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課程背景

當前我國電信詐騙形勢嚴峻，給個人、社會和國家都造成了巨大的損失，有些銀行員工也深陷其中，由于員工身份特殊，直接影響銀行的聲譽和形象，電信詐騙對銀行正常經營也帶來嚴重困擾。防范電信網絡詐騙是銀行法定義務，員工樹立反詐意識，銀行正確履行法定責任迫在眉睫。

一張圖對電詐趨勢和特點進行分析說明，幫助了解國家反詐工具，介紹《反電信網絡詐騙法》一線相關核心內容；案例解析員工深陷電詐給銀行帶來的后果；從柜面客戶身份、到行為涉詐特征以及反詐措施；從監測層面分析涉詐洗錢交易特征，突出客戶涉詐賬戶和洗錢客戶管控技巧和應對話術，以及盡職免責要點解釋，進一步提升員工反詐、反洗錢合規操作能力。

課程特點：

教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，原創故事動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程對象：

銀行柜員、會計主管、網點主任等

教學方法：

課堂討論+案例分享+總結反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講 電詐趨勢和特點分析

1、國內電詐受害人群特征分析

一張圖說受害人年齡特征分布，地區分布，涉詐類型分布（比如交易類、冒充類、金融類、購物類、交友類），2022年最突出涉詐類型和損失分布。

2、電詐常用工具和技術介紹

如貓池、GOIP、接碼平臺、按鍵精靈、改機工具作用和危害。

3、反電詐法一線相關內容

案例介紹責任和義務，常見問題分析，如客戶遭遇了電信詐騙，對客戶進行勸阻，是應盡的義務還是善意舉動？能為涉賭涉詐案件人員的親屬開戶嗎？電信詐騙被害人未向公安報案前，可以先到開戶銀行網點舉報嗎？銀行應該怎么辦？

4、國家反詐工具

反詐七種武器。

5、案例介紹銀行員工易陷入的電詐騙局

員工易陷入電詐邏輯，對銀行的負面影響有哪些？

第二講 涉詐識別措施和話術

1、理解電詐資金轉移手法，如收款環節、轉移環節、變現環節

2、柜面常見涉詐人群身份特征、行為特征、交易特征介紹

3、反詐應對三大紀律八項注意

常見場景的話術應對：客戶不愿吐露真實職業、冒名開戶，開戶目的不合理，開戶意愿不真實

五大技巧：步步深入、出其不意、故意問錯、抬出靠山、系統替罪

4、常見場景盡職免責解析

如，涉詐如何重新識別？

涉詐疑點不增錄有什么后果沒有？

監管要求手機號實名認證，但客戶會存在手機號非實名認證情況，這種情況下銀行如何繼續開戶？

多人電話重復，地址重復的核實方法，包括新客戶與系統中已有客戶重復，如何操作才能被監管算作合理解釋。

第三講 涉詐客戶、賬戶管控技巧

1、介紹客戶、賬戶管控監管核心文件，解釋限制非柜面、只收不付、不收不付措施應用的注意事項

2、真實司法判例介紹，管控不當引發賠償和投訴

3、反洗錢和反詐的區別和聯系

4、客戶賬戶解控審核要點和應對話術介紹，如非柜面解除、賬戶不收不付解控。

5、電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒思路介紹

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業經歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規部高級合規經理（專業技術序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內控合規部門副總經理

15年風險管理、內控、合規工作經歷，14年省分行部門紀檢、法律合規、內控合規管理經驗

持有銀行高級內訓師、高級合規經理資質

高級經濟師

美國全球風險管理協會認證的金融風險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標委）委托起草銀行業內部控制標準主要起草人

中國金融作家協會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點實務---一線》

2-《特定業務場景下的反洗錢盡職調查實務---一線》

3-《跨境業務反洗錢盡職調查實務---一線》

4-《監管新規下反洗錢合規風險管理實務---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預警賬戶分析技巧與實戰---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強監管下--銀行柜面電信網絡詐騙、洗錢風險防控》

?【內控合規管理系列課件】

1-《合規新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內控合規管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業務流程中內控合規風險分析---客戶經理》

4-《財私業務合規風險管理---一線》

5-《反欺詐訓練營---新員工》

6-《監管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規管理》

7-《監管長牙帶刺下---銀行網點員工行為管理》

8-《監管長牙帶刺下---銀行內控合規管理的目標和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風險管理、內控合規管理經驗，主導內控合規體系建設、合規檢查、以及創新服務、新制度、新產品、重大項目合規審查。組織開展全行內控評價和合規檢查項目。近年主導分行反洗錢數據作業和系統管理；

曾在大型國有股份銀行國際業務、房貸、風險管理、紀檢監察、法律合規等部門就職，從事過外匯會計、外匯結算、信貸、責任認定、資產分類、操作風險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內控合規體系建設，曾長期從事監管溝通和監管現場檢查、審計整改配合，操作風險三大工具管理，組織梳理銀行業務流程，編寫全行合規經理資格認證教材，精通銀行業務關鍵風險點；

曾籌備建設和管理國有商業銀行省分行反洗錢部門；負責反洗錢數據作業、系統管理以及反洗錢監管溝通管理工作；

自主創新內控合規管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創新大獎；

多次被人行金融管理學院、人民銀行分支機構、以及多家股份制銀行、系統內和本行分支機構邀請，以反洗錢合規管理實務、合規風險管理、合規文化建設、操作風險管理、內部控制、合規檢查、案件防控為題進行授課、培訓；

在銀行內部反舞弊調查有突出貢獻，因工作業績突出，曾獲得單位頒發的最高榮譽獎項“十大突出貢獻獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監管形勢，對金融機構反洗錢三大義務有效實施有豐富實戰經驗，深諳洗錢風險管理流程，能夠精準把握監管處罰關鍵環節。

內控合規管理框架建設和風控實務-深信合規提升價值，熟知國內外前沿內控合規管理理念和技術，親歷國有大行內控合規管理體系建設，自主研發工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強勢項目 –反洗錢實務和形勢分析、金融制裁框架、內控合規管理框架構建輔導、員工反詐專項訓練營

【授課風格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強調務實專業，內容豐富，語言風趣，同時對難點用通俗易懂案例，并輔以原創故事動畫，以幫助學員快速消化吸收內容。

周老師希望培訓學員通過學習積累和沉淀，更好適應當前崗位的能力要求，能夠在監管檢查中有效降低被問責處罰風險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協《商業銀行合規治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內控合規管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點》

4.華夏總行《財私條線合規風險防控實務》

5.鄭州農商行《內控合規管理框架和實務》

6.吉林銀行《商業合規文化建設》

7.鄭州人行金融學院《商業銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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