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課程背景

2022年5月份國務院組織召開的三場會議都指向了同一個主題“穩住經濟大盤”，用好穩住經濟超常規手段已刻不容緩，各地各部門、各金融機構要增強緊迫感，狠抓落實。按照今年中央一號文件精神，穩住農業基本盤、做好“三農”工作，是保障“穩字當頭”“穩中求進”的重中之重，確保農業穩產增產、農民穩步增收、農村穩定安寧是從容應對復雜嚴峻形勢的磐石，是全面推進鄉村振興“農民富、農業強、農村美”的重大政治任務。

2022年是實施“十四五”規劃承上啟下之年，也是全面推進鄉村振興的關鍵之年。穩住農業基本盤，守好‘三農’是應變局、開新局的‘壓艙石’，‘三農’穩定持續向好，才能贏得應對風險挑戰的戰略主動和回旋余地。鄉村振興銜接著脫貧攻堅和共同富裕，不僅是我國“三農”工作的總抓手，也為我國城鎮化發展提供著新的思路，同時與國家其他戰略協同推進，共同推動我國經濟社會高質量發展。隨著鄉村振興戰略的全面實施，“三農”重點改革將進一步提速，現代農業產業體系、生產體系、經營體系構建將進一步加快，城鄉融合、產業融合趨勢將進一步明顯，擴大鄉村振興的資金投入、強化鄉村振興金融服務，為金融服務創造了新機遇。金融服務是推進鄉村振興的基礎支撐，也是穩住鄉村振興基本盤的重要手段，對于保持經濟社會平穩健康發展具有重要的意義。

