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課程背景

銀行的發展歷史是怎樣的？在金融史的長河中，銀行是如何演進的？金融科技快速發展和大數據下，銀行將會演化成為怎樣的形態、怎樣的模式？當代時代，金融依舊在，銀行不再來！當前，商業銀行面臨

著瞬息萬變的金融環境，處于更加復雜的金融新生態中。以 ABCD+5G為代表的新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷發展演進和創新應用，為商業銀行的數字化轉型發展提供了堅實的驅動力。

中國銀行業已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態，越來越多的商業銀行已經開始部署和啟動銀行數字化戰略，以其贏得先機和競爭優勢，但究竟數字化轉型路在何方？如何才能更好的運用金融科技等有限資源來實現銀行經營與運營的健康、良性發展？

故商業銀行必須要“知己知彼”，清晰了解銀行——這個經營風險的特殊金融機構的產品與服務、流程與運營、經營與組織等重要知識，這是商業銀行實現數字化轉型發展的“基石”和基礎。

授課對象

各類（級）商業銀行、互聯網公司、類金融企業等機構的領導管理層、信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規部、集中運營部、零售業務部和公司業務部等部門的管理者、技術人員和業務人員等。

講座收益

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，可以使參訓銀行人員清晰認知銀行的起源、演進和未來發展，以及商業銀行的組織結構、職能及主要業務等，并掌握金融科技、銀行 4.0、金融新基建等主要知識精華，有助于樹立和培養參訓人員的數字化思維、開放思維和互聯網思維，全面提升參訓人員對銀行的認知度、認可度和認同感。

課程要點

第一，講解商業銀行的起源、歷史和演進，以及商業銀行的發展與變革情況等（國內外各類銀行）。

第二，講解商業銀行的內涵、職能與組織結構，以及商業銀行的主要經營業務、銀行監管等。

第三，剖析銀行的未來與未來的銀行，包括銀行 4.0、金融科技、金融新基建等熱點知識，以及銀行未來發展的主要趨勢等。

課程目標

本培訓內容將以銀行的起源、歷史和演進認知作為切入點，概述國內外商業銀行的發展變革，剖析現代商業銀行的職能、組織結構、經營業務和銀行監管，基于銀行 4.0 和金融科技，對銀行的未來和未來的銀行進行展望，結合商業銀行當前發展中面臨的短板問題作為剖析切入點，并提出如何打造“數字銀行”的措施與建議。

