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課程背景：

中國經濟金融環境最近5年發生巨變，宏觀經濟、產業環境、人口結構都發生巨大變化，儲蓄、房產、股票、基金、債務等理財和負債的環境發生巨大變化，而線上教育、短視頻、新媒體等方式的出現，也在不斷讓理財行業的環境發生巨大的變化。

對于金融從業人員來說，適應新的經濟環境，掌握新的職業技能，迭代知識層次，特別是有一套系統性的理財的理念、方法、工具等顯得尤為重要，也是長期提升素質，提升為客戶服務、銷售業績、職業生涯的根基，都需要一套新的針對性的學習體系。

本次培訓具備系統性、時代性和實戰型，系統性的讓金融從業人員掌握一整套的從業方法和知識體系，從時代的角度掌握理財和財富行業的巨變并未客戶做出應變，非理論性，而是實戰性的讓理財師成為客戶貼身的全方位理財顧問。

課程收益

提升理財師的理論素養：宏觀經濟、八大理財規劃及資產配置和家族財富管理體系；

提升理財師的實戰素養：掌握資產負債、收入支出等各種金融工具、系統了解房產、股票、基金等各種理財產品；

提升理財師的銷售素養：從理財角度開發客戶理財需求，促進各種理財產品的銷售和服務

提升理財師的職業素養：全面提升理財師的價值感，提升綜合財經金融素質，廣度深度提升理財師的職業素養。

課程目標

理財師掌握一套系統的理財規劃、個人金融、財富管理、資產配置和家族財富的方法；

理財師通過理財大幅度全面提升銷售業績，通過理財方法深入服務客戶滿意度；

理財師通過理財學習提升個人價值，有強烈的獲得感，縱深職業生涯。

課程對象：

個險從業人員、銀保從業人員、銀行理財經理、證券基金公司財富經理、私人銀行經理等

課程方式：

現場授課+現場演練+問題研討；分組教學+實戰演練；討式教學+互動式教學+體驗式教學；

課程大綱:

