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【課程背景】

當前，互聯網正在逐步取代傳統金融運營、營銷和風險防范的傳統線下方式，成為新型的運營平臺和線下產品營銷渠道，商業銀行將線下金融業務不斷向線上進行遷移，從而實現金融產品和業務服務的互聯網化和在線化。

以商業銀行為主要代表的金融機構如何經濟和金融新常態下，實現電子銀行服務及產品的科學設計與創新？如何實現電子銀行業務及產品的互聯網化運營和有效精準營銷？如何運用區塊鏈、人工智能、大數據等金融科技手段，實現對電子銀行業務及產品、服務等方面的風險管控，從而實現電子銀行業務拓展和數字化轉型？以上均是商業銀行電子銀行業務管理部門迫切需要解決的重大課題。

本培訓以銀行 4.0 數字化發展作為主要背景，以電子銀行業務及產品的數字化線上化發展和風險管控作為主線，比較和分析境內外的銀行同業、電商企業、互聯網平臺企業等機構在電子銀行業務及產品的金融科技應用、創新發展和風險管控等現狀，并結合電子銀行業務發展中面臨的風險與發展趨勢，為商業銀行提出實現電子銀行業務及產品創新和有效實施風險管控的路徑與建

【授課對象】

本培訓內容適合但不限于商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構，互聯網企業、電商平臺等類金融機構的電子銀行管理部門、小貸公司業務部、運營管理部門、信息科技及風險管理等相關業務部門、職能部門的專業人員。

【授課形式】

課件內容講授：以課件內容為講授主線，對電子銀行業務及產品創新、各類電子銀行業務的風險管控進行講解。

視頻素材分析：播放并講解銀行同業、互聯網公司等電子銀行業務及產品創新、風險管控方面的案例。

案例素材剖析：對銀行同業、互聯網公司等電子銀行業務及產品的設計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。

實踐實戰演練：預設電子銀行業務場景，組織參訓人員進行產品設計、風險管控策略設計。

【課程收益】

通過本次培訓，可系統性提升電子銀行業務管理層和實施操作層在電子銀行業務及產品的數字化轉型創新能力與風險管控能力。具體如下：

一是，參訓人員可提升在電子銀行方面的互聯網思維、大數據理念、數字化發展思路；

二是，參訓人員可系統性了解國內外電子銀行業務及產品的信息技術應用情況、創新發展情況和風險管控情況；

三是，參訓人員可清晰了解和掌握電子銀行業務及產品中的各類風險和具體風險點所在，以及風險應對的思路和措施；

四是，參訓人員可深入了解如何運用大數據等金融科技手段來實現電子銀行業務及產品的營銷拓展、創新應用、風險管控。

【課程大綱】

(一) 基礎認知篇：電子銀行總體認知

1. 電子銀行互聯網、數字化化發展現狀

2. 電子銀行內涵與作用

電子銀行內涵與類別

電子銀行收益與成本

電子銀行的主要風險

電子銀行對商業銀行的主要價值貢獻

3. 境外銀行同業電子銀行業務發展

境外銀行零售業務概況

境外銀行零售產品簡介

4. 國內銀行同業電子銀行的發展

國內同業銀行電子銀行業務概況

國內同業銀行電子銀行產品與案例分析

5. 國內外先進銀行電子銀行的發展與競爭現狀

國內外同業銀行電子銀行業務概況

電子銀行的產品設計與客戶（群）變化

電子銀行發展的監管與規制環境變化

國內外同業銀行電子銀行產品與案例分析

6. 電子銀行業務及產品的市場競爭分析

電子銀行業務及產品的總體市場分析

電子銀行業務及產品的同質化競爭

電子銀行業務及產品的非同質競爭

電子銀行業務及產品的競爭策略與模式

(二) 產品分析篇：電子銀行業務及產品分析

1. 商業銀行電子銀行業務及產品體系

2. 電子銀行業務及產品的內容與邊界

3. 電子銀行業務及產品的特點、生命周期及質量

4. 電子銀行業務及產品定價

定價的影響因素

產品定價方法

產品收益分析

5. 電子銀行業務及產品管理

業務產品管理流程

業務及產品管理的動態跟蹤

(三) 客群分析篇：電子銀行客群分析

1. 電子銀行客戶的客群定位

電子銀行客戶心理及行為

電子銀行客戶需求管理

電子銀行客戶市場分析

C2C 平臺業務客戶分析

B2C 平臺業務客戶分析

電子業務客戶（群）分析

電子銀行線群細分

個人客群與家庭客群

小微企業及工商業主客群

2. 電子銀行客戶的數據維度分析

客戶的基礎數據維度

客戶的行為數據與動態數據維度

客戶的互聯網數據維度

客戶的外部數據維度

(四) 科技應用篇：金融科技助力電子銀行發展

1. 現代科技發展及其金融應用

人工智能及其金融應用

區塊鏈及其金融應用

云技術及其金融應用

大數據及其金融應用

5G 技術及其金融應用

2. 金融科技在電子銀行領域的應用

國際業界電子銀行的金融科技應用

BATJ 互聯網企業線上金融新發展

國內銀行業電子銀行產品競爭

國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設銀行快速貸款（手機銀行）

股份制銀行：招商銀行小企業 E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業銀行、浦發銀行等（網上銀行）

