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課程背景：

洗錢（Money Laundering）是指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾. 隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。簡單來說就是將違法所得的利益合法化！

在犯罪數量之多以及涉嫌金額巨大的洗錢行為下，進行反洗錢尤為重要！反洗錢（Anti-Money Laundering，簡稱AML）是指為了預防通過各種方式掩飾. 隱瞞毒品犯罪. 黑社會性質的組織犯罪. 恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。

為了預防和打擊洗錢行為，國際上在反洗錢方面每年都需要進行巨額投資，而中國的洗錢也日益嚴重。有學者認為，我國每年洗錢的數額高達2000億元人民幣，相當于GDP的2％。洗錢已經成為我國國民經濟中的一塊毒瘤。隨著國際. 國內反洗錢制裁措施的日益嚴厲,我國商業銀行正面臨越來越嚴峻的反洗錢監管風險。

本課程從我國商業銀行反洗錢工作的現狀入手,通過對洗錢反洗錢相關內容的介紹，貫穿大量的案例對我國商業銀行反洗錢工作存在的問題. 洗錢風險. 內控合規體系建設提出應對策略。

課程特點：

● 教學通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動式學習為分享式學習；

● 以實操演練為主，激發學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中；

● 課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

課程對象：

銀行柜員、會計主管、網點主任等

課程方式：課堂討論+案例分享+總結反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講：反洗錢的基本情況分析

