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課程背景：

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)收入水平整體的提高，越來(lái)越多的人們手里持有一定數(shù)額的資產(chǎn)，為了更好的實(shí)現(xiàn)手中財(cái)富不斷的增值和提高，穩(wěn)健的資產(chǎn)配置需求和學(xué)習(xí)科學(xué)有效的配置方法的呼聲越來(lái)越高，也頗受大家的重視，尤其是自去年8月以來(lái)，金融行業(yè)的一些理財(cái)機(jī)構(gòu)和企業(yè)頻繁暴雷，導(dǎo)致相當(dāng)一部分的投資者血本無(wú)歸，這里拋開(kāi)企業(yè)自行運(yùn)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題以外，我想在資產(chǎn)配置的科學(xué)性和穩(wěn)健性上一定是出現(xiàn)了配置不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，很有可能是保險(xiǎn)配置比例不足和失衡也是一個(gè)導(dǎo)致資產(chǎn)配置失敗的重要因素之一。

那么該如何做好配置中的安全穩(wěn)健這一環(huán)呢？如何做好資產(chǎn)有效的黃金比例分割和風(fēng)險(xiǎn)隔離工作呢？如何做好資產(chǎn)永續(xù)的傳承呢？……這些都是我們要熟知的知識(shí)點(diǎn)和會(huì)運(yùn)用的工具，保險(xiǎn)就是資產(chǎn)配置中安全守護(hù)的使者和防風(fēng)險(xiǎn)的屏障。

資產(chǎn)配置的安全和穩(wěn)健是投資者的前提和底線，也是營(yíng)造和維護(hù)良好有序的金融環(huán)境的重要保障。為每一位投資者做好安全穩(wěn)健的資產(chǎn)配置也是我們所有保險(xiǎn)人應(yīng)盡的職責(zé)和使命，使命擔(dān)當(dāng)，成人達(dá)己，成己為人學(xué)好資產(chǎn)配置這堂課，功在當(dāng)代利在千秋。

課程收益：

● 提升員工的資產(chǎn)配置的知識(shí)，學(xué)會(huì)資產(chǎn)配置工具；

● 提高員工開(kāi)拓高凈值客戶的能力，學(xué)會(huì)為客戶做資產(chǎn)配置規(guī)劃；

● 充分結(jié)合市場(chǎng)有效的開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品+資產(chǎn)配置這一模式；

● 能夠?yàn)槠髽I(yè)培養(yǎng)和儲(chǔ)備大量的績(jī)優(yōu)人力；

● 通過(guò)集中培訓(xùn)，達(dá)到全員會(huì)用資產(chǎn)配置開(kāi)拓和維護(hù)高凈值客戶，提升簽大額保單能力。

課程對(duì)象：

客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理 營(yíng)銷(xiāo)主管以上職級(jí)

課程方式：課堂講授+實(shí)操訓(xùn)練+案例分析+實(shí)操比拼

課程大綱

第一講：資產(chǎn)配置概述

一、配置前的籌劃

1. 客戶需求分析四步驟

1）人生階段財(cái)富變化圖分析

2）高凈值人群配置需求分析

3）資產(chǎn)檢視

4）制做分析方案單

二、簡(jiǎn)述六類(lèi)金融

1. 基金類(lèi)

1）基金產(chǎn)品屬性介紹

2）基金特征介紹

2. 存款類(lèi)

1）安全保護(hù)性強(qiáng)

2）期限固定

3）利息收益性低

3. 信托類(lèi)

1）信托基本概念和結(jié)構(gòu)介紹

2）信托和人壽保單產(chǎn)品組合介紹

3）信托和保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)分析

4. P2P網(wǎng)絡(luò)金融

1）P2P基本原理介紹

2）P2P 優(yōu)劣勢(shì)分析

5. 保險(xiǎn)

1）安全穩(wěn)健性強(qiáng)

2）資產(chǎn)規(guī)劃的根基

3）應(yīng)稅資產(chǎn)變免稅資產(chǎn)有力工具

6. 其他投資類(lèi)