第一講：理財不得不掌握的宏觀經濟和指標

一、理財師必須掌握的6個經濟數據

6個經濟數據：GDP、通脹、M2、PMI、社會融資額、失業率指標

1. 宏觀指標對于經濟的作用

2. 宏觀指標對于理財的意義

二、當下經濟環境發生的巨大變化

1. 和平發展到對抗時代

2. 高速增長時代到高質量增長時代

3. 高利率時代到零利率時代

4. 人口紅利到老齡化社會

三、經濟環境巨變下理財的4大轉折

1. 房產時代到金融理財時代

2. 保本時代到凈值時代

3. 快錢收入到慢錢收入

4. 財富創造到財富管理

數據作業：尋找GDP、通脹、M2、PMI、社會融資額、失業率等6個宏觀數據并闡述對理財影響。

第二講：掌握客戶財務的工具和財務問題

一、客戶的資產負債表、收入支出表的收集

1. 資產負債表的制作和運用

1）生息資產和自用資產列表、分類及分析

2）大額負債和小額負債的列表、分類及分析

3）資產負債的關系及比率分析

2. 收入支出表的制作和運用

1）工資收入和理財收入區別及來源分析

2）固定支出和非固定收入的區別及來源分析

3）多元化收入和斜杠青年的重要性

二、客戶常見的十大財務問題

1. 記賬的財務恐懼癥

2. 收支不平衡導致的危機

3. 單一的資產配置

4. 沒有緊急準備金

5. 沒有風險管理規劃

6. 房產從未詳細規劃

7. 從不進行子女教育的規劃

8. 從不進行養老的規劃

9. 企業資產和個人資產混同

10. 沒有任何的理財收入和被動收入

實戰作業：一個中產客戶的資產負債、收入支出和財務問題診斷

第三講：理財師金融產品大透析

一、各類金融產品的特點分析

——安全、流動、收益三性分析

1. 各類產品的安全性分析

2. 各類產品的流動性分析

3. 各類產品的收益性分析

二、金融產品大類詳細了解

——后衛、中場及進攻資產

1. 防守型產品分析

2. 中場型產品分析

3. 進攻型產品分析

實戰作業：制作一個常用各種金融產品的三性分析表

第四講：財富管理資產配置的基本原理和實戰應用

一、三種不同角度的資產配置方法和具體應用

1. 收益性角度資產配置

——固定收益產品、浮動收益產品和另類投資的優缺點及配置時機和人群分析

2. 流動性角度的資產配置

——短期（3年以內）配置、中期（3到10年）配置和長期（10年以上）配置的工具及優缺點分析

3. 金字塔角度的資產配置

1）必備型現金自住房資產、中長期子女養老資產的配置工具及使用方法

2）收益性股票基金股權等資產的配置方法及風險控制

二、三種常用理財需求的分析

1. 子女教育規劃的資產配置

1）子女教育金準備的時間剛性和費用剛性

2）子女教育金規劃的開始時間和工具選擇的重要性

3）保險、基金定投、儲蓄等工具在子女教育金準備的比較和選擇

2. 養老規劃的資產配置

1）養老規劃的本金安全、適度收益的特性

2）養老規劃測算里通貨膨脹和投資時間等維度的綜合考量

3）社保、商保、養老基金FOF、基金定投、房產等工具在養老里的優劣勢比較何選擇

3. 財富抗通脹角度的資產配置

1）抗通脹在財富保值增值中的重要性

2）抗通脹的主要理財工具：房產、股票基金、股權、實業等的綜合對比分析

3）抗通脹工具的綜合資產配置：三分法資產配置戰勝通脹

三、三類不同階層客戶理財的實戰分析

1. 工薪階層（白領階層）的理財方案三要素

1）買房、買車、孩子等財務支出大，需要規劃

2）核心需求：疾病，孩子和養老等眾多

3）保險、房產和基金定投等核心規劃方法

案例：白領階層陳先生家庭的理財案例

2. 中產階層（精英階層）的理財方案三要素

1）收入中斷、產業升級、投資失敗等核心理財痛點分析

2）職場收入，孩子教育和養老等的核心需求分析

3）保險、投資、子女、養老、稅收、房產的規劃

案例：精英中產階層馮先生家庭的理財案例

3. 企業主（富裕階層）的理財方案三要素

1）面臨的經濟周期、產業升級、投資失敗等財務風險分析

2）在風險管理、投資管理、財富傳承、稅務規劃等方面的核心理財需求

3）家企分離、投資規劃、風險隔離、稅務籌劃和財富傳承計劃

案例：富裕階層李女士家庭的理財案例

實戰案例：一個企業主家庭理財前后資產配置的對比分析

第五講：理財師的職業技能和生涯

一、理財師從業環境的主要矛盾

