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課程背景：

過去的一年，作為百年未遇大變局之年，足以重新書寫歷史的記憶。一年發(fā)生的種種變化與萬象百態(tài)，使每一個(gè)地球人都處在巨大沖擊的漩渦中，更需要我們對(duì)過去的反思和對(duì)未來的預(yù)測(cè)展望。北京證券交易所的設(shè)立，意味著大財(cái)富管理時(shí)代已然到來，財(cái)富管理成為未來銀行業(yè)務(wù)的重要發(fā)展方向。招行舉辦首屆“財(cái)富生態(tài)合作伙伴大會(huì)暨財(cái)富開放平臺(tái)發(fā)布會(huì)“，并公開宣布其零售AUM(管理客戶總資產(chǎn))時(shí)點(diǎn)規(guī)模已突破10萬億大關(guān))引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。

招行用更專業(yè)的服務(wù)、更豐富的產(chǎn)品、將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來。新一年也許是全球社會(huì)發(fā)展的一個(gè)分水嶺，難以阻斷的疫情將可能長期影響我們的生活方式，新一年科技正在成為無冕之王，未來我們生活行為和社會(huì)意識(shí)將改變，新金融、新科技、新消費(fèi)、新商業(yè)與新設(shè)計(jì)成為趨勢(shì)浪潮的推動(dòng)者，也必將影響未來社會(huì)從文化到價(jià)值的走向……

隨著金融科技的發(fā)展，“數(shù)字化”、“智能化”、“精準(zhǔn)化”的經(jīng)營模式，為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展注入了新的動(dòng)力。對(duì)于商業(yè)銀行來說，如何更好、更快、更精準(zhǔn)地滿足客戶需求，成為“零售鏖戰(zhàn)”中實(shí)現(xiàn)破局的關(guān)鍵。零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及數(shù)字化營銷新思路,可以立足于堅(jiān)實(shí)的科技支撐體系與強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管控能力,實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn),得到商業(yè)銀行的普遍認(rèn)可、廣泛參與和強(qiáng)力推進(jìn)。

課程收益：

零售業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇與破局之道

零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)之?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型，核心六個(gè)破局

數(shù)字化營銷之企業(yè)微信五步工作法

數(shù)字化營銷之AI賦能業(yè)務(wù)實(shí)踐與應(yīng)用

課程對(duì)象：

大型商業(yè)銀行中高層戰(zhàn)略部署者、分支行行長及客戶經(jīng)理及零售全員各崗位

課程方式：

主題講授+案例分享+情景模擬+互動(dòng)問答+視頻欣賞+圖片展示

課程特色：

激情洋溢、互動(dòng)性強(qiáng)、案例豐富、貼近實(shí)際、深入淺出、解決難題

課程大綱:

第一講：零售業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇與破局之道

一、全球宏觀經(jīng)濟(jì)背景下的利率下行原理與趨勢(shì)解讀

1. 美聯(lián)儲(chǔ)降息：經(jīng)濟(jì)要發(fā)展利率必下調(diào)穿透現(xiàn)象直達(dá)本質(zhì)

2. 未來什么會(huì)越來越便宜-中國的利率趨勢(shì)

3. 經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，收入越高，增速越慢，利率越低

4. 特別超長期國債解析和鎖利替代分析

二、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與政策背景下的零售業(yè)務(wù)瓶頸

1. 同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶流失率高

分析：當(dāng)前銀行面臨的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀，如產(chǎn)品、服務(wù)相似等

2. 新金融不斷發(fā)力，蠶食有限市場(chǎng)

闡述：新金融業(yè)態(tài)對(duì)銀行的沖擊表現(xiàn)

3. 客戶經(jīng)營簡單化，價(jià)格戰(zhàn)越演越烈，著力點(diǎn)急需調(diào)整

剖析：價(jià)格戰(zhàn)帶來的弊端

4. 利差收窄、存款成本高、收息率下滑、投放增量不增收

探討：利差收窄等問題的成因及影響

三、新形勢(shì)下，零售業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇與破局之道

1. 理念轉(zhuǎn)變：由粗放式向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變

說明：粗放式管理的問題，強(qiáng)調(diào)精細(xì)化管理的重要性

2. 思維轉(zhuǎn)變：由產(chǎn)品銷售向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變

