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一、商業承兌匯票業務操作與風險防范

1、商業承兌匯票查詢查復與銀行承兌匯票的區別及注意事項；

2、電子商業匯票四種承兌模式；

3、承兌人主動授信項下的電票貼現審核方式

4、貼現申請人為授信企業商票貼現審核方式；

5、如何確認商票保證人及保證人為授信企業商票貼現審核方式；

6、供應鏈電子商票保貼授信審核方式

7、關聯企業電子商票保貼授信審核方式

8、銀行增信下商票保貼。

二、供應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、創新金融工具，大力發展應收賬款融資；

2、商業銀行如何利用電子商票改變傳統信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業務拓展與盈利模式；

4、發改委《促進大中小企業融通發展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業為源頭的資金拖欠。”大企業開商票，小企業貼現，延伸產業鏈金融服務；

5、電商平臺“票付通”產品功能與供應鏈金融應用；

三、票據政策解讀與紙電融合集中交易

1、票據市場的參與者；

2、票據市場基礎設施；

3、票據信息登記與電子化；

4、票據登記與托管；

5、票據交易；

6、票據交易結算與到期處理；

7、承兌貼現授信類票據交易；

8、票據轉貼現、買入返售（賣出回購）等交易類票據業務規定；

四、票交所時代的票據市場展望

1、票交所設立后的票據市場格局將發生哪些變化；

2、商業銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉盈利。

五、票據市場發展趨勢

1、融資工具票據化，

2、票據工具電子化，電子銀票提升支付功能，降低貼現需求；

3、電子票據商業承兌化；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、票據交易集中一體化；

5、融資性票據是否會放開，放開對市場影響；

6、轉帖現賣斷是否需計提風險資產？

六、紙質商業匯票與電子商業匯票主要不同與操作注意事項

1、16位票號與30位票號代表的含義及其風險提示；

2、凍結方式與到期解付風險；

3、提示付款區別與追索權風險；

4、紙票與電票的質押方式及解除質押操作注意事項；

5、背書禁止轉讓與風險；

6、背書連續標準風險及操作注意事項。

七、電子票據業務操作與中風險防范。

1、電子票據信息查詢

2、電子商業匯票的保證方式

3、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求

4、電子商業匯票支付信用信息查詢

5、電子商業匯票再貼現

系統顯示為銀承實為商票的識別與風險；

6、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；

7、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；

8、解除質押，只可在出質日至到期日前一天的期限內辦理；

9、提示付款期內未提示付款無追索風險；

10、電票資金清算的規定；

11、電票的拒付與凍結規定；

12、商票到期應避免線下清算；

13、直貼、轉貼不可逆，一旦電子票據系統完成交易，無法撤銷；

14、出票環節有未用退回功能，但是票據一旦經收款人簽收，便無法退回；

15、電子商業匯票責任解除前，電子商業匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業匯票業務的賬戶，接入機構不得為其辦理銷戶手續；

16、超過規定權利時效處理規定；

17、追索未收到線下付款不可點簽收；

18、保證人不得為票據上的其他債務人；

19、對電子票據的司法保全須向持票人所在銀行辦理。

八、案例分析

1、電票是否會丟失，是否適用于公示催告？

2、票據司法確權與除權的區別，司法確權是否可以對確權人付款？

3、票據是否可以凍結，如遇凍結如何判別正確與否？

4、電子票據是否存在假票，如何甄別？

5、背書錯誤與正確糾正方面都有哪些，出具說明是否都有效？

九、票據鑒別(防偽設計及技術研究角度原理介紹防偽要點)

1、油墨防偽技術；

2、印刷防偽技術；

3、紙張防偽技術；

4、暗記介紹。

十、變造票據案例介紹及主要防偽防范措施：

1、金額處底紋“匯票漢字和huipiao拼音防偽”

