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課程背景：

《中華人民共和國民法典》于2020年5月28日正式通過，將于2021年1月1日起正式實施。

金融工作人員并不是法律專業人士，實際需要的是對《民法典》實施后有一些常見的關于信貸業務法律問題的了解，具備對相關信貸業務中重要的法律風險點有一定的把控能力，《民法典》總計1260條，其中新修訂條款約600條左右，新確定的法律規則300條左右，些新規則，相較于以往的法律，做出了顛覆性的規定，如此巨大的民法調整對國民的社會活動產生了巨大的影響，對我們銀行業務尤其是信貸業務將會產生巨大的影響和直接的沖擊。

如何理解這些新的規定和規則對信貸業務實際操作層面帶來的變化，銀行金融機構現有的規章制度及操作習慣，在新法的背景下，需要如何做出調整或改變，才能最大限度地防范和化解銀行可能產生的風險，是擺在所有銀行業金融機構及信貸從業人員面前的頭等大事。

本課程在著重介紹《民法典》基本規則的基礎上，重點介紹涉及銀行信貸業務的一些新規定，并結合銀行業務實際情況，提出一些有幫助的. 實質性的操作辦法。

課程收益：

■ 全面樹立學員的法律風險防范意識，深入理解《民法典》的關鍵條款對業務的影響；

■ 幫助學員去比較. 認識新舊法規的異同，從而更好的撐握業務操作的要點及風險點；

■ 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生。

課程對象：

銀行信貸人員. 客戶經理以及支行長等相關人員

課程方式：以案例研討式教學為主，強調互動，結合實踐，突出重點和難點

課程特色：

突出實戰 ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

課程大綱

開篇案例導入：

由A銀行一小微企業信貸業務而產生的不良全程分析，反觀信貸法律風險的成因及擴散！

第一講：在《民法典》之下信貸業務中常見的法律問題

一、《民法典》下信貸合同與貸款人主體資格問題匯集

1. 《民法典》關于格式合同訂立過程中告知與提示義務的提高，銀行應該如何破局？

2. 《民法典》什么是重大利害關條款，無效的格式條款認定標準有那些？

3. 合同主體資格審核，如何防范主體資格法律風險問題？

4. 關于特殊人群，如間歇式精神病患者等業務處理辦法及補救措施？

5. 個體工商戶為主體資格做為貸款人或擔保人時應注意的法律風險問題有那些？

6. 企業主體資格造假常見的手段及防范措施？

7. 企業對外成為擔保人，如何核實其擔保資格，有那些法律風險？

8. 借名貸款的借名人是否需要承擔民事責任，在司法實踐中的實際操作情況又如何？

1）實務難題：那些人士為無完全民事行為能力人？

2）實務難題：代理業務的核心風險代理意圖的真實性審查要領與辦法？

3）實務難題：如何區分個人獨資企業與個體工商戶？

4）實務難題：公司的分支機構能單獨對外成為合同主體簽定合同嗎？

5）實務難題：格式合同及格式條款提示與告知義務舉證加重，合同面簽應該如何破局？

6）實務難題：《民法典》越權代理人的代理的追認擬制？

7）實務難題：夫妻存續期間，一方對外舉債，是不是夫妻共同債務了？

8）實務難題：最高額抵押權與依法被查封. 扣押. 監管相沖突后，法律風險問題？

9）實務難題：未經配偶同意,擅自抵押房屋是否有效?