課程收益

從實時宏觀經濟出發，全面梳理鄉村振興的經濟發展曲線，準確理解和認識推進鄉村振興任務，順勢而為

從實效行業標桿出發，借鑒參考同行領先的鄉村振興模式，聚焦鄉村振興金融服務的頂層設計，升級迭代

從實際面臨問題出發，系統剖析信貸投放的高能低效之困，破解鄉村振興金融服務的拓展困局，提質增效

從實用落地策略出發，全面剖析信貸產品的場景賦能之道，策劃鄉村振興金融服務的雙信模式，精準施策

從實操案例模型出發，詳細講授十大典型案例的操作流程，提煉鄉村振興金融服務的工具模型，因地制宜

課程對象

信貸業務分管行長、三農\小微\普惠信貸部門經理、支行行長、信貸經理、儲備干部等

授課方式

理論引導、問題剖析、結論講解、案例引導、互動演練、現場問答等

課程特點

有料·實戰實用且干貨滿滿

有聊·案例分析且雅俗共賞

有趣·情景演練且相得益彰

有度·深入淺出且收放自如

有魂·主線清晰且緊扣主題

有果·以終為始且拿來就用

課程大綱

第一講：取勢：鄉村振興是不確定性的確定

一、經濟下行壓力持續加大——萬人大會

1. 中國底氣：世界經濟充滿不確定性，而中國未來是確定的，我們到底有什么底氣。

2. 三場會議：直達全國所有區縣的萬人大會，打響經濟保衛戰，將迎來怎樣的全新發展階段。

3. 達成共識：穩住經濟基本盤的一攬子政策措施，包含了6個方面33條措施對鄉村振興的紅利。

二、穩住經濟基本盤的磐石——鄉村振興

1. 歷史變遷：從土地革命到鄉村振興，了解農業農村現代化的五個發展階段。

2. 堅如磐石：從新中國成立到現在發生了十次周期性經濟危機，為什么‘三農’能化解八次。

3. 一號文件：第19個指導‘三農’工作的中央一號文件，明確了“二三二”的總體要求。

4. 三農目標：圍繞“農民增收，農業增效，農村增綠”的三大問題，帶動百業發展新活力。

5. 金融商機：農村農業部明確 5年為鄉村振興投資7萬億以上，你的機會在哪里。

三、全景解讀產業振興架構——三型九模

課題討論：除政策引導外，“三農”經濟值不值得銀行深入研究？

課題討論：為什么在鄉村振興的行動上總是“雷聲大、雨點小”的狀態？

1. 鄉村振興的三大類型

1）投資開發類型

2）產業扶持類型

3）產業運營類型

視頻分析：你的家鄉目前采用的是那種類型，成功與失敗的教訓是什么？

2. 鄉村振興的九大模式

案例分析：莫干山“民宿發展模式”的三大產業體系配套發展。

3. 鄉村振興的融資主體

案例分析：本行為鄉村振興提供的專屬金融產品，目標客戶的積極性為什么不高？

第二講：明道：金融服務助力鄉村振興

一、戰略聚焦：精準布局鄉村振興的“12345”

視頻分析：貴州省連續10年經濟增速全國排名前三，“窮山溝”為什么能逆襲？

案例分析：貴陽農商銀行著力打造鄉村振興特色銀行，“十大鄉特產品”對我們的啟示？

1. 一個核心：因地制宜解決金融服務的“最后一公里”。

2. 兩個目標

1）農村重點產業全覆蓋

2）鄉村基礎金融全覆蓋。

3. 三個領域

1）農村建設領域

2）實體經營領域

3）數字金融領域

4. 四大體系：支農支小支實體系，農村普惠金融體系，產業振興服務體系，鄉村振興誠信體系。

5. 五項工程：產業興旺工程，便捷普惠工程，綠色生態工程，文明鄉風工程，創業致富工程。

二、實施落地：金融服務鄉村振興的七行模式

1. 臺州模式：中國普惠看浙江，浙江模式在臺州

1）服務模式：泰隆銀行走街串巷的“網格管理模式”

2）產品模式：泰隆銀行金融服務鄉村振興的“興村貸”

2. 國行模式：國有銀行重返農村市場加速了農村金融服務體系變革

1）服務模式：建行下鄉趕集的“第二曲線”發展邏輯

2）產品模式：建設銀行金融服務鄉村振興的“裕農通”

3. 股份行模式：在沒有網點優勢的基礎上，如何落實鄉村振興

1）服務模式：民生銀行運營大數據的“精準澆灌”模式

2）產品模式：民生銀行金融服務鄉村振興的“六品六服”

4. 城商行模式：在“小政府、大市場”的背景下的生存之道。

1）服務模式：中原銀行創新推出“1+N”農村金融服務新模式

2）產品模式：中原銀行金融服務鄉村振興的“鄉村振興卡”

5. 農商行模式：為什么農商行對縣域經濟貢獻度越大，存在感越來越低。

1）模式創新：藥都農商銀行的“四個普惠服務”模式

2）產品創新：藥都農商銀行金融服務鄉村振興的“振興E貸”

6. 民營行模式：沒有現金業務，沒有存量的網點體系，也沒有存量客戶怎么辦？

1）服務模式：新網銀行的鄉村振興“普惠補位”模式

2）產品模式：新網銀行創新金融產品的“智慧農批”

7. 村行模式：在夾縫中生存的村鎮銀行，如何贏得認同之光。

1）服務模式：珠江村鎮銀行支農支小的“珠江”經營模式

2）產品模式：珠江村鎮銀行金融服務鄉村振興的“產品矩陣”

第三講：優術：精準施策推動鄉村振興

一、金融服務：創新金融產品“新形式”

課題討論：你的產品能讓客戶記得住、用得起嗎？

案例分析：浙江的“三看三不看”的本地風控模式，你敢這樣操作嗎？

1. 產品有精度：讓客戶一聽就知道答案

2. 產品有深度：讓客戶更期待未來價值

3. 產品有速度：讓客戶多渠道快捷辦理

4. 產品有溫度：讓銀行人成為合作伙伴

二、銀政合作：助力鄉村振興“新模式”

課題討論：當下，你如何能獲得地方政府的支持？

案例分析：銀政合作打造鄉村振興的海島樣板，給我們的啟發？

1. 三農新基建：銀行+項目資金（特色+綠色）

2. 涉農新招商：銀行+項目投融資（融資+融資）

3. 惠農新政策：銀行+數據服務平臺（返鄉+下鄉）

4. 支農新機制：銀行+農村金融試點（融資+融資）

三、銀企合作：引領產業振興“新高度”