分析：產(chǎn)品銷售思維的局限，闡述經(jīng)營客戶的理念內(nèi)涵

3. 行為轉(zhuǎn)變：由單一銷售向產(chǎn)品組合轉(zhuǎn)變

要點(diǎn)：指出單一銷售的不足，介紹產(chǎn)品組合的優(yōu)勢(shì)與方法

4. 行動(dòng)轉(zhuǎn)變：由網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)景向線下線上多重場(chǎng)景轉(zhuǎn)變

闡述：網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)景的局限性，探討線下線上融合的發(fā)展趨勢(shì)

四、零售銀行4.0時(shí)代

1. 開放銀行2. 生態(tài)平臺(tái)3. 遠(yuǎn)程銀行

案例分享：AI遠(yuǎn)程銀行：集中式遠(yuǎn)程銀行中心、分布式小型直營中心、直連客戶經(jīng)理

第二講：零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)之?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型，核心六個(gè)破局

一、【數(shù)智破局】由網(wǎng)點(diǎn)到“空中”，由增速到提質(zhì)

1. 零售客戶數(shù)字化旅程，打造“一站式”服務(wù)

2. 從“增速”，到“提質(zhì)”3. 提升數(shù)字化運(yùn)營能力

3. 基于機(jī)器學(xué)習(xí)和NLP技術(shù)對(duì)授信、存款、開戶三類商機(jī)數(shù)據(jù)進(jìn)行商機(jī)挖掘，實(shí)現(xiàn)“可信數(shù)據(jù) + 地理位置應(yīng)用 + 智能模型算法”的數(shù)字化智能拓客

二、【數(shù)據(jù)破局】由“傳統(tǒng)數(shù)據(jù)”到“智能數(shù)據(jù)”

1. 基金分析與篩選2. 宏觀、市場(chǎng)、策略分析 3. 數(shù)據(jù)處理與分析 4. 資產(chǎn)配置報(bào)告制作

三、【開放破局】由“金融服務(wù)”到“場(chǎng)景服務(wù)”

1. 開放銀行打造零售客戶“流量池”，高頻場(chǎng)景嵌入金融服務(wù)

2. 打造GBC場(chǎng)景閉環(huán)，擴(kuò)大零售客群服務(wù)面

四、【財(cái)富破局】由“大零售”到“大財(cái)富管理”

1. 財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)非利息收入提升，私行財(cái)富客群經(jīng)營成效顯著

2. 做好財(cái)富管理業(yè)務(wù)的分層、分群客戶經(jīng)營

3. 由“少數(shù)人”的財(cái)富管理，到“全量客戶”的財(cái)富管理

案例分享：興業(yè)銀行三金客群數(shù)字化經(jīng)營與新客拓展

五、【周期破局】由“當(dāng)期價(jià)值”到“周期價(jià)值”

1. 以客戶生命周期為核心的數(shù)字化服務(wù)能力迭代

2. “全真銀行”開啟銀行遠(yuǎn)程金融服務(wù)的運(yùn)營創(chuàng)新

六、【人才破局】由“傳統(tǒng)人才”到“數(shù)字人才”

1. RPA在各崗位的工作場(chǎng)景2. 如何與RPA數(shù)字員工合作共贏

3. 三類核心數(shù)字化人才 4. 從T型人才向Π型人才轉(zhuǎn)型

第三講：數(shù)字化營銷之企業(yè)微信五步工作法

一、五步工作法《第一步：建群六步法》

1. 第一步：明確社群主題和想好群名稱

2. 第二步：生成群二維碼

3. 第三、第四步：撰寫群公告

4. 第四步：結(jié)合社群主題進(jìn)行內(nèi)容運(yùn)營

5. 第五步：持續(xù)添加客戶企微

6. 第七步：持續(xù)引流客戶進(jìn)群

二、五步工作法《第二步：社群化》

1. 運(yùn)營團(tuán)隊(duì)化

2. 精細(xì)客群化

3. 主打社群化

4. 客群社群化

5. 核心標(biāo)簽化

6. 流程體驗(yàn)化

7. 切入非金融化

8. 主題活動(dòng)化

9. 群主強(qiáng)IP化

三、五步工作法《第三步：閉環(huán)化》

1. 有核心 2. 有活動(dòng) 3. 有價(jià)值4. 有節(jié)制 5. 有紀(jì)律 6. 有互動(dòng)

