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【課程背景】

新冠疫情給全世界帶來了劇變，也成了壓倒眾多創業期中小企業的最后一根稻草，甚至洗牌了一些行業的競爭格局。

面對復雜的環境，幸存下來的公司和個體在感慨“活得真不容易”的同時，依然要面對這個新課題：后疫情時代，作為普通人，該怎樣守住和積累我們的財富？在這種時代重構面前，舊的規則不一定繼續有用，能夠繼續走下去的，往往是那些“擁抱變化”的挑戰者。本課程打破傳統的“低頭努力就會改變命運”的思維，試圖從“頂層設計”的角度，解讀財商思維的奧秘、拆解并用案例分析的方式逐步提高培訓學員的財商意識，化解學員的個人家庭財務壓力，重構學員對“財富”的傳統認知，提升學員的財富管理能力，并增進與客戶、雇主、同事、家人的合作共贏關系。

由于大多數人對于財商及其思維還是一知半解，并不了解財商思維的本質是什么。本課程將從淺入深，從財商的底層邏輯開始，再逐步拆解富人思維的構成，通過量化的實用工具模板落地，最終走向合作共贏的頂層設計。

簡單的來解釋可以概括為五點：?富人思維和窮人思維的差異是什么？

?財商的五大錦囊是什么？

?怎樣通過編寫簡單的家庭/企業財務報表，管理預算和資產？

?如何定位和跨越自己的人生象限（ESBI）？

?如何通過合作共贏，借力創造更多的財富？

本課程旨在提升各類企業員工的財商素養和合作精神，從金融學、心理學、社會學角度講解財商提升的方式，并提供實用的模板和工具。屬于專業類與職業素養類的結合，適合各類企業的基層和中層員工，甚至高層領導，如：

1）金融機構各條線員工

2）傳統行業企業的員工

3）需要供應鏈合作與團隊合作的各類企業

【課程收益】

?掌握一套財商思維的頂層設計方法

?掌握4個窮人思維與富人思維的典型區別

?掌握5個富人的財商錦囊

?掌握3個家庭財務報表編制的方式

?掌握4個辨別合作方特征的認知心理模板

?掌握3個人脈借力的錦囊

【課程大綱】

一、底層邏輯篇

1、每個人的財商的問題

2、增加財富的五個“商”

3、如何通過財商的三個層次做自我檢視

?概念層

?知識層

?行為層

案例：財富的構成、優先級取舍

工具：評分卡、價值互換游戲

呈現方式：小組討論、角色扮演

二、系統拆解篇

1、富人思維和窮人思維的差異

?格局與富人思維拆解

?哪些人在不斷重復窮人思維？

案例：低效率的老鼠圈

工具：現金流游戲（卡牌-窮人圈）

呈現方式：小組討論、角色扮演

2、如何擺脫“精致窮”的消費主義圈套

?如何增加“開源意識”？

?如何提升“節流方法”？

?如何增強“理財效率”？

3、量化思維篇

?如何制作三大家庭財務報表（資產負債表、收入支出表、預算表）

?富人與窮人財務報表的區別

?通過ESBI四個象限，分析個體的財富定位和前進方向

案例：BI象限的日程表

工具：現金流游戲（卡牌-富人圈）

呈現方式：小組討論、角色扮演

4、合作共贏篇

?如何借力他人（OPT/OPM/OPR系統）

?富人思維的終極思想“合作”

案例：識別你身邊的潛在合作者（性格特質與相處模式分析）

工具：性格測試+事件卡

呈現方式：小組討論、角色扮演

郎老師

郎巧妹 老師

——財富管理與金融風險管理資深專家

北京大學金融學碩士、澳洲新南威爾士大學（UNSW）工商管理碩士

CFA（注冊金融分析師） 持證人、FRM（金融風險管理師） 持證人

原中國工商銀行東京分行個人金融部 部長代理

原中國工商銀行總行戰投部日本項目調研負責人

澳大利亞投融資咨詢公司（Tripfinancier）亞太區董事執行主席

日本投融資咨詢公司 （融行株式會社）創始人

美國GGR基金（Gratitude Railroad） 影響力投資項目顧問、恒天基金財富管理部 咨詢顧問

金庫網（金融從業人員培訓平臺）、碧桂園集團、聯想集團等多家企業特聘講師

金程教育、道明誠教育、凱斯頓教育（韓國）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析師課程講師、啟牛商學院金融直播講師

【個人簡介】

郎巧妹老師擁有近十六年國際投融資項目管理，財富管理，金融風險管理從業經驗，作為該領域的資深咨詢顧問，她的理論基礎和實戰經驗豐富，并且擁有中、美、日、澳四國的跨地區工作經驗，服務過20余家境內外企業客戶，促成了一級市場財務類投資交易3次，金融機構同業融資5次，戰略投資/并購類交易投資2次，高凈值客戶資產配置10+次，總金額達2億元。

