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課程背景

2013 年 11 月，中央在《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中正式提出“發(fā)展普惠金融。鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品。”普惠金融（Inclusive Financial System）是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等群體，是傳統(tǒng)金融覆蓋不足和服務(wù)不深的長尾特殊客群，也是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。而金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度是普惠金融的主要目標(biāo)。

為深入貫徹落實《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020 年）》，各類金融機構(gòu)如何利用金融科技等數(shù)字化工具和手段，大力發(fā)展和拓展“場景金融”和“尾部金融”，如何創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式和金融產(chǎn)品，有效提升尾部社會群體和小微客戶的金融服務(wù)覆蓋率和可得性、滿足普惠金融的監(jiān)管要求和自身的金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，是目前商業(yè)銀行面臨的重大課題。

授課對象

本講座內(nèi)容適合但不限于地方政府部門及金融辦，商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，融資租賃公司、擔(dān)保公司等非銀金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構(gòu)的普惠金融部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、零售金融部門、信息科技、風(fēng)險管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。

授課形式

課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過播放普惠的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對普惠金融進行思考和討論。

案例分析：通過對中外各國普惠金融的發(fā)展案例進行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。

情景設(shè)置與實戰(zhàn)演練：通過預(yù)設(shè)普惠金融場景或引入真實場景，組織參訓(xùn)人員進行普惠思維培訓(xùn)，并設(shè)計出相應(yīng)的普惠金融服務(wù)方案。

課程收益

一是，深度解讀《中國普惠金融發(fā)展情況報告》和普惠金融發(fā)展方向。解析如何大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，延伸金融服務(wù)半徑和加強不同金融機構(gòu)間的合作協(xié)作，擴大金融服務(wù)覆蓋范圍，降低金融服務(wù)門檻和服務(wù)成本，全面提升普惠服務(wù)質(zhì)量、效率和服務(wù)競爭力。

二是，為參訓(xùn)機構(gòu)系統(tǒng)性分析與比較國內(nèi)外金融機構(gòu)在普惠金融實施與服務(wù)情況，提出適合于參訓(xùn)機構(gòu)自身的普惠金融創(chuàng)新應(yīng)用和下沉親民的具體建議。親民式社區(qū)金融、體驗式與休閑式門店金融、小微企業(yè)的在線金融（網(wǎng)貸）是普惠金融發(fā)展的三大支柱。另外，商業(yè)銀行應(yīng)將普惠金融和零售金融緊密融合，互為支撐、互為補充。

課程大綱

(一) 普惠金融體系與發(fā)展

1. 普惠金融素材剖析

1)國外普惠金融發(fā)展的視頻與案例剖析

2) 國內(nèi)普惠金融發(fā)展的視頻與案例剖析

2. 普惠金融體系構(gòu)成

1)普惠金融的內(nèi)涵與界定（國內(nèi)外）

2)普惠金融的特征、功能與目標(biāo)

3)普惠金融與民間金融、小微金融的關(guān)系

4) 普惠金融服務(wù)面向的客戶

3. 國內(nèi)外普惠金融的發(fā)展

1)國際普惠金融模型與發(fā)展趨勢

國際普惠金融發(fā)展史

國際普惠金融模式（福利主義模式；制度主義模式；拉美模式）

國際普惠金融發(fā)展趨勢

國際普惠金融的經(jīng)驗借鑒

2)國內(nèi)普惠金融的發(fā)展情況

普惠金融發(fā)展歷程與階段特點

主要政策與制度

普惠金融體系構(gòu)成（金融機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)、客戶范圍）

普惠金融發(fā)展面臨的問題與困難

(二) 金融科技賦能普惠金融

1. 科技與金融的融合發(fā)展

1)A－AI 人工智能在金融中的應(yīng)用

2)B－BC 區(qū)塊鏈在金融中的應(yīng)用

3)C－云技術(shù)在金融中的應(yīng)用

4) D－BigData 大數(shù)據(jù)在金融中的應(yīng)用

2. 金融服務(wù)模式的演進與發(fā)展

1)I－InternetBank 互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展

2)E－Ecology Finance 金融生態(tài)的發(fā)展

3) O－OpenBank 開放金融的發(fā)展

4) V－Virtual 虛擬銀行（金融）的發(fā)展

5) P－Platform 平臺金融的發(fā)展

6) 其他模式的演進與變革

(三) 普惠金融的創(chuàng)新與應(yīng)用

1. 數(shù)字普惠金融的提出與實踐

1) 網(wǎng)點及機具智能化與智慧化建設(shè)