課題討論：農業產業的兩極分化嚴重，如何避免周期性影響？

案例分析：一款產品覆蓋產供銷全鏈條打通，促成信貸投放近10億。

1. 銀園共商：銀行+特色農業園

2. 銀保共擔：銀行+涉農保險公司

3. 銀團共享：銀行+農業組織社團

4. 銀貿共建：銀行+農機農資農貿

5. 銀企共贏：銀行+農業龍頭企業

四、銀農合作：撬動文明興村“新風尚”

課題討論：與‘村支兩委’除了金融業務合作，銀行是否還有其他選項？

課題討論：整村授信為什么越來越成為一種形式？

1. 黨建引領：從“黨建+”到“+黨建”

2. 整村授信：從“評級授信”到“評級用信”

3. 普惠金融：從“一行一策”到“三通一點”

4. 致富學校：從“金融送教”到“促農增收”

5. 雙基共建：從“信用建設”到“共享共贏”

五、銀商合作：助力共同富裕“新生活”

課題討論：農村電商的直銷模式是利空還是利好？

案例分析：一款村民“安居貸”，能帶動多少產業共同發展？

1. 電商合作：銀行+平臺直銷

2. 商戶合作：銀行+特約商戶

3. 商人合作：銀行+收購商+采購商

六、銀校合作：推動人才振興“新引擎”

課題討論：銀行與職校的“定向人才培養”，能否解決人才回流的問題？

案例分析：某銀行與一位農業嫁接技術專家，為果農一年增產20%以上，客戶還會離開嗎？

1. 農技保障：銀行+農業專家+農技人員

2. 就業保障：銀行+大專院校+農業龍頭企業

3. 創業保障：銀行+政府+創業補貼

第四講：踐行：全景營銷落地實施流程

一、全景營銷實施的“七項聚焦”

課題討論：在鄉村振興板塊，營銷人員為什么有“恐貸”和“懼貸”的心理陰影？銀行領導常說“邁開腿、張開嘴”這句話的真實含義是什么？

1. 圈陣地：三大陣地的精準劃分

2. 選客群：六類客群的精準鎖定

3. 推需求：三類需求的精準剖析

4. 配產品：八類產品的精準匹配

5. 定形式：三類形式的價值實施

6. 梳流程：六步流程的精準執行

7. 巧跟蹤：三個方向的精準激活

二、全景營銷執行的“九貸方略”

