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課程背景：

數(shù)字人民幣的發(fā)行和推廣對金融行業(yè)的顛覆是全方位的，對商業(yè)銀行、監(jiān)管機構、支付行業(yè)以及人民幣國際化會產(chǎn)生深刻影響，將帶動我國金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，為我國數(shù)字經(jīng)濟注入新動力。

第一，促進商業(yè)銀行的競爭力和創(chuàng)新性。數(shù)字人民幣帶來的便捷、高效、安全的支付結算體系，也會倒逼商業(yè)銀行進行產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，擴展支付應用場景，豐富金融生態(tài)。

第二，提高央行的監(jiān)管能力及政策執(zhí)行能力。數(shù)字人民幣的普及推廣將幫助央行精準掌握貨幣的供應量、流通速度、貨幣乘數(shù)、時空分布等信息，提高貨幣政策的執(zhí)行性和準確性。

第三，滿足日益增長的非現(xiàn)金支付需求，打破第三方支付機構的行業(yè)壟斷。數(shù)字人民幣直接與個人貨幣賬戶掛鉤，不依賴于第三方軟件，不受網(wǎng)絡和支付場景的限制，可控匿名更好地保護了持有人隱私，作為一種新的支付方式突破了第三方支付行業(yè)的運營邊界。

第四，加速人民幣國際化進程。構建基于數(shù)字人民幣的央行數(shù)字貨幣平臺，推廣中國標準，有助于建立以數(shù)字人民幣為基準的新型央行數(shù)字貨幣儲備體系，挑戰(zhàn)美元在國際貨幣體系中的霸權地位。

數(shù)字人民幣帶來了金融科技變革、支付場景變化以及金融業(yè)務擴張，對商業(yè)銀行現(xiàn)有的經(jīng)營模式和技術能力都是巨大的挑戰(zhàn)。雖然已經(jīng)建立了數(shù)字人民幣的標準，但在運營中面臨的具體問題需要商業(yè)銀行獨立解決，仍然面臨諸多不確定性，不僅需要資金、技術、人才的投入，更需要觀念、組織和模式的革新。特別是中小銀行，如何在有限的生存空間中提升競爭力和科技含量是需要解決的核心問題。

服務費和手續(xù)費是第三方支付機構主要的利潤來源，數(shù)字人民幣的費用優(yōu)勢徹底破壞了這種盈利模式。數(shù)字人民幣與央行清結算系統(tǒng)直連，在交易完成的瞬間即完成結算，而且其投放和流通對公眾完全免費，兼具高效性和低成本兩大特點。第三方支付機構交易需要經(jīng)歷“記賬-清算-結算”過程，與數(shù)字人民幣相比效率低且成本高。銀行怎么利用這機遇去拓展客戶及市場就是當下最為緊要的任務。

本課程旨在引導銀行應該主動擁抱數(shù)字人民幣推進所蘊含的全新機遇，一方面積極尋求試點資格，另一方面縮短與互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭在后端生態(tài)構建上的差距，通過開放銀行等方式優(yōu)化客戶體驗，提升獲客能力。

課程收益：

學習數(shù)字人民幣對普惠金融發(fā)展，助力國家鄉(xiāng)村振興

理解支付體系升級給金融行業(yè)帶來的新機遇，重新抓住場景入口的重要機會

學習數(shù)字人民幣賦能傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展，拓展營銷機遇，助力業(yè)務轉(zhuǎn)型升級

了解數(shù)字化轉(zhuǎn)型并積累場景數(shù)據(jù)，推動數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)展

了解數(shù)字人民幣的智能合約帶來的創(chuàng)新業(yè)務模式，實現(xiàn)支付定制功能

課程對象：

金融從業(yè)人員

課程方式：

講師講授+案例分析+研討互動+行動學習

課程大綱:

