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課程背景：

隨著經濟實力不斷增長、國際地位不斷提升，中國正逐步成為引領世界經濟金融復蘇的主要動力之一。在國際金融監督和協調機構——金融穩定理事會發布的2013年全球系統重要性銀行名單中，中國工商銀行繼中國銀行后，首次入選，表明了中國銀行業機構邁向國際化的趨勢，同時也對中國金融機構的金融風險管理水平，提出了更高的要求。

本課程力圖在闡述國際金融風險管理最新理念與工具的同時，與國內監管法規、管理實踐相融合，通過描述近年來國內外風險損失案例，希望加深金融工作者對金融風險管理的理解，提高對該領域的思想意識。

本課程分別針對市場、信用、操作、流動性四大金融行業主要風險逐一描述，對各種風險的主流管理方法進行了全面介紹。

課程收益：

在案例的基礎上，全面了解國內外金融行業的四大風險相關內容及專業的風險防控體系，建立關于風險管理的整體脈絡體系和完整構架。

課程特點：

● 教學通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動式學習為分享式學習

● 以實操演練為主，激發學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中

● 課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通

課程對象：

金融從業人員、理論研究人員和企業界風險管理專業人士

課程方式：課堂討論+案例分享+總結反思+腦圖提煉

課程大綱

第一篇：風險管理的通用方法（綜述）

一、內部控制

1. 內部控制的概念

2. 內部控制的具體做法

案例分析：中國銀行/美國銀行的內部控制實踐

二、風險損失估計

1. 潛在損失估計

2. 壓力測試

3. 阿根廷債務危機

三、風險準備金計提

四、資本計提及配置

五、風險調整績效配置

1. 經濟資本及風險調整后績效度量

2. 風險調整后資本收益率

第二篇：基于四大風險的風險管理方法

第一講：市場風險管理

一、市場風險管理的核心：風險價值VaR

1. 傳統市場量化工具簡介

2. 風險價值VaR概念的提出

3. 風險價值VaR的意義

二、金融機構市場風險管理

1. 以銀行為主的金融機構市場風險管理基本流程

2. 以銀行為主的金融機構市場風險計量基本方法

3. 以銀行為主的金融機構市場風險監測基本方法

案例分析：中國工商銀行的市場風險管理系統

三、以銀行為主的金融機構市場風險控制基本方法

第二講：信用風險管理

一、信用風險管理的核心：信用評級

1. 信用評級機構介紹

2. 標準普爾與穆迪信用評級體系介紹

3. 信用轉移矩陣

二、金融機構信用風險管理

1. 以銀行為主的金融機構信貸政策概覽

2. 以銀行為主的金融機構信用風險一般管理步驟

案例分析：花旗銀行全球信貸風險管理

三、信用風險度量

1. 古典的信用分類模型

2. 現代信用風險分類模型

四、信用風險緩釋

1. 運用抵質押品緩釋信用風險

2. 運用凈額結算協議緩釋信用風險

五、信用風險轉移

1. 信用風險轉移的定義

2. 信用風險轉移的主要方式

3. 信用風險轉移的工具

4. 信用風險轉移監管的分析

第三講：操作風險管理

一、操作風險管理框架基本要素

1. 人員

2. 系統

3. 內部控制

三、操作風險管理的策略與政策

1. 操作風險管理戰略

2. 操作風險管理政策

解讀：《銀行從業人員操作指引》

四、操作風險組織結構設計

1. 操作風險管理組織設計原則

2. 操作風險管理組織模式

3. 操作風險管理網絡結構

五、操作風險管理的流程

1. 操作風險政策制定

2. 操作風險識別

3. 操作風險計量

4. 操作風險評估與分析

5. 操作風險資本管理

6. 操作風險管理報告

六、操作風險基本管理工具

七、巴塞爾協議Ⅲ對操作風險的修正

1. 操作風險管理與第一支柱的修正

2. 操作風險管理與第二支柱的修正

3. 操作風險管理與第三支柱的修正

4. 后危機時代的操作風險管理角色轉換

第四講：流動性風險

一、資產流動性風險管理

1. 資產流動性風險的評估

案例分析：PDCA流動性風險評估模型

2. 流動性調整VaR

3. 非流動性及風險測量

二、融資流動性風險管理

1. 融資流動性風險的預警指標

2. 融資流動性風險的緩解

三、以銀行為主的金融機構流動性風險管理

1. 以銀行為主的金融機構傳統流動性風險管理的方法

2. 以銀行為主的金融機構現代流動性風險管理的步驟

案例分析：信托企業的“剛性兌付”

