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課程背景：

改革開放幾十年來(lái)，中國(guó)居民積累了可觀的財(cái)富，理財(cái)需求暴增，與此同時(shí)，財(cái)富管理市場(chǎng)也是亂象叢生，居民健康理財(cái)意識(shí)薄弱，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，財(cái)富管理能力將成為銀行零售業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

本課程從財(cái)富管理成功的典型案例分析出發(fā)，解構(gòu)財(cái)富管理的角色定位及客戶關(guān)系管理體系，提出智能化發(fā)展對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)影響的應(yīng)對(duì)方法，以及交叉銷售策略及高凈值客戶資產(chǎn)配置要點(diǎn)及方法。

課程收益：

▲ 了解新時(shí)期下財(cái)富管理的特點(diǎn)，掌握最新市場(chǎng)資訊和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)；

▲ 分析優(yōu)秀銀行財(cái)富管理品牌建設(shè)案例，把握提升財(cái)富管理能力的三個(gè)關(guān)鍵；

▲ 構(gòu)建涵蓋財(cái)富管理、客戶管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)全方位體系；

▲ 掌握財(cái)富管理的核心客戶關(guān)系管理的流程化建設(shè)及客戶提升工具及方法；

▲ 掌握財(cái)富管理各級(jí)角色的定位及職能要點(diǎn)；

▲ 分析渠道融合及交叉銷售策略及方法，掌握客戶融合管理工具；

▲ 分析財(cái)富管理高凈值客戶的需求，掌握高端客戶資產(chǎn)配置的四個(gè)要點(diǎn)。

課程對(duì)象：

金融機(jī)構(gòu)各級(jí)管理者、理財(cái)顧問(wèn)、理財(cái)經(jīng)理

課程方式：課程講授+案例分析+有效互動(dòng)

課程大綱

導(dǎo)入：近兩年財(cái)富管理市場(chǎng)亂象分析

第一講：財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析

一、銀行財(cái)富管理的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析

討論：銀行傳統(tǒng)財(cái)富管理容易出現(xiàn)的盲點(diǎn)

1. 高凈值客戶面臨的競(jìng)爭(zhēng)

2. 中端客群的經(jīng)營(yíng)盲點(diǎn)

3. 基層客戶的服務(wù)缺失

二、銀行財(cái)富管理的戰(zhàn)略地位

1. 同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的昨天和差異化競(jìng)爭(zhēng)的明天

2. 決定零售業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

3. 資產(chǎn)定價(jià)能力/財(cái)富管理能力

討論：財(cái)富管理能力作為核心競(jìng)爭(zhēng)力如何實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期盈利

三、、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)財(cái)富管理的影響

1. 支付——全盤失守

2. 理財(cái)——長(zhǎng)尾流失

3. 智能理財(cái)服務(wù)——科技賦能

4. 非銀理財(cái)機(jī)構(gòu)的興起對(duì)銀行財(cái)富管理的影響

案例分析：P2P的興亡及對(duì)銀行財(cái)富管理的影響

第二講：財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)及角色定位

一、網(wǎng)點(diǎn)財(cái)富管理角色分工

1. 大堂經(jīng)理——引導(dǎo)和服務(wù)

2. 柜員——結(jié)算與轉(zhuǎn)介

3. 理財(cái)經(jīng)理——管理及提升

4. 理財(cái)顧問(wèn)——專業(yè)資產(chǎn)配置

二、財(cái)富主管職責(zé)及定位

1. 基層財(cái)富管理組織者（靈魂人物）

2. 財(cái)富主管工作要點(diǎn)

3. 財(cái)富主管考核設(shè)計(jì)

4. 財(cái)富主管團(tuán)隊(duì)建設(shè)

三、產(chǎn)品經(jīng)理職責(zé)與定位

1. 產(chǎn)品與客戶的聯(lián)結(jié)者

2. 產(chǎn)品組織篩選與包裝

3. 產(chǎn)品賣點(diǎn)提煉和產(chǎn)品話術(shù)組織

4. 市場(chǎng)反饋與產(chǎn)品策略互動(dòng)

四、理財(cái)經(jīng)理職責(zé)與定位

1. 賣產(chǎn)品或者賣方案

2. 客戶管理質(zhì)量與產(chǎn)品銷售指標(biāo)

3. 重塑理財(cái)經(jīng)理專業(yè)價(jià)值

4. 私人服務(wù)與投資顧問(wèn)

案例分析：某銀行財(cái)富管理流程閉環(huán)鏈

1. 理念宣導(dǎo)——統(tǒng)一認(rèn)知

2. 品牌設(shè)計(jì)——個(gè)性認(rèn)知

3. 網(wǎng)點(diǎn)改造——硬件投入

4. 網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏——角色定位

5. 產(chǎn)能飛躍——銷售提升

6. 財(cái)富管理——客戶流轉(zhuǎn)