第一講：認識：數(shù)字人民幣的由來

一、數(shù)字人民幣的特點

1. 工具成本低

2. 便攜性強

3. 效率高

4. 不易偽造

……

二、數(shù)字人民幣應用的載體（錢包）

1. 電子錢包

2. 軟件：數(shù)字人民幣APP

3. 硬件：IC卡、手環(huán)、手機……

三、數(shù)字人民幣的運營模式

1. 采用雙層運營模式：央行管戶-九大銀行發(fā)行-商業(yè)銀行流通

2. 數(shù)幣的流通模式：銀行-商戶-客戶等之間的流轉(zhuǎn)路徑

案例分享：數(shù)字人民幣在補貼發(fā)放上的優(yōu)勢無可替代—農(nóng)民在天災的襲擾下怎么從數(shù)幣上得到及時補貼。

討論：截至目前為止，你認為數(shù)字人民幣會對以后金融行業(yè)帶來什么變革？

四、數(shù)字人民幣的試點情況

1. 目前試點數(shù)據(jù)

2. 冬奧會數(shù)幣情況

3. 各省份十四五金融規(guī)劃

4. 數(shù)幣行業(yè)場景試點情況

五、數(shù)字人民幣相關問題

1. 數(shù)幣和區(qū)塊鏈等區(qū)別

2. 數(shù)幣和微信支付寶的區(qū)別

案例：目前第三方支付的市場占有率及營利模式

討論：數(shù)字人民幣推廣后與第三方支付以后是什么樣的相互關系是什么？

第二講：變革：國家在數(shù)字人民幣的推動給各行業(yè)帶來的改變

一、數(shù)字人民幣是銀行業(yè)在當前市場競爭環(huán)境下的一次新浪潮

1. 國家層面

1）國家意志（國家政策）

2）法償性要求

2. 給銀行帶來的挑戰(zhàn)

1）利率市場化，利差收窄

2）市場之間的競爭壓力增加

3）經(jīng)營地域受限，難享跨區(qū)紅利

討論：政策收緊，區(qū)域性銀行如何在數(shù)字人民幣的加持下拓展客戶？

3. 給銀行帶來的沖擊

1）對銀行線下渠道的沖擊

2）對銀行存款業(yè)務的沖擊

3）對銀行支付或收單業(yè)務的沖擊

——銀行開展數(shù)字人民幣業(yè)務箭在弦上，勢在必行

二、數(shù)字人民幣是中小銀行彎道超車、實現(xiàn)業(yè)務趕超的新風口

1. 場景入口

2. 增加業(yè)務擴展渠道

3. 加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

4. 改變現(xiàn)有客戶及賬戶經(jīng)營管理模式

5. 打破第三方支付機構壟斷地位，重塑支付市場格局數(shù)字人民幣替代

6. 改變零售業(yè)務經(jīng)營邏輯，場景建設成為獲客活客的關鍵

7. 促使商業(yè)銀行壓縮現(xiàn)金業(yè)務，加速推進渠道轉(zhuǎn)型

8. 推動跨境支付便利化和人民幣國際化進程

9. 解決反洗錢業(yè)務精準識別和跨機構數(shù)據(jù)斷流痛點

10. 數(shù)字人民幣不僅僅是支付方式這么簡單，更是中小銀行改變市場格局的又一次機遇

案例分享：各銀行在數(shù)字人民幣場景應用拓展成效顯著，數(shù)字人民幣適用場景正從簡單的購物消費，走向金融業(yè)務的各個角落。

討論：在貴行是否能找到合適的數(shù)幣落地場景？

第三講：發(fā)展：數(shù)字人民幣在銀行業(yè)務上的應用

維度一：銀行業(yè)務方向

1. 資產(chǎn)

