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課程背景：

隨著我國的經濟日益向上發展，以企業家為主的高凈值客戶的數量也日益增多。貝恩資本發布的《2021中國私人財富報告》數據顯示，目前中國高凈值人士（可投資資產在1000萬元人民幣以上）數量已經接近300萬人，其持有的可投資資產規模已接近百億人民幣。

隨著這幾年信托破剛兌，P2P爆雷，私募基金大量跑路；更有各樣法律稅務的風險隱患存在，導致高凈值客戶們財富縮水。在人身風險方面，不乏有因突然離世致使家族企業分崩離析的案例，可見高客在獲取財富的同時，在財富管理上也急需專業化的建議，助其守住打下的江山，積累的財富，免受政經形勢、稅法風險的侵蝕，實現其最終的財富目標。

本課程會從深度剖析高凈值客戶可能存在的財務風險體系，結合高客終極財富目標需求、教會業務伙伴如何協助客戶運用合適的金融工具去解決問題，做好客戶的財富護航工作，更好的服務高凈值客戶。

課程收益：

● 了解高客的創富、守富、傳富、享福四個階段，匹配客戶需求有效溝通

● 了解企業家可能面臨的風險，做好判斷和預防。

● 了解財富傳承的精準含義，學會使用保險、信托等工具做好傳承工作

● 學會用富人思維解決高客問題，助其更好的使用金融工具解決問題，成為高凈值人群專業的金融管家。

課程對象：保險公司績優群體、銀行高級理財經理

課程方式：講授+案例解析+現場互動

課程大綱：

第一講：導入篇——中國企業的環境變化與憂患顧慮

一、中國企業主生存環境

1. 社會環境：中國企業主是優秀的弱勢群體

2. 金融環境：疫情后的稅收優惠政策解析

3. 個體環境：現金流與健康將成為企業和家庭最大殺手

4. 投資環境：權益類產品改革引發的投顧轉變

二、中國企業主身份的風險

風險1：股東身份與高管身份風險疊加

風險2：企業主與家庭雙重身份風險穿透

風險3：復雜家庭身份風險代際傷害

第二講：創富篇——居于世界首位的中國富人畫像

目的：了解高凈值客戶的形與魂，是高客營銷的基本前提

一、了解高凈值客戶

1. 高凈值客戶的標準

2. 財務自由的定義

3. 高凈值客戶的分布

案例解析：從富豪排行榜的變動看財富更迭

二、順應高凈值客戶思維與習慣

案例解析：巴比倫的秘密得到的結論

1. 富人的五大特質

特質1：相信自己

特質2：相信勤奮

特質3：相信堅持

特質4：樂觀

特質5：情緒管理

2. 富人的習慣

3. 富人的思維

三、高凈值客戶財富管理的四大關注要點

1. 心態

2. 標的

3. 邏輯

4. 習慣

第三講：守富篇——企業家面對的風險難題

目的：有效識別高客風險，才能建立提問地位

一、高凈值客戶的家庭經營風險

1. 家庭財產的常見風險

1）共同財產被分割或影響企業控制權

2）共同債務需承擔償還責任

3）因為子女婚姻，家族資產被分割

4）共同財產的認定（公司股權、房產、金融資產）

案例解析：土豆網創始人婚姻問題少賺十個億

案例解析：昔日豪門闊太背上巨額債務

2. 代際傳承的常見風險

1）繼承人為爭奪遺產互撕，家人反目成仇

2）遺產沒能給到自己想給的人

3）事業所托非人，家族富不過三代

案例解析：從山西首富到老賴

案例解析：朱一航和王思聰---不愿意接班的地產二代

3. 人身健康風險

1）意外突然離世，企業旁落

2）創始人離開，對賭協議成為最后一根稻草

案例解析：新雨醫生創始人給我們留下的思考

案例解析：小馬奔騰創始人的離開

二、高凈值客戶企業經營風險

1. 稅務風險

1）所得稅風險（個人與企業征收方式、個稅籌劃方式、追繳風險等）

案例解析：網紅一姐薇婭13億稅款案

2）房地產稅風險

案例解析：從劉曉慶到范冰冰看稅務風險

3）遺產稅及贈與稅風險

案例解析：三星會長李健熙去世，700億遺產稅重創財閥家族

2. 合伙風險

案例解析：真功夫事件始末

案例解析：明星企業快速隕落

3. 財務風險

1）現金流風險

案例解析：銀行抽貸引發的公司倒閉

2）財務混同風險

案例解析：家企財混同億萬富豪變老賴

3）投融資風險

案例解析：盲目擴張多方投資導致公司破產

案例解析：俏江南融資不成反被踢出局

第四講：傳富篇——善用工具方能打破富不過三代的魔咒

目的：掌握四大工具助力客戶的財富傳承

導入：傳承的內容、核心、類型

工具一：遺囑

工具二：保險

