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【課程大綱】

第一單元銀行信貸的信用風險與放貸原則

1、企業貸款原因分析

1.1貸款原因分類

經營性資產增加

負債下降

權益下降

1.2貸款原因分析意義

確定客戶是否有合理的資金需求

防止“頂名借款”

防止騙貸

2、信貸信用風險

1.1信貸信用風險的定義

1.2信貸信用風險的來源

3、信貸信用風險的影響因素

3.1關于還款意愿

3.1.1還款意愿之品質

3.1.2還款意愿之違約成本分析

3.2.關于還款能力

3.2.1銀行信貸資金的風險收益曲線對比分析

3.2.2銀行信貸業務中貸款申請人的業務結構分析

3.2.2.1企業上下游關系

3.2.2.2企業采購模式

3.2.2.3業務結算方式

3.2.3貸款申請人銷售的穩定性分析

3.2.4關于貸款申請人企業成本結構分析

3.2.5企業貸款申請中雙邊的價格風險

3.2.6企業貸款申請中的行業風險

3.2.7銀行貸款五要素項下不合適的貸款風險

3.2.8貸款申請人的投資不成功帶來的風險

3.2.9合規風險和其他風險

4、銀行信貸信用增強或者風險緩釋的因素

5.1信用增強因素

5.2風險緩釋因素

5、信貸資金放貸原則

第二單元銀行信貸實地調查之軟信息：識人

1、企業和法人的軟信息決定著還款意愿

2、企業的軟信息包含哪些內容

2.1社會圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4愛好圈子

2.5教育圈子

3、企業和法人的軟信息分析基于社會學基礎

3.1中國特色信貸的特征：情字當頭

4、獲取非財務信息的途徑

4.1正面獲取法

4.2側面獲取法

4.3打醬油法

4.4聊天是一門大學問

4.5如何進行同頻道的聊天

5、獲取軟信息的方法

5.1獲取軟信息的六字真言

6、軟信息的分析與交叉檢驗

第三單元銀行信貸實地調查

1、貸款調查前預約及準備工作

1.1調查準備的作用與目標

1.2調查準備的流程

1.3調查預約的目標

1.4調查預約的步驟

1.5調查預約模擬

2、信貸實地調查的六原則

3、信貸實地調查的流程

3.1十八個流程介紹

4、分行業調查碰到的問題

4.1生產加工類行業

4.2貿易類行業

4.3服務類行業

5、實地調查中的風險預警信號

5.1存貨

5.2應收賬款

5.3一次性償還本金的貸款

第三單元銀行貸款業務實地調查關于財務信息的獲取

1、貸款申請中財務信息獲取的目的

1.1兩評估、一設計，

1.2根本目標：還原客戶的三表（資產負債表、現金流量表、損益表）

2、要獲取的財務信息有

2.1經營活動財務信息

2.2投融資活動財務信息

2.3家庭活動財務信息

3、財務信息的獲取方式

4、財務信息獲取的重點

4.1編制資產負債需要獲取的重點及風險識別

4.2編制損益表需要獲取的重點及風險識別

4.3編制現金流量表需要獲取的重點風險識別

第四單元資產負債表的分析

1、資產負債表及其基本結構

1.1資產負債表表的基本原理

1.2資產負債表的基本結構及核心科目

1.3資產負債表項下的風險識別

2、編制資產負債表時資產和負債的計入原則

2.1計入的三原則

2.2流動資產項下各科目的計入原則：（現金與存款、應收賬款、預付款、存貨）

2.3固定資產計入原則

2.4其他資產計入原則

2.5經營性負債計入原則

2.6家庭資產與負債計入原則

2.7表外特殊項計入原則

第五單元損益表的分析

1、損益表及其基本結構

1.1損益表的基本原理

1.2損益表的基本結構及核心科目

1.3損益表項下的風險識別

2、分析損益表的基本原則及各科目的計入原則

2.1損益表的基本原則

2.2損益表項下各科目的計入原則：（銷售收入、分行業可變成本分析、毛利率、固定費用、家庭收入和支出）

2.3損益分析

第六單元現金流量表分析

1、關于現金與現金流

2、收付實現制

3、分析現金流量表的兩種方法：直接法和間接法

4、影響現金流的主要科目

4.1存貨

4.2應收賬款

4.3一次性償還本金的貸款

付老師

曾任聯想控股子公司拜博醫療集團副總裁

曾任益博睿（行業全球排名第一）中國區副總裁兼咨詢總監

曾任聯想集團財務部高級風險經理

