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課程背景

2023年開(kāi)始實(shí)施《票據(jù)新規(guī)》，將銀行承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至所有“真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”，對(duì)一直沿用的審核合同發(fā)票的做法也已改為實(shí)質(zhì)性審核。上海金管局2023年11月發(fā)布公告，廢止滬銀監(jiān)通〔2012〕156號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，審核相應(yīng)商品（勞務(wù)）交易合同、增值稅發(fā)票等資料時(shí)，應(yīng)審核資料的原件。”各地監(jiān)管部門(mén)也開(kāi)始要求各家銀行根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)不同產(chǎn)品，制定具體管理制度。

2024年已開(kāi)始實(shí)施《資本新規(guī)》，銀行承兌、貼現(xiàn)、保證、質(zhì)押、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)將按照不同銀行類(lèi)別實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提，并將影響相關(guān)業(yè)務(wù)的交易成本。小銀行銀票承兌和貼現(xiàn)的成本加大，票據(jù)市場(chǎng)利率的波動(dòng)，以及電子商票在供應(yīng)鏈金融的廣泛應(yīng)用，使銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的贏利點(diǎn)正在轉(zhuǎn)向電子商票保貼、銀行保證業(yè)務(wù)。

如何按照《票據(jù)新規(guī)》要求，“健全票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度”，拓展商品交易、服務(wù)貿(mào)易、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目項(xiàng)下的票據(jù)新業(yè)務(wù)，針對(duì)不同票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，綜合運(yùn)用經(jīng)營(yíng)信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數(shù)據(jù)，制定審核標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，已成為各家銀行票據(jù)部門(mén)2024年的首要任務(wù)。

如何針對(duì)《票據(jù)新規(guī)》增加的貼現(xiàn)主體——個(gè)體工商戶(hù)，合法合規(guī)開(kāi)展個(gè)體工商戶(hù)票據(jù)融資業(yè)務(wù)。

如何發(fā)揮新系統(tǒng)電票可拆分功能，有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，積極開(kāi)展政府性融資擔(dān)保基金項(xiàng)下小企業(yè)票據(jù)融資業(yè)務(wù)。

類(lèi)票據(jù)發(fā)展日新月異，如何認(rèn)識(shí)類(lèi)票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和監(jiān)管路徑、發(fā)展趨勢(shì)，也是當(dāng)前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題。

培訓(xùn)對(duì)象

1、各銀行總行及分支機(jī)構(gòu)的支行負(fù)責(zé)人、產(chǎn)品經(jīng)理、合規(guī)經(jīng)理、

客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理、法務(wù)、商業(yè)保理、企業(yè)財(cái)務(wù)公司、融資擔(dān)

保公司、供應(yīng)鏈公司等；

2、各城投、金投、建投、交投等平臺(tái)公司管理層、投融資部、項(xiàng)目部、財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部等；

課程大綱

一、《票據(jù)新規(guī)》開(kāi)創(chuàng)電子商票新業(yè)務(wù)（銀行實(shí)務(wù)）

一、應(yīng)收賬款票據(jù)化融資的政策指引

1.《票據(jù)新規(guī)》實(shí)施，將銀行票據(jù)業(yè)務(wù)擴(kuò)展至：商品交易、服務(wù)貿(mào)易、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目等。

2.銀保監(jiān)會(huì)：對(duì)合同、發(fā)票審核調(diào)整為對(duì)經(jīng)營(yíng)信息、交易流水、征信信息、公共信用信息的審核。

3.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)預(yù)付款票據(jù)貼現(xiàn)的政策。

