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課程大綱

中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 國家外匯管理局關于規范金融機構資產管理業務的指導意見（銀發2018）106號

一、資管業務范圍

（一）資產管理業務：

資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構，接受投資者委托，對受托的投資者財產，進行投資和管理的金融服務。

（二）資產管理產品。

二、金融監管

（一）特許經營：

（二）建立資產管理產品統一報告制度。

（三）制定統一標準規制和處罰標準。

（四）統一監管原則

（五）按照“新老劃斷”原則，設置過渡期，確保平穩過渡。

三、禁止性規定

（一）不得承諾保本保收益。

（二）不得提供擔保

（三）實行凈值化管理

四、信息披露

金融機構向投資者披露資產管理產品相關信息：

（一）披露內容

（二）披露要求

（三）披露渠道

（四）披露頻次

五、資管產品分類

（一）資產管理產品按照募集方式的不同，分為公募產品和私募產品。

（二）資產管理產品按照投資性質的不同，分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生品類產品和混合類產品。

六、資管產品投資者分類

資產管理產品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。

七、資管產品投資規定

（一）標準化債權類資產

（二）非標準化債權類資產

（三）投資資產的集中度

（四）風險準備計提

八、風險隔離原則

（一）金融機構開展資產管理業務，應當確保資產管理業務與其他業務相分離。

（二）資產管理產品與其代銷的金融產品相分離。

（三）資產管理產品之間相分離。

（四）資產管理業務操作與其他業務操作相分離。

（五）不得開展資金池業務。

九、消除多層嵌套

（一）金融機構不得為其他金融機構的資產管理產品提供規避投資范圍、杠桿約束等監管要求的通道服務。

（二）資產管理產品可以再投資一層資產管理產品。但所投資的資產管理產品不得再投資公募證券投資基金以外的資產管理產品。

（三）公募資管產品的受托機構必須為金融機構，受托機構不得再進行轉委托。

十、資管對商業銀行影響

總體影響：資金委托交易業務、理財業務受到嚴格限制，逼迫銀行資金不得不，通過發放貸款投向實體經濟。

（一）資管產品屬委托業務、代客理財業務，受托人不承擔任何風險。

（二）資管產品實行凈值化管理，投資者投資、銀行開辦理財業務都更加謹慎。

（三）各家金融機構資管業務標準統一，金融機構之間不能利用通道，相互騰挪規模，轉移資金。

（四）資管產品銷售對象受限。

（五）加強集中度管理。

（六）資管業務與其他業務風險分離，不得開展資金池業務。

雷老師

?現任某省級聯社業務管理部總經理

?歷任市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長、審計監察部總經理

?銀行信貸、風控、營銷專家

?高級理財規劃師，培訓師

【個人簡介】

從事銀行工作35年。先后擔任《中國農村信用合作》雜志社編輯、記者；市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長，審計監察部總經理，業務管理部總經理。

曾在人總行《金融研究》、《金融參考》、農業部《農業經濟問題》、《中國審計》等刊物發表經濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經在《中國城鄉金融報》、《中國農村金融》等報刊上，發表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。

雷老師擅長經濟、金融領域知識講座，個人主講培訓專題126個；近幾年來，先后在湖南、湖北、江蘇、浙江、福建、四川、陜西、甘肅、寧夏、青海、新疆、內蒙、山東、遼寧、河南等地農信社、農商行、村鎮銀行、郵儲銀行、城商行、農業銀行、保險、企業、政府部門、大學等，講課286場次，培訓學員2萬多人次。

