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課程背景

金融依舊在，銀行不在來(lái)？未來(lái)的銀行將會(huì)演進(jìn)成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來(lái)，如何走？如何打造一條致勝之路？

當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨著瞬息萬(wàn)變的金融環(huán)境，處于更加復(fù)雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷發(fā)展演進(jìn)和創(chuàng)新應(yīng)用，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。

中國(guó)銀行業(yè)已全面步入 4.0 時(shí)代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無(wú)”特征——即無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在、無(wú)所不在（“三無(wú)”金融）。商業(yè)銀行如何通過(guò)金融科技來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行的流程、服務(wù)、模式、經(jīng)營(yíng)與管理的多維數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是當(dāng)前商業(yè)銀行所必須重點(diǎn)考慮的關(guān)鍵命題。

面對(duì) VUCA（波動(dòng)、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，越來(lái)越多的商業(yè)銀行已經(jīng)開始部署和啟動(dòng)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略，以其贏得先機(jī)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但究竟數(shù)字化轉(zhuǎn)型路在何方？如何才能更好的運(yùn)用金融科技等有限資源來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)與運(yùn)營(yíng)的健康、良性發(fā)展？

授課對(duì)象

各類（級(jí)）商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)管理層、信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營(yíng)部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。

授課形式

現(xiàn)場(chǎng)講授。

課程大綱

(一) 銀行 4.0 下數(shù)字化轉(zhuǎn)型之背景與意義

1. 銀行 4.0 下銀行之轉(zhuǎn)變：從 1.0 走向 4.0

2. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之背景：金融新基建與金融新常態(tài)

(1)金融科技與新基建

(2)數(shù)字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術(shù)

3. 金融監(jiān)管環(huán)境（強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代與監(jiān)管科技應(yīng)用）

4. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義與價(jià)值

(二) 國(guó)際先進(jìn)銀行及互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐

1. 轉(zhuǎn)型總體戰(zhàn)略與模式、方向與路徑

2. 信息技術(shù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的作用

3. 數(shù)字化典型轉(zhuǎn)型案例

(1)花旗銀行案例

(2)富國(guó)銀行案例

(3)安快銀行案例

(4)IBG D IRET 案例

(5)互聯(lián)網(wǎng)銀行類案例：直銷銀行+開放銀行

(6)亞馬遜案例

(三) 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字化發(fā)展借鑒：知己知彼 借石攻玉

1. 電商平臺(tái)的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展案例與借鑒

(1)阿里巴巴：以支付為中心的八爪魚戰(zhàn)略

(2)京東：京東金融的系列數(shù)字化－白條+金條+金庫(kù)

(3)拼多多：社交型電商平臺(tái)

(4)蘇寧：線下與線下的生態(tài)金融

2. 社交平臺(tái)的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展與借鑒

(1)微信金融：獲客+流量+金融

(2)新媒體金融：抖音+快手上的銀行比拼

3. 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展與借鑒

(1)三馬金融：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

(2)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融：新藍(lán)海

(四) 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展案例解析發(fā)展

(1) 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè) SWOT 解析：困境+機(jī)遇+挑戰(zhàn)

(2) 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行之金融科技運(yùn)用與產(chǎn)品對(duì)比

浙江網(wǎng)商銀行：電商生態(tài)+金融生態(tài)+支付生態(tài)

微眾銀行：從微粒貸看線上數(shù)字引流；點(diǎn)對(duì)點(diǎn)平臺(tái)金融（微業(yè)貸+微車貸+微粒貸等）

新網(wǎng)銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺(tái)（好人貸+創(chuàng)客貸）

蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)

武漢眾邦銀行：線上理財(cái)為重

百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS）

(3) 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)數(shù)字化風(fēng)控策略

（五）國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展借鑒

1. 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀：

(1)戰(zhàn)略規(guī)劃層面：各類銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃

(2)科技實(shí)施層面：ABCD+5G 推進(jìn)+網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