1）股票、期貨……風(fēng)險(xiǎn)較高產(chǎn)品介紹

三、配置模型解析

1. 安全類(lèi)型資產(chǎn)配比籌劃

2. 穩(wěn)健類(lèi)型資產(chǎn)配比籌劃

3. 一般風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)配比籌劃

4. 較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)配比籌劃

第二講：資產(chǎn)配置規(guī)劃分析

一、海外資產(chǎn)市場(chǎng)

1. 海外金融投資目的占比

1）資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)

2）子女海外留學(xué)

3）合理避稅

4）移民

2. 海外資產(chǎn)集中地基本情況

1）美國(guó)

2）香港

二、國(guó)內(nèi)資產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)向標(biāo)

1. 十九大確定方針?lè)较?/p>

2. 房地產(chǎn)的“五限”

3. 稅收籌劃

三、資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)籌劃分析

1. 家庭風(fēng)險(xiǎn)

2. 家企隔離

3. 婚姻財(cái)富管理

4. 財(cái)富傳承

5. 移民安排及稅收籌劃

6. 品質(zhì)生活

實(shí)操訓(xùn)練：設(shè)計(jì)客戶資產(chǎn)配置需求分析

第三講：保險(xiǎn)+資產(chǎn)配置（傳承資產(chǎn)配置）

一、繼承現(xiàn)狀分析

1. 獨(dú)生子女繼承問(wèn)題

2. 特殊家庭子女繼承問(wèn)題

二、繼承的程序

1. 五種遺囑繼承形式

2. 遺囑引來(lái)的爭(zhēng)議

案例分析：許麟廬天價(jià)遺產(chǎn)繼承

三、保險(xiǎn)的傳承規(guī)劃

案例分析：某公司張總繼承案

1. 保險(xiǎn)傳承路徑規(guī)劃

1）資產(chǎn)保全隔離風(fēng)險(xiǎn)

2）保單確立，指定傳承無(wú)爭(zhēng)議

2. 解讀保險(xiǎn)傳承功能

第四講：保險(xiǎn)+資產(chǎn)配置（債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離配置）

一、債務(wù)三類(lèi)型

1. 個(gè)人債務(wù)

2. 夫妻共同債務(wù)

3. 企業(yè)債務(wù)

二、保險(xiǎn)規(guī)劃債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離路徑

1. 保單實(shí)現(xiàn)投保人和受益人轉(zhuǎn)移

2. 保險(xiǎn)+信托

案例分析：云南胡總案

第五講：保險(xiǎn)+資產(chǎn)配置（婚姻家庭資產(chǎn)配置）

一、婚姻關(guān)系中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1. 擔(dān)保責(zé)任

2. 訴訟風(fēng)險(xiǎn)

3. 共同債務(wù)

4. 財(cái)產(chǎn)混淆

5. 離婚分割

二、婚姻家庭規(guī)劃

1. 常規(guī)規(guī)劃

2. 保險(xiǎn)規(guī)劃

三、保險(xiǎn)婚姻家庭配置

案例分析：王先生家庭規(guī)劃

1. 規(guī)劃路徑

劉老師

劉海濤老師 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

10年壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)驗(yàn)

體驗(yàn)式營(yíng)銷(xiāo)管理導(dǎo)師

證券職業(yè)資格認(rèn)證

保險(xiǎn)銷(xiāo)售職業(yè)資格認(rèn)證

曾任：中國(guó)人壽北京分公司 | 培訓(xùn)督導(dǎo)

曾任：太平洋壽險(xiǎn)北京分公司 | 組訓(xùn)負(fù)責(zé)人

曾任：北京世紀(jì)瀚亞資本管理有限公司 | 保險(xiǎn)中心經(jīng)理

曾任：北京恒昌利通管理有限公司 | 海外事業(yè)部負(fù)責(zé)人

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：年金險(xiǎn)、資產(chǎn)配置、稅收籌劃、大額保單、增員、產(chǎn)說(shuō)會(huì)、私享會(huì)……

10年的培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)中，累計(jì)授課800場(chǎng)次，開(kāi)展《積分利派會(huì)》《產(chǎn)說(shuō)會(huì)》《保險(xiǎn)年金險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)》等達(dá)150場(chǎng)，培養(yǎng)學(xué)員高達(dá)100000人次，滿意度達(dá)99%，其中：

