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【課程背景】

在傳統概念中，客戶畫像與產品設計似乎是產品經理專屬的技能。但是在大數據時代的今天，越來越多的金融機構和金融科技企業需要更多（數據敏感—digital smart）的員工理解公司的產品戰略。尤其是在信息碎片化甚至是粉末化的時代，抓住客戶百變的需求、錨定有效的銷售線索，鎖定高價值高忠誠度的客戶變得越發的重要。

從基層員工技能提升角度，前臺銷售人員需要理解數據，掌握更多對于客戶畫像標簽的分類維度，收集并反饋符合業務場景的客戶畫像信息，從而有效支持中臺的產品設計和后臺的標簽數據架構系統的建設；

從數字化轉型角度，管理人員也需要理解公司戰略發展所對應的客戶畫像，及時從市場和競品分析中，細分本公司的競爭優勢，運用更加先進的數據分析技術，引領公司的數字化轉型。

由于互聯網金融的爆發強化了跨業競爭的激烈程度，在這種新的競爭格局產生時，誰能夠精準定位客戶畫像，找到高價值目標客戶的痛點和爽點，并設計出符合其需求的產品，誰就能獲得更多的市場回報。

因此，本課程旨在服務于金融機構的數字化轉型戰略，從技術與業務的交叉角度，將實踐和理論結合，設計出一套適合金融機構全員學習的硬核大數據入門課程：客戶畫像與產品設計。課程主要針對以下三方面進行系統講解和案例分析：

如何快速掌握客戶畫像的構成原理與應用方法？

如何構建符合現實需要的客戶畫像標簽庫？

如何通過客戶畫像進行產品設計？哪些角色應該參與這個過程？

本課程適合有數字化轉型需求的金融機構，如銀行、保險、互聯網金融、第三方財富管理公司全員參加，幫助業務人員理解大數據技術的重要應用場景——客戶畫像標簽體系。理論結合實際，提供大量的實用模板工具和案例介紹。用業務人員聽得懂的語言講解，高效系統，案例落地，全程干貨。

【課程收益】

掌握對客戶畫像和產品設計的基礎認知

掌握4個客戶畫像的應用場景

掌握5種客戶畫像的常見使用者和實施規劃

掌握5個客戶畫像構建步驟

掌握4層客戶畫像結構

掌握3種標簽分層體系與應用方式

掌握2種客戶全生命周期旅程的產品匹配方法

掌握1套高凈值客戶金融產品設計的思路

掌握5個高凈值客戶金融產品設計的應用場景

【課程對象】

有數字化轉型需求的金融機構全體人員（前臺業務人員為重點）；

【課程大綱】

一、入門篇：什么是客戶畫像？

1、畫像本質（結構化標簽組合）

第一層：實體

第二層：符號

第三層：概念

第四層：原理

2、畫像模型三要素

第一要素：人

第二要素：物

第三要素：環境

3、常用的構建方法

標簽組合

層級建模

機器學習

4、畫像的價值與應用方向

精準營銷

數據應用（推薦系統、廣告）

客戶分析

數據分析

案例：CRM數據平臺：選人中心

5、客戶畫像的使用者

高層

產品設計部門

開發部門

市場部門

運營（銷售）部門

6、用戶畫像的實施規劃

聚焦群體（Who)

真實需求(What)

建立連接，匹配需求(How)