國內某知名咨詢公司金融行業中心總經理、投資研究院院長

中國人民銀行征信中心外聘專家、中國市場學會信用工作委員會專家

北京工商大學、北京服裝學院客座教授研究生導師

北京大學、清華大學、中國人民大學培訓項目專家講師

上海市商務局外聘專家

北京工商大學碩士

【個人簡介】

付老師擁有近二十年企業風險管理及內部管控的實戰及咨詢、培訓經驗，幫助多家世界知名企建立風險及內控體系。

作為國內某知名咨詢公司高級合伙人、金融行業中心總經理、投資研究院院長，主導了中國航天科技集團 中國長城資產管理有限公司，福州新區集團。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運載火箭技術研究院，國投泰康信托有限公司等知名企業的戰略，文化，企業風險管理，內控等咨詢項目

帶領益博睿公司是全球最大信息咨詢公司-益博睿信息咨詢(北京)，進行全面風險、信用風險管理、設計決策模型、流程模型、風險管理模型、服務了中國船舶國際貿易公司 中國石油全 、中聯重科、 濰柴動力的知名企業的風險管理項目、中國農業銀行總行信貸風險評價模型項目(巴塞爾合規項目)； 神州數碼風險管理咨詢項目； 中糧糧油全面風險管理咨詢項目； 美國奧升德公司信用風險咨詢體系 項目；強生醫療公司庫存風險管理模型項目；

付老師總結了近二十年幫助企業風險管理及內部管控的實戰經驗，對于大型企業，金融機構如何實現系統的風險及內部控制進行了深入的研究，總結出了一套關于企業風險管理設計與實務的方法論，并在多家大型企業，知名企業落地，獲得眾多企業家及政府機構的高度認同并用于實戰，取得良好的效果。

【授課風格】

咨詢 、培訓經驗豐富： 具有多年的培訓經驗， 為外資企業和國內央企提供過不同 層次的培訓。 熟練掌握戰略咨詢工具以及實施方法，為國內眾多央企， 大型民企 提供戰略規劃、 內部風險控制、全面風險管理、 薪酬績效、企業文化， 流程管理， 信息化等方面的咨詢，并落地實施。

管理實踐：從事管理工作多年管理經驗豐富，對大型企業集團有實際運作和管理 的豐富經驗，對如何制訂戰略， 并將戰略目標進行量化分解到各下屬部門， 進行 落地，有豐富的經驗和應對措施； 戰略規劃執行及落地； 目標制定及運營分析； 投資并購論證調查； 信息化工作有豐富的實踐經驗。

【主講課程】

企業風險管理與內控課題方向：

《內部控制和風險防范》、

《企業全面風險管理體系建設沙盤模式構建及實施》

《戰略視角下的企業內部控制》

《企業合規管理的模式及落地實施》

戰略及管理課題方向：

《戰略視角下的績效管理設計》

《企業文化： 凝心聚力，打造企業競爭力》

《領導力》

【服務客戶】

總裁班：北京工商大學、北京服裝學院、北京大學、清華大學、中國人民大學、北京大學經濟學院、清華大學CIMS中心，長三角研究院、崇州商學院、西安交大總裁班、清華大學商學院、武漢大學總裁班、北大縱橫商學院

知名企業：中國航天科技集團 中國長城資產管理有限公司，福州新區集團。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運載火箭技術研究院，國投泰康信托有限公司、中國船舶國際貿易公司 中國石油全 、中聯重科、 濰柴動力、中國農業銀行總行； 神州數碼； 中糧糧油； 美國奧升德公司；強生醫療公司目；

【部分咨詢客戶】

新疆新能源集團管控及內控體系建設項目；

新疆泓源碳資產管理有限公司戰略規劃項目；

新疆新能源環境發展有限公司內控合規項目；

新疆立新能源股份有限公司戰略規劃、內控合規咨詢項目 (上市代碼： 001258) ；

新疆雪峰科技股份有限公司戰略規劃及內控項目(上市代碼： 603227) ； 三峽財務公司十四五戰略規劃咨詢；

中國鹽業集團新疆鹽業公司戰略規劃、內控 體系建設項目;

新疆額爾齊斯河管理局戰略轉型規劃項目;

新疆天山電力股份有限公司戰略規劃及風險管理項目；

石河子高新技術開發區十四五規劃項目；

黑龍江新產業投資集團戰略規劃及風險內控咨詢項目；

哈密國有資產經營投資公司十四五規劃項目；

國投集團企業文化項目、國投泰康信托有限公司企業文化項目、中國長城資產管 理有限公司企業文化項目、中國航天科技集團萬源工業公司薪酬績效項目；

新能源集團十四五戰略規劃項目；

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