四、巴塞爾協議Ⅲ中對流動性風險管理的新要求

1. 巴塞爾協議Ⅲ針對流動性風險提出新監管要求的背景

2. 巴塞爾協議Ⅲ針對流動性風險進行監管的具體要求

3. 巴塞爾協議Ⅲ針對流動性風險進行監管的意義

王老師

王可妮老師 銀行風控防控實戰專家

10多年招商銀行工作經驗

國家二級培訓師資格認證

City&Guilds國際培訓師認證

西安交大經濟與金融學院兼職講師

華東師范大學MBA特邀金融類講師

AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/CFP國際金融理財師

現任：招商銀行風控專員/內訓師

擅長：柜面風險、信貸風險、票據風險、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識和專業功底，長期服務于國內零售銀行典范——招商銀行，歷經柜員、理財經理、對公經理、風控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業務線到風控運營線，8年銀行風險防控實戰經驗，擅長銀行柜面風險、信貸業務的貸前、貸中、貸后的風險介入點控制和不良資產控制及清收和資產保全的實際操作，累計超過300個風險防控措施服務方案和各類風險防范案例。

同時，王老師也是3年銀行內訓師，進行信貸業務條線提供專業風險類培訓，累計服務40家支行近100個網點，共計授課300場，學員2000多人，滿意度98%，連續2年被評為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個支行62個網點500多名員工（涵蓋支行行長、網點主任、會計主管、業務主管、柜員、貸款審批部等）進行銀行柜面風險、信貸風險、票據風險等全面風險管理的相關培訓；

■2015-2016，為全國深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區支行網點提供培訓輔導支持，進行柜面操作風險、反洗錢相關內容輪訓多達52場，累計人數600余人，并于同年底被分行評為優秀運營內訓師；

■2016-2017，為零售客戶經理和對公客戶經理培訓信貸風控等相關內容多達30場，累計參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風險管理》

《金融風險管理》基礎篇/實操篇

《銀行合規風險管理警示與防范》

《企業客戶信貸風險識別和控制》

《柜面業務操作風險防范與內部控制》

《銀行員工合規管理及道德素質提升》

《監管趨嚴背景下如何做好信貸業務防假反假—風險客戶識別和控制》

授課風格：

實戰型強——以實操演練為主，激發學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導向。

邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進行深入挖掘，最后匯聚于學員

互動性強——運用大量的案例進行啟發式互動教學，教學通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動式學習為分享式學習

親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分服務銀行：

國有商業銀行： 中國銀行學清路支行、建設銀行福建分行、農業銀行天津分行、業銀行內蒙古分行、農業銀行廣州鐵路支行、郵儲銀行石家莊分行、郵儲銀行天津分行、郵儲銀行果洛州支行、中國銀行成都市分行、中國銀行常州分行、中國銀行西三環支行、建設銀行淄博分行、建設銀行花園路支行

股份制商業銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農商銀行、穎淮農村商業銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽農商銀行、雙峰農商銀行、三江農商銀行、漳州農商銀行、融安農商銀行、鄉寧農商銀行、九江農商銀行、花溪農商銀行、漢陰農商銀行、永昌農商銀行、金昌農商銀行、易門農商銀行、鄭州紫陽農商銀行、蘇州吳江農村商業銀行、藍田農商行、西安秦農銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農業發展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發銀行、招商證券、興業證券、平安證券、太平洋保險(五期)、人壽保險、中國人壽蘭州市分公司等

部分學員評價：

王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農商行個人銀行部冷雷

課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會能再請王老師來我們大草原培訓。

——農業銀行內蒙古分行劉總

沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環節印象非常深刻，歡迎我們的老鄉王老師再來。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對風控有了重新的認識，每個知識點都很落地，實戰性強，讓我們這批學員在課堂上學的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設，是我上過所有培訓課程里做好的講師。

——農業銀行天津分行陳學員

理論與實踐相結合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！

——建設銀行淄博分行江學員

王老師運用大量的案例進行啟發式互動教學， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個學員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學員收獲滿滿。

——中國銀行成都市分行鐘學員

王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學習而是不斷的通過提問引發大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學員們融為一體，一同學習幫助學員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲銀行石家莊分行王學員

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