課題討論：對于信貸考察中的“人品、物品、產品、押品”，重要性該如何排序？銀行領導常說“邁開腿、張開嘴”這句話的真實含義是什么？

1. 道義授信方略：把“軟實力”成為授信的“硬條件”，某銀行授信額超過10億。

2. 整村授信方略：把“活動”變成“行動”，微調還款方式激活用信17億元。

3. 結清升降方略：把“老客戶”轉化為“新資本”，成功轉化客戶300余戶。

4. 結算延伸方略：把“多收”變成“多貸”，激活全縣星級農家樂291家

5. 圈層裂變方略：把“一人貸”變成“一起貸”，7天發放個貸1700余位

6. 江湖救急方略：把“錦上添花”變成為“雪中送炭”，86家養殖戶集中申貸

7. 優勢變現方略：把“產品優勢”變成“渠道優勢”，幫助農戶售賣農產品1億元

8. 活動延展方略：把“回饋活動”變成“價值延展”，激活2100位農戶主動申貸

馬老師

銀行創新營銷管理導師

創新營銷管理導師

網點經營模式設計師

銀行效能提升實戰教練

持證CFP國際金融理財師

國家注冊高級企業培訓師

美國4D領導力授權認證講師

13所大學EDP中心常年合作講師

15家銀行全年營銷咨詢特聘顧問

21家企業(銀行)大學教培中心合作講師

銀合共創孵化中心|主任\聯合創始人

曾任職中國農業銀行、中國平安金融集團

熱銷《盈效特攻》、《學藝智用》、《網格化精準營銷》、《宜行益策》版權體系創始人

導師戰績：

☆實戰：15年研究銀行戰略轉型，服務700余家銀行，親授銀行中高管4000+人，滿意度95%；

☆實用：15年研究營銷效能提升，覆蓋31個省級行政區，參訓銀行人員超13+萬人，滿意度98%；

☆實效：15年研究網點經營模式，為200余家網點設計經營模式，交付滿意度達99%

精品課程：

2022年馬藝老師精品課程推薦目錄

序號精品課程名稱課程屬性適合對象教學時長

01強本固基：大變局時代中層干部經營模式創新突圍經營管理類銀行中高層、后備2天\12小時

02提質增效：大變局時代卓越行長七項核心能力修煉經營管理類銀行中高層、后備2天\12小時

03營效特攻®行長：數智時代商業銀行網點效能管理智慧經營管理類銀行中高層、后備2天\12小時

04營效特攻®行長：數智時代商業銀行網點產能倍增策略經營管理類銀行中高層、后備2天\12小時

05營效特攻®行長：數智時代商業銀行特色網點經營模式經營管理類銀行中高層、后備2天\12小時

06普惠的力量：穩經濟時期基于鄉村振興的全景營銷模式營銷技能類銀行中高層、后備2天\12小時

07普惠的力量：穩經濟時代基于小微客戶的信貸拓銷方略營銷技能類管理者、客戶經理2天\12小時

08九客營銷©：商業銀行九類核心客群精準營銷執行方略營銷技能類支行長、客戶經理2天\12小時

09學藝智用©：成就商業銀行卓越客戶經理的職業之美職業素養類客戶經理、后備2天\12小時

10四季長虹：后疫情時代商業銀行十項全景營銷戰略布局經營管理類銀行中高層、后備2天\12小時

11網格致勝©：網格化體系助力中小銀行高質量發展之路經營管理類銀行中高層、后備2天\12小時

授課風格：

有料——知識結構博學多聞；有聊——實戰實用情景互動；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴謹；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執行效果俱佳。

部分合作銀行：

企業大學類：農銀大學，建銀大學，工銀大學，中銀大學，招銀大學，廣發培訓中心，浦發培訓中心，民生培訓中心，興業培訓中心，郵儲銀行培訓中心，各省聯社培訓中心等

高校商學院類：北京大學，清華大學，浙江大學，浙江財大，上海財大，山東財大，哈爾濱工業大學，中山大學，武漢大學，吉林大學，華東理工大學，上海立信會計金融學院等

中國工商銀行：北京市分行，浙江省分行，河南省分行，貴州省分行，四川省分行等

中國建設銀行：山東省分行，云南省分行，四川省分行，河南省分行，江蘇省分行等

中國農業銀行：廣東省分行，江蘇省分行，河北省分行，吉林省分行，上海市分行等

郵政儲蓄銀行：河南省分行，四川省分行，湖北省分行，廣東省分行，北京市分行等

中國銀行：四川省分行、廣西自治區分行，重慶市分行，廣東省分行，福建省分行等

股份制銀行：中國民生銀行，上海浦發銀行，中國光大銀行，興業銀行，中信銀行等

城商行：上海銀行，江蘇銀行，寧波銀行，廣州銀行，杭州銀行，徽商銀行，華融湘江銀行，北京銀行，河北銀行，天府銀行，南昌銀行，漢口銀行，洛陽銀行，貴陽銀行，九江銀行等

農商行：重慶農商行，北京農商銀行，天津農商行，天津濱海農商銀行，浙江省聯社，江蘇省聯社，四川省聯社，山東省聯社，山西省聯社，江西省聯社，陜西省聯社，河北省聯社，河南省聯社，貴州省聯社，云南省聯社，甘肅省聯社，湖南省聯社，湖北省聯社，廣東省聯社，安徽省聯社，福建省聯社，廣西自治區聯社，內蒙古自治區聯社，新疆自治區聯社等

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