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課程背景：

自2013年以來，中國經濟步入新常態，經濟增速持續放緩、行業和企業深度分化、經濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產能過剩持續蔓延且程度加重，企業效益持續下滑，逃廢債行為抬頭。商業銀行的不良貸款余額和不良率連續多個季度上升，資產質量管控壓力巨大。

造成國內商業銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從業年齡短，風險防控經驗少；二是信貸業務骨干大部分未經歷過一個過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產保全的經驗和方法；三是一些規模偏小、改制時間較短的商業銀行，貸后管理力量和機構設置不全，不良資產管理缺乏經驗，形成了信貸不良資產邊清邊冒的困局。

本課程主要通過對信貸風險管理的結構性分析和典型案例的討論和研習，幫助參訓人員厘清信貸業務全流程風險管理的要求和方法，使整個授信條線力爭做到：守住風險底線，做到早識別、早預警、早化解，對潛在和現實風險的管控早于風險實質形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的轉化和清收工作，加快結構調整，保障銀行信貸業務的績效發展。

課程對象：

商業銀行經營單位負責人，信貸、風控條線負責人，中、高級客戶經理

課程收益：

通過對信貸業務基本原則和盡職要求學習，掌握授信調查的方法和要求；

結合典型案例的分析，掌握客戶準入的標準和風險識別能力；

通過對授信業務的全流程風險管理要點的分析，提高信貸條線人員對新常態下貸款“三查”工作新特點、新要求的認識，促進信貸業務風險全流程管理制度的落實和有效的貫徹；

對典型案例解剖，促進和提高從業人員對信貸業務法律規定的理解，降低信貸業務過程中的操作風險的發生概率；

通過清收案例的分享，幫助參訓者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授課方式：

結構性知識介紹和典型案例分析、研習。

課程大綱/要點：

一、概述當前中國金融機構運行環境和狀況

二、客戶經理制

三、貸前調查——客戶非財務因素風險識別

四、貸前調查——財務因素的風險識別

五、貸前調查——擔保風險識別與控制（結合案例學習《擔保法》有關條款）

六、貸時要求——風險評估與決策

七、貸后管理——內容、要求及案例分享

八、職業操守（案例分析）

案例：多家商業銀行的實際案例

注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據實際課時對講解內容作彈性調整

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]

陳老師

陳建華 信貸風控授信審查專家

中國培訓研究院信貸風險授信審查專家

曾任交通銀行上海市分行授信管理部

曾任中誠信評估公司信用評級評審組專家

曾任新世紀評估公司信用評級評審組專家

《銀行信貸實務》作者、上海大學兼職講師

豐富的企業財務管理和銀行授信管經驗

擅長課程

熱門課程：《宏觀經濟新常態下的信貸風險識別與防范》

《信貸業務風險識別與防控（全流程）》（2-3天）

《商業銀行不良資產防范與化解》

《信貸業務法律風險識別與防控》

《信貸業務風險識別、防控及職業操守》

《小微企業授信與風險管理》

實 戰 經 驗：

曾任交通銀行上海市分行授信管理部，先后任高級審查、高級授信管理（副處級）、授信審查專才等專業職務。

在分行授信管理部主要從事銀行授信業務的審查以及授信政策、授信管理、授信質量的研究，并連續多年負責分行行業投向政策的制定工作；2006年連續10年承擔了每年初、中、高級客戶經理的業務培訓以及交通銀行總行1-9期管培計劃上海組成員授信業務見習階段的培訓輔導工作；先后參與過如“德隆”系“金新信托”等等重大信貸危機的處理工作。運用積累的豐富信貸業務經驗，編著的《銀行信貸實務》由上海大學出版社于2014年出版，編寫的《授信業務盡職調查工作280問》刊印后作為交通銀行上海市分行公司業務客戶經理的內部業務用書。

連續多年擔任了中誠信評估公司、新世紀評估公司信用評級評審組專家，參與企業資信評級的評審工作。

上海雙鹿電器股份有限公司任分廠財務主管，通過抓生產、采購成本的管理，實現了冷柜生產的扭虧為盈。期間參與了與日立公司的冷柜廠合資項目的談判（并成功），具有一定的國際化企業管理的經驗。

連續四年在上海大學講授《銀行信貸實務》專業選修課的授課

選 擇 理 由：

理由1：長期從事銀行信貸業務，熟悉銀行信貸政策和產品，具有豐富的審查審批經驗及盡職調查的實戰體會。

理由2：長期從事信貸業務職業培訓和中高級信貸人員的帶訓工作，具有較高的業務指導、經驗傳授的技巧。

理由3：具有較強的實戰經驗，并能總結提高成一定的理論，編著的《銀行信貸實務》為上海大學的教材。

授 課 風 格：

技術導向，盡職調查技巧的高手，方法至上，授人以漁；

學員導向，注重互動交流，深入淺出，以歸納總結的理念擴展學員的思路；

案例導向，突出實務操作，能學會用，舉一反三。

授 課 形 式：

咨詢式培訓：理論解析+案例剖析+實戰演練

問題導向啟發式+釋疑解惑教練式+小組討論互動式+方法工具總結式

服 務 客 戶：

蘇州建行《職業道德與信貸風險識別、防控》

民勤農商行《信貸人員風險識別與風險防范》3期

綏化農信合作聯社《商業銀行信貸風險管理》

溫州洞頭農村信用合作聯社《信貸報告撰寫與授信三查方法技巧》

張家港農商行《法律風險防范與職業操守》

內蒙古聯社《授信審批制度》3期

韶關農商行《信貸法律法規》

上海大學、包商銀行、郵政儲蓄銀行、溫宿農信社、綏化農村信用社等

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