→ 為太保大興支公司、北京廣發(fā)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等企業(yè)進(jìn)行《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決勝大未來(lái)-黃金增員48小時(shí)》《巡診式營(yíng)銷(xiāo)》培訓(xùn)，助力30家企業(yè)順利實(shí)現(xiàn)增員擴(kuò)軍，其中，《博物館體驗(yàn)式增員》被太保大興支公司半年內(nèi)返聘35期。

→ 為恒昌財(cái)富、太保壽險(xiǎn)北分、北京光福家科技有限公司等25家企業(yè)進(jìn)行《稅收籌劃中的保險(xiǎn)》《稅收籌劃助力百萬(wàn)大單》等課程培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)大績(jī)優(yōu)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)千萬(wàn)保費(fèi)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，其中，《稅收籌劃助力百萬(wàn)大單》被北京光福家科技有限公司返聘50期。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

中國(guó)人壽北京分公司 | 培訓(xùn)督導(dǎo)：

負(fù)責(zé)公司培訓(xùn)及團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)訓(xùn)練等工作，開(kāi)發(fā)了《電話快速增員》《傳統(tǒng)與現(xiàn)代增員開(kāi)發(fā)》《雛鷹計(jì)劃》等增員制式化課程， 6個(gè)月之內(nèi)，助力公司增員300人次，推動(dòng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)人力同比去年同期增長(zhǎng)110%。

太平洋壽險(xiǎn)北京分公司 | 組訓(xùn)負(fù)責(zé)人：

通過(guò)《三日圍城》《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決勝大未來(lái)-黃金增員48小時(shí)》等課程培訓(xùn)，幫助業(yè)務(wù)人員結(jié)合市場(chǎng)大環(huán)境牽引準(zhǔn)增員，提高業(yè)務(wù)人員增員的積極性，實(shí)現(xiàn)人員150%的增長(zhǎng)，并助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅1500萬(wàn)，件均10000元的突破。

北京恒昌利通投資管理有限公司 | 海外事業(yè)部負(fù)責(zé)人：

負(fù)責(zé)海外保險(xiǎn)沙龍會(huì)的組織管理，主講沙龍會(huì)50多場(chǎng)，平均每場(chǎng)保費(fèi)1000萬(wàn)；同時(shí)，搭建全國(guó)海外保險(xiǎn)培訓(xùn)體系，研發(fā)并講授《家庭資產(chǎn)配置》《稅收籌劃中的保險(xiǎn)》等10門(mén)精品課程，幫助10000多名業(yè)務(wù)伙伴經(jīng)營(yíng)高凈值客戶人群的海外資產(chǎn)配置，并為超過(guò)200名超高凈值客戶做海外資產(chǎn)配置。

部分授課案例：

● 曾為瀚亞資本公司進(jìn)行《大咖財(cái)富》《保險(xiǎn)解析》《大額年金險(xiǎn)》等課程培訓(xùn)，開(kāi)展私享

會(huì)、產(chǎn)說(shuō)會(huì)等共計(jì)百余場(chǎng)，簽單累計(jì)5000多萬(wàn)，業(yè)績(jī)較去年同期增長(zhǎng)100%。

● 曾為太平洋大興支公司進(jìn)行《增員三日圍城》《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決勝大未來(lái)-黃金增員48小時(shí)》等課程培訓(xùn)，開(kāi)展創(chuàng)說(shuō)會(huì)約15場(chǎng)，平均每場(chǎng)簽約入司50人，為公司開(kāi)門(mén)紅儲(chǔ)備大量的績(jī)優(yōu)人力，并實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅1500萬(wàn)保費(fèi)的增長(zhǎng)，為主管組織架構(gòu)的發(fā)展奠定了人力基礎(chǔ)。

● 曾為恒昌旗下南通分公司進(jìn)行《家庭資產(chǎn)配置》《稅收籌劃中的保險(xiǎn)》等課程培訓(xùn)，開(kāi)展沙龍論壇、私享會(huì)、產(chǎn)說(shuō)會(huì)等約6場(chǎng)，單場(chǎng)簽單累計(jì)1000萬(wàn)元。