1. 單一產品銷售與資產配置的矛盾

2. 滿足客戶需求與產品銷售任務的矛盾

3. 投資者教育和理性投資之間的矛盾

二、理財師職業的新發展方向

1. 線上線下一體化銷售

2. 顧問式理財

3. 綜合資產配置

實戰分析：作為理財師，要做哪幾步職業生涯的轉換

實戰演練：

客戶的資產配置實戰運用：通過現場全方位分析客戶資產情況，從理財規劃和資產配置角度促進理財產品的銷售

1.搜集客戶的資產表：理財師搜集、分析客戶的資產負債表，了解客戶財務狀況，為更深入配置理財產品打下基礎；

2.分析客戶的資產問題：理財師通過分析房產、固收、股票基金的情況，綜合分析各種產品在資產配置的作用，從而更可續的配置理財產品；

3.客戶資產配置實戰演練：理財師分析客戶的財務實戰問題，并突出理財產品在資產配置里的不同作用，大幅提升理財產品的銷售和服務；

4.客戶資產配置案例的點評：老師、學員現場點評理財案例，并指出案例中的問題，通過修正來真正實現讓客戶財富增值保值。

王老師

王俊峙老師 財富管理實戰導師

25年金融領域實戰經驗

國家高級理財規劃師

國家理財規劃師廣東省職業鑒定專家組核心成員

證券、基金、保險、期貨從業人員資格

中山大學CFP理財規劃師課程高級講師

中國獨立理財協會創始人

曾任：財商人生 | CEO、首席理財專家

曾任：慢錢財商科技有限公司 | CEO 首席理財專家

曾任：第一創業證券有限公司 | 證券研究員

曾任：匯天奇證券軟件 | 證券研究員

擅長領域：宏觀經濟與資產配置、理財規劃、養老規劃、基金營銷、保險營銷、產說會……

300+場產說會：累計開展300+場產說會，平均單場成交超2000萬，累計額度超50億；

10+高校特邀講師：清華大學、中國人民大學、武漢大學、中山大學等高校特邀授課講師；

2家知名媒體理財欄目特約評論員：深圳交通臺《快樂理財》（16年超600期）、深圳財經頻道《財經瘋話》《基金講堂》《養老講堂》等多家知名媒體理財欄目特約評論員；

10萬+自媒體賬號粉絲：公眾號、視頻號、快手、抖音等粉絲10萬+，短視頻數量500+，直播授課每年近200場，公眾號文章300+篇；

2本理財規劃書籍出版：《我的第一本理財書》、《我一生的理財計劃》

實戰經驗：

王俊峙老師在資產與財富管理、理財規劃、金融工程等領域具備深厚的理論基礎與實戰經驗，是金融方面的復合型專家。曾作為深證100指數、巨潮100指數編制者、分析家APP（金融理財應用）說明書作者和廣東省理財規劃師2005到2018年題庫命題組及試卷出題組成員與閱卷成員，在基金底層邏輯理解、證券技術/金融技術研究等擁有深刻理解與實踐。并且在授課領域擁有多年積累，20年來累計授課超1000+場，覆蓋學員5萬+人，以其深入淺出、實戰落地的風格獲得90%返聘率、99%好評率與零事故記錄。

◆“億級資產增長：4家領先公司與1000+團隊管理案例”

01-企業運營：獨立運營4家財富管理公司均成為業內領先的公司，管理資產過千億，累計服務高凈值客戶2000+名和普通咨詢客戶10000+名，助力其財富穩健保值增值數額達10+億元，避開信托P2P等雷區資產上億元；

02-團隊管理：為中金財富、慢錢財商等企業創立與管理全國分公司財富中心，幫助深圳財富管理中心在1年內迅速盈利，累計營業收入4億，保險、基金、顧問等產品綜合盈利過千萬，全國發展團隊1000+人；

03-人才培養：為招商銀行、交通銀行、招商證券、中國平安和多家理財培訓機構每年授課50-100+場，累計授課1000+場，培養專業理財師10萬+名；

◆“億級財富增值：1000+高凈值客戶與50000+家庭理財方案”

01-1000+理財投資者助力：為智富寶典線下授課68期、為財幸福線上授課400+期，提供標準化理財建議、基金組合、基金定投計劃等，提供基金組合年化收益超過15%；

02-1000+高凈值用戶助力：為快樂理財300+名、智富寶典400+名、財幸福70+名高凈值用戶提供一對一理財咨詢與基金配置方案，配置房產、保險、基金、私募、股票、股權客戶財富綜合增值超過10%；

03-50000+家庭理財助力：為多家庭、家族財富進行增值保值，開展各種場合家庭財富講座1000+場，服務高凈值客戶1000名，累計服務資產超10億，熟悉各項金融工具，綜合配置收益率超過10%；

◆“億級現場成交：600+大型產說會與高凈值客戶沙龍”