工具三：信托

1. 家族信托

2. 保險金信托

工具四：基金會

案例分析：（通過案例解析工具的具體應用）

1）許世友的傳承典范

2）肥姐對女兒的愛

3）國美的起死回生

4）賈躍亭的我在呢

第五講：享富篇——用合適的產品組合做好高客財富管理的壓艙石

目的：根據客戶財富管理需求，匹配保險產品

一、高客資產配置三原則

原則1：以時間換價值——短繳費期保障長期收益

原則2：以空間做保全——去地域性資產保護

原則3：以工具做置換——確保安全收益及現金需求的產品組合

二、高客迫切需要的三類配置優化

1. 品類優化

2. 比例優化

3. 工具優化

三、大單配置邏輯

1. 爭時思維——及時落實的緊迫性

2. 減法思維——優先落實最緊迫需要解決的問題

3. 平衡思維——資產管理是動態全生命周期的處置安排

四、不同保險產品在資產管理中的屬性

產品1：壽險

——生死掌控與逝者安息、資產重組與保單貼現，解決遺產稅問題

配置需求：指定受益人，規避繼承人爭議；留下現金資產，避免遺產不易分割的問題

產品2：健康險

——身體危機時的資金與資源的雙重保障

配置需求：構建家庭三階段的健康防護體系，信息不外傳泄露

產品3：年金類年金

——鎖定財富目標

配置需求：保證資產絕對安全，資產三權分立，保證與生命等長的現金流兌付

產品4：信托

——資產的降維永續傳承

配置需求：將資產完全按委托人意志（身前完成資產所有權轉換；離世后實現資產保值增值）

劉老師

劉思辰老師 保險營銷實戰專家

粵港澳灣區經濟安全論壇主持人

保險行業萬C訓練營主講嘉賓（增員主題）

作為平安人壽年度新星登上《深圳特區報》（全國“百強報紙”）專版

曾任：平安人壽深圳分公司（世界500強）|資深業務主任

曾任：深圳市佐蒙實業（中國品牌500強）|總經理

擅長領域：增員、高客面談、開門紅、壽險營銷、年金險、健康險、產說會、創說會等

? “軟實力”——多個專業認證加持：CPPA養老規劃師、CWM財富傳承管理師、RFP注冊財務策劃師、PWMA私人財富管理師、中華遺囑庫成員、財富流沙盤推演總教練

? “硬實力”——市場業績戰斗力爆表：

【業績超前】MDRT百萬圓桌會議成員、IDA國際龍獎獲得者、平安極峰頂尖鉆石會員

【平安嘉獎】平安人壽百強招募官、中國平安總部杰出導師、平安深圳分部人才高峰會會長

【榮譽身份】平安人壽健康服務大使、平安人壽高級養老推廣大使、平安居家養老項目體驗官、平安私人銀行傳承俱樂部成員

實戰經驗：

01-【壽險營銷精英】曾連續2年在上海財經大學與西南財經大學研修中小企業管理課程，對客戶的經濟管理有深度的鏈接，創下了多個營銷佳績。

? 入職平安人壽90天，便產生14萬標保業績，從多人中脫穎而出，榮獲片區新人王稱號

? 入司4年時間，便突破單張保單過百萬，達到平安人壽極MDRT IDA級別（累計為客戶建立總保額9746萬）。

? 在各地分機構進行了多場銷售訓練課程和高端產說會，培訓后績效平均提升20%以上，產說會現場簽單率超30%，締約總額過億元。

02-【保險優增強手】入司6個月便晉升優才主任（是平安深圳分部晉升最快的優才主任），曾榮獲人才高峰個人金獎，及深圳分公司片區人才高峰會會長。

? 入司后個人直接增員優才32人，團隊優才占比達到95%，其中3位獲得同期新人王稱號，1人入圍平安優才說總決賽，作為代表參與平安優才推廣宣傳片拍攝。

? 為平安，國壽，華夏，太平洋等系統內多個機構進行增員育才培訓，并開展了近百場平安人壽創說會（其中最大規模一場為5000人主講增員主題），幫助機構實現人力規模超過30%的快速增長，并獲得持續返聘。

03-【保險培訓體系研發能手】作為平安人壽深圳分公司產品專家組成員，曾參與研發平安體系多個培訓體系課程設計及培訓，累計為近萬名學員提升產品認知及營銷能力。

? 曾參與研發設計《養老全流程》培訓體系，《居家養老產品及服務》培訓體系，《保單托管及客戶家庭服務》培訓體系等培訓項目，投入平安體系全國各分部全員輪訓。

? 曾多次擔任《新人沖鋒班》《主管素養研修班》《標創會、優創會解析及操作》等多門課程大種子講師，為平安體系全體導師系統授課授權。

? 定制開門紅《打通養老全流程，助力年金銷售》課程培訓，累計10期，得到隊伍一致好評，甚至有從來不賣年金的老業務員，課后收獲了自己壽險生涯最好的開門紅，參訓團隊反饋，受訓后年金銷售平均提升30%以上。