7. 私行體系——專業(yè)配置

8. 客戶提升——客戶培育

9. 交叉銷售——長(zhǎng)期綁定

10. APP打造——用戶維護(hù)

第三講：財(cái)富管理的核心——客戶關(guān)系管理

一、零售生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系

1. 零售生產(chǎn)力：產(chǎn)品、渠道、人員

2. 零售生產(chǎn)關(guān)系：客戶組織與客戶管理

二、客戶獲取與客戶維護(hù)流程建立

1. 獵人與農(nóng)夫

2. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶流轉(zhuǎn)

3. 客戶挖掘與提升

4. 客戶分層管理與魚塘理論

案例分析：招商銀行客戶分層管理

三、客戶體驗(yàn)式管理

討論：指標(biāo)管理與客戶管理的區(qū)別

1. 深度信任度的打造

2. 線上與線下渠道的融合

3. KPI考核的局限性

第四講：財(cái)富管理生態(tài)體系建設(shè)

討論：如何打造具有生命力和進(jìn)化力的財(cái)富管理生態(tài)體系

一、底層客戶數(shù)據(jù)的融合共享

1. 數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)

2. 科技賦能

3. 渠道融合

4. 考核配套

案例分析：平安銀行渠道融合策略

二、交叉銷售策略與方法

1. 復(fù)雜產(chǎn)品覆蓋率

2. 電子產(chǎn)品使用率

3. 客戶深層次價(jià)值挖掘

案例分析：富國(guó)銀行交叉銷售策略

三、社區(qū)營(yíng)銷與社區(qū)生態(tài)融入

1. 融入社區(qū)的銀行與開在社區(qū)的銀行

2. 客戶活動(dòng)/產(chǎn)品沙龍

3. 復(fù)雜產(chǎn)品配置率提升

4. 線下拓客與線上體驗(yàn)

5. 社區(qū)異業(yè)聯(lián)盟

案例分析：如何成功組織一場(chǎng)財(cái)富沙龍

四、渠道管理

1. 信托公司——固定收益類產(chǎn)品

2. 保險(xiǎn)公司——保障類產(chǎn)品

3. 基金公司——權(quán)益類產(chǎn)品

第五講：財(cái)富管理進(jìn)階——高凈值客戶經(jīng)營(yíng)

一、高凈值客戶需求分析

1. 財(cái)富保值重在復(fù)利

2. 財(cái)富增值重在投資

二、客戶培育與輸送

1. 高端客戶的篩選

2. 高凈值客戶的培育

3. 服務(wù)信任度的打造

討論：高端客戶服務(wù)——專業(yè)與體驗(yàn)

三、財(cái)富組合的策略

1. 客戶理財(cái)生命周期管理

2. 存量數(shù)據(jù)分析與客戶畫像

3. 精準(zhǔn)產(chǎn)品匹配與資產(chǎn)組合

第六講：綜合財(cái)富管理——資產(chǎn)配置的運(yùn)用

一、固定收益類產(chǎn)品配置

討論：理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)運(yùn)用

1. 信托產(chǎn)品的取舍

2. 債券產(chǎn)品配置

3. 長(zhǎng)期主義復(fù)利

案例分析：核心與衛(wèi)星資產(chǎn)配置

二、保障類產(chǎn)品配置

討論：保險(xiǎn)產(chǎn)品配置時(shí)機(jī)的選擇

1. 深度溝通與深度信任

2. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)角色與銀保代理的誤區(qū)

3. 高端客戶保險(xiǎn)需求解析

案例分析：高端客戶保障與傳承重點(diǎn)配置產(chǎn)品解析

三、權(quán)益類產(chǎn)品配置

討論：股權(quán)投資與房產(chǎn)投資

1. 價(jià)值投資理念

2. 基金投資的篩選

3. 指數(shù)基金投資策略

工具：交易式定投

四、資產(chǎn)配置的工具與方法

1. 產(chǎn)品說(shuō)明書

2. 資產(chǎn)配置表

3. 簡(jiǎn)易市場(chǎng)資訊

陳老師

陳吉老師 銀行零售財(cái)富管理專家

24年銀行零售管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

某上市銀行連續(xù)9年業(yè)績(jī)排名總行冠軍

2018年帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)開門紅存款較去年增長(zhǎng)200%，位居某上市銀行系統(tǒng)內(nèi)分行排名首榜

擔(dān)任某上市銀行省級(jí)分行零售銀行部總經(jīng)理八年，取得優(yōu)秀業(yè)績(jī)

