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課程背景：

在信貸實(shí)際業(yè)務(wù)中，一部分來源于法律風(fēng)險(xiǎn)，一部分來源于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際工作中財(cái)務(wù)報(bào)表的審核已經(jīng)比較嚴(yán)格，學(xué)生的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)還是比較單薄的，一方面相信客戶是善良的，一方面沒有在最好的時(shí)間內(nèi)保護(hù)好自己，敗訴的官司我們要汲取教訓(xùn)，業(yè)務(wù)要落地，用最貼近實(shí)際的案例來詮釋學(xué)生業(yè)務(wù)中鋒風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，警鐘長鳴。

課程收益：

● 保證業(yè)務(wù)案例真實(shí)落地，貼近實(shí)際工作，為更多的條線人員解決切實(shí)的問題。

● 解讀實(shí)際業(yè)務(wù)中爭議點(diǎn)較大的案例，并作出處理業(yè)務(wù)的正確依據(jù)和法律解析。

● 用案例的方式推進(jìn)課程。

● 增加應(yīng)急預(yù)案的處理機(jī)制，緩釋金融風(fēng)控，學(xué)生在實(shí)際業(yè)務(wù)中游刃有余的更好的開展工作。

課程對象：

信貸業(yè)務(wù)條線及相關(guān)業(yè)務(wù)人員

課程大綱

第一講：如何審查合同主體效力案例解析

案例解析：限制民事行為能力（借款人突發(fā)精神病）的人合同簽署后的補(bǔ)救措施？

案例解析：父母貸款買房（或經(jīng)營）可否添加未成年人為共有人產(chǎn)權(quán)人？

1. 實(shí)務(wù)難題：未成年人產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)貸款是否受理問題？

案例解析：是否可以委托他人辦理信貸業(yè)務(wù)簽署合同業(yè)務(wù)？

2. 實(shí)務(wù)難題：外國投資者主體資格認(rèn)證問題解析？

3. 實(shí)務(wù)難題：香港、澳門地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？

4. 實(shí)務(wù)難題：臺(tái)灣地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？

5. 實(shí)務(wù)難題：對于特殊行業(yè)當(dāng)事人的資格審查？

6. 實(shí)務(wù)難題：如何理解非法人組織的擔(dān)保主體資格？

案例解析：分公司能否單獨(dú)與借款人簽訂借款合同及承擔(dān)責(zé)任？

7. 實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法人將不動(dòng)產(chǎn)登記在分支機(jī)構(gòu)名下的，分支機(jī)構(gòu)用該財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保的，是否有效？

8. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中個(gè)體工商戶可以提供擔(dān)保嗎？

9. 實(shí)務(wù)難題：個(gè)體工商戶擔(dān)保要注意問題？

第二講：如何審查公司授信主體資格審核案例解析

案例解析：公司在未履行內(nèi)部決定程序的情況下為借款人擔(dān)保，保證合同是否有效？

案例解析：公司越權(quán)融資的法律后果分析?

案例解析：公司法定代表人越權(quán)簽訂的借款合同是否生效？

案例解析：代理人沒有代理權(quán)、超越職權(quán)簽訂的借款合同效力？

1. 實(shí)務(wù)難題：《公司法》第十六條規(guī)定的董事會(huì)/股東會(huì)決議對授信合同效力的影響的問題？

2. 實(shí)務(wù)難題：上市公司對外擔(dān)保的特殊要求決議對授信合同效力的影響的問題？

3. 實(shí)務(wù)難題：國有獨(dú)資企業(yè)、事業(yè)單位的內(nèi)部決議對授信合同效力的影響的問題？

第三講：企業(yè)印章法律實(shí)務(wù)

