我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

第一部分 信貸業務全流程風險控制實務

總論：重新思考“信貸”、“客戶是誰”

一、產品設計環節

.流動資金貸款適用承貸主體范圍的底層思考

.可循環類貸款客戶準入條件及后端技術支撐

.設計思想辨析“千人一面＆千人千面”

.信貸產品設計要素概覽及開發經驗分享

.縣域特色產業小微企業批量營銷及產品設計案例分享

二、客戶營銷環節

.不同來源客戶自帶風險分析梳理

.延伸問題

金融債委會運行機制及業務實操

聯合授信機制運行當中存在的問題

三、貸前分析環節

.行業歸類方法

.行業分析方法【加工制造行業分析案例分享】

.宏觀環境分析

.行業周期性分析

.熱點問題詳解

多人保證擔保法律問題

公司對外擔保法律問題

四、貸前評估環節

.好客戶的定義

.風險偏好解析

.熱點問題詳解：

動產浮動抵押

動產購買價款抵押擔保優先權及操作要點

.信貸業務調查十步法（實戰演示）

五、貸前調查環節

.貸前調查方法

.授信心法

.熱點問題詳解：

不動產登記及權證價值問題

面談面簽為什么要特別注意甄別保證人是否為限制民事行為能力人？

一人有限責任公司股東連帶擔保責任問題

法人人格濫用舉證問題

六、量化分析評估

.全面風險管理畫像

.信用風險、預期損失、非預期損失介紹

.讀懂資產負債表、利潤表、現金流量表

.財務報表的可靠性審核

.不同企業資產結構特點分析

.資產負債表重點科目解讀及信貸調查工作要求

.從信貸視角詳細解讀利潤表

.從信貸視角詳細解讀現金流量表

.集團母公司報表的分析與解讀

.一家沒有報表的鋁材加工小企業，客戶經理怎么辦？(實戰演示)

七、貸款審查環節

.貸款審查及報告撰寫實務

熱點問題討論：

論信貸風險文化建設

.擔保審查要點解析

抵押財產的范圍

抵押權效力范圍

抵押財產轉讓規則

未辦理抵押登記的法律后果

辦理了抵押登記的動產抵押權不能對抗第三人的例外情形

預告抵押登記

最高債權限額

抵押其他相關問題

質押其他相關問題

擔保物權并存時的清償順序

關于禁止流質/流押

動產和權利擔保統一登記

.討論：

“見保即貸”不靠譜那我們選擇“見押即貸”可以嗎？

第二部分 從市場角度解讀信用風險形成底層邏輯

.資產變現風險

.決策周期風險

.模型運行環節

.把握核心風險

.緩釋風險歸位

第三部分 貸后工作全流程及實務

一、貸后管理“必須做”且“要做好”

.重貸前輕貸后是全行業普遍存在的問題

.貸后管理要解決機制和激勵兩大問題

貸后管理要相對獨立

貸后管理要有差異化和有側重點

具備從信貸視角解讀財務報表的能力

建立一套機制

形成一套方案

貸后管理與貸前和貸中不是絕對分割的

二、貸后工作全流程及實務

.貸后檢查實務

檢查形式

檢查內容

.借款人貸后管理實務

授信額度

用信方式

風控措施

管理方案

信貸退出

.擔保及擔保人貸后管理實務

觀點:貸后管理最容易忽略一個內容是對擔保的管理

討論:以凈資產作為保證擔保人擔保能力測算依據是否準確？

租賃權、居住權、抵押權問題詳解

抵押物管理實務

質押物管理實務

保證人管理實務

.貸款分類實務

分類原則

脫期法實務介紹

《貸款風險分類指引》核心認定實務介紹

.緩釋風險歸位

債務重組核心定義及實操要點

資本重組核心定義及實操要點

債權轉讓核心定義及實操要點

司法處置核心定義及實操要點

第四部分 貸后管理常識理念

.控制不了現金就控制不了現實的還款來源

.貸款發放及貸后管理包括6個重點環節

.貸后管理中一些細節性工作經驗分享

.特殊資產清收問題概覽及化解經驗介紹

外部環境

內部能力

第五部分 鄉村振興背景下金融服務全案

.農產品原材料供應融資服務方案

.農業生產資料及農產品銷售融資服務方案

.畜禽委托養殖融資服務方案

.農產品交易市場融資服務方案

.鄉村建設融資服務方案

第六部分 縣域營銷經典戰例詳解

.某縣藥材市場批量營銷經典案例

.某集團供應鏈金融案例

.商圈營銷案例

劉老師

—實戰派信貸風險管理專家

個人簡歷

高級經濟師

中級會計師

國際金融理財師

銀行從業經歷25年

曾任：

中國農業銀行某省分行信貸部副總經理

某省聯社風險管理部總經理

某小貸公司和典當行總經理

現任：

某股份制銀行資產保全部總經理兼消費金融公司籌建負責人

實戰經驗

1994年從業至今，劉老師一直為多家國有銀行、城商行、農信等金融機構提供信貸風險管理咨詢工作，經過20多年的銀行信貸經驗積累，琢磨出了一套適用于農信社的信貸風險管理體系，實操性、落地性極強，劉老師非常擅長將自己多年的信貸風險管理與實踐經驗結合銀行實際在課堂上傾囊相授，讓學員真正把學到的知識運用到實際工作當中。

擅長行業&領域

行業：銀行

領域：信貸風險管理、信托、債券

主講課程

銀行類：

《中西方信貸--風控制度文化與小微產品創新》

《信貸全流程風險管理》

授課風格

互動式案例研討教學，實戰性強，通過引導和各種實際演練活動，協助學員在體驗中學習，在分享中增強印象。

用實際案例個案討論的方式，增加學員上課的參與度；通過引導和各種實際演練活動，協助學員在體驗中學習，在分享中提升。

服務客戶

中國農業銀行、中國銀行、建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、浦發銀行、興業銀行、廣發銀行、渣打銀行、北京農商銀行、重慶農商銀行、青島農商銀行、濱海農商銀行、甘肅農信社、東營銀行、郵儲銀行、大眾汽車金融、中債信、華商基金……

我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com