二、銀行電子商票保貼業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景與授信對(duì)象

1.電子商票保貼業(yè)務(wù)授信基本要求

2.電子商票保貼業(yè)務(wù)主動(dòng)授信方式

3.電子商票無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)授信條件

4.對(duì)電子商票承兌人保貼授信業(yè)務(wù)場(chǎng)景

5.對(duì)電子商票持票人保貼授信業(yè)務(wù)場(chǎng)景

6.對(duì)電子商票背書(shū)人保貼授信業(yè)務(wù)場(chǎng)景

7.對(duì)電子商票保證人保貼授信業(yè)務(wù)場(chǎng)景

8.對(duì)非本行客戶(hù)貼現(xiàn)的審核條件

9.供應(yīng)鏈電子商票應(yīng)用場(chǎng)景

10.非供應(yīng)鏈電子商票應(yīng)用場(chǎng)景

11.母公司為出票人的應(yīng)用場(chǎng)景

12.子公司為出票人的應(yīng)用場(chǎng)景

13.總分包項(xiàng)目電子商票應(yīng)用場(chǎng)景

14.后貿(mào)易電子商票貼現(xiàn)應(yīng)用場(chǎng)景

15.固定資產(chǎn)設(shè)備購(gòu)置電子商票貼現(xiàn)應(yīng)用場(chǎng)景

16.商業(yè)保理（持票人）項(xiàng)下電票貼現(xiàn)與審核條件

17.商業(yè)保理（承兌人、保證人）付款擔(dān)保電票貼現(xiàn)與審核

18.融資租賃（直租、售后回租）項(xiàng)下電票貼現(xiàn)與審核條件

19.企業(yè)股利分紅項(xiàng)下電票貼現(xiàn)與審核條件

20.企業(yè)資本金項(xiàng)下電票貼現(xiàn)與審核條件

21.稅務(wù)機(jī)關(guān)納稅項(xiàng)下電票貼現(xiàn)與審核條件

22.慈善捐贈(zèng)項(xiàng)下電票貼現(xiàn)與審核條件

23.保險(xiǎn)、融資擔(dān)保項(xiàng)下電票貼現(xiàn)與審核條件

24.企業(yè)清欠款項(xiàng)下電票貼現(xiàn)與審核條件

三、銀行電票保證業(yè)務(wù)模式

1.電子商票保證業(yè)務(wù)——銀行輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)

2.銀行電票保證項(xiàng)下的電子商票保貼

四、監(jiān)管部門(mén)對(duì)票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)的界定

五、《票據(jù)新規(guī)》對(duì)票據(jù)違規(guī)人員的處罰規(guī)定

二、《票據(jù)新規(guī)》《資本新規(guī)》實(shí)施與銀行票據(jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展

一、《票據(jù)新規(guī)》三大亮點(diǎn)

1.電子商業(yè)匯票期限縮短至6個(gè)月。

2.銀行承兌、貼現(xiàn)的范圍擴(kuò)大至“真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”。

3.貼現(xiàn)申請(qǐng)人擴(kuò)展為“自然人、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的法人及其分支機(jī)構(gòu)和非法人組織”。

二、央行設(shè)立信貸市場(chǎng)司將促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展

三、為什么要縮短電票期限？

四、為什么要擴(kuò)大銀行承兌、貼現(xiàn)的范圍？

五、央行對(duì)銀行承兌、貼現(xiàn)審核政策的演變

六、“真實(shí)交易”拓展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間

《票據(jù)法》“真實(shí)交易關(guān)系”，較信貸政策“貿(mào)易背景”要寬泛得多，涵蓋：商品交易、服務(wù)貿(mào)易、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目等。

經(jīng)常項(xiàng)目：（舉例）

1.商業(yè)保理融資及付款擔(dān)保項(xiàng)下票據(jù)。

2.融資租賃及售后回租項(xiàng)下票據(jù)。

3.小貸公司項(xiàng)下票據(jù)。

4.稅務(wù)機(jī)關(guān)納稅項(xiàng)下票據(jù)。

5.慈善捐贈(zèng)項(xiàng)下票據(jù)。

6.保險(xiǎn)、融資擔(dān)保項(xiàng)下票據(jù)。

7.企業(yè)清欠項(xiàng)下票據(jù)。

8.資本項(xiàng)目：（舉例）

9.企業(yè)股利分紅項(xiàng)下票據(jù)。

10.企業(yè)資本金項(xiàng)下票據(jù)。

11.企業(yè)收購(gòu)、兼并、重組項(xiàng)下票據(jù)。

12.固定資產(chǎn)設(shè)備購(gòu)置票據(jù)。

七、真實(shí)交易的審核標(biāo)準(zhǔn)由法人銀行制度確定

“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，審慎開(kāi)展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。”法人銀行應(yīng)針對(duì)本行客戶(hù)群體，業(yè)務(wù)需求與場(chǎng)景，系統(tǒng)技術(shù)支持等具體情況，統(tǒng)一制定各類(lèi)票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的詳盡規(guī)范，必須具有可操作性，明確各個(gè)產(chǎn)品的重要風(fēng)控點(diǎn)。