● 曾為中國(guó)人壽內(nèi)蒙古自治區(qū)分公司進(jìn)行《基因利派會(huì)》《積分利派會(huì)》等保費(fèi)競(jìng)賽課程培訓(xùn)，開(kāi)展產(chǎn)說(shuō)會(huì)10場(chǎng)，助力當(dāng)月保費(fèi)突破400萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)歷史性的突破。

● 曾為北京光福家有限責(zé)任公司進(jìn)行《資產(chǎn)配置》《稅務(wù)籌劃助力百萬(wàn)大單》等課程培訓(xùn)，開(kāi)展員工內(nèi)部論壇交流會(huì)、產(chǎn)說(shuō)會(huì)等12場(chǎng)次，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)100%。

● 曾為中航聯(lián)盟公司進(jìn)行《客戶開(kāi)拓營(yíng)銷(xiāo)》《團(tuán)隊(duì)凝聚力開(kāi)發(fā)》等課程，開(kāi)展創(chuàng)說(shuō)會(huì)、產(chǎn)說(shuō)會(huì)等2場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售量和人力雙破百的目標(biāo)。

● 曾為中國(guó)人壽湖南分公司寧鄉(xiāng)中資公司，講授《體驗(yàn)式增員項(xiàng)目》 4天3晚 理論結(jié)合實(shí)踐 從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)通過(guò)實(shí)用工具 參會(huì)學(xué)員看到了增員發(fā)展團(tuán)隊(duì)的希望，體會(huì)到增員的樂(lè)趣，實(shí)現(xiàn)公司3天下號(hào)150人 ，僅僅三天攻克該公司平時(shí)3個(gè)月的增員產(chǎn)能，順利完成開(kāi)門(mén)紅任務(wù)！穩(wěn)定了團(tuán)隊(duì) 提升戰(zhàn)績(jī)' 實(shí)現(xiàn)了雙贏！

● 曾為為新華保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司講授《風(fēng)靡年金險(xiǎn)訓(xùn)練營(yíng)》 80多場(chǎng) ，實(shí)現(xiàn)了多家分公司年金險(xiǎn)及增額壽險(xiǎn)戰(zhàn)績(jī)長(zhǎng)虹，順利完成開(kāi)門(mén)紅全年保費(fèi)任務(wù)！

● 曾為華夏保險(xiǎn)廣東分公司，針對(duì)新形勢(shì)下財(cái)富配置策略開(kāi)展專(zhuān)場(chǎng)《高端產(chǎn)說(shuō)會(huì)》，到會(huì)客戶約30人左右，現(xiàn)場(chǎng)簽單保費(fèi)1300萬(wàn)元！！ 單件保費(fèi)均為200萬(wàn)元和100萬(wàn)元，期繳5年，創(chuàng)造該公司同類(lèi)別產(chǎn)說(shuō)會(huì)保費(fèi)規(guī)模歷史之最！實(shí)現(xiàn)千萬(wàn)保費(fèi)平臺(tái)、好評(píng)如潮 。

主講課程：

《體驗(yàn)式創(chuàng)說(shuō)會(huì)》

《保險(xiǎn)與資產(chǎn)配置》

《保單升級(jí)利派會(huì)》

《稅務(wù)籌劃助力百萬(wàn)大單》

《2021開(kāi)門(mén)紅——體驗(yàn)式增員》

《2021年開(kāi)門(mén)紅——年金險(xiǎn)訓(xùn)練營(yíng)》

《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決勝大未來(lái)-黃金增員48小時(shí)》

《2021開(kāi)門(mén)紅——風(fēng)靡酒會(huì)訓(xùn)練營(yíng)》（產(chǎn)說(shuō)會(huì)）

授課風(fēng)格：

以幽默輕松不失主題，深入淺出抓核心，解決問(wèn)題是關(guān)鍵，互動(dòng)參與體驗(yàn)式，授課是重心，學(xué)員全程親自參與同實(shí)操體驗(yàn)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)臺(tái)上臺(tái)下多方互動(dòng)，大量前沿真實(shí)案例，獨(dú)具一格的解析，讓受眾從中掌握，解決困擾的途徑和方法。實(shí)現(xiàn)自我的良性循環(huán)。

