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課程背景

為了化解金融風險，使銀行不良貸款得到真正的壓降，以及完善風控，減少新的貸款反彈的防范措施，在清收中做好法律、法規的宣傳、宣導，更好的通過清收化解信貸風險以及化解貸戶的抵觸心理，提升轉換貸戶的還款意愿，我們將《民法典》和清收實務相結合，不僅提高銀行相關業務部門等中高層管理人員和清收的工作人員的法律合規意識，更是幫助他們通過實務分析掌握靈活運用法律、法規幫助在清收中做好自我防范，以及幫助銀行維護債權的同時化解貸戶的抵觸心理，有效的轉換提升貸戶的還款意愿！

本課程已經被多家農商行選中，老師用通俗易懂的語言和生動的案例，并將清收實務結合相關的法律規定，對容易出現風險點的地方進行了解析，受到了大家一致的好評。適合分管 不良清收的高管、執行長、客戶經理和相關清收人員，是當前背景下開展不良清收的必須課。

培訓對象

商業銀行、農信社的董事長、風險部、清收大隊、行長、支行長、網點主任、客戶經理

課程收益

核心收益01：掌握清收過程中的法律風險點以及預防的措施；

核心收益02：通過課程幫助信貸經理建立合法、合規的意識；

核心收益03：過課程幫助信貸經理掌握可以提升清收效率的法律工具；

核心收益04：通過課程幫助信貸經理完善信貸管理風險防范措施；

核心收益05：掌握運用函證工具對債權不明確的貸款做好確權；

核心收益06：通過課程，幫助信貸經理從深層次掌握貸戶的基本信息，以及可以發現風險點，制定風險防范的措施；

核心收益07：通過課程幫助信貸經理在清收中做到合法合規，避免造成輿論技術要領；

核心收益08：通過課程幫助信貸經理打消畏難情緒，了解清收策略制定和執行技術要領；

核心收益09：通過培訓幫助信貸經理掌握利用有效的工具提升清收效率的要領；

核心收益10：通過培訓講法律和實務進行有效結合，幫助銀行提升清收以及訴訟效率！

課程大綱

第一部分：清收中的法務要素

一、父債子償的法律依據分析以及應對策略

1、民法典第二十六條、第一千一百五十九條的運用技巧

2、繼承法的運用技巧

3、清收前需要準備的信息

4、父子關系好與不好的清收策略制訂

5、清收中如何將法律結合與貸戶進行溝通

二、“失聯”“死亡”貸戶如何有效訴訟法律分析以及應對策略

1、中華人民共和國民事訴訟法第三百四十三條、民法典第四十二條的運用技巧

2、民法典第四十二條分析以及運用中應注意的細節

3、《民法總則》第四十三條的解讀以及應用技巧

4、《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）第三十二條規定的解讀以及應用策略

5、失蹤人員以及死亡人員在起訴中如何申訴，以及申訴流程

三、保證擔保的法律風險點分析以及應對策略

1、如何能夠提升保證人的還款意愿

2、在保證期間未能及時主張權利的補救方法

四、問題貸款的法律風險點分析以及應對策略

1、借名貸款如何與貸戶做好確權

2、如何分辨冒名貸款以及在冒名貸款中找到突破口

3、借名貸款、冒名貸款清收中注意的細節

五、如何做好債權保全的法律分析以及應對策略

第二部分：清收實務前的信息修復技巧

一、明確確權需要修復的方法

1、債權不明的貸款，如何找到明確債權

2、如何有效地將法律時效有效的延續

二、明確確權需要修復的內容

1、債權明確的貸款需要修復哪些信息可以防范法律風險

2、失蹤人員需要修復哪些信息，做好訴訟前的舉證工作

3、死亡人員需要修復那些信息，訴訟流程是什么

4、債權不明確的貸款應該修復哪些信息，幫助明確債權

三、“失聯”“死亡”貸戶在訴訟前需要哪些準備工作

1、要提升：失聯、死亡“貸戶的訴訟，需要做哪些準備工作