(3)數(shù)字產(chǎn)品層面：開放銀行+直銷銀行+智能金融+線上金融+支付結(jié)算

(4)跨界合作層面：技術(shù)合作+平臺(tái)合作+場(chǎng)景合作+數(shù)據(jù)合作

2. 國(guó)內(nèi)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例解析：

(1)工商銀行：智能金融－融 e 金融系列

(2)平安集團(tuán)：生態(tài)金融+綜合金融數(shù)字化+平安一賬通

(3)中國(guó)郵政：郵儲(chǔ)銀行+郵政業(yè)務(wù)+郵政保險(xiǎn)的數(shù)字化普惠金融

(4)建設(shè)銀行：5G 智能銀行建設(shè)（智能銀行+智慧銀行）

(5)招商銀行：金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展（一體兩翼的輕銀行戰(zhàn)略）

(6)其他銀行

（六）銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃與實(shí)施路徑

1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃思路

戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化

金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用

運(yùn)營(yíng)+業(yè)務(wù)+信息流程銀行改造

經(jīng)營(yíng)思維理念與運(yùn)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型

物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上金融推進(jìn)

2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型四種實(shí)現(xiàn)路徑

(1)銀行系統(tǒng)與金融功能優(yōu)化與改進(jìn)：銀行 4.0 第一性定律的嚴(yán)格遵行－科技為先+功能為王！

(2)打造社交金融平臺(tái)，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！

(3)重點(diǎn)發(fā)展數(shù)字金融：以內(nèi)外數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行雙線場(chǎng)景的打造與互嵌，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的客戶畫像+精準(zhǔn)營(yíng)銷+數(shù)字化風(fēng)控

(4)重新重視場(chǎng)景金融：線上與線下、內(nèi)部與外部場(chǎng)景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場(chǎng)景合作）

(5)流程銀行+敏捷金融：業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、管理之間的數(shù)據(jù)流動(dòng)無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)多流程的敏捷化、簡(jiǎn)化

(6)開放金融：流程與系統(tǒng)、功能、思維的開放！

4、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域

(1)讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等

(2)讓金融深入民心：教育+旅游+理財(cái)+交通出行等

(3)讓金融服務(wù)企業(yè)：中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融（互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）

(4)潮汐資金的掌握：企業(yè)財(cái)資的線上管理（數(shù)據(jù)說(shuō)話）

(5)社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線

梁老師

梁力軍老師簡(jiǎn)介

梁力軍，管理學(xué)博士、工商管理雙博士后，現(xiàn)北京信息科技大學(xué)信管學(xué)院副教授、碩士生導(dǎo)師。北京市課程思政教學(xué)名師、北京信息科技大學(xué)教學(xué)名師。兼華北電力大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院專碩校外導(dǎo)師、河北大學(xué)管理學(xué)院學(xué)碩校外導(dǎo)師。

1.資歷簡(jiǎn)介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實(shí)踐實(shí)戰(zhàn)與工作經(jīng)驗(yàn)

原國(guó)際知名公司IBM高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風(fēng)險(xiǎn)咨詢師

原東南融通系統(tǒng)工程有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理

原財(cái)蘊(yùn)天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國(guó)際財(cái)資管理師）

工信部互聯(lián)網(wǎng)金融高級(jí)管理師

國(guó)際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用聯(lián)盟專家委員會(huì)理事

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院學(xué)術(shù)專家委員會(huì)委員

中國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)管理協(xié)會(huì)專家

北京審計(jì)學(xué)會(huì)專業(yè)委員會(huì)電子數(shù)據(jù)專委會(huì)委員

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會(huì)理事

北京城市管理學(xué)會(huì)專家會(huì)員

大成方略納稅人俱樂(lè)部授課專家

美國(guó)管理協(xié)會(huì)（AMA）、國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）、北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司、北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)教育學(xué)院等機(jī)構(gòu)授課專家

國(guó)家審計(jì)署計(jì)算機(jī)審計(jì)培訓(xùn)中級(jí)班“會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)、ERP與審計(jì)”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級(jí)業(yè)務(wù)人員晉升考試題設(shè)計(jì)專家（操作風(fēng)險(xiǎn)與貸后管理）

2014年中國(guó)金融理財(cái)師大賽評(píng)委、2014年香港財(cái)務(wù)策劃師年會(huì)大陸特邀演講嘉賓、2017年中國(guó)理財(cái)師專業(yè)大賽評(píng)委。

3.職業(yè)經(jīng)歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經(jīng)歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術(shù)部、會(huì)計(jì)部、個(gè)人金融部、建設(shè)北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農(nóng)村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營(yíng)銷部掛職副總經(jīng)理。具有豐富的銀行實(shí)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)。