2. 負債

3. 中收

維度二：銀行產(chǎn)品方向

1. 消費貸

2. 信用貸

3. 智能兌換

4. 條件支付

維度三：客群場景挖掘

引入：數(shù)字貨幣如何打通“對私”&“對公”？

1. C端場景（M0基準場景）

1）小額零售高頻交易場景

a投融資服務（如貸款、購買理財產(chǎn)品……）

b資金往來（還款、收款、紅包……）

c購物娛樂（網(wǎng)購、游戲、視頻……）

d教育公益（校園生活、學費、捐贈……）

e旅游出行（飛機、高鐵、共享車……）

f充值繳費（手機充值、稅收、繳費……）

2）其他便民服務……

2. B端場景

——數(shù)字貨幣貫穿B端（對公）場景后，中小商戶迎來全面數(shù)字化

1）代發(fā)類：工資、五險一金……

2）供應鏈金融

3）信貸業(yè)務

4）財務管理

5）保險理財

3. G端場景：政府、稅收、五險一金等場景

案例：

1. 數(shù)字人民幣在支付場景的應用

2. 數(shù)字人民幣在農(nóng)業(yè)供應鏈的應用

3. 數(shù)字人民幣如何助力鄉(xiāng)村振興？

4. 數(shù)字人民幣如何民生、政務、私域、產(chǎn)業(yè)金融等場景發(fā)力

第四講：布局：提前部署，搶先一步

1. 戰(zhàn)略部署——向數(shù)幣技術公司、同行等了解學習

2. 系統(tǒng)提前改造——推行數(shù)幣的系統(tǒng)需要的要求，改造系統(tǒng)所需人力、物力、財力是多少？

3. 業(yè)務部署——挖掘場景，生態(tài)建設，業(yè)務創(chuàng)新

4. 人員部署——提前培養(yǎng)數(shù)字化思維、數(shù)幣等培訓

討論：貴行如何在阿目前的競爭態(tài)勢中找到方向與定位？

工作坊：如何運用數(shù)字人民幣推展的機會搶奪市場商機？

（小組討論并制作PPT闡述方案）

課程收尾

1. 回顧課程，提示重點

2. 答疑與互動

遲老師

遲臺增老師 銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型與數(shù)字化營銷專家

30年企業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗，橫跨科技、金融兩大行業(yè)

AFCA亞洲金融合作聯(lián)盟金融研修院專家顧問

曾任：臺灣花旗銀行 | 臺北/臺中/新竹消費金融事業(yè)部總經(jīng)理

曾任：臺灣崇越科技（上市公司） | 海外分部經(jīng)理

曾任：燦陽電子科技（Sansonic Electronics）| 零售電子研發(fā)主管

現(xiàn)任：廣州視源股份（上市公司） | 創(chuàng)新研究院院長

【連續(xù)4年臺灣花旗銀行零售業(yè)務銷售冠軍】案例被寫入花旗銀行全球培訓教科書

【多次應邀亞洲金融合作聯(lián)盟AFCA分享嘉賓】為聯(lián)盟會議分享《尋找浪潮新風口--中小銀行如何破局數(shù)字人民幣機遇，實現(xiàn)業(yè)務趕超》《銀行網(wǎng)點線上線下一體化營銷之道》等

【2024年中山大學金融班特邀講師】為農(nóng)行開展年度一級支行副行長“普惠金融”專題輪訓、為建行開展年度直營經(jīng)理能力進階培訓等

【23項金融科技軟件產(chǎn)品專利，引領30+家銀行打造數(shù)字化網(wǎng)點】：廣東南粵銀行和平支行《數(shù)字化網(wǎng)點建設規(guī)劃》、廣州銀行《數(shù)字化轉(zhuǎn)型標桿網(wǎng)點打造》、唐山銀行《新一代智能機具的場景創(chuàng)新應用》等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

老師擁有金融與科技兩大行業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗的積累。任職臺灣花旗銀行期間，他管理零售業(yè)務營銷，涉足網(wǎng)點營銷、信用卡、消費性貸款等業(yè)務，深刻理解銀行零售業(yè)務內(nèi)涵；后涉足科技行業(yè)，全面掌握了科技電子行業(yè)從研發(fā)、制造、銷售、運營管理的工作鏈，

金融+科技雙行業(yè)的背景與實戰(zhàn)，為老師積累了豐富銀行零售經(jīng)驗，同時掌握科技工作鏈與全產(chǎn)業(yè)鏈，能夠精準把握新設備與技術在銀行中的應用，已幫助30+家銀行通過不同技術手段打造數(shù)字化網(wǎng)點，讓科技設備在銀行場景中“活起來”！

★ 7年間，為廣東南粵銀行開展了11個數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型相關項目，打造26個數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型標桿網(wǎng)點，引領輻射全行118個網(wǎng)點打造數(shù)字化網(wǎng)點

