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【課程背景】

2015年，金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅階段，降準(zhǔn)降息動作頻頻、利率市場化快速推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)、存款保險制度推出的各種壓力下，商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)這片“藍(lán)海”中展開了更為激烈的競爭，尤其是對大客戶爭奪明顯處于劣勢的中小商業(yè)銀行來說，小微企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)成為他們的立足之本。相比過去兩年，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款占比增速迅猛但是問題突出，小微信貸風(fēng)險暴露速度加快，銀行面臨的危機和風(fēng)險強度前所未有。商業(yè)銀行如何抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控的龍頭，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢頭，積極應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，有效防范信用風(fēng)險持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。然而，各類銀行進(jìn)行小微企業(yè)風(fēng)險管理與不良資產(chǎn)處置時，在政策、制度、操作等層面常常出現(xiàn)如下的困惑與問題：

●缺乏對政策與經(jīng)濟(jì)走向的把握，宏觀風(fēng)險難以把控，行業(yè)信貸風(fēng)險和區(qū)域信貸風(fēng)險的集中度過高問題依然沒能很好的解決；

●商業(yè)銀行風(fēng)險管理文化缺失、理念滯后，重任務(wù)輕風(fēng)險的現(xiàn)象普遍存在；

●商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行風(fēng)險管理制度不完善，制度執(zhí)行不到位，或者監(jiān)督流于形式；

●貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等貸款三查執(zhí)行不到位，尤其是貸后管理等操作環(huán)節(jié)缺乏有效的方法與措施；

●不良資產(chǎn)處置沒有系統(tǒng)的管理思路，對各種不良資產(chǎn)處置手段匱乏，難以采取組合手段有效處置不良資產(chǎn)。

【課程收益】

梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管理整體思路，提供信貸管理事前準(zhǔn)入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；

洞察經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態(tài)勢；

了解銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險管理的弊端，明確商業(yè)銀行信貸管理的新變化，抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控的龍頭，緩解商業(yè)銀行面對的資產(chǎn)質(zhì)量下降壓力；

解析商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，確保銀行風(fēng)險內(nèi)控管理的落地和實際操作；

為新常態(tài)下商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置提供實施方案與措施，科學(xué)處置銀行的不良資產(chǎn)，降低銀行面臨的危機和風(fēng)險。

【課程特色】

及時性：銀行不良貸款已連續(xù)14個季度增加，銀行面臨的危機和風(fēng)險強度前所未有，有效防范信用風(fēng)險持續(xù)增加，快速緩解銀行競爭市場主動權(quán)的當(dāng)務(wù)之急；

針對性：直擊商業(yè)銀行不良“雙升”、不良資產(chǎn)處置、信貸風(fēng)險管理弊端等最痛點問題，解決風(fēng)險管理與風(fēng)險處置的關(guān)鍵點，提升銀行核心競爭力；

實戰(zhàn)性：案例分析討論、互動交流、多媒體運用，解析信貸風(fēng)險管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，多層次、多角度引導(dǎo)學(xué)員落地實操風(fēng)險內(nèi)控的管理與實施；

權(quán)威性：資深商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家，長期銀行工作,豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，宏觀風(fēng)險管理理論與風(fēng)控實操經(jīng)驗相印證，針對銀行破解不良“雙升”問題提供針對性的建議。

【課程對象】

行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人

信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員

【課程大綱】

模塊一：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下風(fēng)險管理能力將成為銀行的核心競爭力

1.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行不良率不良貸款余額“雙升”的原因

2.新常態(tài)下銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險管理的弊端

3.新常態(tài)下銀行的特點與核心競爭力

4.新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新變化

模塊二：商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例分析

1.某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險案例

2.客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險案例

3.某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險案例

4.某集團(tuán)公司章程對外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險

5.房屋抵押貸款成“死貸”的風(fēng)險案例

6.兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險案例

7.丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險案例

8.在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險案例

9.施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例

10.自然人以唯一住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險案例

11.質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險的案例

12.不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例

13.扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例

14.銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風(fēng)險案例

15.超過兩年訴訟有效期成功追收的案例

16.抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險

17.債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險

18.一項債權(quán)兩項擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險

19.客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險

模塊三：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，風(fēng)險管理如何為商業(yè)銀行運營發(fā)展保駕護(hù)航

1.新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管理整體思路

2.事前準(zhǔn)入控制的技術(shù)與方法

3.小微信貸的事中審查

4.商業(yè)銀行的貸后管理技術(shù)

5.商業(yè)銀行如何提升勝訴案件的執(zhí)行效率

6.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的法律救濟(jì)手段和措施

7.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)催收的措施及組合手段

卜老師

國家高級信用管理師,原中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師,國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓(xùn)師,商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家，山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,北大、清華等多所高校特邀風(fēng)控講師,RMCTTC商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者。長期銀行工作實踐中,積累了豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗。

近期服務(wù)過的主要客戶：

工商銀行四川.江蘇分行,建設(shè)銀行山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行河南.寧波.甘肅.內(nèi)蒙古分行,農(nóng)業(yè)銀行河北分行,國家發(fā)展銀行,民生銀行北京分行,郵儲銀行北京.天津.甘肅.廣西.溫州分行, 光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行，中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行，晉商銀行,武漢商業(yè)銀行,蘇州銀行,福建三明農(nóng)商行, 石家莊農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽信用聯(lián)社等百余家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江銀行業(yè)協(xié)會、廣東江門金融辦、山東日照金融辦、甘肅金融辦、蘭州工信委等金融管理政府職能部門。

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