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課程背景：

銀行零售業務在保持高速發展的同時，面臨越來越嚴峻的市場環境。一方面受到利率市場化、金融脫媒、互聯網金融等多重因素影響，銀行同質化競爭日趨激烈，客戶選擇余地越來越大，自主投資意識也不斷增強。各銀行為加快戰略轉型，尋求新的增長點，開拓更廣闊的客戶資源，發展零售業務已成為各家銀行當下和未來的重要戰場。只有以客戶為導向的、具備差異化競爭能力和卓越的組織執行力，才能成為中國零售銀行業的贏家。

本課程從“新機遇、新趨勢、新思維”出發，站在全行視野的高度，根據銀行、管理人員、客戶經理實際工作，向精細化的客群經營轉變。通過“市場變化、聚焦客群、創新策略、提升客戶經營能力”等角度，分別巧妙具有實戰意義的營銷、經營、維護、管理、服務策略，全面提升支行行長、營銷團隊負責人、客戶經理的營銷、管理客戶能力。

課程對象：

支行行長、網點負責人、團隊負責人、業務骨干、客戶經理

課程收益：

提升零售業務營銷認知，激發學習熱情和工作干勁

傳授存款營銷話術，提高業務的有成效落地

通過聚焦重點客群，傳授針對性的營銷策略

傳授拜訪客戶技巧，提升客戶經理營銷能力

差異化觸達的方法，提升挖掘客戶難的問題

傳授顧問式銷售法，解決異議客戶難的問題

通過實戰案例分享，提升外拓客戶不佳問題

一系列的實戰演練，提升客戶經理開拓思維

課程大綱：

前沿互動導入：

當下，靠“低利率”就可做好？

當下，靠“高收益”就可做好？

我們銀行人潛能到底有多大...，自己是否有被忽視...？

第一講：零售業務新思考、新趨勢

一、銀行發展新形勢下的三大思考

1、白熱化競爭下的網點客戶開拓需要新方法

2、客戶需求和行為變化下的員工需要新能力

3、互聯網金融影響下的銀行發展需要新思維

二、銀行客戶需求的新趨勢

1、需求復雜化

2、體驗豐富化

3、渠道多樣化

第二講：聚焦客群“存貸一體化”創新開拓

互動討論：每次客戶活動、外拓場面熱鬧，但效果不佳...

一、零售銀行營銷中常見問題

1、客群聚焦不到位

2、營銷技能不到位

3、活動策劃沒創意

5、…

二、存款營銷核心策略及落地話術

頭腦風暴：銀行存款營銷策略剖析

1、存款營銷策略規劃

2、九大資金來源優先級策略

策略一：柜臺一句話營銷與堵漏防流

策略二：融資客戶結算吸金

策略三：優質服務轉介升級

策略四：資產配置能力吸金

策略五...

3、分組討論、角色扮演、話術通關大練兵

【工具分享：存款九大策略營銷及話術大全】

三、聚焦網點客戶，最具可控力

小組討論：坐在金礦上，如何找金子...

1、認識存量客戶“分層、分級”

2、挖掘存量“三聯動”

3、有效營銷的“姿勢”

四、聚焦社區類客群創新營銷

1、社區（老年、女性、青年）特點分析

2、社區客戶需求的把握

3、營銷創新策略

案例分享解析：優秀網點，是如何快樂中獲得存款、貸款、客戶數...

五、聚焦行業客群創新營銷

討論互動：行業客戶開拓中，存在哪些困惑...

1、如何借好行業之門開展營銷

2、如何讓行業客戶認可本行

3、如何讓行業協會持續轉介客戶

案例分享解析：如何用最有效的方式，快速成為“行業明星人物”

六、聚焦商圈客群精耕細作

1、如何有標準的選擇優質商圈

2、如何在營銷中讓客戶愿意辦理

3、如何在商圈拓展形成持續獲客

案例分享：一場商圈客戶的某類活動，帶來的“存貸”客戶...

七、特色（結婚類、返鄉務工、三農）客群創新營銷

1、客群關鍵點分析

2、客群痛點把握

3、營銷創新策略

第三講：客群經營之活動創新鏈接

一、以活動為支點，提升員工自驅力

1、銀行視角維度

2、客戶視角維度

3、員工視角維度

二、網點活動常見誤區

1、客戶現場活動誤區

2、促銷活動方案誤區

三、現場客戶活動策劃創新理念

1、客戶愿意來的巧思準備

2、客戶愿意留的巧思準備

3、給客戶一個選擇我的理由

四、現場客戶活動策劃

1、確定營銷活動主題

2、活動前核心要點

3、活動中核心要點

4、活動后核心要點

5、銀行營銷活動主題分類

第四講：關系維護、技能提升“穩存量、創裂變”

討論互動：存量客戶那么多，就是沒轉介...