7、一般與專業畫像構建方法

8、標簽檢驗方法

二、進階篇：如何構建客戶畫像？

1、畫像構建五步

第一步：確定目標

第二步：確定方式

第三步：確定組織

第四步：確定標準

第五步：確定驗證方法

2、畫像架構

標簽層

模型層

管理平臺層

數據源層

3、定性與定量畫像

定性：業務驅動，一線使用場景和動機明確

定量：數據驅動，精確，深層次動機因素不詳

4、標簽分層體系

5、標簽構建的優先級

原始數據

事實標簽

模型標簽

高級標簽

案例：征信系統客戶標簽庫設計

三、綜合篇：如何賦能客戶畫像進行產品設計

1、從完成考核業績到理解商業全貌——為什么說客戶畫像是產品設計的基石？

2、數據透視看板

3、客戶畫像實戰

4、從畫像透視設計產品

5、誰是目標客戶？

構建屬于該產品的目標客戶Cookie List

鎖定目標客戶范圍

分析目標客戶，升級畫像維度

搜集目標客戶數據全周期數據，探索客戶旅程的價值點

案例：某金融產品客戶畫像矩陣分析

案例：匹配目標客戶畫像矩陣對應的產品矩陣

6、DIY你的客戶畫像維度

靜態維度

動態維度

心理維度

消費/投資維度

案例：私人銀行產品ABCDO五類目標管理

7、全生命周期管理-通過客戶畫像精準營銷

全生命周期（潛在客戶、新客戶、老客戶、流失客戶、回流客戶）

客戶畫像分析（渠道標簽、人口標簽、使用標簽、動機標簽）

客戶畫像可視化（各層標簽結合，看板展示）

8、全生命周期管理-通過標簽分析進行產品設計

前臺：理解標簽體系、反饋標簽應用效率

中臺：設計標簽矩陣、生成目標客戶畫像矩陣（User cases)與產品矩陣(Product mix)

后臺：管理標簽數據庫體系、標簽架構與模型建設標準化

四、專業篇： 高價值客戶金融產品設計

1、銀行金融產品模型

傳統型

服務導向型

產品導向型

綜合型

2、高價值客戶畫像

簡單維度

案例：常用高客畫像——企業家、高管、專業人員、繼承者

復雜維度

案例：營銷規則庫——從標簽庫提取營銷線索

3、匹配金融產品與客戶畫像模型

制定標簽分層體系

整合可用數據資源

模型挖掘客戶標簽

客戶標簽實際應用

客戶標簽評估優化

案例：金融產品客戶畫像看板

案例：結構化產品設計

案例：貴賓客戶提升產品設計

呈現方式：小組討論、角色扮演

郎老師

郎巧妹 老師

——財富管理與金融風險管理資深專家

北京大學金融學碩士、澳洲新南威爾士大學（UNSW）工商管理碩士

CFA（注冊金融分析師） 持證人、FRM（金融風險管理師） 持證人

原中國工商銀行東京分行個人金融部 部長代理

原中國工商銀行總行戰投部日本項目調研負責人

澳大利亞投融資咨詢公司（Tripfinancier）亞太區董事執行主席

日本投融資咨詢公司 （融行株式會社）創始人

美國GGR基金（Gratitude Railroad） 影響力投資項目顧問、恒天基金財富管理部 咨詢顧問

金庫網（金融從業人員培訓平臺）、碧桂園集團、聯想集團等多家企業特聘講師

金程教育、道明誠教育、凱斯頓教育（韓國）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析師課程講師、啟牛商學院金融直播講師

【個人簡介】

郎巧妹老師擁有近十六年國際投融資項目管理，財富管理，金融風險管理從業經驗，作為該領域的資深咨詢顧問，她的理論基礎和實戰經驗豐富，并且擁有中、美、日、澳四國的跨地區工作經驗，服務過20余家境內外企業客戶，促成了一級市場財務類投資交易3次，金融機構同業融資5次，戰略投資/并購類交易投資2次，高凈值客戶資產配置10+次，總金額達2億元。

郎老師代表中國工商銀行總行參加國際投資基金（IIF）組織的，在東京舉辦的3天2晚的首席風險管CRO高峰會議，并代表中國工商銀行發表在金融風險領域的前言實踐，與國際投資組織其他國家會員交流金融風險管理經驗。

郎老師作為美國GGR基金（Gratitude Railroad）投資顧問，成功引導美國東西海岸影響力投資項目完成，期間建立3個估值模型，2個評級模型，篩選標的企業5家，達成交易1家，完成A輪投資金額500萬美元（RMB3000萬元）。

