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課程背景

信用風險產生的根本原因是信息不對稱。在經濟轉軌時期，傳統道德的約束力削弱了、現代市場經濟的信用制度缺位，在多重因素作用下，我國信用制度建設嚴重滯后于社會主義市場經濟體制發展進程，企業信用狀況堪憂。企業之間相互拖欠貨款，資金周轉速度減慢，致使企業正常的生產經營受到嚴重影響；企業拖欠銀行貸款，逃廢銀行債務，信用風險頻繁發生。信用秩序混亂不僅直接侵害債權人的利益，而且會形成惡性循環，經濟領域充斥著“守信吃虧，失信用有利”的錯誤觀念，使失信成為普遍現象，形成所謂的“賴賬經濟”，進而危害到國民經濟的正常運行。

征信工作是解決我國目前最嚴重的企業信用問題的有效手段之一。銀行的征信水平直接影響和制約著銀行信貸風險的防控能力。了解交易對方的資信狀況，評估交易風險，選擇誠信的交易伙伴，減少違約、拖欠貨款的發生，是銀行系統從業人員的必修課程。

培訓對象

銀行對公業務部客戶經理、信用管理部、財務部、合同管理部、法律事務部、中高層管理者、采購部、風險管理部等部門負責人及業務骨干

達到目標

了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數據采集、歸類和分析的技術和方法，掌握“5C”/“4性”等征信管理技術和工具，并把這些技術和方法應用到實際工作中。明確征信管理工作崗位的任務和職責，能夠有效識別企業存在的信用風險，并能夠對這些風險進行管理。為銀行經營、合規、報表三大目標的實現保駕護航。

培訓大綱

一、征信基本知識和理念

1、什么是信用

2、什么是信用風險

3、信用風險的兩大類別：

1）履約能力出現了問題

2）履約意愿出現了問題

4、什么是征信

5、征信的本質特征

6、征信的必要性

二、征信的基本原則

1、真實性原則：

2、一致性原則：

3、獨立性原則：

4、穩健性原則：

三、國內慣用信用評級的四性分析

1、安全性

2、收益性成長性

3、流動性

4、生產性

四、信用信息的構成

1、信用信息的四方面內容

1）法人信用

2）財務信用

3）品牌信用

4）交易信用

2、常見的法人信用風險類型

1）由于使用客戶錯誤的法人名稱而導致的信用風險。

2）由于使用客戶錯誤的地址而導致的信用風險。

3）忽視客戶的合法經營范圍和常規業務范圍。

4）注冊資本金不足或出資不實。

5）企業的注冊日期或經營年限。

3、財務信用信息

1）企業的資本狀況與利潤變化情況。

2）企業的資產負債狀況。

3）企業資本結構。

4、品牌信用

1）產品品質

2）市場行為

3）企業聲譽

4）服務質量

5、交易信用信息

1）客戶的交易行為的記錄

2）主要信息來源

五、客戶信用數據的采集

1、七大采集原則

2、內、外部兩大采集渠道

3、十項采集內容

4、三種數據驗證方法

5、新客戶被關注的三大信息點

6、老客戶被關注的三大信息點

7、核心客戶被關注的三大信息點

六、企業客戶的資信分析

1、“5C”原則及其應用

1）“5C”的量化方法

2）應用“5C”原則評價企業風險的方法

3）應用5C1S評價企業主要領導者

2、企業財務狀況分析

1）三張報表及其勾稽關系分析

2）根據財務數據的邏輯性分析財務報表的虛假性

3）根據財務比率評估企業短期償債能力

4）根據財務比率評估企業長期償債能力

5）客戶營運能力分析運用

6）有效分析客戶營運能力的方法

7）客戶獲利能力分析運用

8）有效分析客戶獲利能力的方法

3、運用巴薩利等預測類模型分析企業破產風險

4、運用特征分析等管理類模型計算企業的售信額度

5、應用權重調整客戶的DSO和信用額度

6、信用評估實戰演練

七、企業客戶的資信評級

1、評級程序

2、評級方法

3、評級模型

4、評級符號

5、結果修正

6、應用風險指數調整信用額度

課程總結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業大學》雜志社.北京培訓業聯合會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業銀行河北分行.內蒙古分行,國家發展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發銀行大連分行,中信銀行,興業銀行,廣發銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業銀行,成都農村商業銀行,大連農村商業銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯社,陜西信合,安徽省農村信用聯社.山西省農村信用聯社,福建閩清農村信用聯社,貴陽市信用聯社,邯鄲市農村信用聯社,煙臺市信用聯社,青島信用聯社等數百家商業銀行及金融機構。浙江省銀行業協會.廣東省江門市金融辦.南京金融發展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業主打課程：

商業銀行信貸風險管理,商業銀行合規風險操作與內控執行力,商業銀行客戶信用評估技術與方法,商業銀行信貸法律風險操作實務,商業銀行柜面操作業務法律風險管理實務,柜面業務的操作風險防范,商業銀行信用風險管理,小微企業的風險管理,銀行授信業務財務報表分析與交叉驗證,商業銀行員工道德規范等。

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