總行承擔(dān)票據(jù)業(yè)務(wù)制度的合規(guī)責(zé)任；分支行承擔(dān)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)責(zé)任。

如何針對(duì)商品交易、服務(wù)貿(mào)易、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目來(lái)制定具體審核標(biāo)準(zhǔn)。

八、發(fā)展電子商票銀行保證、銀行保貼業(yè)務(wù)

九、如何針對(duì)不同需求 對(duì)不同對(duì)象授信

十、持票人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人范疇擴(kuò)展至個(gè)體工商戶(hù)

十一、確立票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的意義

十二、對(duì)違規(guī)辦理銀行承兌、貼現(xiàn)的懲戒

十三、《資本新規(guī)》對(duì)銀行承兌、保證業(yè)務(wù)的影響

十四、《資本新規(guī)》對(duì)銀行貼現(xiàn)、質(zhì)押業(yè)務(wù)的影響

十五、《資本新規(guī)》對(duì)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的影響

三、電票在商業(yè)保理、銀行保理項(xiàng)下的應(yīng)用與融資（實(shí)務(wù)）

一、發(fā)展保理融資業(yè)務(wù)的背景

1.國(guó)家統(tǒng)計(jì)局：實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)收賬款高企

2.當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)收賬款的規(guī)模

3.中央政治局會(huì)議提出“要下決心從根本上解決企業(yè)賬款拖欠問(wèn)題”

二、如何解決企業(yè)賬款拖欠問(wèn)題？

1.應(yīng)收賬款票據(jù)化

2.應(yīng)收票據(jù)支付化

3.票據(jù)融資便利化

三、現(xiàn)行票據(jù)市場(chǎng)上，票據(jù)簽發(fā)的三類(lèi)需求

1.應(yīng)付款票據(jù)

2.預(yù)付款票據(jù)

3.空轉(zhuǎn)套利票

四、電票將回歸支付本源

1.電票期限縮短

2.電票可拆分支付

五、央企將建立集團(tuán)統(tǒng)一的"票據(jù)池"

六、商業(yè)保理的法規(guī)與監(jiān)管政策

1.《民法典》對(duì)商業(yè)保理的規(guī)范

2.銀保監(jiān)辦《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》

3.商業(yè)保理經(jīng)營(yíng)范圍

4.應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)

5.商業(yè)保理的融資渠道

七、債權(quán)憑證為商業(yè)保理形式要件

1.《民法典》對(duì)債權(quán)憑證的規(guī)定

2.商業(yè)保理債權(quán)憑證的類(lèi)型

（1）交易合同或協(xié)議

（2）銷(xiāo)售發(fā)票；

（3）電子商業(yè)匯票；

（4）應(yīng)付賬款電子憑證（或稱(chēng)類(lèi)票據(jù)）

八、商業(yè)保理法律要點(diǎn)

1.保理法律關(guān)系

2.最高法院關(guān)于商業(yè)保理的司法解釋

九、商業(yè)保理的合規(guī)操作

十、四類(lèi)債權(quán)憑證的比較與適用

十一、中央各部委對(duì)類(lèi)票據(jù)的有關(guān)規(guī)定

十二、電票成為商業(yè)保理債權(quán)憑證的趨勢(shì)

1.先票據(jù)后保理（附票保理）

2.先保理后票據(jù)

十三、銀行受理商業(yè)保理電票貼現(xiàn)的合規(guī)政策

十四、銀行受理保理項(xiàng)下電票貼現(xiàn)的條件

十五、貼現(xiàn)銀行敘做保理項(xiàng)下電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的合規(guī)操作

十六、匯票被拒付后，保理商享有票據(jù)追索和保理合同的競(jìng)合選擇權(quán)