城市商業銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等

農村商業銀行：北京農商銀行；上海農商銀行；云南

農信社、浙江農信社等金融產品（信用卡、銀行卡及網上銀行等）

(五) 風險管控篇：電子銀行風險管控分析

1. 電子銀行業務風險種類與成因剖析

我國主要電子銀行業務風險案例（中行原油寶為切入）

電子銀行業務及產品風險源及成因分析

銀行類電商平臺風險分析

網上銀行業務及產品風險分析

手機銀行業務及產品風險分析

信用卡業務及產品風險分析

借記卡業務及產品風險分析

特約（惠）商戶開發與管理風險分析

收單業務及產品風險分析

自助設備管理與服務風險分析

電話銀行及客服中心風險分析

電子銀行業務風險表現及案例分析

戰略風險：組織治理；突發事件應對等

安全風險：信息安全；網絡安全；系統安全；場所及設備安全等；

操作風險：業務流程及產品設計風險；人員操作；系統故障及突發事件；其他因素等

法律風險：業務告知義務履責；產品營銷邊界與營銷引導；洗錢風險等

聲譽風險：輿論風險；事后處理；信任風險。

市場風險：國際匯率、股市波動引發的交易風險

信用風險：信用卡業務、其他個貸業務等

2. 電子銀行業務產品風險分析

電子銀行業務及產品的客戶（群）甄別（信用風險、洗錢及套現風險、欺詐風險、網絡入侵等）

電子銀行業務及產品的設計缺陷（如：中行原油寶）

電子銀行業務及產品的流程缺陷（如：工行紙黃金）

電子銀行業務及產品的定價風險

電子銀行業務及產品的征信風險（授信）

電子銀行業務及產品的市場風險（產品同質、競爭風險）

3. 電子銀行業務風險管控框架與實施情況

巴塞爾銀行委員會監管原則

金融業全面風險管理原則與框架

電子銀行業務風險管控流程及三道防線

電子銀行業務風險管控指標體系及應用

風險識別與風險評估－風險監測與風險預警—風險管控效果評價

事前－事中－事后防線與內部管控流程的建立

電子銀行業務風險管控技術與系統的應用

電子銀行業務外包風險的管控

國內外金融業的電子銀行業務風險監管

國內外金融業電子銀行監管規范

電子銀行業務風險監管技術及其應用

電子銀行業務風險監管趨勢與發展

(六) 總結分析篇：電子銀行業務發展建議

1. 以大數據作為電子銀行在線產品基礎

“大數據”+市場畫像→電子銀行業務及產品定向

“大數據”+客戶畫像→電子銀行業務及產品定位

“大數據”+產品畫像→電子銀行業務及產品定制

“大數據”+全景畫像→電子銀行業務風險管控

2. 以多場景作為電子銀行在線產品發展主線

針對負債業務的電子銀行業務及產品營銷與管控

針對資產業務的電子銀行業務及產品營銷與管控

針對中間業務的電子銀行業務及產品營銷與管控

3. 加強內部管控體系建設與遵從監管要求

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業十余年，具有豐富的銀行實踐實戰與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯網金融高級管理師

國際區塊鏈創新應用聯盟專家委員會理事

亞洲區塊鏈產業研究院學術專家委員會委員

中國企業財務管理協會專家

北京審計學會專業委員會電子數據專委會委員

北京市網絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯網金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統、ERP與審計”專任教師

浦發銀行總行高級業務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業大賽評委。

3.職業經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業銀行總行發展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統工程有限公司等國際和國內知名公司從業5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監等職。具有豐富的互聯網金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統與審計等。著有《金融科技概論》《互聯網金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統、ERP基礎與審計》《商業銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業態與模式的重構革命》

《人工智能技術發展及金融應用》

《區塊鏈技術與數字貨幣在金融場景中的應用》

《大數據時代下金融風險評估與風控手段》

《大數據之畫像與精準營銷》

《大數據金融與場景金融應用》

《信用卡之大數據營銷與產品創新》

《數字時代下商業銀行線上產品創新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數字轉型類課程

《數據時代下的商業銀行應對與變革》

《銀行的演進、發展與未來》

《銀行4.0－數字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數字化銀行》

《零售金融與場景化數字營銷》

《新時代商業銀行戰略變革與轉型發展致勝之道》

《新常態下城商銀行轉型發展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯網金融風險的發展及其風險管控》

《商業銀行的互聯網金融風險創新之路》

《商業銀行運營管理數字化轉型與風險管控策略解析》

《商業銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態與新生態下汽車金融之新發展與新突破》

《企業營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業供應鏈金融實務案例解析》

《企業新金融與財資管理》

《數字時代下的供應鏈與供應鏈金融發展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯網+時代下的數據應用與審計發展》

《現代金融審計與互聯網金融風險審計》

《信息技術與大數據審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業銀行等高級管理人員、專業人員、理財師，以及企業家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數據金融、風險管控、金融審計與金融理財等方面的討論及授課數百場，參訓人數達數萬人。

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