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課程簡(jiǎn)介：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)22日就商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法公開征求意見(jiàn)，從負(fù)債來(lái)源穩(wěn)定性、負(fù)債結(jié)構(gòu)多樣性、負(fù)債與資產(chǎn)匹配合理性、負(fù)債獲取的主動(dòng)性、負(fù)債成本適當(dāng)性、負(fù)債項(xiàng)目真實(shí)性等六方面明確了負(fù)債質(zhì)量管理的核心要素。

近年來(lái)，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和資本市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大，客觀上需要總結(jié)歸納和提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。本課程將對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)由淺入深地進(jìn)行講解，對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理的認(rèn)識(shí)，由廣泛逐漸深入聚焦到各個(gè)商業(yè)銀行的自身需求，

課程對(duì)象：

銀行員工、銀行中高層領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)員工及中高層領(lǐng)導(dǎo)。

課程收益：

加深對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，掌握本地區(qū)商業(yè)銀行可開發(fā)得負(fù)債業(yè)務(wù)范圍及類型，掌握商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的布局設(shè)計(jì)思路，有針對(duì)性地管理負(fù)債業(yè)務(wù)的方法。

課程特色：邏輯清晰，并配合給予步驟方法、實(shí)用性強(qiáng)，講解過(guò)程淺顯易懂、風(fēng)趣幽默。

課程大綱：

一、新經(jīng)濟(jì)之下的商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

1、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)具體都有哪些？

1.1 資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的關(guān)系

1.2 業(yè)務(wù)種類簡(jiǎn)述、我國(guó)負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成與變化

1.2長(zhǎng)期以來(lái)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的影響

2、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要性

2.1負(fù)債業(yè)務(wù)的資金來(lái)源

2.2負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成結(jié)構(gòu)

二、現(xiàn)階段為何要加強(qiáng)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量管理？

1、在商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中，哪些方面需要加強(qiáng)管理意識(shí)，為什么？

1.1 商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營(yíng)的原則和管理

1.2 存款業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短期借款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理

1.3 負(fù)債業(yè)務(wù)成本的管理

1.4 負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理（流動(dòng)性、利率、匯率、案件等）

2、現(xiàn)階段，為什么需要加強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的管理？

2.1 以往負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的虛虛實(shí)實(shí)有哪些？

2.2 什么是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)又是如何管理質(zhì)量的？

2.3 負(fù)債業(yè)務(wù)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)從何談起？

三、如何有效提高負(fù)債結(jié)構(gòu)的多樣性？

1、收集客戶信息，先積累素材，再制定多樣性細(xì)則

1.1了解客戶自己的目標(biāo)和期望

1.2 收集真實(shí)反映客戶持續(xù)經(jīng)濟(jì)能力的基本信息

1.3 簡(jiǎn)單五步，完成周邊客戶穩(wěn)定持續(xù)性的畫像對(duì)標(biāo)

2、收集自身、省內(nèi)行業(yè)信息，制定長(zhǎng)期的行業(yè)服務(wù)

2.1 地區(qū)特征的熟知

2.2 區(qū)域內(nèi)行業(yè)劃分

2.3 行業(yè)內(nèi)的企業(yè)劃分和取舍

四、防范轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)及優(yōu)化對(duì)策

1、保持負(fù)債業(yè)務(wù)的持續(xù)與穩(wěn)定

1.1 地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)、人文對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響

1.2 如何選擇客戶？建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系

2、保持負(fù)債業(yè)務(wù)的真實(shí)可靠性

2.1 改變以往對(duì)業(yè)績(jī)指標(biāo)的節(jié)點(diǎn)式要求

2.2 打開眼界，完善盡職調(diào)查的全面性

2.3 對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)的把握，對(duì)轄區(qū)發(fā)展的關(guān)注（大局觀）

3、優(yōu)化商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的對(duì)策和建議

3.1 提高服務(wù)水平，獲取負(fù)債來(lái)源及信息

3.2 變幻負(fù)債產(chǎn)品搭配，挖掘客戶需求

3.3 成本的控制，產(chǎn)品長(zhǎng)短期的設(shè)計(jì)，利率高低的配置

馬老師

職業(yè)規(guī)劃師、生涯規(guī)劃師、高考志愿填報(bào)督導(dǎo)師

領(lǐng)英公益平臺(tái)生涯規(guī)劃師、職業(yè)規(guī)劃師

圖南心理咨詢工作室 高級(jí)催眠師、心理咨詢師

APEI美國(guó)認(rèn)證 高級(jí)催眠師

中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn) 保險(xiǎn)管理培訓(xùn)師

中國(guó)煤炭科技集團(tuán) 外聘招聘專家、面試官

原中信商業(yè)保理（保理行業(yè)全國(guó)龍頭） 資產(chǎn)管理部副總裁

原中信資產(chǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理及破產(chǎn)管理人

原浦發(fā)銀行北京 大堂經(jīng)理、事中監(jiān)督崗

原民生銀行北京 個(gè)金部主要負(fù)責(zé)人

中國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師

資產(chǎn)證券化論壇嘉賓

融夢(mèng)工廠特約保理業(yè)務(wù)講師

AFP金融理財(cái)規(guī)劃師

北京交通大學(xué)MBA

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

馬老師擁有豐富的人生經(jīng)驗(yàn)，對(duì)心理、職場(chǎng)、金融、實(shí)體經(jīng)營(yíng)都長(zhǎng)期實(shí)操，辯證思考，將這些融匯貫通，總結(jié)攀越人生坎坷的本質(zhì)理論、方式方法。

