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課程背景：

隨著經濟實力不斷增長、國際地位不斷提升，中國正逐步成為引領世界經濟金融復蘇的主要動力之一，同時也對中國金融機構的金融風險管理水平，提出了更高的要求。而銀行的本質又是經營風險的企業，是對風險的承擔和管理，如何在有效經營風險和最小化降低風險中取得動態平衡成為銀行業的重中之重。

本次課程力圖在闡述金融風險管理理念的同時，與管理實踐相融合，通過描述近年來國內外風險損失案例，對廣大金融從業者起到預警作用，同時加深對金融風險管理的理解，提高金融從業者的風險管理意識，并能基本掌握相關風險管理的方法。

傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基于三大風險之上的更基本的風險。合規風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯系。其不同之處是：合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯系之處在于：合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變而難于禁控，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。所以，對合規風險一定要格外重視，這也是為什么本次課程的主題為《銀行風險合規警示教育》，以合規風險為基礎來貫穿整個風險管理。

課程收益：

● 從風險全局層面，了解金融體系主要風險

● 以實際案例為基礎，深度解析合規風險的管控點

● 了解監管層面對非合規操作的處罰措施

● 從銀行內部控制出發，初步掌握風險管理的管理方法

● 熟悉了解國際風險管理相關監管法規

課程對象：

柜員、理財經理、對公客戶經理等

課程方式：理論40%+案例解析60%

課程大綱

第一講：風險全局層面——金融體系主要風險解析

一、風險管理的價值

1. 風險管理的價值

案例：從明星到魔鬼：瑞銀因一人巨虧23億美元

案例：海南發展銀行風險管理案例

案例：成也蕭何，敗也蕭何：中航油風險管理案例

二、金融體系四大風險概覽

1. 市場風險概念、內涵、分類及特征

1）利率風險、匯率風險、商品風險和股票風險

2）市場風險的優勢：易于計量和建模

市場風險案例：《東南亞金融危機》

2. 信用風險概念、內涵、分類及特征

1）信用風險就是違約風險

2）信用風險包括違約風險、信用轉移風險、交易對手風險和可歸因于信用風險的結算風險

3）特點：非正態、信息不對稱和非系統性風險

信用風險案例：多米諾骨牌效應

3. 操作風險概念、內涵、分類及特征

1）操作風險僅僅為下側風險，并不能因承擔該風險而給商業銀行帶來潛在盈利

2）分類：頻次、損失程度和發生原因

3）操作風險的特征：內生性、多樣性、人為性和非對稱性

操作風險案例：《肥手指綜合癥》

4. 流動性風險概念及分類

1）流動性黑洞

2）資產流動性風險和融資流動性風險

3）流動性風險？擠兌事件

流動性風險案例：廣東國際信托投資公司（非銀行金融機構破產一案）

5. 其他風險介紹：聲譽風險/戰略風險/法律風險/主權風險等

聲譽風險案例：《現代版銀行搶劫案》

第二講：風險基礎層面——合規風險預警及管控

一、合規風險的范疇意義

1. 風險管控的層階：合規風險—內部控制—全面風險管理

2. 合規管理的本質

3. 合規管理的終極版—coso框架

二、合規經營與風險管理

1. 合規經營之員工操作風險及防控

案例1：銀行員工非法吸收公眾存款/柜員失誤

案例2：某某國有商業銀行為追款凍結賬戶

案例3：廣發銀行票據風險事件

2. 合規經營之產品銷售風險及把控

案例1：銀行員工的“飛單”銷售行為

案例2：廣西2億元虛假報表騙貸案

案例3：信用社假造死亡名單核銷貸款

3. 合規經營之銀行商業賄賂警示

案例：內外聯手騙信貸

4. 合規經營的防控與管理

第三講：風險監管層面——罰款問責黑灰名單

一、《銀行業金融機構從業人員職業行為指引》要點解讀

1. 從業人員職業行為

2. 關鍵崗位從業人員職業行為

二、銀監會嚴打銀行違規的相應措施

1. 罰款+問責

2. 銀行從業人員黑名單和灰名單

案例：《上海銀行業從業人員處罰信息系統》

第四講：風險管理主要方法——內部控制

一、內部控制

1. 內部控制的概念

2. 內部控制的具體做法

1）內部控制風險體系

2）三層內審機制

案例：中國銀行/美國銀行的內部控制實踐

二、風險損失估計

1. 潛在損失估計

2. 壓力測試

案例：阿根廷債務危機

三、風險準備金計提

1. 風險準備金的定義

2. 風險準備金的規定

3. 風險準備金計提的意義

四、資本計提及配置

1. 資本充足率與資本

2. 資本充足率與風險加權資產

五、風險調整績效配置

1. 經濟資本及風險調整后績效度量

2. 風險調整后資本收益率

案例：包子鋪的故事

第五講：延伸內容—國際相關監管法規介紹

一、巴塞爾協議體系概覽

1. 巴塞爾協議之前的銀行資本監管

2. 巴塞爾委員會歷史沿革

3. 巴塞爾協議Ⅰ——資本充足率

4. 巴塞爾協議Ⅱ——提出三大支柱

5. 巴塞爾協議Ⅲ——提高各資本要求底線以抵御金融危機

王老師

王可妮老師 銀行風控防控實戰專家

10多年招商銀行工作經驗

國家二級培訓師資格認證

City&Guilds國際培訓師認證

西安交大經濟與金融學院兼職講師

華東師范大學MBA特邀金融類講師

AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/CFP國際金融理財師

現任：招商銀行風控專員/內訓師

