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課程背景

行為動態排查是防范員工道德風險的重要措施，但目前銀行員工行為動態排查多停留在表面，行為排查搞形式，日常檢查走過場，員工之間為各種人情關系，不能進行深入細致排查，以至于出現邊排查邊發案的情況。員工的道德風險隱患不能及時發現，銀行總是亡羊去補牢。本課程通過大量的具體風險案件分析員工的異常形為，通過異常行為分析，及早發現案件隱患，防患與未燃。

培訓對象

中高層管理人員、基層機構負責人、內控運營主管

課程大綱

一、員工行為動態管理主要存在的問題

1、行為排查搞形式，日常檢查走過場（案例：崗位輪換未檢查，超期任職作案件）

2、業務發展輕制度，人情關系代規章（案例：外部欺詐騙領導，強令員工去違規）

3、基層領導不重視，員工風控意識弱（案例：講義氣指使作假，失工作咎由自取）

4、上級監管不到位，屢查屢犯整改難（案例：發現問題假整改，午間盜庫八十萬）

5、專業部門重指標，產品售后問題多（案例：風險提示不到位，客戶損失找銀行）

6、風險隱患發現難，總是亡羊去補牢（案例：嚴厲檢查未發現，事后客戶來報告）

二、員工異常行為動機案件實例分析（本節主要通過各種已發案件分析員工工作中存在的可疑行為，做到防患與未燃）

1、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

案例：愛慕虛榮失操守，鋌而走險套存單

案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘

2、員工侵占挪用客戶資金案例警示分析

案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

案例：違規代客辦業務，盜票蓋印挪資金

案例：柜中利用職務便，侵占資金受處罰

案例：迷戀網賭生貪念，虛存資金挪公款

3、員工參與非法集資風險案例警示分析

案例：某行員工參與非法集資得不償失

案例：自制理財協議書，柜員違規成囚徒

案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰

4、員工違規對外擔保風險案例警示分析

案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任

案例：網點印章管理亂，行長趁機來作案

案例：為義氣違規擔保，賠損失遭受處分

5、員工非法大量出售客戶信息案例分析

案例：個貸經理售信息，央視爆光被判刑

案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責

6、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析

案例：協助客戶還貸款，抄短線資金被套

案例：違規攬存謀私利，丟掉工作負刑責

三、員工異常行為動態排查方法和流程

1、如何了解你的員工？（案例：我曾經的客戶經理）

2、員工行為排查方法與流程（案例：某國有銀行員工行為動態分析排查流程，僅供參考）

3、《遵章守紀承諾書》與《行為排查表》模版

4、九種人、八個嚴禁、八個不得解讀

5、《關于銀行業和保險業做好掃黑除惡專項斗爭有關工作的通知》銀保監發〔2018〕45號解讀

（1）銀行業重點打擊的6種行為

案例：勾結客戶來作假，騙取貸款毀前程

案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠

（2）銀保監發〔2018〕10號，四個嚴厲打擊和一個嚴禁

6、員工工作內外28種異常行為分析

（1）員工工作之內的14種異常現象及案例分析

案例：蛛絲馬跡細追查，身邊蛀蟲現原形

案例：考勤制度未執行，員工涉刑尚不知

（2）員工工作之外的14種異常現象及案例分析

案例：經商排查走過場，放縱能人觸刑律

案例：缺乏自律養情人，違反法律丟親情

四、監督檢查方法與技巧

1、監督檢查的重要性

2、監督檢查的五個階段

3、做好檢查準備工作的三個步聚

4、非現場監測

案例：核查人員未履職，巨額資金被劃轉

5、監督檢查實施

案例：日終檢查走形式，隨心所欲盜庫款

6、跟蹤整改與后續評估

案例：大額現金不入庫，忽視整改釀禍端

7、如何做好業務自查？

案例：方便實用的檢查記錄表

8、基層機構內部權力制衡

（1）如何發揮業務主管的制約作用（案例：“不聽話”的現場主管）

（2）如何看待上級行的檢查？

五、員工職業道德教育與思想動態管理

1、加強員工職業道德教育的重要性

2、警示教育：視金錢如糞土，珍惜職業生涯

（1）樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀

（2）如何區分賄賂與親友正當饋贈

（3）銀行商業賄賂案件的特點

（4）規范職業行為，提高履職能力

3、員工思想動態管理（如何塑造積極陽光的員工心態？）

（1）問題員工的問題未必在員工

（2）新員工工作心態管理（案例：新員工的伯樂）

（3）老員工工作心態管理（案例：老員工是個“寶”）

（4）用人之長，避人之短

（5）管理人員自我心態管理

王老師

一、職業經歷

王恪，20年國有銀行工作經歷，該行省行級培訓師，CFP國際金融理財師，中級壽險管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔任銀行柜員、網點主任、理財經理、二級支行行長和支行個金部副總經理等職務，具有豐富的組織營銷與團隊管理經驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲等全性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮銀行等。

他認為網點管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。

培訓風格

他認為實戰講師必須有長期的實戰操作經驗，同時具備四項能力：想干事、會干事、善總結、會講授。而培訓過程要形質兼備，有形式而缺少實質，課程會非常空洞，只有實質而沒有形式，課程會比較枯燥。

因此他的課程總體風格是不虛華，接地氣。并通過大量的實戰案例，讓大家通過培訓獲得最接地氣的一線實戰管理與營銷雙提升。

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