01-中國平安70+場產說會：其中2019年中國平安銀行600+人大型產說會現場保費成交超億元；2022年平安保險大型產說會現場成交保費超5000萬元；

02-中信保誠10+場產說會：其中2023年中信保誠100+人產說會現場保費超2000萬；

03-郵政集團20+場產說會：其中2024年婦女節150+人女性沙龍成交保費超1000萬；

部分授課案例：

序號企業課題期數

1中國人壽、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、珠江人壽保險產說會：

《利率下行趨勢下的理財產品選擇》

《百年未有之變局下的財富管理》

《深度老齡化和少子化社會的退休養老規劃》50+

明亞保險、友邦保險、中國人民保險、泛華保險財富產說會：

《共同富裕形勢下的財富管理和財富傳承》

《黑天鵝灰犀牛形勢下財富風險管理和財富管理》

《全民去杠桿形勢下的風險防范和資產管理》40+

中國平安、工銀安盛、中信保誠、招商信諾基金產說會：

《產業升級時代如何利用基金實現財富增值保值》

《.老齡化少子化下如何利用基金實現無憂養老》30+

2中國人壽、平安保險、中信保誠、太平人壽《理財師的專業必備技能》100+

3桂州柳州銀行《投資規劃》

《退休養老規劃》

《理財案例實戰分析》32

4智富寶典《宏觀經濟和市場分析》

《財富管理和資產配置》68

5江蘇銀行《投資規劃》15

6民生銀行中國平安《基金實操訓練班》15

7明亞珠江橫琴人壽保險《宏觀經濟和資產配置》11

8中山大學嶺南學院《個人理財規劃》8

9郵政集團深圳局《基金市場分析和實戰戰略》5

10力合金融《企業家資產配置和家族財富》3

主講課程：

《退休養老規劃》

《理財經理必備技能》

《風險管理和保險規劃》

《資產配置和財富管理》

《宏觀經濟和金融市場分析》

《基金市場分析和實戰策略》

《高凈值客戶的家族財富管理》

《金融機構高端客戶產說會》（產說會）

授課風格：

★理財業界罕見的實戰和理論互相結合的老師，教學深入淺出，全面系統、語言幽默，課堂生動活潑，學員體驗感強。

★互動和參與性很強，有一套的落地工具，從認知、實戰、工具等全方位提高學員的授課效果，不但能夠應用到實戰和業務中，更重要是可以直接提升業績，并從中長期提高學員的綜合金融素養。

★通過提問、演練、、案例討論、分享等多種授課方式，激發學員的思考能力，深層次啟發學員思維，很多學員聽過后，認為是改變一生的理財課，為理財打開一扇新的窗戶。

部分服務客戶：

銀行：工商銀行廣州分行、中國建設銀行深圳分行、農業銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、

中國郵政儲蓄銀行廣東各分行和支行、中國平安銀行總行和支行、招商銀行北京總行、廣發銀行廣東分行、中國民生銀行廣州支行、中信銀行成都分行、江蘇銀行蘇州分行、中行宿遷支行……

保險：中國人壽、中國平安、友邦保險、工銀安盛、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、中國人民保險、中信保誠、招商信諾、泛華保險、明亞保險、珠江人壽……

證券信托：平安信托、新華信托、招商證券、廣發證券、國信股權、宜信財富……

高校商學院：清華大學、北京大學、武漢大學、人民大學、中山大學、深圳大學、力合商學院……

企業協會：騰訊、富士康、IBM、聯想、華為、愛默生、華僑城、奔馳4S店、潮州商會、山西商會、甘肅商會……

部分客戶評價：

王老師的課程讓業務人員全方位了解了理財，對開拓客戶、開發客戶、增加大額保單、提高從業人員素質作用太大了，是中國人壽這么多課程里最實用、最接地氣的課程。

——中國人壽深圳培訓部 賈總

王老師課程對團隊成員幫助很大，一下子讓團隊人員從不同角度理解了保險，尤其是從資產配置、養老規劃、子女教育、財富傳承的角度理解保險，增加了很多話題，大幅增加了產出。

——平安人壽廣州區域 吳總監

王老師基金課程非常全面，互動實用性強，解決了理財經理的很多疑問，對基金的時機選擇、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上課后龍崗分局的基金銷售業績大幅提高，客戶異議越來越少。

——深圳郵政龍崗分局 陳主任

王老師課程讓我從一個股民，意識到了資產配置的重要性，過去炒股20年，虧了上千萬，學習了很多方法，才發現根本是資產配置，尤其是課堂上資產配置的案例，讓我很震撼，以前都是在炒股畫地為牢，提高格局做好配置才是財富自由的根本。

——清華金融研修班企業家 吳總

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