部分授課經驗：

課程方向服務企業期數

增員系列課程平安（深圳、石家莊、滄州、廊坊、保定等地）、國壽，華夏，太平等（持續返聘中）50+期

增員創說會平安（全國各地機構）100+期

高客產說會/財富沙龍平安人壽、興業銀行、光大銀行、大唐財富，恒天財富等30+期

性格色彩壽險系列課平安深圳、石家莊、滄州、廊坊、保定等機構40+期

養老產品營銷平安（深圳、蘇州）、太平深圳、華夏深圳等30+期

高客營銷系列課程華夏深圳、人保深圳、平安銀行、渤海銀行等30+期

開門紅訓戰營人保深圳，華夏深圳、平安（東莞，佛山，新疆，吉林）等40+期

財富流壽險系列課

主題產/創說會平安福建、深圳、天津、東莞、佛山、南通、石家莊、滄州、廊坊、保定、蘇州等機構120+期

主講課程：

《財務管理的視角贏銷年金險》

《財務管理的視角贏銷增額終身壽》

《新時代背景下的高客營銷六步法》

《用企業家的思維，走進高客市場》

《重塑財富管理新邏輯，穩贏人生路》

《選賢任能——壽險新常態下的增優育優全流程》

授課風格：

● 課程設計結合時政熱點，切入角度新穎，緊扣痛點難點。

● 授課風格多元而靈動，語言表現幽默且不失嚴謹。

● 對案例的剖析多維度多視角，講解深入淺出，課堂互動性極高。

● 成熟的舞臺表現、實戰的內容講述、極具感染力的演繹風格。

部分服務客戶：

中國平安（福建、深圳、天津、東莞、佛山、南通、石家莊、滄州、廊坊、保定、蘇州等地）、平安人壽、華夏人壽、太平洋人壽、匯豐人壽、中國人壽、中國工商銀行、中國建設銀行、郵儲銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、興業銀行、渤海銀行、前海恒創、富通美運、大唐財富、恒天財富等

部分客戶評價：

感謝劉思辰老師的精彩授課，專業豐富且實用有效，意猶未盡，好多學員主動要聯系方式，同時語言幽默風趣，互動特別好，用自己實際經驗分享，讓大家深刻體驗專業服務的重要性，整整兩天課程每一個人全程認真聆聽，認真筆記，這次培訓的內容從營業部經理、主管到組訓都反饋特別好。

——平安人壽河北分公司 張總監

感謝劉思辰老師的辛苦授課，讓我感受到了大師級的風范，知識全面，專業內容通俗易懂，話術非常接地氣，講授風格幽默風趣，非常喜歡！第一次酒會看到很多人做筆記。

——中國人壽新疆分公司 田總監

劉思辰老師的課程詼諧幽默，課程內容落地實用，尤其是引導工具的設計非常的用心和巧妙，我們用起來得心應手，效果非常好。

——平安人壽蘇州支公司 李經理

劉思辰老師的專業課程一點也不枯燥，宏觀分析，財務分析這么艱澀的內容，到了劉靜老師的口中就成了身邊的家長里短，社會的點滴故事。劉靜老師的課程全程無尿點，生怕遺漏了重要的內容。

——太平洋人壽吉林分公司 劉學員

劉思辰老師的案例式訓練課程很有趣，大家都很投入，在我們熱烈的參與中，把專業的內容消化了，把復雜的案例記住了，用自己的語言習慣表達出來了，真的是太好了。

——平安人壽福建分公司 郭經理

劉思辰老師的課程非常有高度，但講授方式又很落地，是我們所向往的。還是不忘初心，提高悟性，為更高的目標奮斗！

——民生銀行 王行長

劉思辰老師您好！根據對部分學員的訪談，大家都反映劉靜老師授課風趣幽默，互動性強，善于調動課堂氣氛，充滿歡聲笑語；課程內容既有理論高度，案例應用典型，工具的實用性強；老師在整天的授課過程中都精神飽滿，聲音宏亮，吐字發音清晰標準，得到大家的高度認同！

——匯豐人壽江蘇分公司 陳經理

部分授課照片：

平安人壽河北分公司

《專業化增優》平安人壽東莞分公司

《打通增員全流程》

中國平安保險福建分公司

《目標市場增員》平安人壽福建分公司

《新時期的增員薪法》

中國平安滄州中心

《標創技能訓練營》樊登讀書會

《財富相約沙龍》

平安人壽蘇州支公司

《財富流主題創業說明會》平安人壽深圳分公司

《財富流主題創業說明會》

平安人壽吉林分公司

《預見方御享養老產說會》中國平安保險新疆分公司

《穩穩的幸福產說會》

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