1年：高考季志愿填報(bào)當(dāng)月服務(wù)12人次，并達(dá)成3名初中生長(zhǎng)期生涯規(guī)劃服務(wù)協(xié)議。

2年：公益指導(dǎo)海歸留學(xué)生畢業(yè)規(guī)劃45人、職場(chǎng)生涯規(guī)劃輔導(dǎo)11人、職業(yè)轉(zhuǎn)型規(guī)劃輔導(dǎo)2人（長(zhǎng)程）。

4年：催眠師技術(shù)完成20人次催眠記憶加強(qiáng)法、潛意識(shí)修復(fù)、恐高治療等。公益錄制調(diào)整睡眠催眠導(dǎo)語(yǔ)，點(diǎn)擊量過(guò)萬(wàn)。

7年：近7年心理咨詢師資格，情感、婚姻、親子輔導(dǎo)案例超過(guò)400小時(shí)。

16年：近10年的銀行工作經(jīng)驗(yàn)，6年金融領(lǐng)域資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

馬老師經(jīng)過(guò)多年的職場(chǎng)歷練，掌握了大量可遷移能力，可以通用在多個(gè)領(lǐng)域之中，管理及風(fēng)險(xiǎn)控制等工作經(jīng)驗(yàn)形成的職業(yè)習(xí)慣，使她在各方面有著敏銳的觀察力，和防范風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)意識(shí)，以及給予行之有效的解決問(wèn)題方案的能力。

【主講課程】

工作方法：

《工作匯報(bào)影響你的職場(chǎng)地位》

《談話技巧既是保護(hù)傘又是傳播器》

職場(chǎng)生涯：

《金融行業(yè)一線員工未來(lái)5年生涯規(guī)劃》

《金融行業(yè)管理層未來(lái)5年生涯規(guī)劃》

《如何度過(guò)5年的轉(zhuǎn)型期》

《穩(wěn)扎穩(wěn)打過(guò)好下半生》

心理、催眠：

《自我催眠放松心情遠(yuǎn)離焦慮》

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

馬老師的課程邏輯性很強(qiáng)，能夠從案例入手，從點(diǎn)到面，從易到難，將風(fēng)險(xiǎn)事件講得有趣又能夠運(yùn)用到實(shí)際中去，這讓學(xué)和做，都變得輕松了很多。

——健康力醫(yī)療科技 董事長(zhǎng) 王同偉

馬老師的課程系統(tǒng)、完整、條理清晰，引發(fā)學(xué)員思考，并能給予有效應(yīng)對(duì)方案，會(huì)員對(duì)馬老師認(rèn)可度很高。——中物聯(lián) 信息中心副主任 & 中鏈金融生態(tài)資源-運(yùn)作負(fù)責(zé)人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發(fā)思考，讓員工對(duì)自己的未來(lái)有了新的認(rèn)識(shí)，而且工具實(shí)用性強(qiáng)，收獲很大。

——宜信公司 人力招聘總監(jiān) 李慧

課程內(nèi)容由淺入深，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有變通的認(rèn)識(shí)，案例豐富，與大家有互動(dòng)有工具，這樣的氛圍既輕松學(xué)習(xí)效率又很高。 ——華夏基金 質(zhì)量經(jīng)理 付群

馬老師將復(fù)雜的內(nèi)容講解得淺顯易懂，而且認(rèn)真負(fù)責(zé)，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險(xiǎn) 團(tuán)隊(duì)合伙人&理財(cái)規(guī)劃師 郭德江

馬老師認(rèn)真負(fù)責(zé)、價(jià)值觀清晰，課上是風(fēng)趣幽默，案例多多，工具實(shí)用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫(yī)藥-科園信海 內(nèi)控負(fù)責(zé)人 王婉君

課程內(nèi)容非常實(shí)用，馬老師風(fēng)格幽默，并且時(shí)常引發(fā)大家思考，對(duì)于課上課下學(xué)員提出的各種問(wèn)題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關(guān)村外國(guó)語(yǔ)學(xué)校教學(xué)副校長(zhǎng) 郝端端

【服務(wù)客戶】

中信資產(chǎn)、中信商業(yè)保理、中物聯(lián)-物流與供應(yīng)鏈金融分會(huì)、大成律所、金融夢(mèng)工廠沙龍組

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