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課程背景：

長期以來不良貸款居高不下一直是困擾銀行發展的“絆腳石”，如何盤活清收存量不良貸款，有效化解資產風險，成為了每家銀行的重頭戲。不良資產成因復雜，既有內因，也有外因，并存在著各種各樣的特殊性，為此，不良資產的清收化解工作也具有其自身的特殊性，無論其工作程序還是工作內容都更具靈活性與挑戰性。常聽到銀行工作人員抱怨，清收工作難，無從下手，不知道采用什么樣的方法，也不知道怎樣跟借款人溝通，往往話還沒說兩句，雙方就發生爭執，或客戶采取了過激的行為，清收工作陷入了僵局，一籌莫展。

本課程將從銀行的實際從發，因地制宜，樹立信心，下定決心，瞄準新目標，采取新舉措，提出清收不良資產的新思路、新方法，盤活存量嚴控增量，提高資產質量，化解信貸風險，打好清收不良貸款的攻堅戰，將風險損失降到最低。

課程收益：

一方面厘清工作思路，針對清收內容拿出具體的有針對性的清收方法，最大程度降低風險損失；另一方面通過大量的案例分析，舉一反三，觸類旁通，掌握清收不良資產的清收技巧，精準判斷借款人的還款意愿與綜合實力，成功化解不良資產。