四、五步工作法《第四步：活動(dòng)化》

1. 新晉活動(dòng)的底層設(shè)計(jì)策略（6步流程）

2. 場(chǎng)景化活動(dòng)活動(dòng)流程設(shè)計(jì)

五、五步工作法《第五步：工具化》

1. 工具：靜態(tài)圖文類 2. 工具：動(dòng)態(tài)視頻類 3. 工具：財(cái)富管理類

4. 工具：活動(dòng)發(fā)布類 5. 工具：線上引流類 6. 工具：直播數(shù)字類

第四講：數(shù)字化營銷之AI賦能業(yè)務(wù)實(shí)踐與應(yīng)用

一、關(guān)于AI的那些事

1.AI是什么 2. AI怎么用 3. AI能做什么

二、金融領(lǐng)域 AI 案例分享

1. 上市公司年報(bào)解析自動(dòng)化：AI加速財(cái)務(wù)報(bào)表理解與分析

2. 研究報(bào)告助手：AI輔助閱讀與撰寫金融研究報(bào)告

3. 智能報(bào)告生成：基于AI的定制化研究報(bào)告輸出

4. 輿情與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：AI實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)情緒與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

5. 合同自動(dòng)化生成：AI快速生成各類金融合同模板

6. 宏觀經(jīng)濟(jì)分析：AI綜合分析全球宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

三、AI與零售業(yè)務(wù)的結(jié)合運(yùn)用之-提示詞的學(xué)習(xí)

1. 提示詞的重要性與零售業(yè)務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景

2. 寫提示詞的原則

1）明確具體 意圖清晰 指定角色 限制范圍2) 交代背景 提供示例 開放式問題 思維鏈

3）多輪優(yōu)化 多想多看多用

3. 寫提示詞的零售業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景

1）零售客群畫像分析

2）客戶信息整理及營銷建議

3）問卷歸納總結(jié)

4）客戶溝通話術(shù)

5）營銷場(chǎng)景模擬

實(shí)戰(zhàn)練習(xí)：結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景，讓我們來優(yōu)化提示詞

孫老師

孫藝庭老師 財(cái)富管理與營銷管理實(shí)戰(zhàn)專家

中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

中國金融理財(cái)師

美國注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師

完成清華大學(xué)五道口金融管理高管教育研修

銀行、證券、保險(xiǎn)、私募、信托和基金行業(yè)特邀講師

日產(chǎn)訓(xùn)企業(yè)中高層管理MTP國際版權(quán)課授權(quán)認(rèn)證講師

人大\浙大\哈工大\上財(cái)\西財(cái)\東財(cái)\天大\金標(biāo)委等平臺(tái)特邀講師

商業(yè)新知銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型智庫專家

北京盈科律師事務(wù)所高客共贏私董會(huì)聯(lián)合召集人

曾任：某銀行北京分行\(zhòng)友邦保險(xiǎn)\咨詢公司首席項(xiàng)目總監(jiān)

累計(jì)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)數(shù)超過300+\現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)超過500+

連續(xù)多年課量過百天\單場(chǎng)線上直播課學(xué)員參與人數(shù)超過40萬+

服務(wù)過的總行有：建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、北京銀行、

蘇州銀行、吉林銀行、洛陽銀行、成都銀行、甘肅銀行、貴州銀行、貴陽銀行、河北銀行、齊魯銀行、威海銀行、廊坊銀行、唐山銀行、海峽銀行、威海城商、順德農(nóng)商、上海農(nóng)商、濱海農(nóng)商、青島農(nóng)商、黃河農(nóng)商和杭州聯(lián)合等25家