一、客戶為何不轉介，又為何走了

1、不轉介背后的真實原因

2、丟失背后的真實原因

二、員工營銷技能的提升

1“無形”變“有形”

1、善贊美，惹人愛

3、善觀察、抓特征

4、知自己，清對手

5、面抱怨，心不變

6、會巧干，善借力

三、客戶邀約從何談起

1、拜訪關鍵需到位

2、如何讓客戶接納

【工具分享：開場白話術提煉】

四、有信任才有基礎

1、如何建立“安全門”

2、如何打開“心門”

3、“快速”拉近距離三步曲

【工具分享：贊美主題、技巧、話術大全】

五、客戶需求挖掘

1、捕捉客戶有“心法”

2、“精準”挖掘有“連招”

3、善于激發、會產品展示

六、存貸客戶常見疑議及化解

1、客戶的疑議背后的問題

2、處理疑議的邏輯“四步曲”

3、常見異議處理話術梳理

1) 利率偏高(技巧與話術)

2）你們行產品收益太低(技巧與話術)、

3) 我需和其它銀行比較下(技巧與話術)

4）...

【工具分享：疑議處理話術與固化模板】

六、學以致用，助實戰

1、存款營銷場景演練

2、貸款營銷場景演練

七、關系維護有效的實施路徑

1、如何與客戶建立好感

2、建立自己的客戶關系庫

3、建立深度信任的方法

八、客戶裂變之有效方法

1、裂變挖掘的五大路徑

2、客戶裂變節點的精準把握

總結：互動交流、答疑解惑、課程復盤

注：以上各技巧環節需要進行角色扮演、現場演練、小組討論等形式授課

結束：現場提問與解答

方老師

方遠老師

——銀行小微金融、零售業務營銷與管理實戰專家

現任某銀行分行小微貸款業務部總經理

曾任某股份制銀行支行副行長

曾任某銀行分行小微普惠貸款業務部總經理

曾長期擔任某銀行總、分行小微業務金牌營銷導師

曾任某行小微金融、零售業務營銷與管理講師

【個人簡介】

方老師擁有近20年商業銀行工作經驗，具有國內領先股份制銀行分行、城商銀行總行支行工作經驗，長期主管小微金融、零售銀行的綜合營銷、業務流程的優化、風險與合規管理，確保業務高質量發展。

在多年專注小微金融、零售銀行的過程中,2013年開始，先后參與股份制銀行、城商銀行咨詢項目，并作為受邀專家，參與當地省市科技產業園、高新技術知識產權協會、物流協會等機構小微金融的創新研討，深知小微企業的痛點和需求，并開發了一系列課程，課程效果得到客戶的一致好評。

在某股份制銀行任職期間，曾參與總行“小微信貸工廠”的建設，牽頭負責分行小微企業信貸板塊產品營銷策劃、管理制度梳理，業務流程優化，隊伍建設管理，實現小微企業信貸業務高速發展。某城商銀行任職期間，曾參與小微企業“抵押快貸、稅貸”業務跨界機構的引入、產品設計和“產業協會、商圈、行業協會、高新科技園區等”小微企業客戶的實戰開拓，在實戰中積累了非常豐富的營銷與管理經驗。

【授課風格】

老師的課程實用性強，善于結合受訓銀行業務現狀和產品特點，提出針對性和實操性

的策略與方法，同時善于點撥和啟發學員。課程體系層次分明、實戰案例豐富。

【主講課程】

課程類別課程主題

小微普惠《有小微 贏未來——小微金融實戰營銷與經營策略》

《鄉村振興——扎根三農“存貸一體化”創新開拓》

《兵貴神速——小微貸款精準營銷與實戰技能訓練》

《精準提質——普惠小微貸款風險防控與精準營銷》

《打造特色——行業、商會、商圈、園區攻城實戰》

零售業務《運籌帷幄——零售開門紅旺季營銷整體實施方案》

《吸金外拓——零售業務創新營銷與深耕片區》

《零售轉型——重點客群“存貸一體化”創新營銷》

《決勝千里——線上微信、電話、邀約、溝通訓練》

經營管理《利劍行動——卓越支行長團隊管理與經營之道》

《卓越成長——銀行中層干部管理能力專項提升》

《贏在執行——網點高績效業務團隊管理與鍛造》

線上課程《疫情時代——零售信貸“電話營銷”技巧》（2小時）

《產能提升——零售信貸“面談技巧”提升》（2小時）

《創新營銷——小微信貸線上線下訓練營》（3小時）

《借船出海——小微企業貸獲客渠道搭建》（2小時）

輔導量身打造《可結合銀行需求，經充分溝通，開發個性化課程+輔導方案》

【服務客戶】

長期服務國有銀行、郵政儲蓄銀行、全國性股份制銀行、城商銀行、農商銀行（含信用社）總行及分支機構的實戰營銷與管理培訓

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