IT企業(yè)經(jīng)歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統(tǒng)工程有限公司等國(guó)際和國(guó)內(nèi)知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項(xiàng)目實(shí)施和風(fēng)險(xiǎn)管控咨詢實(shí)施、項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)。

培訓(xùn)公司經(jīng)歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司擔(dān)任財(cái)蘊(yùn)天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理、理財(cái)資訊總部總經(jīng)理、金融研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管控、金融理財(cái)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)。

高校經(jīng)歷：2015年9月進(jìn)入北京信息科技大學(xué)信息管理學(xué)院，現(xiàn)任副教授、碩士生導(dǎo)師，計(jì)算機(jī)審計(jì)系主任。授課與研究方向：審計(jì)實(shí)務(wù)與案例分析、內(nèi)部審計(jì)、稅法、管理會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)與審計(jì)等。著有《金融科技概論》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)：新科技－新金融－新審計(jì)》《會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)、ERP基礎(chǔ)與審計(jì)》《商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力影響因素與提升機(jī)制研究》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控能力研究：評(píng)價(jià)與提升機(jī)制研究》《行為審計(jì)學(xué)》等專著或教材，發(fā)表學(xué)術(shù)論文40余篇。

4.授課風(fēng)格/TEACHING STYLE

授課風(fēng)格務(wù)實(shí)和富有感染力，能將復(fù)雜的金融理論、現(xiàn)代技術(shù)以淺顯易懂的方式、結(jié)合金融實(shí)際進(jìn)行講解，講座邏輯性和條理性強(qiáng)、講座內(nèi)容具有準(zhǔn)確的關(guān)注點(diǎn)定位；每次培訓(xùn)和講座，均受到了參訓(xùn)人員的廣泛好評(píng)和充分認(rèn)可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應(yīng)用類課程

《人工智能－智能時(shí)代的金融裂變與未來(lái)金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構(gòu)革命》

《人工智能技術(shù)發(fā)展及金融應(yīng)用》

《區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣在金融場(chǎng)景中的應(yīng)用》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)控手段》

《大數(shù)據(jù)之畫像與精準(zhǔn)營(yíng)銷》

《大數(shù)據(jù)金融與場(chǎng)景金融應(yīng)用》

《信用卡之大數(shù)據(jù)營(yíng)銷與產(chǎn)品創(chuàng)新》

《數(shù)字時(shí)代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)、營(yíng)銷管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

(2)銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型類課程

《數(shù)據(jù)時(shí)代下的商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)與變革》

《銀行的演進(jìn)、發(fā)展與未來(lái)》

《銀行4.0－數(shù)字金融與智能金融的到來(lái)》

《銀行的未來(lái)與未來(lái)的銀行：數(shù)字化銀行》

《零售金融與場(chǎng)景化數(shù)字營(yíng)銷》

《新時(shí)代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應(yīng)變之道》

《個(gè)人金融信息安全保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)防控》

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理類課程

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展及其風(fēng)險(xiǎn)管控》

《商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風(fēng)險(xiǎn)管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金管理》

《資金智能化管理實(shí)務(wù)》

《企業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)務(wù)案例解析》

《企業(yè)新金融與財(cái)資管理》

《數(shù)字時(shí)代下的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術(shù)應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)管控》

(5)審計(jì)實(shí)務(wù)類課程

《信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理與IT審計(jì)》

《互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下的數(shù)據(jù)應(yīng)用與審計(jì)發(fā)展》

《現(xiàn)代金融審計(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)》

《信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)審計(jì)》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內(nèi)審實(shí)案精粹》

《舞弊審計(jì)實(shí)務(wù)與案例分析》

《財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊偵測(cè)及審計(jì)》

6.授課服務(wù)機(jī)構(gòu)/TEACHING EXPERIENCE

近年來(lái)為國(guó)內(nèi)政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等高級(jí)管理人員、專業(yè)人員、理財(cái)師，以及企業(yè)家、高校師生等進(jìn)行了金融科技、零售金融、供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、風(fēng)險(xiǎn)管控、金融審計(jì)與金融理財(cái)?shù)确矫娴挠懻摷笆谡n數(shù)百場(chǎng)，參訓(xùn)人數(shù)達(dá)數(shù)萬(wàn)人。

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