擅長：柜面風險、信貸風險、票據風險、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識和專業功底，長期服務于國內零售銀行典范——招商銀行，歷經柜員、理財經理、對公經理、風控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業務線到風控運營線，8年銀行風險防控實戰經驗，擅長銀行柜面風險、信貸業務的貸前、貸中、貸后的風險介入點控制和不良資產控制及清收和資產保全的實際操作，累計超過300個風險防控措施服務方案和各類風險防范案例。

同時，王老師也是3年銀行內訓師，進行信貸業務條線提供專業風險類培訓，累計服務40家支行近100個網點，共計授課300場，學員2000多人，滿意度98%，連續2年被評為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個支行62個網點500多名員工（涵蓋支行行長、網點主任、會計主管、業務主管、柜員、貸款審批部等）進行銀行柜面風險、信貸風險、票據風險等全面風險管理的相關培訓；

■2015-2016，為全國深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區支行網點提供培訓輔導支持，進行柜面操作風險、反洗錢相關內容輪訓多達52場，累計人數600余人，并于同年底被分行評為優秀運營內訓師；

■2016-2017，為零售客戶經理和對公客戶經理培訓信貸風控等相關內容多達30場，累計參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風險管理》

《金融風險管理》基礎篇/實操篇

《銀行合規風險管理警示與防范》

《企業客戶信貸風險識別和控制》

《柜面業務操作風險防范與內部控制》

《銀行員工合規管理及道德素質提升》

《監管趨嚴背景下如何做好信貸業務防假反假—風險客戶識別和控制》

授課風格：

實戰型強——以實操演練為主，激發學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導向。

邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進行深入挖掘，最后匯聚于學員

互動性強——運用大量的案例進行啟發式互動教學，教學通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動式學習為分享式學習

親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分服務銀行：

國有商業銀行： 中國銀行學清路支行、建設銀行福建分行、農業銀行天津分行、業銀行內蒙古分行、農業銀行廣州鐵路支行、郵儲銀行石家莊分行、郵儲銀行天津分行、郵儲銀行果洛州支行、中國銀行成都市分行、中國銀行常州分行、中國銀行西三環支行、建設銀行淄博分行、建設銀行花園路支行

股份制商業銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農商銀行、穎淮農村商業銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽農商銀行、雙峰農商銀行、三江農商銀行、漳州農商銀行、融安農商銀行、鄉寧農商銀行、九江農商銀行、花溪農商銀行、漢陰農商銀行、永昌農商銀行、金昌農商銀行、易門農商銀行、鄭州紫陽農商銀行、蘇州吳江農村商業銀行、藍田農商行、西安秦農銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農業發展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發銀行、招商證券、興業證券、平安證券、太平洋保險(五期)、人壽保險、中國人壽蘭州市分公司等

部分學員評價：

王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農商行個人銀行部冷雷

課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會能再請王老師來我們大草原培訓。

——農業銀行內蒙古分行劉總

沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環節印象非常深刻，歡迎我們的老鄉王老師再來。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對風控有了重新的認識，每個知識點都很落地，實戰性強，讓我們這批學員在課堂上學的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設，是我上過所有培訓課程里做好的講師。

——農業銀行天津分行陳學員

理論與實踐相結合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！

——建設銀行淄博分行江學員

王老師運用大量的案例進行啟發式互動教學， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個學員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學員收獲滿滿。

——中國銀行成都市分行鐘學員

王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學習而是不斷的通過提問引發大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學員們融為一體，一同學習幫助學員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲銀行石家莊分行王學員

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