十七、“光票保理”的違法性

十八、如何防范偽假電票風(fēng)險(xiǎn)

十九、電票在融資租賃業(yè)務(wù)中的應(yīng)用與合規(guī)政策

二十、對(duì)電票在商業(yè)保理跨境應(yīng)收賬款融資中的展望

二十一、對(duì)商業(yè)保理在標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)歸集中作用的探討

四、《供應(yīng)鏈金融及應(yīng)用實(shí)務(wù)》（實(shí)務(wù)課程）

一、為什么要發(fā)展供應(yīng)鏈金融

1.當(dāng)前企業(yè)應(yīng)收賬款現(xiàn)狀

2.企業(yè)應(yīng)收賬款問(wèn)題根源

3.供應(yīng)鏈金融定義

4.供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)

二、中央部委政策指引

1.國(guó)務(wù)院：積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融

2.商務(wù)部：關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知

3.人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)：規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融的規(guī)定

4.國(guó)務(wù)院：清理整治類(lèi)票據(jù)中的不當(dāng)牟利行為

5.財(cái)政部：對(duì)數(shù)字化應(yīng)收賬款債權(quán)憑證的會(huì)計(jì)核算規(guī)范

6.人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)《票據(jù)新規(guī)》擴(kuò)展銀行票據(jù)業(yè)務(wù)新空間

三、供應(yīng)鏈金融模式

1.貨權(quán)質(zhì)押融資

2.保兌倉(cāng)模式

3.零售業(yè)供應(yīng)鏈金融模式

4.電子債權(quán)憑證支付與融資模式

5.票據(jù)與電子債權(quán)憑證特性差異

6.票交所“供應(yīng)鏈”票據(jù)模式

7.汽車(chē)供應(yīng)鏈金融模式

8.商業(yè)保理模式-供應(yīng)鏈ABS

9.票交所“票付通”產(chǎn)品

四、應(yīng)收賬款票據(jù)化應(yīng)用模式

1.電子商業(yè)匯票新系統(tǒng)與新功能

2.汽車(chē)供應(yīng)鏈金融模式

3.供應(yīng)鏈商業(yè)保理模式

4.航空業(yè)供應(yīng)鏈模式

5.“貼現(xiàn)通”模式

6.央企“票據(jù)池”模式

7.批發(fā)商城供應(yīng)鏈電票模式

8.電子商票銀行保貼業(yè)務(wù)

9.電子商票供應(yīng)鏈代采支付與融資

10.總分包合同電票保貼業(yè)務(wù)

11.后貿(mào)易背景電票保貼業(yè)務(wù)

12.商業(yè)保理——銀行電票貼現(xiàn)模式

13.電子商票銀行保證增信業(yè)務(wù)

專(zhuān)家老師

A老師：趙慈拉：

從事銀行業(yè)44年，本科學(xué)歷，銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)資深專(zhuān)家。現(xiàn)在某股份制銀行上海分行票據(jù)業(yè)務(wù)部擔(dān)任顧問(wèn)。

熟悉電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)防控，擅長(zhǎng)處理電票法律糾紛。

現(xiàn)任上海市支付清算協(xié)會(huì)特聘專(zhuān)家、中國(guó)服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專(zhuān)委會(huì)學(xué)術(shù)委員會(huì)委員、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)九銀票據(jù)研究院高級(jí)研究員、上海市金融消費(fèi)糾紛調(diào)解中心調(diào)解員、臨沂仲裁委票據(jù)仲裁中心特約專(zhuān)家顧問(wèn)、上海金融學(xué)會(huì)會(huì)員、四川省供應(yīng)鏈服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)特聘專(zhuān)家。

B老師：任恩林：

中國(guó)人民銀行總行首席培訓(xùn)師，中國(guó)服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融委員會(huì)首席專(zhuān)家兼名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)、臨沂商城供應(yīng)鏈金融研究院名譽(yù)院長(zhǎng)、國(guó)內(nèi)知名票據(jù)業(yè)務(wù)綜合風(fēng)控專(zhuān)家、票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)研究專(zhuān)家、商票在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用實(shí)踐專(zhuān)家。

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