01-平臺開發(fā)項目：《薪粵貸平臺建設、風控規(guī)則及軟件開發(fā)項目》《線上社交銀行平臺開發(fā)與運營項目》《小微貸款（百萬速貸）APP及后臺開發(fā)項目》《崗位流程梳理及APP開發(fā)項目》《自助設備交互式界面開發(fā)項目》

02-數(shù)字化網(wǎng)點打造項目：《數(shù)字化網(wǎng)點建設規(guī)劃與軟硬件提供》《數(shù)字化引導臺流程梳理與軟件開發(fā)》《零售網(wǎng)點產(chǎn)能提升項目》《排隊叫號流程梳理與系統(tǒng)開發(fā)》

★ 3年間，為焦作中旅銀行開展了3個營銷轉(zhuǎn)型相關項目，打造3個數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型標桿網(wǎng)點和5個特色網(wǎng)點，為焦作中旅銀行的數(shù)字化網(wǎng)點打造與特色網(wǎng)點建設點名路徑

01-數(shù)字化網(wǎng)點打造：《鄭州黃河路支行項目數(shù)字化配置規(guī)》、《數(shù)字化網(wǎng)點設計規(guī)劃》（開封分行、新新支行）

02-特色網(wǎng)點建設：《健康特色網(wǎng)點建設項目》(五個支行)

★ 為平頂山銀行開展數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型相關項目5個

01-業(yè)務提升項目：《零售業(yè)務社區(qū)銀行建設深化提升項目》《惠農(nóng)平臺需求梳理》

02-零售業(yè)務轉(zhuǎn)型項目：《洛陽分行數(shù)字化網(wǎng)點設計規(guī)劃》《一站式繳費APP開發(fā)》《零售業(yè)務轉(zhuǎn)型規(guī)劃項目》

★ 為中國郵政儲蓄銀行開展數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型相關項目3個

《VIP客戶營銷活動策劃咨詢》（鄭州市分行及各二級支行）、《AR營銷結合銀行長尾客戶營銷解決方案》（武漢分行）

授課經(jīng)驗：

※ 開展《數(shù)字化銀行--線上線下整合營銷、平臺化營銷與服務》課程，累計15期

服務客戶：廣東南粵銀行、四川樂山農(nóng)信、中原銀行、廣東省農(nóng)信等

※ 開展《AR營銷結合銀行長尾客戶營銷解決方案》課程，累計10期

服務客戶：曾為郵儲銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、南天科技等

※ 開展《數(shù)字人民幣在銀行業(yè)務場景的應用》課程，累計9期

服務客戶：中國銀行、興業(yè)銀行、紅塔銀行等

※ 開展《重點客群經(jīng)營與精準營銷》課程，累計8期

服務客戶：廣東南粵銀行、郵儲銀行、貴州鳳岡農(nóng)信等

……

主講課程：

《金融科技下的大數(shù)據(jù)營銷》

《數(shù)字化銀行--線上線下整合營銷、平臺化營銷與服務》

《AR營銷結合銀行長尾客戶營銷解決方案》

《數(shù)字人民幣在銀行業(yè)務場景的應用》

《銀行客戶流失預警系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)》

《銀行“長尾”零售客戶的營銷策略》

《重點客群經(jīng)營與精準營銷》

授課風格：

老師經(jīng)驗豐富：科技+金融的雙行業(yè)背景，10年的銀行數(shù)字化領域的深耕，使老師積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，能夠在課程中為學員深入講解專業(yè)知識。

課程干貨滿滿：課程中設計了豐富的實例分析，巧妙的問題思考，提高學員課程參與度，再結合老師的專業(yè)引導，幫助學員系統(tǒng)的掌握知識內(nèi)容。

內(nèi)容有益實用：秉承每個網(wǎng)點有每個網(wǎng)點的特色，老師會根據(jù)學員的網(wǎng)點特點設計課程內(nèi)容，對于學員心中的疑問，他也總能結合學員所在網(wǎng)點的特色，給出實用的解決方案。