曾任：中國(guó)建設(shè)銀行某二級(jí)分行 會(huì)計(jì)結(jié)算部副經(jīng)理

曾任：招商銀行某省級(jí)分行 零售銀行部總經(jīng)理助理

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：零售客戶管理、高凈值客戶經(jīng)營(yíng)、財(cái)富管理、理財(cái)經(jīng)理培育

陳吉老師擁有24年銀行管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，每年組織全轄區(qū)百余場(chǎng)零售客戶活動(dòng)，并輔導(dǎo)40多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目運(yùn)作和成功落地。曾連續(xù)9年業(yè)績(jī)排名總行冠軍，團(tuán)隊(duì)管理客戶總資產(chǎn)達(dá)150億，服務(wù)個(gè)人客戶50萬(wàn)。累計(jì)主導(dǎo)10余個(gè)零售業(yè)務(wù)大型創(chuàng)新項(xiàng)目，為招商銀行20余家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行 “網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏”（健全零售銀行市場(chǎng)渠道的重要項(xiàng)目）、北京銀行17個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行高端客戶資產(chǎn)配置等課程培訓(xùn)，獲得總行領(lǐng)導(dǎo)的一致好評(píng)。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

→某上市銀行某省級(jí)分行 零售銀行部總經(jīng)理

▄ 負(fù)責(zé)分行從零創(chuàng)建零售團(tuán)隊(duì)，為團(tuán)隊(duì)組織理財(cái)、營(yíng)銷、管理技能等培訓(xùn)輔導(dǎo)，累計(jì)為銀行培育40余人的理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，10余人高凈值客戶經(jīng)理和投顧團(tuán)隊(duì)，其中多人在全國(guó)大型賽事中獲得優(yōu)秀理財(cái)師、個(gè)人投資專家稱號(hào)。

▄ 創(chuàng)新推出“個(gè)貸工廠”零售模式，實(shí)現(xiàn)“三天放款”流程服務(wù)，迅速打開市場(chǎng)，1年內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款超10億元，助推個(gè)貸市場(chǎng)份額的迅速提升，為銀行積累了大批量零售客群。

▄ 搭建多個(gè)零售業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，梳理零售客戶管理體系，使零售業(yè)務(wù)全面發(fā)展，2018年帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)開門紅存款增長(zhǎng)10億元，較去年增長(zhǎng)200%，榮獲北京銀行系統(tǒng)分行銷售排名冠軍。

→招商銀行某省級(jí)分行 零售銀行部總經(jīng)理助理

▄ 組織開展分行第一批網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏項(xiàng)目提升培訓(xùn)（網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏項(xiàng)目是銀行為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)交易服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)向銷售服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，健全零售銀行市場(chǎng)渠道的重要項(xiàng)目），為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廳堂主管制定培訓(xùn)計(jì)劃，定期每周組織營(yíng)銷轉(zhuǎn)型和產(chǎn)能提升培訓(xùn)，并進(jìn)行每周跟班輔導(dǎo)，組織銷售話術(shù)演練，輔導(dǎo)20余家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從交易型向營(yíng)銷型轉(zhuǎn)型，共培養(yǎng)40余名優(yōu)秀專職理財(cái)經(jīng)理人，該項(xiàng)目的成功為招行某分行零售轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，并為總行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏項(xiàng)目提供成功范本。

▄ 參與招商銀行產(chǎn)能飛躍項(xiàng)目，建設(shè)財(cái)富管理系統(tǒng)，組織零售客戶關(guān)系管理體系，為財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)基金、保險(xiǎn)等復(fù)雜產(chǎn)品銷售業(yè)績(jī)大幅提升打下良好基礎(chǔ)。

主講課程：

《攻無(wú)不克——高凈值客戶經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)配置策略》

《專業(yè)為先——理財(cái)經(jīng)理培育與專業(yè)價(jià)值提升》

《銀行零售客戶關(guān)系管理技能提升》

《卓越零售客戶管理與團(tuán)隊(duì)管理技巧》

《新時(shí)期銀行財(cái)富管理之道》

《新形勢(shì)下銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及零售管理提升》

授課風(fēng)格：

老師結(jié)合本人十多年銀行零售管理經(jīng)驗(yàn)，引用情景演練式教學(xué)法，加實(shí)踐案例精準(zhǔn)，善于運(yùn)用大量的工作案例深入淺出的向?qū)W員傳授技巧，培訓(xùn)效果直指學(xué)員工作意識(shí)的有效突破與工作行為的切實(shí)改變。