在金融培訓教育領域，郎老師結合了自己多年行業實戰經驗，以企業內訓課、訓練營和沙盤課等形式，為多家國內外金融機構和企業提供符合其發展需要的金融類內訓課程和訓練營產品。曾在多家機構擔任過線上、線下課程及訓練營的主編和培訓講師，累計培訓學員10萬+。

從2010年開始，郎老師作為金融機構專家開始受聘于大型金融機構進行授課活動，世界上著名的公司包括：中國工商銀行（中國第一大銀行）, 中國農業銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 碧桂園集團（中國第一大地產開發商），恒天基金（中國第一大三方財富管理機構）, Gratitude Railroad （美國影響力投資基金、家族辦公室），金庫網（中國銀行證券從業協會培訓平臺）, 聯想集團，蘇州高科技投資產業園、首都經濟貿易大學、大白商學院、啟牛商學院等實體和前沿企業。

郎老師對“財富管理”和“金融風險”兩大領域有豐富的實戰經驗和深刻的理解。主要以授課和咨詢顧問的形式，解決客戶在投資項目、融資項目以及財富管理中的以下問題：1）營銷角度：由于基層員工的專業知識能力和職業素養缺乏，導致新客戶拓展困難、老客戶流失和轉介紹不足的問題。2）利潤角度：由于對客戶需求和風險偏好的匹配錯誤，導致投資組合失效和營收下降問題。3）風控角度：由于員工對金融風險（市場風險、信用風險、操作風險）的理解不足，導致違規操作而產生監管處罰和社會負面影響等問題。4）人力資源角度：由于中低層員工缺乏系統性金融知識架構和金融風險識別能力，對高層的戰略方向無法深入理解，導致政策落地期長，骨干培養難度大，進而形成企業人力資源的冗余和浪費問題。

【授課風格】

學識淵博，國際視野，條理清晰、案例式教學、體系化、課堂互動多、親和力強。

實用為主，開拓眼界：郎老師具有多年國內外金融機構管理經驗，并且長年與銀行、證券、資管、保險、財富管理同業機構進行資產配置與財富管理業務合作，對很多國內金融機構面臨的問題有深入和獨特的理解，能夠使用系統的培訓體系、實用的工具、落地的模板，幫助金融機構前臺銷售、財富管理條線和風險管理條線人員提升業務能力和金融專業素養，進而增加業務收入，減少合規和人力成本。

從原理到實操的全面闡釋：郎老師善長從問題深層次的原因入手，結合外在和內在的環境變化，不僅告訴學員實際操作的方法，還會將深奧的道理以極為專業的手法剖析得清楚透徹．

系統性強，知識量大，視野高遠，理論聯合實戰。適合有一定金融基礎，并且有處理復雜問題需要的學員來品評．

郎老師極為專業的英語和日語水平，使其外文的課程亦深受學員們的喜愛．

【主講課程】

財富管理：

《財富管理與資產配置》

《后疫情時代的財商思維》——爆品課程

《企業股權設計》

金融風險與合規：

《金融風險及其管理系統入門——每個金融從業者都需要了解的金融風險知識》

產品類：

《客戶畫像與產品設計》

《大數據時代的產品力——如何匹配客戶畫像與金融產品矩陣》

【服務客戶】

金融機構類:中國工商銀行（中國第一大銀行）, 中國農業銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 恒天基金（中國第一大三方財富管理機構）, Gratitude Railroad （美國影響力投資基金、家族辦公室）等。

非金融機構包括：

碧桂園集團（中國第一大地產開發商），金庫網（中國銀行證券從業協會培訓平臺）, 聯想集團，蘇州高科技投資產業園、首都經濟貿易大學、大白商學院、啟牛商學院等．

【學員評價】

我很喜歡郎老師的課程，她總是能夠站在學員的實際需求角度去看待問題，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和見解，具有極好的實際操作性，不同于一些只從技術角度去解釋的方案，那些方案也許挺完美，但距離現實太遠，根本沒法執行．

——工商銀行 東京分行行長，何曉建

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