課程實戰(zhàn)有產(chǎn)出：老師善于在課程中嵌入微工作坊，不僅為學員講授知識嗎，更帶領學員根據(jù)自身銀行現(xiàn)狀思考破局點，幫助學員產(chǎn)出自己銀行的特色方案

曾服務客戶：

中國銀行（昆明支行）、中國郵政儲蓄銀行（鄭州市分行、武漢分行）、廣東南粵銀行（118家分支行）、平安銀行(廈門分行)、民生銀行（武漢分行、青島分行、福州分行）、光大銀行（武漢分行）、中原銀行（總行營業(yè)部、濮陽分行等6個網(wǎng)點）、浦發(fā)銀行（武漢分行）、烏魯木齊農(nóng)商行（3個網(wǎng)點）、興業(yè)銀行（武漢分行、昆明分行）、北部灣銀行（總行、貴雅支行）、洛陽銀行(總行、三門峽支行)、銀川石嘴山銀行3期、貴州普定農(nóng)商行2期、山東濰坊農(nóng)商行2期、廣州銀行、廣東省農(nóng)信、廣東清新農(nóng)商行、廣東博羅農(nóng)商行、渤海銀行、河北銀行、天府銀行、唐山銀行、河北鹿泉農(nóng)商行、四川農(nóng)信省聯(lián)社、四川樂山農(nóng)信、山東濰坊銀行、秦皇島銀行、齊商銀行、哈爾濱農(nóng)商行、平頂山銀行、焦作中旅銀行、紅塔銀行、貴州銀行、貴州鳳岡農(nóng)信、貴州赤水農(nóng)信、貴州務川農(nóng)信、貴州貴定農(nóng)商行、寧夏吳忠農(nóng)村銀行、亞聯(lián)金融研修院、南天科技（金融科技公司）

部分客戶評價：

老師不僅對我們銀行的零售營銷業(yè)務非常了解，對技術的應用和實現(xiàn)也非常熟悉，在金融科技領域也有擁有豐富的經(jīng)驗和卓越的成就。在課程中他寬闊的視野閱歷，為我們帶來無限的啟發(fā)和激勵，他不僅帶我們一同對新技術的落地展開暢想，更是指明了實現(xiàn)的方向路徑，讓我們們深刻認識到技術對銀行零售業(yè)務推動。

——中原銀行 李行長

老師的課程內(nèi)容非常的有落地性，他從最新的零售業(yè)務經(jīng)營理念出發(fā)，結合當下新技術新方式，帶領我們創(chuàng)想新零售營銷的可能，帶我們共同探索實現(xiàn)路徑，更是輔導我們對想法的落地計劃，給了我們很多原理、方法、技巧，讓我們不僅是想，更是有方向去做，這對我們銀行的數(shù)智化發(fā)展至關重要。

——北部灣銀行 葉行長

老師的課程中案例非常有趣，給我們帶來很多新的見解。老師挑選了大量真實而有代表性的案例，并結合課程內(nèi)容進行深度剖析，讓我們在課堂上獲得了非常寶貴的實戰(zhàn)經(jīng)驗。這些案例不僅貼近實際，更能夠幫助我們開闊思路，拓展視野，直觀清晰的認識到市場的新動態(tài)。

——平頂山銀行 任行長

國家一直在努力推動數(shù)字人民幣的改革，但我們一直苦于沒有對其有深入的了解，經(jīng)過遲老師的解析與指導，我們建立了對數(shù)字人民幣的一個全面的認知，不僅如此，遲老師還帶領我們，共同探索數(shù)字人民幣對于我們銀行而言的的趨勢指導意義和機會點。

——亞聯(lián)金融研修院 孫總

老師的課程中我最大的收獲，是與老師的在課程中一直有針對我們銀行的現(xiàn)狀給出了很多解決的思路，在課程中老師時刻緊扣于我們銀行的特點，為我們展開帶來了很多現(xiàn)在市場上的標桿，帶領我們一起向外看。在老師課程的環(huán)環(huán)設計中，我們也輸出了我們網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型解決方案，后面我們約老師做了線上的點評，不斷優(yōu)化我們的方案，不斷推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的進展。

——天府銀行 黃行長

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