控經理

《農商行、農信信用體系建設與業務轉型》

·《信貸產品創新與風控》

《新時代個貸營銷創新與風控》

《互聯網金融產品設計》

催收處置《電話催收技能技巧》客戶經理、貸后部門、資產處置部門

《法務催收談判技巧》

《貸后管理與貸款催收》

《不良資產處置方法技巧》

技能技巧《小微盡職調查與報告撰寫》主管負責人、客戶經理、風控經理及部門經理

《個貸盡職調查與報告撰寫》

《貸前調查與貸款審查》

《對公授信審查風控技巧》

《財務分析與邏輯驗證》

◆ 合作客戶

類型客戶

銀行交通銀行廣州分行、興業銀行福州分行、秦農銀行、寧波銀行上海分行、中國郵政儲蓄銀行、上海銀行、漢口銀行、張家口銀行、渤海銀行天津分行、工商銀行天津分行、建設銀行長沙分行、漢中農信、工商銀行長沙分行、光大銀行太原分行、河南郵儲銀行、內蒙農信聯社、貴陽市農村信用社、工商銀行北京分行、紹興瑞豐銀行、商丘農商行、江西省崇仁縣農商行、湖北襄陽農商行、河南農信、招商銀行重慶分行、郵儲廣東分行、洛陽銀行、河南郵儲銀行、內蒙農信聯社、云南農商銀行、蕭山農村合作銀行、新密農商行、南粵銀行、貴陽農商行、遼寧農信社、吉林農信社、陜西農信、江西銀行總行、肥西農商行總行、漢中農信、郵儲韶關分行、郵儲潮州支行、山西陽泉農信、江西銀行總行、興業消費金融、華潤銀行、含山農商、甘肅農信、徽商銀行、長沙銀行、湖南郵儲、瀘州銀行、平安銀行四川分行、中原銀行、沈陽農商銀行等

消費金融達飛控股、宜信財富、第一車貸、仲利融資租賃、優信金融、順豐金融、毛豆新車、東風汽車金融、匯中財富、東風雪鐵龍汽車金融、上海汽車金融、先鋒金融、隆信行金融、興業消費金融、中國電信甜橙金融、清大金融、冀銀租賃、眾勢信用等

協會組織云南小貸擔保協會、湖北小貸協會、貴州擔保協會、甘肅小貸協會等

咨詢項目貴州某小貸、重慶某投資公司、成都某金融服務公司、上海某金融科技公司、深圳某金融公司

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