10）實務難題：主張做為合同相對方善意，善意認定的基本要求和法律規定？

二、《民法典》物權編下對于信貸業務問題匯集

1. 《民法典》物權編的宗旨是什么，對于信貸業務的整體利弊評價如何？

2. 業主的建筑物區分所有權調整后，對我們的生活產生什么樣的影響？

3. 用益物權兩大權力（農村土地經營權. 居住權）的調整對信貸業務的深遠影響？

4. 土地承包經營權重大調整內容，對于信貸業務的影響的可能性？

5. 居住權. 租賃權與抵押權相沖突時，關于優先順位問題的法律安排？

6. 信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權”等的事情發生？

7. 抵押物權轉讓新規對于信貸業務的影響與應對辦法？

8. 《民法典》如何理解以公益為目的社會團體的財產不得做為抵押物的？

9. 擔保物權之抵押權的調整與應對辦法

1）抵押物

2）抵押權的設立

3）動產浮動抵押權

4）抵押權的順位

5）抵押權與租賃權的沖突解決

6）抵押物的移轉制度

7）抵押物的保全制度

8）抵押權的處分

9）抵押權的實現

10）最高額抵押權

10. 擔保物權之質權的調整與應對辦法

1）質物

2）質權的設立合同

3）動產質押權

4）抵押權的順位

5）權利質權

6）質押的權力與義務關系

a實務難題：農村土地的經營權可以拿來做抵押了嗎？

b實務難題：《民法典》新增的居住權是什么，對我們的業務產生什么影響？

c實務難題：可以抵押的財產和不可以抵押的財產？（民法典395. 396. 399條）

d實務難題：私立的學校. 幼兒園. 醫療機構等抵押有效嗎？

e實務難題：未成年人房屋抵押是否有效？

f實務難題：擔保物權的順位問題，特殊動產登記在先的就一定優先了嗎？

g實務難題：關于抵押人倒簽租賃對抗我們，法典調整后的風險操作辦法？

h實務難題：最高額抵押權與依法被查封. 扣押. 監管相沖突后，法律風險問題？

i實務難題：動產質押的核心風險是什么？

第二講：《民法典》關于保證擔保對于信貸業務的影響及應對辦法

1. 保證方式的推定規則發生顛覆性變化

2. 擔保物權合同種類

3. 擔保合同無效的過錯責任（388、擔保法解釋7、8）

4. 擔保物權的擔保范圍（389）

5. 保證期間的約定

6. 沒有約定或約定不明

7. 訴訟時效的起算時間

8. 公司章程中有否單項擔保與總額的限制

9. 董事會、股東會、股東大會的批準決議

10. 為股東或實際控制人擔保（公司法217、16（2））

11. 公司對外擔保的資格審查

12. 嚴格審驗擔保公司的資信

1）實務難題：保證方式推定為一般保證，銀行應該如何應對？

2）實務難題：主合同有效，保證合同無效的，保證人還需要承擔責任嗎？

3）實務難題：董事. 股東以公司為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保的，怎么辦？

4）實務難題：私立的學校. 幼兒園. 醫療機構等擔保有效嗎？

5）實務難題：保證期間已過期后，保證人的保證責任還能中斷從新計算么？

6）實務難題：保證責任范圍包括訴訟費. 律師費么？

7）實務難題：保證責任的免除的幾種常見的形式有那些？

8）實務難題：最高額抵押權與依法被查封. 扣押. 監管相沖突后，法律風險問題？

9）實務難題：使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，怎么解釋，保證責任可以不承擔了么？

10）實務難題：主合同當事人雙方協議以新貸償還舊貸或者無還本續貸，如何告知新增的保證人？

11）實務難題：夫妻存續期間，一方對外的保證之債，是夫妻共同債務嗎？

第三講：《民法典》關于夫妻借款問題匯集

1. 《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？

2. 《民法典》的夫妻共同財產認定辦法？

3. 夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？

4. 夫妻一方未經另一個方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

5. 夫妻一方為他人借款提供擔保所產生的債務，是否由雙方共同償還？

6. 夫妻一方以個人名義借款，但該筆借款經由夫妻另一方銀行賬戶的，是否視為夫妻共同債務？

7. 主張夫妻共同債務，應如何舉證？

彭老師

彭志升老師 銀行風險管控專家

銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

10年專注銀行風控培訓

人民銀行總行培訓部特聘培訓師

浙江大學特約培訓師

中山大學特約培訓師

金融風險評估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業功底，擁有九年的銀行培訓經驗，專注為銀行的柜面和信貸業務條線提供專業風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、法律風險、票據風險、證件鑒別、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業的解決方案建議，不完全統計：

◆ 2015年幫助各大商業銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業銀行防范各類風險案件300多件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近320件：柜面風險咨詢140余件，信貸風險風險咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢150余件，信貸風險風險咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近400件：柜面風險咨詢160余件，信貸風險風險咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢130余件，信貸風險風險咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰經驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

◆ 年培訓150余場，截止至2020年底，彭老師已經為全國近700家省級、地市級商業銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達98.3%以上，且重復采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責防范案例分析》

《〈民法典〉對信貸業務的影響及法律風險應對操作辦法》

《商業銀行業反洗錢與數字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務道德專項培訓》

《柜面操作風險與重點難點業務突破案例精析》

《商業銀行合規管理與案件實戰提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識別）操作指南》

《票據風險防范與案例分析》

授課風格：

突出實戰 ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

部分服務銀行：

人民銀行總行培訓部

人行其它系統：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業部……

農行系統：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業部、青島分行……

建行系統：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發區、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發系統：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業系統：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發銀行合肥分行……

農信、農商系統（除西藏農信系統以外其它省份均有合作過）：陜西農信系統、山東農商系統、內蒙古自治區聯社、貴州農信系統、天津農商銀行、吳江農商行、射陽農商行、宜賓農信社、武山信用社、息縣農商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農村信用合作聯社、浦城農村信用合作聯社、武鳴農村信用合作聯社、祁縣農村信用合作聯社、垣曲農村信用合作聯社、西林農村信用合作社、武漢農商行……

部分學員評價：

彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們三期都請彭老師來授課。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業部經理：胡玉堅

培訓內容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設銀行股份有限公司廣東順德分行會計部：廖兆輝

彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。

——中國建設銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據業務與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學們對彭老師的課反應很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現的問題，同學們都覺的很有用。

——福建莆田農村商業銀行股份有限公司運營部：林建忠

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