2、如何與：失聯、死亡”貸戶的家屬做好貸款的確權

四、信息修復的方法以及技巧

1、“全員”修復的策略

2、建立”線人的技巧

五、信息修復的合規合法渠道

第三部分：民法典在清收中的實戰應用

一、如何在清收執行中避免造成輿論

1、在請收中如何贏得貸戶的心里

2、在清收中如何打破貸戶的幻想

3、在清收中如何利用法律、法規幫助貸戶分析得失以及做好風險預警

二、如何在清收執行中破冰

1、有效化解與貸戶之間的矛盾

2、走進貸戶的心理

3、讓貸戶深刻感受到自己正在面臨的風險點

三、清收執行中的場景化分析以及應對策略

1、不良貸戶逾期常見理由以及有效地化解方式

2、如何做好，和做到真正的一戶一策

四、清收中突發事件如何有效、及時處理

1、遇到脾氣暴躁的貸戶應該如何應對

2、遇到貸戶威脅的時候應該如何應對

3、遇到貸戶講法律的時候應該如何應對

五、如何通過合法合規的清收工具真正有效地提升清收效率

第四部分：民法典在清收中的應用場景案例

案例一：子女孝順應該如何與子女溝通幫助父母一起承擔債務；

案例二：子女與父母之間有矛盾，應該如何找到突破口，請子女幫助父母以其承擔債務；

案例三：父母不愿讓子女知道和參與承擔債務，如何找到突破口，轉換貸戶的還款意愿；

案例四：如何正確客觀評估貸戶的真實還款能力；

案例五：即使是借新還舊，如何提高貸戶的違約成本，加強貸戶的還款意愿，并且做到有效管理應注意的細節；

案例六：當在保證期間未能及時向保證人主張保證責任，應該如何有效的“恢復保證時效”；

案例七：如何精準找到貸戶的痛點，并且結合法律、法規幫助貸戶轉換還款意愿；

案例八：如何通過法律、法規利用合法合規的方式與“失聯”取得聯系

許老師

許盈老師 不良資產清收實戰專家

資歷背景

小清學院資深研究員

溫暖清收研發導師

人民大學商業管理

ACI國際注冊培訓師

某金融公司培訓部經理

現任：

上海雪客教育法律顧問

實戰經驗

近兩年累計交付300余天

培訓人次達8000多

累計清收額超2億

累計盤活額超10億

一直堅守再不良清收的崗位上：有豐富的銀行不良清收百日攻堅戰項目管理工作經驗和相關培訓經驗

主講課程

許老師課程以“溫暖清收”為主線，幫助中小銀行化解不良危機，有效提升清收效率，課題以課程或項目形式進行市場交付。

《溫暖清收》

《場景應對策略》

《不良清收能力提升》

《不良資產依法清收百日攻堅》

其他不良資產清收相關課題可根據客戶需求定制。

授課風格

“很接地氣，開篇精煉、內容務實、注重實操訓練，使學員能夠充分地理解消化和學以致用

許老師授課輕松，親和力和互動性強，運用實戰案例與理論相結合， 擅長把教練技術應用到課堂中，大膽創新，打破了傳統的授課模式，使學員更易掌握

服務客戶

唐山玉田農商銀行、河北銀行、中國人壽、懷化農商銀行、涇陽農村商業銀行、淳化農村商業銀行、資陽農村商業銀行、項城農商行、邯鄲農村商業銀行、寧農商行、新樂農村信用社、醴陵農村商業銀行.......

近期部分項目案例：

2021年3月，湖南株洲醴陵農村商業銀行項目，項目周期1階段共20天

許老師帶領醴陵農村商業銀行第三戰區浦口支行完成業績110萬，成為全轄業績完成最高，同時成就該行歷史最好業績。

山西某農商行清收風暴

唐山某銀行清收風暴

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人壽保險寧波不良清收

石家莊某農村信用社百日攻堅項目

湖南某農商行百日攻堅項目

河南某農商行長效機制項目

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