案例解析：自然人借款簽署合同時(shí)未簽字只按手印，合同是否成立？

案例解析：自然人借款簽署合同時(shí)未簽字只按手印，合同是否成立？

1. 實(shí)務(wù)難題：銀行在合同簽署時(shí)如何防范公章、文件造假的風(fēng)險(xiǎn)？

2. 實(shí)務(wù)難題：法定代表人自己借款或者是企業(yè)借款如何區(qū)分？

3. 實(shí)務(wù)難題：單位蓋章處加蓋財(cái)務(wù)章是否有效？

4. 實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人私章的法律效力？

5. 實(shí)務(wù)難題：公章變更的法律效力問題？

第四講：冒名貸款問題案例解析

案例解析：冒名借款中，實(shí)際簽字人返還貸款案例解析？

案例解析：冒名借款中實(shí)際借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任？

1. 實(shí)務(wù)難題：發(fā)現(xiàn)冒名借款后我們要如何處理？

第五講：抵押物審核案例解析

案例解析：如何理解以公益為目的社會(huì)團(tuán)體對外擔(dān)保效力問題？

1. 實(shí)務(wù)難題：民辦教育是否可以對外擔(dān)保效力問題？

2. 實(shí)務(wù)難題：集體土地問題探討

案例解析：以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？

3. 實(shí)務(wù)難題：“小產(chǎn)權(quán)房”抵押有效還是無效？

4. 實(shí)務(wù)難題：在集體土地上未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋，是否可以處置?

5. 實(shí)務(wù)難題：在集體土地上未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋，是否可以處置?

6. 實(shí)務(wù)難題：土地權(quán)證聲明是否有效？

7. 實(shí)務(wù)難題：工業(yè)用地使用權(quán)抵押期限超過最高年限怎么辦？

8. 實(shí)務(wù)難題：在建工程抵押審核依據(jù)立項(xiàng)“四證”是哪幾個(gè)？

9. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中地上未形成建筑物,開發(fā)商是辦理在建工程抵押登記，還是建設(shè)用地抵押登記？

案例解析：承租人簽訂租賃合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有權(quán)人是否買賣不破租賃的原則？

10. 實(shí)務(wù)難題：在已出租的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)？

11. 實(shí)務(wù)難題：如何預(yù)防處置房產(chǎn)時(shí)候客戶不配合遷戶口問題發(fā)生呢？

12. 實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)如果遇到客戶提出在抵押前已經(jīng)有長期的租賃權(quán)我們要如何維護(hù)自身的權(quán)益進(jìn)行抗辯呢？

第六講：最高額抵押問題解析

案例解析：最高額抵押擔(dān)保的“額”的限制問題？

案例解析：最高額抵押擔(dān)保的主債權(quán)變化的限制問題？

案例解析：最高額抵押擔(dān)保的主債權(quán)后續(xù)發(fā)放貸款的限制問題？

案例解析：最高額抵押前后合同共享的合同簽署問題？

第七講：質(zhì)押物審核案例解析

案例解析：保證金賬戶質(zhì)押問題解析？

案例解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押問題解析？

案例解析：收費(fèi)權(quán)質(zhì)押問題解析？

案例解析：股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押問題解析

1. 實(shí)務(wù)難題：應(yīng)收賬款應(yīng)以何為依據(jù)辦理登記？

2. 實(shí)務(wù)難題：有限責(zé)任公司和非上市股份有限公司依法辦理出質(zhì)登記的機(jī)構(gòu)？

3. 實(shí)務(wù)難題：抵質(zhì)押物權(quán)屬登記問題解析？

4. 實(shí)務(wù)難題：上市公司股票依法辦理出質(zhì)登記的機(jī)構(gòu)？

5. 實(shí)務(wù)難題：以外商投資企業(yè)的股權(quán)提供質(zhì)押的特殊要求？

6. 實(shí)務(wù)難題：股份有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定？

第八講：清收業(yè)務(wù)中照片和錄音取證要點(diǎn)解析

1. 實(shí)務(wù)難題：清收業(yè)務(wù)中照片如何拍攝保留送達(dá)證據(jù)？

2. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中錄音、錄像證據(jù)取證的技巧？

3. 實(shí)務(wù)難題：采取數(shù)據(jù)電文證據(jù)保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？