郎老師代表中國工商銀行總行參加國際投資基金（IIF）組織的，在東京舉辦的3天2晚的首席風險管CRO高峰會議，并代表中國工商銀行發表在金融風險領域的前言實踐，與國際投資組織其他國家會員交流金融風險管理經驗。

郎老師作為美國GGR基金（Gratitude Railroad）投資顧問，成功引導美國東西海岸影響力投資項目完成，期間建立3個估值模型，2個評級模型，篩選標的企業5家，達成交易1家，完成A輪投資金額500萬美元（RMB3000萬元）。

在金融培訓教育領域，郎老師結合了自己多年行業實戰經驗，以企業內訓課、訓練營和沙盤課等形式，為多家國內外金融機構和企業提供符合其發展需要的金融類內訓課程和訓練營產品。曾在多家機構擔任過線上、線下課程及訓練營的主編和培訓講師，累計培訓學員10萬+。

從2010年開始，郎老師作為金融機構專家開始受聘于大型金融機構進行授課活動，世界上著名的公司包括：中國工商銀行（中國第一大銀行）, 中國農業銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 碧桂園集團（中國第一大地產開發商），恒天基金（中國第一大三方財富管理機構）, Gratitude Railroad （美國影響力投資基金、家族辦公室），金庫網（中國銀行證券從業協會培訓平臺）, 聯想集團，蘇州高科技投資產業園、首都經濟貿易大學、大白商學院、啟牛商學院等實體和前沿企業。

郎老師對“財富管理”和“金融風險”兩大領域有豐富的實戰經驗和深刻的理解。主要以授課和咨詢顧問的形式，解決客戶在投資項目、融資項目以及財富管理中的以下問題：1）營銷角度：由于基層員工的專業知識能力和職業素養缺乏，導致新客戶拓展困難、老客戶流失和轉介紹不足的問題。2）利潤角度：由于對客戶需求和風險偏好的匹配錯誤，導致投資組合失效和營收下降問題。3）風控角度：由于員工對金融風險（市場風險、信用風險、操作風險）的理解不足，導致違規操作而產生監管處罰和社會負面影響等問題。4）人力資源角度：由于中低層員工缺乏系統性金融知識架構和金融風險識別能力，對高層的戰略方向無法深入理解，導致政策落地期長，骨干培養難度大，進而形成企業人力資源的冗余和浪費問題。

【授課風格】

學識淵博，國際視野，條理清晰、案例式教學、體系化、課堂互動多、親和力強。

實用為主，開拓眼界：郎老師具有多年國內外金融機構管理經驗，并且長年與銀行、證券、資管、保險、財富管理同業機構進行資產配置與財富管理業務合作，對很多國內金融機構面臨的問題有深入和獨特的理解，能夠使用系統的培訓體系、實用的工具、落地的模板，幫助金融機構前臺銷售、財富管理條線和風險管理條線人員提升業務能力和金融專業素養，進而增加業務收入，減少合規和人力成本。

從原理到實操的全面闡釋：郎老師善長從問題深層次的原因入手，結合外在和內在的環境變化，不僅告訴學員實際操作的方法，還會將深奧的道理以極為專業的手法剖析得清楚透徹．

系統性強，知識量大，視野高遠，理論聯合實戰。適合有一定金融基礎，并且有處理復雜問題需要的學員來品評．

郎老師極為專業的英語和日語水平，使其外文的課程亦深受學員們的喜愛．

【主講課程】

財富管理：

《財富管理與資產配置》

《后疫情時代的財商思維》——爆品課程

《企業股權設計》

金融風險與合規：

《金融風險及其管理系統入門——每個金融從業者都需要了解的金融風險知識》

產品類：

《客戶畫像與產品設計》

《大數據時代的產品力——如何匹配客戶畫像與金融產品矩陣》

【服務客戶】

金融機構類:中國工商銀行（中國第一大銀行）, 中國農業銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 恒天基金（中國第一大三方財富管理機構）, Gratitude Railroad （美國影響力投資基金、家族辦公室）等。

非金融機構包括：

碧桂園集團（中國第一大地產開發商），金庫網（中國銀行證券從業協會培訓平臺）, 聯想集團，蘇州高科技投資產業園、首都經濟貿易大學、大白商學院、啟牛商學院等．

【學員評價】

我很喜歡郎老師的課程，她總是能夠站在學員的實際需求角度去看待問題，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和見解，具有極好的實際操作性，不同于一些只從技術角度去解釋的方案，那些方案也許挺完美，但距離現實太遠，根本沒法執行．

——工商銀行 東京分行行長，何曉建

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