部分服務(wù)客戶：

建設(shè)銀行郴州市分行（南大支行、郴南支行、東風(fēng)路支行、國(guó)慶南路支行）、招商銀行長(zhǎng)沙分行（雨花亭支行、松桂園支行、曉園支行、井灣子支行）、北京銀行北京總行、北京銀行長(zhǎng)沙分行（侯家塘支行、曙光支行、星沙支行）、鶴山農(nóng)商行、靈石農(nóng)商行、五臺(tái)農(nóng)商行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商行、壽陽(yáng)農(nóng)商行、侯馬農(nóng)商行、榆次農(nóng)商行、江門農(nóng)信社、阿勒泰市青河縣聯(lián)社、漢口銀行、泉州銀行、渤海銀行、福建海峽銀行、蘭州銀行、承德銀行、成都銀行、荊州市商業(yè)銀行、德州銀行、天津銀行、朝陽(yáng)銀行、鄭州銀行、日照銀行、嘉興市商業(yè)銀行、煙臺(tái)市商業(yè)銀行、阜新市商業(yè)銀行、紹興市商業(yè)銀行、義烏農(nóng)商銀行……

部分客戶評(píng)價(jià)：

在互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨的新時(shí)期，零售轉(zhuǎn)型已成為銀行系統(tǒng)的高頻詞匯，老師從零售轉(zhuǎn)型的自上而下推動(dòng)、自下而上反饋，包含零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)進(jìn)行分析，并結(jié)合大量實(shí)踐案例進(jìn)行融合講解。工具實(shí)用、案例豐富、理念明晰，培訓(xùn)獲益匪淺。

——某支行零售主管行長(zhǎng)

通過(guò)這次的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使我對(duì)營(yíng)銷有了更深一層的認(rèn)識(shí)，學(xué)習(xí)到了一些新的營(yíng)銷方面知識(shí)，懂得了在實(shí)踐中鍛煉出一個(gè)高績(jī)效的營(yíng)銷隊(duì)伍，對(duì)我們銀行的發(fā)展是多么的重要。老師提供了非常實(shí)用的營(yíng)銷工具和方法，學(xué)到了很多新的理念和工作技巧，受益良多。

——某支行理財(cái)經(jīng)理劉經(jīng)理

我平時(shí)工作中的內(nèi)容，經(jīng)過(guò)老師提煉后，思路就更清晰了。通過(guò)這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)，我不僅看到了自己的不足，還學(xué)習(xí)到了一些新的知識(shí)，看到了發(fā)展的希望，確立了今后努力的方向，它就像是黑暗中的一盞明燈，給我以動(dòng)力。

——某支行零售主管行長(zhǎng)

從零售銀行的困境和出路、目標(biāo)顧客識(shí)別、顧客關(guān)系建立、客戶關(guān)系發(fā)展、客戶關(guān)系維護(hù)、交叉銷售策略等方面，對(duì)零售銀行及信息社會(huì)進(jìn)行了全面詳盡解讀并給出解決方法。從實(shí)踐中提煉方法，從方法中提煉理論，陳老師的課讓我更深入地理解了零售業(yè)務(wù)的精髓。

——某支行零售部產(chǎn)品經(jīng)理

老師寓教于樂的教學(xué)方式，讓大家在愉悅的氛圍里，掌握如何探尋客戶需求，如何運(yùn)用有效溝通方式，如何用話術(shù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品營(yíng)銷，讓我明白財(cái)富管理是一門技術(shù)活也是一門藝術(shù)活，這是我今天的收獲。

——某支行財(cái)富顧問(wèn)黎先生

此次培訓(xùn)讓我知道除了精心維護(hù)老客戶，同時(shí)還必須勤于開發(fā)新客戶，時(shí)刻注意市場(chǎng)的變化動(dòng)向，掌握客戶的最新情況，隨時(shí)做好向客戶介紹新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備。客戶關(guān)系管理是真正的零售核心競(jìng)爭(zhēng)力，需要團(tuán)隊(duì)合力，也需要組織藝術(shù)，收獲很大。

——某支行理財(cái)經(jīng)理王經(jīng)理

營(yíng)銷人員要有一雙慧眼，有敏銳的目光時(shí)刻了解市場(chǎng)動(dòng)向，還要從客戶的行為中發(fā)現(xiàn)反映客戶內(nèi)心活動(dòng)的信息，它是營(yíng)銷人員深入了解客戶心理活動(dòng)和準(zhǔn)確判斷客戶的必要前提。更要突破傳統(tǒng)思路，善于采用新方法走新路子，工作需要找方法，營(yíng)銷需要找工具，謝謝陳老師給我們提供的方法和工具。

——某支行財(cái)富顧問(wèn)劉先生

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