案例解析：公證郵寄送達(dá)是否能中斷訴訟時(shí)效？

案例解析：企業(yè)財(cái)務(wù)人員和配偶簽收催款通知的效力認(rèn)定？

第九講：公司業(yè)務(wù)難點(diǎn)解析和重點(diǎn)案例分析

難點(diǎn)一：股東未履行或未全面履行出資義務(wù)的責(zé)任認(rèn)定

案例解析：債權(quán)人申請破產(chǎn)時(shí)候，股東未屆認(rèn)繳期限的出資應(yīng)當(dāng)繳納并納入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)嗎？

1. 實(shí)務(wù)難題：公司解散時(shí)尚未繳納出資的應(yīng)當(dāng)加速到期，作為清算財(cái)產(chǎn)？

2. 實(shí)務(wù)難題：公司解散時(shí)尚未繳納出資的應(yīng)當(dāng)加速到期，作為清算財(cái)產(chǎn)？

3. 實(shí)務(wù)難題：以違法犯罪所得取得貨幣出資的處理？

4. 實(shí)務(wù)難題：以劃撥土地使用權(quán)出資的處理？

5. 實(shí)務(wù)難題：當(dāng)股東未履行或未全面履行出資義務(wù)發(fā)生糾紛時(shí)，誰可以作為被告提起訴訟？

6. 實(shí)務(wù)難題：如何分析工商資料？

7. 實(shí)務(wù)難題：以貨幣出資的如何驗(yàn)證？

8. 實(shí)務(wù)難題：以工業(yè)用地使用權(quán)出資的如何驗(yàn)證？

9. 實(shí)務(wù)難題：以專利技術(shù)出資的如何驗(yàn)證？

10. 實(shí)務(wù)難題：以著作權(quán)作價(jià)出資的如何驗(yàn)證？

11. 實(shí)務(wù)難題：以機(jī)器設(shè)備出資的如何驗(yàn)證？

難點(diǎn)二：股東抽逃出資的責(zé)任認(rèn)定

12. 實(shí)務(wù)難題：抽逃出資的司法解讀？

13. 實(shí)務(wù)難題：抽逃出資的如何認(rèn)定？

案例解析：實(shí)際業(yè)務(wù)工作中如何發(fā)現(xiàn)抽逃資金？

第十講：保證人解析

案例解析：未告知保證人借新還舊，保證人是否有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？

案例解析：借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)？

案例解析：借款人到期未還款，銀行是否可以自行處置質(zhì)物變賣？

案例解析：保證期間屆滿后保證人在催收通知書上簽字的，保證人是否要承擔(dān)保證責(zé)任？

案例解析：保證期間屆滿后保證人入獄是否可以委托其授權(quán)人代簽新的保證合同？

第十一講：新法解讀中夫妻借款問題注意事項(xiàng)

案例解析：夫妻一方未經(jīng)另一個(gè)方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

案例解析：夫妻一方借款，是否應(yīng)由夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任？

案例解析：夫妻一方為他人借款提供擔(dān)保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還？

案例解析：夫妻離婚時(shí)約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款？

案例解析：婚內(nèi)夫婚內(nèi)夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔(dān)還款責(zé)任？

案例解析：妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔(dān)還款責(zé)任？

第十二講：不良貸款處置問題解析

1. 實(shí)務(wù)難題：法院能否扣劃地方財(cái)政性資金用來清償企業(yè)自有債務(wù)？

2. 實(shí)務(wù)難題：票據(jù)被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，持票人提示付款，是否可以行使追索權(quán)？

案例解析：抵押物滅失后，銀行要如何辦？

3. 實(shí)務(wù)難題：住房公積金可否用來清償貸款？

案例解析：客戶要求金融機(jī)構(gòu)以錯(cuò)誤錄入征信系統(tǒng)為由取消黑名單我們是否可以答應(yīng)？

案例解析：訴訟中達(dá)成以房屋抵債，調(diào)節(jié)后借款人反悔，能否將房屋過戶？

案例解析：判決后，貸款人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓，受讓人能否申請執(zhí)行?