【主講課程】

《中小銀行綜合營銷方法與技巧》

《四區客戶綜合營銷（社區、商區、園區、機構區）》

《集中外拓營銷與兩掃五進》

《旺季營銷與開門紅》

《中小銀行零售業務市場拓展》

《中小銀行零售業務營銷方法與技巧》

《對公綜合營銷方法與技巧》

《農區對公客戶綜合營銷》

《城區對公客戶綜合營銷》

《貸款營銷三大障礙與解決方略（不愿貸、不敢貸、不會貸》

《批量貸款營銷》

《政銀合作金融模式》

《五區小微貸款營銷（社區、商區、園區、機構區、農區）》

《小微貸款營銷方法與技巧》

《個人經營性貸款營銷方法與技巧》

《城區對公貸款營銷》

《農區對公貸款營銷》

《對公貸款營銷方法與技巧》

《房地產貸款與風險控制》

《地方政府平臺貸款管理》

《擔保公司保證貸款管理與風險控制（監管文件解讀）》

《集團客戶貸款》

《銀團貸款管理》

《股權質押貸款管理》

《微貸模式推廣與運用》

《微貸技術與模式推廣》

《農商行小微經營模式推廣與案例分享》

《小微企業信貸市場拓展》

《綠色信貸》

《信貸經營理念》

《信貸行業投向分析》

《農商行經營轉型與信貸風險控制》

《農商行信貸轉型與小微貸款風險控制》

《農商行信貸轉型與存量風險貸款化解》

《貸款催收法律風控》

《不良貸款化解、處置、清收方法與技巧》

《不良貸款清收方法與技巧》

《不良貸款化解、處置、清收》

《不良貸款化解處置與清收政策》

《不良貸款外拓清收》

《大額風險貸款化解處置方式》

《小額不良貸款清收方法與技巧》

《不良貸款管理》

《合規風險管理與內部控制》

《合規風管與案防》

《合規與道德風險警示》

《合規與亂象治理》

《案件風險防控》

《操作風險管理》

《全面風險管理（6大風險）》

《全面風險管理（基本理論）》

. 《五級分類》

《資本管理》

《柜面操作風險管理》

《柜面合規風險管理》

《網點轉型大綱定稿》

《理財新規解讀》

《理財業務系列》

《理財子公司辦法解讀》

《票據與中間業務》

《委托貸款辦法解讀》

. 《資管新規解讀》

《.資管新規影響》

《監管新形勢下信貸審計》

《審計操作實務》

《新規、大數據與審計轉型》

《股權管理辦法解讀》

《金融基礎知識》

《商行公司治理》

《銀行業務知識》

《村鎮監管政策與亂象治理》

《村鎮銀行個人貸款市場拓展》

《村鎮銀行監管政策解讀》

《支行長能力提升》

《職業素養與職業規范》

《銀行員工道德風險控制》

《銀行員工行為管理與道德風險控制》

《中國農村信用社發展簡史（新員工培訓）》

《供給側改革與投向選擇》

《農業供給側改革》

《鄉村振興規劃》

《鄉村振興戰略》

《新舊動能轉換文件》

《企業金融知識》

《企業信貸融資》

《企業金融投資與融資》

《金融基礎知識講座》

《網絡借貸與校園貸》

《信貸法律風險控制》

《金融形勢與銀保對策》

《小微企業信貸與保險對接》

《銀保合作與風險防控》

《銀保聯手拓展市場》

【授課風格】

（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。

（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。

（三）通俗易懂。講課內容上到銀行及企業高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。

（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。

【服務客戶】

（一）銀行單位：

湖南:省聯社；張家界農信辦事處、岳陽農信辦事處、婁底農商行、漣原農商行、懷化農商行、啟東農商行、益陽農行。

江蘇:揚中農商行；南通農商行

浙江：寧波農商行；溫州農行

福建：省聯社,福頂聯社

遼寧：省聯社

甘肅：省郵儲銀行

陜西:禮泉農商行。

內蒙:自治區聯社。

新疆：阿克蘇銀協（浙江大學）培訓,哈巴河聯社,精河聯社。

寧夏：北京天元培訓銀川信貸公開課。

省海：省農行青年英才培訓

山東：青島農商行

河南:新野聯社

湖北：省聯社；湖北轄內村鎮銀行；漢口銀行

北京：中國村鎮銀行發展論壇

四川：2018年6月中國金融出版社研修院成都審計培訓

2018年6月、7月夏門大學珙縣農商行鄉村振興培訓

云南：2018年7月 北京金融研訓院監管新規、大數據與審計轉型 昆明

（二）保險公司

太平洋人壽保險公司湖北分公司、光大永明保險公司湖北分公司、長安保險公司湖北分公司。

（三）企業及行政單位。

湖北照豐集團公司、湖北全州集團、湖北省漁民專業合作社協會、湖北省婦聯、湖北省扶貧辦。

（四）大學

中國地質大學（武漢）、浙江大學、夏門大學

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