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課程背景：

當前金融改革已經到了關鍵的攻堅階段，金融機構面臨的各種壓力空前。降準降息動作頻頻，利率市場化快速推進，互聯網金融的挑戰，存款保險制度推出，銀行退出機制呼之欲出。這一切對我國商業銀行的傳統經營模式和盈利模式構成巨大挑戰，尤其對商業銀行的沖擊更是顯而易見。隨著中國經濟增速放緩，銀行不良貸款已連續多個季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態勢。

本課程定位在培養信貸人員風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規范操作流程、強化制度建設，學習并掌握信貸風險防控的重要技術與方法。

培訓對象

分支行行長副行長、網點負責人、信貸部、風險合規部負責人等

課程目標

首先要系統學習信貸法律風險知識，強化受訓學員法律風險意識，掌握商業銀行常見的信貸法律風險種類和防范措施。規范商業銀行信貸業務人員法律行為，依法合規開展工作，最大限度地減少銀行信貸業務的法律風險。

課程大綱：

第一部分 銀行全面風險管理基礎知識

一、全面風險管理的內涵

1、全流程風險管理

2、全員風險管理

3、全方位風險管理

二、商業銀行風險內控的三大核心內容落地執行的關鍵要素

1、商業銀行五大風控目標的設定方法

1）合規目標的設定

2）真實目標的設定

3）效益目標的設定

4）戰略目標的設定

5）安全目標的設定

2、商業銀行風險內控五大要素的落地執行工具

1）風險環境檢查工具

2）風險評估工具

3）風險管控工具

4）信息與溝通平臺

5）風險監督工具

3、商業銀行風險內控落地執行的必要條件

1）商業銀行風險內控落地執行必須解決的四個問題

2）商業銀行執行風險內控的四個必要條件

3）銀行風險內控實施的四個關鍵要素

第二部分 全流程信貸風險管理整體思路

一、貸前調查盡職

1、基于財務數據的盡職調查

1）三張財務報表分別揭示出企業哪些管理本質

2）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力

3）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力

4）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得

5）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上

6）有經驗的風險分析師為什么總是緊盯企業的應收賬款

2、客戶表外因素的盡職調查

1）客戶的法人治理結構

2）客戶的內部控制

3）發展戰略與規劃

二、信貸風險的貸中管理

1、授權管理

2、流程控制

3、不相容職責的分離

4、強制休假制度

三、貸后管理中的風險管理

1、信貸風險的貸后預警機制

1）預警指標如何設定

2）如何應用數據庫有效進行風險預警

3）如何對重點客戶實施重點跟蹤

2、有效的貸款風險處置方式

1）貸款擔保

2）貸款風險補償金

3）自有流動資金比例控制

3、加強對執行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實施步驟

4、逾期應收賬款如何進行有效催收

第三部分、信貸業務全面風險管理的兩大切入點及案例分析

一、以擔保法律風險管理為主要切入點

1.未辦理抵押登記抵押合同的法律風險

2.抵押合同與買賣合同一并簽訂法律風險

3.土地經營權抵押致法律風險的案例

4.共有財產抵押的法律風險案例解析

5.如何防范查封陷阱法律風險識別及最新法律救濟途徑

6.保證金質押三種法律風險案例解析

7.擔保人不盡擔保義務的法律風險案例解析

8.擔保物被其他債權人首先申請法院查封的法律風險

二、 以時效法律風險管理為切入點

1.案例：超過兩年訴訟時效的債權法律風險

2.超訴訟時效的補救措施

3.借款人惡意轉移資產的防范措施和方法

4.借款人失蹤的法律風險防范

5.借款人破產逃債解決方法

第四部分 銀行信貸風險的全員控制

一、銀行信貸風險管理的三道防線

1.第一道防線業務部門

2.第二道防線風險部門

3.第三道防線審計部門

二、銀行在風控過程中必須處理好五個關系

1.處理好控與被控的關系

2.處理好風險內控與內部監督的關系

3.處理好風險內控制度與道德自律的關系

4.處理好風險內控效果與控制成本的關系

5.處理好風險內控層次與工作效率的關系

三、銀行風控人員必須具備的三種能力

1.財務能力

2.法務能力

3.溝通能力

課程小結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業大學》雜志社.北京培訓業聯合會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業銀行河北分行.內蒙古分行,國家發展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發銀行大連分行,中信銀行,興業銀行,廣發銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業銀行,成都農村商業銀行,大連農村商業銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯社,陜西信合,安徽省農村信用聯社.山西省農村信用聯社,福建閩清農村信用聯社,貴陽市信用聯社,邯鄲市農村信用聯社,煙臺市信用聯社,青島信用聯社等數百家商業銀行及金融機構。浙江省銀行業協會.廣東省江門市金融辦.南京金融發展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業主打課程：

商業銀行信貸風險管理,商業銀行合規風險操作與內控執行力,商業銀行客戶信用評估技術與方法,商業銀行信貸法律風險操作實務,商業銀行柜面操作業務法律風險管理實務,柜面業務的操作風險防范,商業銀行信用風險管理,小微企業的風險管理,銀行授信業務財務報表分析與交叉驗證,商業銀行員工道德規范等。

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