案例解析：借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？

案例解析：第三人同意代為償還借款，但是實(shí)際未還款，責(zé)任由誰來承擔(dān)？

案例解析：“父債子償”是否合法？借款人死亡，債務(wù)由誰承擔(dān)？

案例解析：繼承人是否有義務(wù)償還死亡借款人的所有債務(wù)？

4. 實(shí)務(wù)難題：貸款人是否有權(quán)要求以死亡賠償金、保險(xiǎn)金、撫恤金清償貸款？

案例解析：超過訴訟時(shí)效的債權(quán)能否向法院起訴?

案例解析：債權(quán)人能否代位行使債務(wù)人的賠償金等具有人身專屬屬性的請求權(quán)?

案例解析：撤銷權(quán)的行使中以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的，如何認(rèn)定?

案例解析：未經(jīng)過輪候查封的法院同意，在先查封的法院能否處置查封財(cái)產(chǎn)？

案例解析：多筆借款應(yīng)如何按順序清償？

案例解析：借款人的財(cái)產(chǎn)全部被法院查封，貸款人可否向法院申請對被查封財(cái)產(chǎn)按債權(quán)比例受償？

案例解析：對具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書內(nèi)容有爭議，能否提起訴訟？

案例解析：具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書中債權(quán)轉(zhuǎn)讓后受讓人能否申請執(zhí)行證書？

案例解析：具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書在申請執(zhí)行前，是否可向法院申請財(cái)產(chǎn)保全？

王老師

王婻默老師 銀行合規(guī)法律風(fēng)險(xiǎn)防控專家

5年中國人民銀行管理經(jīng)驗(yàn)

12年高校金融及運(yùn)用經(jīng)濟(jì)管理教學(xué)經(jīng)驗(yàn)

風(fēng)控課程全案例講解首創(chuàng)講師

中國人民解放軍某學(xué)院金融經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線法律合規(guī)及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線條的操作管理經(jīng)驗(yàn)，在銀行合規(guī)法律風(fēng)險(xiǎn)有獨(dú)特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實(shí)用性極強(qiáng)。

王婻默老師專注國內(nèi)高端的銀行風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)產(chǎn)品的講解，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)防控授課中有很深的造詣，課程以實(shí)用性強(qiáng)著稱。自2001年起，全國銀行培訓(xùn)學(xué)員近10萬人，培訓(xùn)中外資銀行企業(yè)300多家。

▲ 課程方向：金融業(yè)務(wù)條線的風(fēng)控課程

▲ 擅長銀行信貸業(yè)務(wù)（含保全處置案例實(shí)操）、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)（傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新型金融業(yè)務(wù)風(fēng)控）、票據(jù)業(yè)務(wù)、司法協(xié)助業(yè)務(wù)、介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作和案例分析；

▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)操風(fēng)險(xiǎn)案例結(jié)合金融法律法規(guī)和監(jiān)管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風(fēng)險(xiǎn)案例主要結(jié)合法律特征預(yù)防措施和風(fēng)險(xiǎn)案例分析及共享，全部案例推進(jìn)講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行農(nóng)業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風(fēng)格、理性業(yè)務(wù)解決方式相結(jié)合，案例推進(jìn)多種授課形式引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對金融經(jīng)濟(jì)分析。僅以2018年為例，服務(wù)34家機(jī)構(gòu)，29家機(jī)構(gòu)當(dāng)年返聘，3家機(jī)構(gòu)2019年第一季度返聘。