2、大寫金額處可溶性熒光水線墨；

3、水印位置隨機分布；

4、出票日期及到期日底紋防偽；

5、梅蘭竹菊主體圖案底；

6、藍綠雙色底紋；

7、下八位票號滲透性油墨；

8、號碼處無色熒光花團；

9、無色熒光主體圖案；

10、簡易快速識別真假票總結。

十一、票據法律法規

1、票據概述

2、票據法的意義與特點

1)文意性-背書錯誤另附說明與票據權利；

2)無因性-司法機關是否有權凍結票據；

3)獨立性-票據關系及其基礎關系；

4)要式性-票據正面背面要式與票面記載事項對票據權利的影響。

3、票據行為

1)出票

2)承兌

3)背書

4)保證

5)付款

4、票據權利

1)付款請求權

2)追索權

3)利益返還請求權

5、票據的偽造與變造

6、票據的抗辯權

7、票據時效

1)提示付款規定與要求

2)超過規定權利時效與票據權利

8、票據喪失后的救濟

1)掛失有關與要求

2)公示催過處理手續及票據權利取得與確認

任老師

任恩林

中國人民銀行總行培訓中心首席講師、經濟師。

國內知名票據真偽鑒別專家

中國人民銀行總行中鈔實業銀行產品部經理、票據培訓負責人

主要負責新版票據的防偽設計、生產管理、工藝管理、安全管理

【個人簡介】

任老師參與過新版票據的研發、試驗、票面設計等工作，對新版票據工藝防偽、紙張防偽、版面印刷設計防偽等全面的了解。

任老師擅長結合《票據法》、《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》、人民銀行相關制度等方面講解分析票據案例，任老師熟悉掌握票據整個業務流程，善于對商業銀行票據業務案例收集分析整理，任老師同時對票據印制、設計、紙張、工藝等方面全方面掌握并分析講解，并結合案例分析進行真偽鑒別及風險防范方面進行授課；

中鈔實業公司授中國人民銀行總行委托管轄十六家分布于全國各地的銀行票據定點印制企業；具有印鈔領域防偽技術的源頭優勢；中鈔實業有限公司系中國人民銀行總行直屬單位。

【主講課程】

《銀行票據風險防范暨防偽技術與真偽鑒別》

《銀行票據業務風險防》

《2010版銀行票據防偽技術與鑒別方法》

《票據基礎知識及盈利模式》

《票據營銷與管理》

《票面審查及背書錯誤與糾正》

《銀行票據案例解析》

【服務客戶】

中國工商銀行總行、中國農業銀行總行、中國銀行總行、中國建設銀行總行、民生銀行總行、光大銀行總行、興業銀行總行、渤海銀行總行、浙江民泰銀行總行、東亞銀行上海總行中國銀行北京分行、中國銀行黑龍江分行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行寧波分行、中國銀行海南省分行、中國銀行河北省分行、中國銀行山西省分行、中國銀行陜西省分行、中國銀行青海省分行、中國銀行四川省分行、中國銀行內蒙古自治區分行、中國人民銀行濟南分行、中國人民銀行太原分行、中國人民銀行石家莊分行、中國人民銀行南京分行、中國人民銀行營口支行、中國人民銀行揚州分行、中國人民銀行張家口支行、中國人民銀行唐山分行、山東省聯社、江西省聯社、貴州省聯社、安徽省聯社、山西省聯社、黑龍江省聯社、吉林省聯社、廣西北部灣銀行、河北銀行、江蘇銀行、寧波銀行、張家口銀行、大連銀行、重慶銀行、哈爾濱銀行、漢口銀行、湖北銀行、日照銀行、晉商銀行、昆侖銀行、營口銀行、龍江銀行、南充商業銀行、吉林銀行、大同銀行、滄州銀行、焦作銀行、衡水銀行、泰安銀行、招商銀行大連分行、招商銀行廣東省分行、招商銀行蘇州分行、中心銀行北京分行、民生銀行昆明分行、民生銀行西安分行、民生銀行總營、貴州茅臺仁懷農商行、蓬萊農商行、清河農商行、石家莊藁城聯社、晉城村鎮銀行、成都農商行、重慶農商行、南洋商業銀行、工商銀行重慶分行、工商銀行山西分行、長春農商行、北京市銀行業協會、寧夏石嘴山銀行業協會、北京農商行、廣宗縣聯社、北京房山滬農商村鎮銀行、廈門農行、福建省農業銀行、重啟農業銀行、贛州農商銀行、高郵農商行、平安銀行寧波分行、九江共青農商行、臨沂沂水農商行、石嘴山惠農聯社、石家莊市聯社、濟寧地區聯社、江都農商行、浦發銀行青島分行、浦發銀行西安分行、交通銀行北京分行、云南普洱地區聯社、淮安農商行、南通農商行、張家港農商行、廣東清新聯社、巨野聯社、十堰農商行等。

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