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課程大綱

一.小微企業產品設計4P的“新特點+新趨勢”

“行業風險+市場風險”之上的產品設計

市場、企業、企業家是一部難解的“百科” 全書，讀她千篇也不厭倦

小微企業創新的“10大授信產品圖”

客戶布局“規模+結構“決定產品設計的新特點

中小客戶產品設計

4P是什么？

1、靜態產品設計

2、動態產品設計

動態產品設計包括“鏈+圈”融資新模式

小微企業要達到：“以微見明”的新挑戰：

小企業“產品線”構建

1、復雜事，設計模式簡單做

2、簡單事，控制模式復雜做

事興而知其歸+見始而知其終

提升小微企業應對經濟環境“全天候”變化

小微企業“信用風險”

1、 形式風險

2、實質風險

產品設計與開發

營銷模式與創新

風險識別與控制

二、創造批量開發“小微企業新模式”

小微企業產品設計與開發新模式

1、園區塊模式

2、商會塊模式、

3、協會塊模式

4、核心企業“鏈”模式

5、市場塊模式

小微企業產品設計+風險控制的三個核心點

1、風險識別度

2、風險偏好度

3、風險容忍度

案例分享客戶是第一性，產品是第二性

什么是優質小微企業：

山不在高，有仙則名；水不在深，有龍則靈小微企業具有“三高”特點

成本高，風險高，收益高

調查成本

操作成本

風控成本

三、小企業產品設計+適應環境

授信產品創新的基礎與前提

風險控制

專業化

市場化 風控前移

產品化

效率化

公司 市場前端

法律文本

小企業做成優質大企業案例分析

產品線體系與架構重在“特”

特色產品+特點產品+特長產品

授信產品的設計新思路

小微企業不是孤立的

是一個“高度關聯”的圈+鏈

融資模式創新=公司部門+風控部門+法律部門

案例分享

四、小企業未來的“集合票據”產品發展新趨勢

小微企業：聯合捆綁在資金市場發債新探索

財務信息高度“披露+透明”

農業產業的“三種”商業模式

小而弱商業模式

小而土商業模式

小而強商業模式

小微企業的核心是什么？根深則葉茂

小微企業的3個“可比+可行+可持續”公式

“產品線”重在關聯出設計

組合“特色產品”的應用

例如：抵押+擔保+聯保

每款產品的分析+案例分享

五、專業“營銷團隊+技術支撐”團隊

建立專業團隊

策劃層面

1、產品設計經理

公司產品經理+風控設計經理

2、方案設計經理

操作層面

3、客戶經理 第一責任人

4、支行長首席客戶經理 最終負責人

小微企業風險“預警+控制”兩條線

對外是風險調查+分析

對內是風險識別+控制

授信風險：防范+控制+駕馭

案例分享

適合對象

客戶經理+支行分管授信業務的行長+行長助理

支行行長以上的高管層

王老師

研究員

★ 高級經濟師

★ 銀行總行級培訓師、特約研究員

★ 山東師范大學外聘碩士導師等

★ 中國人民大學農業與農村發展學院合作教授

【個人簡介】

王老師有20年多銀行高管（行長、經理）從業經驗，先后在人民銀行、工商銀行、中信銀行工作，擔任支行長12年，分行培訓總監5年，總行兼職講師7年。曾用1年時間將一家規模最小支行從存款1.7億元到18億元多次，3年存款規模達到37億元，多次獲得總行明星支行的稱號，他在銀行行業領域孜孜以求，取得卓著的成績。尤其擅長總結與理論研究，兼職進行培訓工作30年多年，有上千場管理培訓、銀行專業領域課程，讓他在銀行培訓領域取得良好的口碑和豐碩的成果，被業內稱為“教授行長”。

【主講課程】

對公客戶經理培訓

公司客戶負債和中間業務產品營銷實戰

客戶關系拓展與維護（大客戶的開發與營銷）

客戶經理18種技巧營銷技巧案例實戰

貿易金融業務產品及創新

市場營銷布局與戰略營銷講義

雙贏談判技巧

新入行員工目標客戶營銷與開發講義_

大堂經理與網點營銷流程與技巧

營銷技巧與營銷案例實戰

個人貸款風險防范與營銷新模式

農信社合規經營風險防范

如何提升團隊協作和培養團隊精神

小微企業產品設計與風險控制

信貸風險控制與合規經營

銀行柜面法律風險防控與突發應急預案

支行行長引領下的團隊營銷與風險控制

中高層管理團隊創新與內控機制

【授課風格】

銀行實戰經驗豐富、授課屬實用型講師，理論與實際相結合；

案例豐富、深入淺出，理論聯系實際、特別強調培訓學員的參與及感受；

課程內容具有很強的系統性和實操性，觀點新穎，論述精辟，受到參訓學員的一致好評。

講課詼諧幽默，互動性較強。

【講師專著】

1、《構建商業銀行持續高盈利模式的戰略新思考》在總行理論?？?011年

2、《電子票據是一場“推陳出新”的科技革命》在總行理論?？?011年

3、《商業銀行“森林法則”戰略的新思考》在總行理論?？?011年

4、《我行轉型中的客戶戰略新思考》在總行理論?？?012年

5、《從我行轉型中的客戶戰略到戰略客戶新探索》2012年發表在總行參考

6、《虛擬銀行在未來發展中的新思考》2013年3月發表在總行參考

【服務客戶】

中國銀行、工商銀行、民生銀行、交通銀行、天津農行、華夏銀行、廣發銀行、建設銀行、郵儲銀行、城商行、農商行、小貸公司等；清華博士論壇108期、人民大學、山東師范大學、濟南大學、山東交通學院、山東職業學院等等......

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