課程對象：

銀行各支行負責人、客戶經理、不良資產清收人員

課程特點：

● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學

● 以啟發體驗式教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力

● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用

課程大綱

第一講：樹立信心，打好清收不良資產的攻堅戰

一、清收不良資產是銀行生存與發展的需要

二、清收不良資產要有啃硬骨頭的精神

1. 執著專注

2. 鍥而不舍

3. 永不言棄

三、清收不良資產的自信心主要來自于四個方面

1. 本行領導的支持

2. 他行成功的經驗

3. 社會輿論的力量

4. 強大的法律后盾

案例分享：成功的背后都是辛勤地付出——A銀行鍥而不舍成功收回10年老貸

第二講：把脈癥斷，確定不良資產清收最佳方案

一、從借款人角度分析清收難的原因

1. 有還款意愿，無還款能力

2. 無還款意愿，無還款能力

3. 無還款意愿，有還款能力

二、不良資產清收應遵循的一般原則

三、不良資產清收方法

依法法規清收，禁止暴力清收

1. 現金清收法

1）對借款人的性格進行分析，針對不同人的性格特點，采取相應的措施

2）現金清收的六步曲

案例分析：B銀行用現金清收法成功收回了逾期兩年的貸款

2. 貸款重組法

1）貸款重組的條件

2）貸款重組的方式

a變更擔保條件

b調整還款期限

c借款企業變更

d減免貸款利息

e調整利率

f以資抵債

四、貸款重組的操作規程

案例分析：D銀行通過貸款重組成功盤活企業逾期貸款資金

3. 企業重組法

1）企業重組的條件

2）企業重組的方式

3）企業重組的操作規程

案例分析：W銀行通過企業重組成功盤活企業并順利收回逾期貸款資金

4. 債權轉讓

1）必須是合法有效的債權且不得違背社會公共利益

2）轉讓不得改變債權的主要內容

3）債權的轉讓人與受讓人必須達成債權轉讓的協議。

4）轉讓的債權必須具有可轉讓性

5）債權轉讓必須遵守一定程序和手續

案例分析：L銀行打破常規，成功將債權轉讓

5. 依法收貸法

1）依法收貸的利與弊

2）在什么情況下應該采用依法收貸法

3）訴訟前期的準備事項

案例分析：F銀行采取依法收貸法打擊老賴的囂張氣焰，取得很好的效果

第三講：巧干+苦干，想法設法保全資產

一、不良貸款清收總體原則

1. 因地制宜

2. 一戶一策

3. 靈活運用

4. 方法多變

二、清收中的六要點

1. 分析逾期原因

2. 摸清對方意圖

3. 了解對方實力

4. 找到對方弱點

5. 消除對方幻想

6. 得到還款承諾

三、清收中運用的技巧與方法

1. 剛柔相濟，先禮后兵

2. 借助關系，調解矛盾

3. 化整為零，先本后息

4. 放大壓力，群體攻擊

5. 以資抵債，擔保追究

6. 依法起訴，黑名單公示

思考與討論：清收中最忌諱哪些行為

案例分析與啟示：利用外部有利因素，大力清收

案例分析與啟示：把握借款主體，靈活清收

案例分析與啟示：制定合理的還款計劃，分期清收

案例分析與啟示：抓住關鍵，加強溝通，有效清收

案例分析與啟示：上下聯動，主動出擊清收

案例分析與啟示：持之以恒催收老貸

案例分析與啟示：以理服人，適時清收

第四講：法律風險問題解答

1. 如何變更、追加擔保措施

2. 老賴未成年子女名下的大額存款能否執行

3. 借款人財產被別的債權人查封遲遲不進行處置，怎么辦

4. 銀行能否將單筆不良債權轉讓給非金融企業或個人從而盤活不良資產

5. 低價轉讓財產

6. 債務人或抵押人轉讓已抵押財產

7. 其他——針對學員在課堂上提出的問題進行一一解答

湯老師

湯紅老師銀行風險管理實戰專家

國家認證金融經濟師/風險管理師

資深銀行金融講師

商業銀行合規管理講師

8年政府機關工作經驗

13年商業銀行工作經驗

200多家金融機構培訓經驗

湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業務風險管控、柜面業務內部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結合實際工作研發了一系列課程，得到了銀行業金融機構的充分認可。湯老師曾經為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農商行、農信社等200多家銀行業金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。

湯老師曾在廣州農商銀行從支行到總行歷經13年，其中有8年農商行總行會計管理部與合規法律部工作經驗，先后在會計管理部、合規法律部負責內控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業務條線的內控制度與操作規程以及風險防范措施。

實戰經驗：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區經濟委員會從事統計分析工作，后歷任區機關團支部副書記、區總工會女工部長、區婦聯副主席。

1999年10月被調往廣州市工作，在廣州聯社清算中心任聯行會計主管。2005年5月被調到廣州農商行會計管理部負責會計出納工作，曾參與編寫了《會計出納業務操作指南》、《會計出納基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》等，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統的”開發。曾多次作為主查人員參與全行“會計操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“柜面業務合規現場檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構貫徹執行。2009年3月份調到總行合規法律部工作，負責全行的反洗錢及合規管理工作。由于精通業務，經綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內部講師， 2010年、2011年被評為總行優秀內部講師。

主講課程：

《不良資產清收策略與案例分析》

《零售信貸業務的全流程管理及風險控制》

《強監管時代商業銀行案件防范與合規管理 》

《商業銀行柜面操作風險與法律風險防范》

《商業銀行信貸業務的精細化管理與風險管控》

《商業銀行員工合規管理及職業道德素養提升》

《小微信貸業務全流程管理與不良貸款清收》

《項目管理——不良資產清收外拓特訓營》

授課風格：

湯老師的課程主要以案例講學及實戰案例互動為主，通過結合銀行發展情況及當前經濟熱點問題，為銀行從業員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業務及經濟發展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發學員的自主思維動力，推動培訓效果轉化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。

部分服務客戶：

天津濱海農商行、天津農行、天津銀行、天津北辰村鎮銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、工商銀行總行、工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、招商銀行廣州分行、北京農商行、北京光大銀行、重慶農商行、南京紫金農商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、河南省郵政、郵儲銀行四川省分行、郵儲銀行西安分行、郵儲銀行云南省分行、郵儲銀行河南省分行、郵儲銀行山東省分行、湖南攸縣農商行、無錫農商行、淮安農商行、山西朔州郵儲銀行、農業銀行長春分行、農業銀行云浮分行、甘肅省武山聯社、洛陽農商行、吉首農商銀行、江蘇江陰農商行、河北唐山銀行、廣西漓江農合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲銀行東莞分行、廣西來賓農信社、江蘇宿遷泗洪農商行、湖南茶陵農商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農信社、內蒙古商都聯社、青海同仁信用社、內蒙古和林農信社、內蒙古武元農商行、內蒙古包頭農商行、內蒙古察佑中旗農信社、內蒙古察佑后旗農信社、甘肅定西農商行、甘肅皋蘭聯社、甘肅張掖農商行、甘肅華池聯社、甘肅合水農信社、甘肅文縣農信社、河北灤縣農信社、廣東高要農商行、廣州郵政、廣東江門郵儲銀行、廣東揭陽農商行、廣東中山廣發銀行、廣東梅江農信社、廣東臺山農信社、青海西寧農商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農商行、新鄭農商行、山東魚臺農商行、四川資陽村鎮銀行、遵義匯隆村鎮銀行、福建省聯社、四川萬源農商行、茅臺農商行、黑河農商行、長春蛟河農商行、武漢農商行、廈門農商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺銀行等……

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