部分服務(wù)客戶：

太平洋保險(xiǎn)北京分公司、太平洋保險(xiǎn)大興支公司、中國(guó)人壽北京分公司、中國(guó)人壽內(nèi)蒙古分公司、中國(guó)人壽國(guó)壽中關(guān)村支公司、泰康保險(xiǎn)北京分公司、泰康保險(xiǎn)泰康東城支公司、信泰保險(xiǎn)、恒安人壽、宏利保險(xiǎn)公司、富通保險(xiǎn)公司、保誠(chéng)保險(xiǎn)公司、友邦保險(xiǎn)公司、太平保險(xiǎn)北京分公司、新華保險(xiǎn)公司、北京廣發(fā)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、恒昌集團(tuán)（鄭州分公司、洛陽(yáng)分公司、武漢分公司、十堰分公司、鞍山分公司、無(wú)錫分公司、常州分公司、南通分公司、合肥分公司等）、瀚亞集團(tuán)總部（青島分公司、杭州分公司、廈門(mén)分公司、廣州分公司、溫州分公司、寧波分公司）、北京光福家科技有限公司 中航聯(lián)盟公司……

部分客戶評(píng)價(jià)：

劉老師的增員方法非常新穎且很有實(shí)踐性，能夠準(zhǔn)確把握市場(chǎng)前沿方向，短時(shí)間內(nèi)就能看到大量準(zhǔn)增員入司真的是很有成效。

——太平洋大興支公司 榮總

海濤老師課程實(shí)用性強(qiáng)，有實(shí)戰(zhàn)性，能夠切實(shí)解決目前營(yíng)銷(xiāo)金融營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域的突出問(wèn)題，突破瓶頸很有突破方法。

——瀚亞資本董事長(zhǎng) 曹女士

感謝劉老師千里迢迢來(lái)到杭州為我們送上大額保險(xiǎn)的開(kāi)拓方法，短短的2天時(shí)間里讓我們學(xué)到很多實(shí)用其非常前沿的信息和方法，再次感謝劉老師！

——瀚亞杭州分公司 黃總

感謝海濤老師親赴無(wú)錫分公司為高凈值客戶帶來(lái)家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃的保險(xiǎn)方面課程，讓我們無(wú)錫的最貴客戶學(xué)會(huì)了如何運(yùn)用保險(xiǎn)為自己的財(cái)富保全增值帶來(lái)不同尋常的途徑和辦法，讓我們對(duì)保險(xiǎn)工具的運(yùn)用有了新的啟迪，非常感謝！

——恒昌無(wú)錫分公司 李總

感謝海濤老師為我們帶來(lái)稅收籌劃談保險(xiǎn)，不僅學(xué)到實(shí)用的稅務(wù)籌劃知識(shí)，還能為客戶的財(cái)富傳承合法節(jié)稅資產(chǎn)保全等一系列的資產(chǎn)配置帶來(lái)一攬子的規(guī)劃真的很實(shí)用開(kāi)拓客戶也很有效果，非常感謝！

——恒昌南通分公司 金總

劉海濤老師課程能夠緊扣市場(chǎng)發(fā)展脈搏，很有感染力和感召力，現(xiàn)場(chǎng)感受氛圍很好，能夠?qū)W到很多干貨，大家反映強(qiáng)烈！

——北京光福家有限公司 翁總

海濤老師的稅收籌劃的課程確實(shí)一針見(jiàn)血打到了客戶資產(chǎn)保全的痛點(diǎn)，能夠很快的引起客戶們的共鳴，并能夠巧妙的結(jié)合保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)稅收籌劃和保險(xiǎn)的完美結(jié)合，實(shí)現(xiàn)大額保單的簽單，也能夠教會(huì)我們?nèi)绾芜\(yùn)用該工具開(kāi)拓客戶，在次感謝海濤老師。

——瀚亞溫州分公司 陳總

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