2) 普惠金融機構(gòu)建設(shè)（含擔(dān)保、租賃）

2. 普惠金融商業(yè)模式創(chuàng)新

1)政銀擔(dān)（安徽信用擔(dān)保）模式

2)戶用光伏創(chuàng)新金融產(chǎn)品（浙江工行）模式

3)政-銀-保（小額貸風(fēng)險共擔(dān)）模式

4)知識產(chǎn)權(quán)與專利融資模式

5) 銀稅互動－銀商合作模式（銀+稅務(wù)）

3. 普惠金融實施模式借鑒

1)國有商業(yè)銀行實踐情況

2)政策性銀行與郵儲銀行實踐

3)股份制銀行實踐情況

4)農(nóng)商銀行及信用社實施情況

5) 政府支持普惠金融發(fā)展情況

4. 金融服務(wù)終端創(chuàng)新與應(yīng)用

1)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)

2)三農(nóng)金融服務(wù)－村村通工程

3)社區(qū)金融服務(wù)及案例分析

4) 小微商戶服務(wù)及案例分析

5. 支付介質(zhì)/終端的創(chuàng)新與應(yīng)用

1)農(nóng)村地區(qū)電子支付情況

2)智慧支付工程推廣

3) 非現(xiàn)支付和移動支付發(fā)展

6. 信用評價/評分的創(chuàng)新與應(yīng)用

1) 小微貸及個人消費信貸情況

2) 民生信貸使用情況（含脫貧扶助）

3)小微客戶評級－在線貸款評級

4) 尾部客戶評分－芝麻信用評分

7. 客戶畫像營銷的創(chuàng)新與應(yīng)用

1)整村信貸的推廣

2)老年金融的挖掘（養(yǎng)老金）

3)教育金融供應(yīng)鏈

4)尾部客戶理財與投資

5) 個人保險、農(nóng)保情況

8. 風(fēng)險管控與反欺詐方面

(四) 普惠金融體系建設(shè)與建議

1. 普惠金融導(dǎo)向與政策制定

2. 數(shù)字普惠金融大數(shù)據(jù)體系建設(shè)

3. 普惠金融的多機構(gòu)協(xié)同協(xié)作

4. 普惠金融線下與線上雙結(jié)合

5. 普惠金融的獲客與引流

6. 普惠金融與零售金融的融合

7. 普惠金融產(chǎn)品與客戶之間的有效映射

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學(xué)博士、工商管理雙博士后，現(xiàn)北京信息科技大學(xué)信管學(xué)院副教授、碩士生導(dǎo)師。北京市課程思政教學(xué)名師、北京信息科技大學(xué)教學(xué)名師。兼華北電力大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院專碩校外導(dǎo)師、河北大學(xué)管理學(xué)院學(xué)碩校外導(dǎo)師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實踐實戰(zhàn)與工作經(jīng)驗

原國際知名公司IBM高級風(fēng)險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風(fēng)險咨詢師

原東南融通系統(tǒng)工程有限公司風(fēng)險管理部總經(jīng)理

原財蘊天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯(lián)網(wǎng)金融高級管理師

國際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用聯(lián)盟專家委員會理事

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院學(xué)術(shù)專家委員會委員

中國企業(yè)財務(wù)管理協(xié)會專家

北京審計學(xué)會專業(yè)委員會電子數(shù)據(jù)專委會委員

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會理事

北京城市管理學(xué)會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協(xié)會（AMA）、國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）、北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司、北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險教育學(xué)院等機構(gòu)授課專家