主講課程：

柜面-《柜面風(fēng)控能力提升全案例解析》

信貸-《信貸風(fēng)控能力提升全案例解析》

運(yùn)營-《運(yùn)營風(fēng)控能力提升全案例解析》

授課風(fēng)格：

● 激情風(fēng)暴，情理交匯從心溝通，感染式培訓(xùn)；

● 量體裁衣，根據(jù)客戶具體需求，咨詢式培訓(xùn)；

● 案例豐富，結(jié)合防偽行業(yè)獨(dú)特性質(zhì)，個(gè)性化培訓(xùn)；

● 互動(dòng)新穎，精巧游戲蘊(yùn)涵道理，心靈化培訓(xùn)；

● 風(fēng)格委婉簡約，被合作機(jī)構(gòu)和學(xué)員譽(yù)為力量型講師。

曾服務(wù)金融行業(yè)(部分)：

中國銀行：中行安徽省分行、中行北京票據(jù)中心、中行大連分行、杭州中國銀行、中國銀行南京分行、中國銀行武漢分行、中國銀行浙江分行……

招商銀行：招行合肥分行、招商銀行石家莊分行……

交通銀行：交行安徽省分行、交行西安分行、交通銀行天津市分行，交通銀行湖南省分行、交通銀行濟(jì)南分行……

中國工商銀行：工行安徽省分行、工行蕪湖分行、興業(yè)合肥分行、工商銀行北京清算中心、工商銀行太原分行、工商銀行寧波分行、工商銀行天津總行……

中國建設(shè)銀行：建行大連分行、建行安徽省分行、建設(shè)銀行太原分行、建設(shè)銀行西安分行、建設(shè)銀行蘭州分行、河南省建行、成都建設(shè)銀行、福建省建行……

中國農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)行安徽省分行營業(yè)部、農(nóng)行安徽省分行營業(yè)部、農(nóng)行安徽省分行、農(nóng)行長沙分行、農(nóng)行北京總行、農(nóng)行西安分行、義務(wù)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行廣州分行、海南農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行上海分行松江支行、汕頭農(nóng)行、濟(jì)南農(nóng)行、農(nóng)業(yè)銀行重慶分行……

光大銀行：光大銀行天津分行、光大銀行合肥分行、光大銀行杭州分行、光大銀行上海分行……

廣發(fā)銀行：廣發(fā)銀行昆明分行、廣發(fā)銀行上海分行、廣發(fā)銀行廣州分行、廣發(fā)銀行寧波分行、廣發(fā)銀行長沙分行、廣發(fā)銀行中山分行、廣發(fā)銀行鄭州分行……

上海銀行：上海銀行天津分行、上海銀行北京分行、上海銀行總行……

中信銀行：中信銀行合肥分行、中信銀行濟(jì)南分行、中信銀行天津分行、中信銀行太原分行、中信銀行邯鄲分行……

東莞銀行：東莞銀行合肥分行阜陽中支、安慶中支、宣城中支、淮南中支、巢湖中支、蚌埠中支、亳州中支、滁州中支、淮北中支、黃山中支、六安中支、馬鞍山中支、銅陵中支、銅陵中支、宿州中支、蕪湖中支、蕪湖中支、池州中支、池州中支、青陽支行、池州中支、東至支行、池州中支、石臺(tái)支行、合肥中支……

中國農(nóng)村商業(yè)行：江蘇農(nóng)商行、天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、天津農(nóng)商銀行、邵陽農(nóng)商行、鄭州農(nóng)商行、江蘇高淳農(nóng)村商業(yè)銀行、子洲縣農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶農(nóng)商行……

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：郵儲(chǔ)安徽省分行、郵儲(chǔ)合肥市分行、安徽省聯(lián)社、河南郵政、河南三門峽郵政、河南新鄉(xiāng)郵政、濟(jì)南郵政、河南周口郵政、新疆郵儲(chǔ)銀行、包頭郵儲(chǔ)銀行、隨州郵儲(chǔ)銀行、賀州郵儲(chǔ)銀行、中國郵儲(chǔ)銀行咸陽分行、郵儲(chǔ)銀行北京分行、浙江省郵儲(chǔ)…

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)發(fā)行安徽省分行、農(nóng)業(yè)發(fā)行天津市分行……

其他機(jī)構(gòu)：華夏銀行廣州分行、天津浦發(fā)銀行、天津銀行總行，長春銀行、南京銀行、天津銀行協(xié)會(huì)、浦發(fā)銀行上海分行、北大博雅學(xué)堂、廈門大學(xué)經(jīng)濟(jì)系、浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)系、人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)系、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)經(jīng)濟(jì)系、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、貴州銀行、北京銀行、重慶銀行、四川農(nóng)信高管班、湖北農(nóng)信高管班、山東農(nóng)信高管班、新疆郵儲(chǔ)高管班、北京郵儲(chǔ)高管班、陜西郵儲(chǔ)高管班….

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