曾多次到建行大學(xué)、工行金融培訓(xùn)學(xué)校、中銀大學(xué)、農(nóng)銀大學(xué)、平安大學(xué)、郵政培訓(xùn)學(xué)校、浙江省聯(lián)社培訓(xùn)中心、中國人壽江蘇省培訓(xùn)中心和黨性教育基地上課。

其他金融機(jī)構(gòu)有：東吳和中信證券、中國和農(nóng)銀人壽、中郵保險(xiǎn)、工銀安盛、匯添富基金、私募基金投資公司和FPSB CHINA等。

曾參與中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國郵政、國家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、杭州銀行、南京銀行、平安銀行、徽商銀行、浙商銀行、蘇州銀行、成都銀行、洛陽銀行、甘肅銀行、阜新銀行、海峽銀行、唐山銀行、浙江農(nóng)信、江蘇省聯(lián)社、順德農(nóng)商總行、貴州省聯(lián)社、內(nèi)蒙古聯(lián)社、河南農(nóng)商行、四川農(nóng)信、北京農(nóng)商、邢臺(tái)農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、新疆哈密農(nóng)商行、江蘇如皋農(nóng)商行、濟(jì)南農(nóng)商行、儀征農(nóng)商行、阜寧農(nóng)商行、海安農(nóng)商行、江南農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、寧夏賀蘭農(nóng)商行、山西孝義農(nóng)商行、湖南益陽農(nóng)商行、湖北神農(nóng)架農(nóng)商行、蚌埠農(nóng)商行、華安聯(lián)社、湘西長行村鎮(zhèn)銀行、蚌埠永泰村鎮(zhèn)銀行、駐馬店確山村鎮(zhèn)銀行等多家銀行的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)工作及流程導(dǎo)入和崗位培訓(xùn)。

與其更好不如不同

擅長課程：宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析、商業(yè)銀行數(shù)字化與AI賦能業(yè)務(wù)發(fā)展 \零售銀行轉(zhuǎn)型、私人銀行高凈值客戶經(jīng)營、資產(chǎn)配置財(cái)富管理、基中高層管理能力提升、開門紅、場(chǎng)景化創(chuàng)新營銷、

崗位轉(zhuǎn)型職業(yè)化

擅長項(xiàng)目：開門紅\跨賽、大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點(diǎn)綜合效能提升

部分主推與精品課程：

精品課程財(cái)富管理系列：

《2025新宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析與資產(chǎn)配置》

《新宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)下私行客戶（高端客群、高凈值和大客戶）高效維護(hù)與拓展》

《中國的老齡化趨勢(shì)分析與養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)務(wù)》

《卓越理財(cái)\客戶經(jīng)理高效工作法（理財(cái)\客戶經(jīng)理的一天）》

《銀保營銷實(shí)務(wù)與保險(xiǎn)金信托基礎(chǔ)知識(shí)》

《大財(cái)富管理趨勢(shì)下的高效營銷溝通實(shí)戰(zhàn)法》

《新經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)下的分紅險(xiǎn)營銷實(shí)戰(zhàn)》

《基金的精準(zhǔn)營銷能力提升》

《財(cái)富客戶活動(dòng)策劃案例式分享》\《財(cái)富客戶拜訪藝術(shù)》

精品課程營銷管理系列：

《2025年開門紅的機(jī)遇與破局之道》

《四季支行管理法-支行長標(biāo)準(zhǔn)化零售管理流程鍛造》

《管理者的網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理效能提升策略》

《當(dāng)前環(huán)境下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與營銷新策略》

《零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及數(shù)字化營銷策略》

《私域流量運(yùn)營與提升策略》

《大客戶與大單營銷高效溝通與商務(wù)談判策略》

《商業(yè)銀行代發(fā)客群精準(zhǔn)營銷、貢獻(xiàn)度提升與精細(xì)化管理》

精品課程數(shù)字化與AI系列：

《商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與AI賦能業(yè)務(wù)發(fā)展》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型之企業(yè)微信客戶關(guān)系經(jīng)營》

精品課程服務(wù)管理系列：

《披荊斬棘—輕松處理客戶投訴錦囊》

精品課程新員工系列：

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的新員工核心職業(yè)化能力進(jìn)階路》

授課風(fēng)格：

有料——知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞；有聊——實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn)；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。

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