國家審計署計算機審計培訓(xùn)中級班“會計信息系統(tǒng)、ERP與審計”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級業(yè)務(wù)人員晉升考試題設(shè)計專家（操作風(fēng)險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務(wù)策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業(yè)大賽評委。

3.職業(yè)經(jīng)歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經(jīng)歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術(shù)部、會計部、個人金融部、建設(shè)北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農(nóng)村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營銷部掛職副總經(jīng)理。具有豐富的銀行實務(wù)工作經(jīng)驗和管理經(jīng)驗。

IT企業(yè)經(jīng)歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統(tǒng)工程有限公司等國際和國內(nèi)知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項目實施和風(fēng)險管控咨詢實施、項目管理經(jīng)驗。

培訓(xùn)公司經(jīng)歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司擔(dān)任財蘊天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理、理財資訊總部總經(jīng)理、金融研究院風(fēng)險管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、風(fēng)險管控、金融理財培訓(xùn)經(jīng)驗。

高校經(jīng)歷：2015年9月進入北京信息科技大學(xué)信息管理學(xué)院，現(xiàn)任副教授、碩士生導(dǎo)師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務(wù)與案例分析、內(nèi)部審計、稅法、管理會計、會計信息系統(tǒng)與審計等。著有《金融科技概論》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統(tǒng)、ERP基礎(chǔ)與審計》《商業(yè)銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學(xué)》等專著或教材，發(fā)表學(xué)術(shù)論文40余篇。

4.授課風(fēng)格/TEACHING STYLE

授課風(fēng)格務(wù)實和富有感染力，能將復(fù)雜的金融理論、現(xiàn)代技術(shù)以淺顯易懂的方式、結(jié)合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內(nèi)容具有準(zhǔn)確的關(guān)注點定位；每次培訓(xùn)和講座，均受到了參訓(xùn)人員的廣泛好評和充分認(rèn)可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應(yīng)用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構(gòu)革命》

《人工智能技術(shù)發(fā)展及金融應(yīng)用》

《區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣在金融場景中的應(yīng)用》

《大數(shù)據(jù)時代下金融風(fēng)險評估與風(fēng)控手段》

《大數(shù)據(jù)之畫像與精準(zhǔn)營銷》

《大數(shù)據(jù)金融與場景金融應(yīng)用》

《信用卡之大數(shù)據(jù)營銷與產(chǎn)品創(chuàng)新》

《數(shù)字時代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、營銷管理與風(fēng)險管控》

(2)銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型類課程

《數(shù)據(jù)時代下的商業(yè)銀行應(yīng)對與變革》

《銀行的演進、發(fā)展與未來》

《銀行4.0－數(shù)字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數(shù)字化銀行》

《零售金融與場景化數(shù)字營銷》

《新時代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應(yīng)變之道》

《個人金融信息安全保護及風(fēng)險防控》

(3)風(fēng)險管理類課程

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)展及其風(fēng)險管控》

《商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風(fēng)險管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風(fēng)險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營運資金管理》

《資金智能化管理實務(wù)》

《企業(yè)供應(yīng)鏈金融實務(wù)案例解析》

《企業(yè)新金融與財資管理》

《數(shù)字時代下的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術(shù)應(yīng)用及風(fēng)險管控》

(5)審計實務(wù)類課程

《信息科技風(fēng)險管理與IT審計》

《互聯(lián)網(wǎng)+時代下的數(shù)據(jù)應(yīng)用與審計發(fā)展》

《現(xiàn)代金融審計與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險審計》

《信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內(nèi)審實案精粹》

《舞弊審計實務(wù)與案例分析》

《財務(wù)報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務(wù)機構(gòu)/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內(nèi)政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、商業(yè)銀行等高級管理人員、專業(yè)人員、理財師，以及企業(yè)家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、風(fēng)險管控、金融審計與金融理財?shù)确矫娴挠懻摷笆谡n數(shù)百場，參訓(xùn)人數(shù)達(dá)數(shù)萬人。

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