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課程背景：

近年來，我國經濟持續了較長時間的低位運行，對商業銀行的貸款風險資產質量產生的不利影響顯而易見，我國商業銀行在金融業轉型的敏感時期，信貸風險管控形勢嚴峻。近年來銀行出現了少有的貸款不良率和不良貸款余額雙升的不利局面。銀行信貸風險案件頻發，關系貸款、人情貸款和冒名貸款等違規貸款現象屢禁不止。

當前我國銀行業普遍存在風險意識淡薄，風險管理方法簡單缺乏系統性和科學性，內控管理不到位，制度不健全，執行不到位和監管不力等嚴重問題。外部而言，客戶的整體償債能力下降，蓄意篡改信用信息、財務報表造假、重復抵押、惡意破產和跑路等逃債行為屢有發生，導致銀行債權懸空致風險損失。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發生，是各級銀行機構必須認真思考的問題。銀行必須抓好案件風險防控工作，進一步完善內控合規制度建設，強化違規問責和案件報送制度。

培訓對象：

銀行行長及各業務網點負責人、信貸部、風險管理部、合規部高級管理人員

培訓目標：

了解商業銀行信貸風險的案件發生的領域和形式，重點從法律角度剖析風險事件的起因。掌握銀行信貸風險案件防控的措施與技能，控制銀行的授信風險，確保銀行信貸資產的安全。

培訓大綱：

一、新常態下銀行的信貸風險管理

1、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風險防控壓力

2、信用風險管理已經上升為國家意志

3、“兩高一剩”及小微企業貸款風險集中度過高壓力來勢兇猛

4、全流程信貸風險管理成為當今銀行的必然要求

二、新常態下商業銀行信貸風險的新風險案件分析與防范

1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發風險案例分析與防范

2、客戶被其它銀行起訴引發風險案例分析與防范

3、某企業土地使用抵押風險案例分析與防范

4、某集團公司章程對外擔保有限制性規定給銀行帶來損失的風險案例分析與防范

5、房屋抵押貸款成“死貸”的風險案例分析與防范

6、兒子以父母名下房產抵押貸款的風險案例分析與防范

7、丈夫未經妻子同意替他人擔保引發風險案例分析與防范

8、在建工程作抵押引發風險案例分析與防范

9、施工企業工程機械抵押貸款案例分析與防范

10、自然人以唯一住房抵押貸款致執行難的風險案例分析與防范

11、質押物占有權不轉移引發風險的案例分析與防范

12、某信用社不及時主張權利被訴償還產權證案例分析與防范

13、某信用社扣押債務人施工車輛致重大損失案例分析與防范

14、銀行委托質押物監管單位放水引發風險案例分析與防范

15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例分析與防范

16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發的風險案例與分析分析與防范

17、債務人以查封手段應對具有優先受償權的信貸法律風險案例分析與防范

18、一項債權兩項擔保引發的信貸風險案例分析與防范

19、客戶經理忘記租賃調查引發的信貸風險案例分析與防范

三、新常態下商業銀行全流程信貸風險管控的整體思路

1、加強貸前調查工作

2、強化貸中審查工作

3、建立貸款事后預警及監督系統

四、新常態下商業銀行信貸管理的新思路新方法

1、變貸前準入控制為貸后監督預警控制

2、變靜態評價為動態管控

1）物流控制

2）現金流控制

3）信息流控制

3、信貸風險管理由傳統模式向數據模式轉變趨勢

1）傳統風控的邏輯思維

2）大數據風控的邏輯特點

課程總結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業大學》雜志社.北京培訓業聯合會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業銀行河北分行.內蒙古分行,國家發展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發銀行大連分行,中信銀行,興業銀行,廣發銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業銀行,成都農村商業銀行,大連農村商業銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯社,陜西信合,安徽省農村信用聯社.山西省農村信用聯社,福建閩清農村信用聯社,貴陽市信用聯社,邯鄲市農村信用聯社,煙臺市信用聯社,青島信用聯社等數百家商業銀行及金融機構。浙江省銀行業協會.廣東省江門市金融辦.南京金融發展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業主打課程：

商業銀行信貸風險管理,商業銀行合規風險操作與內控執行力,商業銀行客戶信用評估技術與方法,商業銀行信貸法律風險操作實務,商業銀行柜面操作業務法律風險管理實務,柜面業務的操作風險防范,商業銀行信用風險管理,小微企業的風險管理,銀行授信業務財務報表分析與交叉驗證,商業銀行員工道德規范等。

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