通過本課程可以實現以下培訓目標：

1. 了解銀行的起源與發展歷史。

2. 了解國外現代商業銀行體制的發展與變化，以及我國現代商業銀行體系的構成和發展。

3. 了解現代商業銀行的內涵、職能與組織結構類型，以及主要經營業務和銀行監管。

4. 了解銀行 4.0、金融科技 ABCD+5G 的內涵、特點與主要功能，以及金融科技對銀行轉型發展的驅動和影響。

5. 了解信息化時代和數字化時代下，現代商業銀行的創新發展和未來趨勢。

課程大綱

（一）商業銀行的起源、歷史與不斷演進

1. 商業銀行的起源與產生

(1) 早期銀行的傳統業務

(2) 商業銀行的來源

2. 不同時期商業銀行的特征

(1) 早期銀行的主要特征

(2) 中期銀行的主要特征

(3) 現代銀行的主要特征

（二）國外銀行體制的發展變革

1. 國外銀行體制總體情況

(1) 主要發達國家銀行體制

(2) 發展中國家銀行體制

(3) 轉軌國家銀行體制

2. 美國的銀行體制及其發展

(1) 美國銀行發展史

(2) 現行美國銀行體制

(3) 美國現有主要銀行及其特點

3. 英國的銀行體制及其發展

(1) 英國銀行發展史

(2) 現行英國銀行體制

(3) 英國現有主要銀行及其特點

（三）我國銀行體制的發展變革

1. 我國銀行體制的發展與演變

(1) 我國近代銀行史

(2) 民國銀行史

(3) 新中國成立后的銀行發展

初期銀行體制

銀行體制改革

2. 我國金融機構體制構成

(1) 我國銀行體系構成

政策性銀行

國有商業銀行

股份制銀行

農村信用社/農村商業銀行

城市信用社/城市商業銀行

互聯網銀行及新型民營銀行

(2) 我國銀行監管體系構成

一行三會階段

一行兩會階段

混業監管階段

（四）現代商業銀行內涵、職能與組織結構

1. 現代商業銀行的內涵與特征

(1) 各國對銀行內涵及融通的理解

(2) 現代商業銀行內涵與定義

(3) 現代商業銀行功能與特征

2. 現代商業銀行的主要職能

(1) 銀行傳統功能

信用中介

信用創造

支付中介

金融服務

調節經濟

(2) 銀行現代職能

資產業務經營職能

負債業務經營職能

中介業務經營職能

數據與系統輸出職能

信息平臺職能

3. 現代商業銀行組織與治理

(1) 組織結構分類維度

(2) 內部組織結構（股董監高）

(3) 外部組織結構（五大模式+國內外案例）

(4) 其他組織結構類型劃分

業務范圍劃分

經營活動區域劃分

(5) 銀行治理體系

公司治理

數據治理

風險治理

（五）現代商業銀行的經營業務與銀行監管

1. 現代商業銀行的運行機制

(1) 自主經營

(2) 自求平衡

(3) 自負盈虧

(4) 自擔風險

(5) 自我約束

(6) 自我發展

2. 商業銀行經營管理的三性原則

(1) 安全性分析

(2) 效益性分析

(3) 流動性分析

3. 商業銀行主要業務分析

(1) 商業銀行負債業務

(2) 商業銀行的資產業務

(3) 商業銀行的中間業務

(4) 商業銀行的表外業務

4. 商業銀行的業務發展方向與趨勢

5. 商業銀行的監管

(1) 監管動因與監管內容

(2) 監管階段劃分

(3) 監管方法與指標

(4) 監管作用與監管目的

(5) 國際銀行監管政策

(6) 我國商業銀行監管體系

監管階段演進

監管標準與職責

存款保險制度的推進

賬戶管理與個人金融信息保護

（六）銀行的未來與未來的銀行

1. 金融科技與銀行數字化發展

(1) 金融新基建

(2) 金融科技 ABCD+5G 技術

(3) 銀行 4.0 與銀行數字化

2. 現代商業銀行的發展趨勢

(1) 業務綜合化和全能化

(2) 資本集中化和跨國化

(3) 經營國際化和全球化

(4) 技術先進化和網絡化

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業十余年，具有豐富的銀行實踐實戰與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯網金融高級管理師

國際區塊鏈創新應用聯盟專家委員會理事

亞洲區塊鏈產業研究院學術專家委員會委員

中國企業財務管理協會專家

北京審計學會專業委員會電子數據專委會委員

北京市網絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯網金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統、ERP與審計”專任教師

浦發銀行總行高級業務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業大賽評委。

3.職業經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業銀行總行發展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統工程有限公司等國際和國內知名公司從業5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監等職。具有豐富的互聯網金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統與審計等。著有《金融科技概論》《互聯網金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統、ERP基礎與審計》《商業銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業態與模式的重構革命》

《人工智能技術發展及金融應用》

《區塊鏈技術與數字貨幣在金融場景中的應用》

《大數據時代下金融風險評估與風控手段》

《大數據之畫像與精準營銷》

《大數據金融與場景金融應用》

《信用卡之大數據營銷與產品創新》

《數字時代下商業銀行線上產品創新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數字轉型類課程

《數據時代下的商業銀行應對與變革》

《銀行的演進、發展與未來》

《銀行4.0－數字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數字化銀行》

《零售金融與場景化數字營銷》

《新時代商業銀行戰略變革與轉型發展致勝之道》

《新常態下城商銀行轉型發展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯網金融風險的發展及其風險管控》

《商業銀行的互聯網金融風險創新之路》

《商業銀行運營管理數字化轉型與風險管控策略解析》

《商業銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態與新生態下汽車金融之新發展與新突破》

《企業營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業供應鏈金融實務案例解析》

《企業新金融與財資管理》

《數字時代下的供應鏈與供應鏈金融發展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯網+時代下的數據應用與審計發展》

《現代金融審計與互聯網金融風險審計》

《信息技術與大數據審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業銀行等高級管理人員、專業人員、理財師，以及企業家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數據金融、風險管控、金融審計與金融理財等方面的討論及授課數百場，參訓人數達數萬人。

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