案例：《絕命毒師》

1. 洗錢和反洗錢的概念和范疇

2. 我國洗錢犯罪的常見類型及分布

3. 我國反洗錢法律規范體系和相關政策

4. 反洗錢監管制度. 范圍和方式

5. 反洗錢檢查和處罰情況

6. 金融機構反洗錢義務

案例：金融機構反洗錢的處罰情況

第二講：銀行業金融機構面臨的洗錢風險

1. 法律風險

2. 聲譽風險

3. 流動性風險

4. 政治風險

第三講：洗錢的基本內容

一、典型洗錢交易的3個過程

1. 處置

2. 離析

3. 歸并

案例：受賄資金的洗白過程

二、洗錢的特征

1. 與現金交易有關的特征

2. 與賬戶有關的特征

3. 異常的資金收付

4. 與貸款有關的特征

5. 與證券交易有關的特征

6. 與保險有關的特征

7. 其他行為特征

8. 與金融機構職員有關的特征

9. 在當前世界經濟形勢下，洗錢活動新特點

第四講：洗錢典型案例分析

1. 四川楊仕明洗錢案

2. 譚彤等人走私及洗錢案

3. 上海羅懷韜地下錢莊案

4. 楊某團伙金融詐騙洗錢案

5. 內外勾結非法吸收公眾存款案

第五講：反洗錢的基本知識

1. 典型可疑交易18種特征

2. 可疑交易案例分析

3. 處于銀行反洗錢基礎地位與核心地位的制度

1）客戶身份識別制度

2）客戶身份資料和交易記錄保存制度

3）大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告

第六講：客戶洗錢風險等級管理

1. 客戶洗錢風險等級劃分

2. 客戶洗錢風險劃分的3個等級

3. 劃分客戶風險等級時應考慮的因素

第七講：銀行反洗錢的內控制度和具體方法

1. 建立反洗錢組織機構建設

2. 完善反洗錢內控制度建設情況

3. 做好客戶身份識別. 客戶身份資料及交易記錄保存

4. 做好大額交易和可疑交易報告

5. 報告涉嫌恐怖融資可疑交易

6. 配合司法機關協查案件情況及移送涉嫌洗錢犯罪信息

7. 做好反洗錢宣傳和業務培訓

8. 積極配合人民銀行完成各項工作任務

第八講：延伸內容——不同崗位反洗錢職責

1. 客戶經理

2. 運營崗位

3. 反洗錢報告員

4. 反洗錢保密

5. 反洗錢工作保密事項

6. 銀行及其工作人員對于客戶身份資料和交易信息的保密義務

王老師

王可妮老師 銀行風控防控實戰專家

10多年招商銀行工作經驗

國家二級培訓師資格認證

City&Guilds國際培訓師認證

西安交大經濟與金融學院兼職講師

華東師范大學MBA特邀金融類講師

AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/CFP國際金融理財師

現任：招商銀行風控專員/內訓師

擅長：柜面風險、信貸風險、票據風險、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識和專業功底，長期服務于國內零售銀行典范——招商銀行，歷經柜員、理財經理、對公經理、風控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業務線到風控運營線，8年銀行風險防控實戰經驗，擅長銀行柜面風險、信貸業務的貸前、貸中、貸后的風險介入點控制和不良資產控制及清收和資產保全的實際操作，累計超過300個風險防控措施服務方案和各類風險防范案例。

同時，王老師也是3年銀行內訓師，進行信貸業務條線提供專業風險類培訓，累計服務40家支行近100個網點，共計授課300場，學員2000多人，滿意度98%，連續2年被評為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個支行62個網點500多名員工（涵蓋支行行長、網點主任、會計主管、業務主管、柜員、貸款審批部等）進行銀行柜面風險、信貸風險、票據風險等全面風險管理的相關培訓；

■2015-2016，為全國深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區支行網點提供培訓輔導支持，進行柜面操作風險、反洗錢相關內容輪訓多達52場，累計人數600余人，并于同年底被分行評為優秀運營內訓師；

■2016-2017，為零售客戶經理和對公客戶經理培訓信貸風控等相關內容多達30場，累計參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風險管理》

《金融風險管理》基礎篇/實操篇

《銀行合規風險管理警示與防范》

《企業客戶信貸風險識別和控制》

《柜面業務操作風險防范與內部控制》

《銀行員工合規管理及道德素質提升》

《監管趨嚴背景下如何做好信貸業務防假反假—風險客戶識別和控制》

授課風格：

實戰型強——以實操演練為主，激發學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導向。

邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進行深入挖掘，最后匯聚于學員

互動性強——運用大量的案例進行啟發式互動教學，教學通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動式學習為分享式學習

親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分服務銀行：

國有商業銀行： 中國銀行學清路支行、建設銀行福建分行、農業銀行天津分行、業銀行內蒙古分行、農業銀行廣州鐵路支行、郵儲銀行石家莊分行、郵儲銀行天津分行、郵儲銀行果洛州支行、中國銀行成都市分行、中國銀行常州分行、中國銀行西三環支行、建設銀行淄博分行、建設銀行花園路支行

股份制商業銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農商銀行、穎淮農村商業銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽農商銀行、雙峰農商銀行、三江農商銀行、漳州農商銀行、融安農商銀行、鄉寧農商銀行、九江農商銀行、花溪農商銀行、漢陰農商銀行、永昌農商銀行、金昌農商銀行、易門農商銀行、鄭州紫陽農商銀行、蘇州吳江農村商業銀行、藍田農商行、西安秦農銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農業發展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發銀行、招商證券、興業證券、平安證券、太平洋保險(五期)、人壽保險、中國人壽蘭州市分公司等

部分學員評價：

王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農商行個人銀行部冷雷

課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會能再請王老師來我們大草原培訓。

——農業銀行內蒙古分行劉總

沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環節印象非常深刻，歡迎我們的老鄉王老師再來。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對風控有了重新的認識，每個知識點都很落地，實戰性強，讓我們這批學員在課堂上學的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設，是我上過所有培訓課程里做好的講師。

——農業銀行天津分行陳學員

理論與實踐相結合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！

——建設銀行淄博分行江學員

王老師運用大量的案例進行啟發式互動教學， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個學員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學員收獲滿滿。

——中國銀行成都市分行鐘學員

王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學習而是不斷的通過提問引發大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學員們融為一體，一同學習幫助學員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲銀行石家莊分行王學員

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