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【課程背景】

銀行的生存來源，很大一部分依賴于放貸生息，銀行的放貸業務是以信貸風險為前提，以借款人還款本息為條件的借貸活動，本質上做的是以貨幣為產品的買賣。貨幣是以物換物的媒介，誰擁有貨幣，就擁有換取資源的權力，在這樣的背景之下，銀行把錢借出去容易，但要把錢從企業收回來卻很難，在經濟下行階段，企業沒有用貨幣換取更好的資源，自身匱乏的情況下，給銀行還錢，那是非常之難。

本課程包含銀行不良資產的特點、成因、處置的壁壘、思路及方法、項目梳理、人員搭建、絕地談判等內容，全方位地展開不良資產的認知，使學員從資產形成的邏輯，到發展階段的失控，直至形成不良的整體梳理，進而發現不良資產各個環節隱秘地關鍵節點。同時，激發銀行一線清收員工的有效合作、促成談判、碎片信息跟蹤等能力，加持不良資產處置效果。

【課程收益】

重新認識不良資產和資產；

清收、信息挖掘、重組的思路及方法；

談判技巧。

【課程特色】

案例穿插、互動練習、風趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。

【課程對象】

銀行、保險業客戶經理、銷售代表

【課程大綱】

第一章：為什么銀行不良資產的形成帶有必然性？

一、不良資產的風險都有誰來制造？

1、風險容忍度考慮了嗎？內因與外因都會導致的項目的潰敗

2、借款人不還錢這就是最現實的風險。

二、梳理不良資產的線索要從哪里開始？

1、哪些資料可以幫助我們看清不良資產

2、梳理不良資產的四個維度

3、不良資產的特點與形成，其實早有征兆

第二章：不良資產的盡職調查

一、借款人的基本情況

1、設立與發展歷程

2、組織結構與內部控制

3、同業情況與上下游情況

二、風險因素

1、重大合同、重大事件

2、其他債權人的利害關系

三、生產運營情況

1、生產運營原有與現有情況對比

2、客戶情況與關聯銷售，或其他業務關聯

第三章：借款人為什么不還錢？

一、借款人什么時候有錢？什么時候沒錢？

1、行業的動態、企業的變化

2、實際控制人、高層管理人的能力與期待

3、借款人發生了什么變化

二、銀行處置不良資產的不得已

1、不良率考核、核銷沒額度

2、執行拍不出去、破產很難

3、不愿抵債、和解不允許打折減讓

第四章：怎么可以找到借款人的錢？

一、銀行不良資產清收的處置都有哪些方法？

1、清收處置常見方法

2、像偵探一樣處置資產

3、通過案例分析線索追查的方法

二、銀行員工有沒有沖破枷鎖的清收方法？

1、最重要的是雙方意愿（員工為什么要努力清收？借款人為什么要努力還錢？）

2、債務重組對于銀行員工有沒有機會？

第五章：我拿它應該怎么辦？

一、處置過程中面臨的問題

1、擔保到底有沒有用？

2、上門催收、訴訟追償的法律問題

3、保全、公證、連帶清償

4、財務報表不真實，怎么判斷才可靠

二、清收團隊的個性化組合

1、清收團隊的分工安排

2、主要清收人員和第二梯隊

3、性格與崗位分工的匹配

三、絕地談判、攻克僵局

1、打開心門，才有機會談話

2、好的問題不會給對方壓力

3、對方的需求才是蛇之七寸

4、戰術戰略細之又細

四、不能忽視的開源信息

互動工具：紙筆、可以提前準備一個自己現在的項目進行分享

馬老師

職業規劃師、生涯規劃師、高考志愿填報督導師

領英公益平臺生涯規劃師、職業規劃師

圖南心理咨詢工作室 高級催眠師、心理咨詢師

APEI美國認證 高級催眠師

中信保誠人壽保險 保險管理培訓師

中國煤炭科技集團 外聘招聘專家、面試官

原中信商業保理（保理行業全國龍頭） 資產管理部副總裁

原中信資產管理 風險管理及破產管理人

原浦發銀行北京 大堂經理、事中監督崗

原民生銀行北京 個金部主要負責人

中國供應鏈金融服務聯盟特邀嘉賓講師

資產證券化論壇嘉賓

融夢工廠特約保理業務講師

AFP金融理財規劃師

北京交通大學MBA

【個人簡介】

馬老師擁有豐富的人生經驗，對心理、職場、金融、實體經營都長期實操，辯證思考，將這些融匯貫通，總結攀越人生坎坷的本質理論、方式方法。

1年：高考季志愿填報當月服務12人次，并達成3名初中生長期生涯規劃服務協議。

2年：公益指導海歸留學生畢業規劃45人、職場生涯規劃輔導11人、職業轉型規劃輔導2人（長程）。

4年：催眠師技術完成20人次催眠記憶加強法、潛意識修復、恐高治療等。公益錄制調整睡眠催眠導語，點擊量過萬。

7年：近7年心理咨詢師資格，情感、婚姻、親子輔導案例超過400小時。

16年：近10年的銀行工作經驗，6年金融領域資產管理、風險管理實戰經驗。

馬老師經過多年的職場歷練，掌握了大量可遷移能力，可以通用在多個領域之中，管理及風險控制等工作經驗形成的職業習慣，使她在各方面有著敏銳的觀察力，和防范風險的強意識，以及給予行之有效的解決問題方案的能力。

【主講課程】

工作方法：

《工作匯報影響你的職場地位》

《談話技巧既是保護傘又是傳播器》

職場生涯：

《金融行業一線員工未來5年生涯規劃》

《金融行業管理層未來5年生涯規劃》

《如何度過5年的轉型期》

《穩扎穩打過好下半生》

心理、催眠：

《自我催眠放松心情遠離焦慮》

【學員評價】

馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學和做，都變得輕松了很多。

——健康力醫療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統、完整、條理清晰，引發學員思考，并能給予有效應對方案，會員對馬老師認可度很高。——中物聯 信息中心副主任 & 中鏈金融生態資源-運作負責人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發思考，讓員工對自己的未來有了新的認識，而且工具實用性強，收獲很大。

——宜信公司 人力招聘總監 李慧

課程內容由淺入深，對風險有變通的認識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學習效率又很高。 ——華夏基金 質量經理 付群

馬老師將復雜的內容講解得淺顯易懂，而且認真負責，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險 團隊合伙人&理財規劃師 郭德江

馬老師認真負責、價值觀清晰，課上是風趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫藥-科園信海 內控負責人 王婉君

課程內容非常實用，馬老師風格幽默，并且時常引發大家思考，對于課上課下學員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關村外國語學校教學副校長 郝端端

【服務客戶】

中信資產、中信商業保理、中物聯-物流與供應鏈金融分會、大成律所、金融夢工廠沙龍組

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